Денежно-кредитная политика ЦБ РФ

Операции Банка России

Сущность и функции ЦБ РФ

Центральный банк — главный регулирующий государственный/межгосударственный орган кредитной системы страны или группы (союза) стран

Основными целями деятельности Банка России являются:

- обеспечение эффективной организации и проведения денежно-кредитной политики;

- защита и обеспечение устойчивости рубля;

- развитие и укрепление банковской системы страны.

Функции ЦБ РФ

1. Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

2. Во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную поли тику;

3. Устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

4. Определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами

5. Устанавливает правила проведения банковских операций, правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ;

6. Обслуживает счета бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ;

7. Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

8. Участвует в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует его составление;

9. Проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам.

10. Проводит валютную политику

Валютная политика включает:

-Регулирование валютного курса.

-Проведение валютного регулирования и валютного контроля.

-Формирование официальных валютных резервов и управление ими.

-Осуществление международного валютного сотрудничества и участия в международных валютно-кредитных организациях.

11. Регулирует деятельность коммерческих банков

-Выдачу лицензии на банковскую деятельность;

-Проверку отчетности, предоставляемой банками;

-Ревизии на местах;

-Контроль за соблюдением обязательных нормативов деятельности банка

Обязательные нормативы деятельности банка

Н1

Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка определяется как отношение размера собственных средств (капитала) банка и суммы его активов, взвешенных по уровню риска.

Минимально допустимое числовое значение норматива Н1 устанавливается в размере 10 процентов

Нормативы ликвидности кредитной организации включают нормативы:

Н2

Норматив мгновенной ликвидности представляет собой отношение суммы высоколиквидных активов к сумме обязательств банка по счетам до востребования (не менее 15%).

Н3

Норматив текущей ликвидности - отношение ликвидных активов (денежные средства в наличной и безналичной форме) и остатков на счетах к обязательствам до востребования и сроком в пределах 30 дней.(не мене 50%).

Н4

Норматив долгосрочной ликвидности - отношение долгосрочных кредитов сроком свыше 1 года к собственному капиталу и обязательствам банка сроком свыше 1 года (допустимое значение 120%).

Н6

Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, устанавливается в процентах от размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы) и не может превышать 25 процентов размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы).

Н=О/К

О - совокупная сумма обяза-в банка перед одним или группой связа-х заемщиков (их вклады, депозиты,кредиты полученные банком.)

К- собственный капитал.

Н7

Максимальный размер крупных кредитных рисков устанавливается как выраженное в процентах отношение совокупной величины крупных кредитных рисков и размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы). Максимальный размер крупных кредитных рисков не может превышать 800 %.

Н 9.1

максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (банковской группой) своим участникам (акционерам) определяется в процентах от собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы) (не более 50%)

Н 10.1.

совокупная величина риска по инсайдерам банка, которая определяется как отношение совокупной суммы требований к инсайдерам к собственным средствам банка и устанавливается в размере не более3 %

Н 12 нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц определяются как выраженное в процентах отношение сумм инвестируемых и собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы). Максимальная величина – 25%.

Денежно-кредитная политика ЦБ РФ

Проведение денежно-кредитной политики – представляет собой комплекс мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении.

Методы проведения денежно-кредитной политики

Прямые ограничения и запреты:

-Установление лимитов и запретов на проведение отдельных банковских операций

Косвенные методы:

1. Ставка рефинансирования или официальная учетная ставка Центрального Банка

2.Рефинансирование кредитных организаций

3. Операции на открытом рынке, т.е. купля-продажа Центральным Банком государственных ценных бумаг

4. Установление нормативов обязательных резервов для коммерческих банков

5. Валютная интервенция, т.е. купли-продажи валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и суммарный спрос и предложение денег

6. Депозитные операции