Деньги - это особый товар или иной общепризнанный материальный носитель, выполняющий роль всеобщего эквивалента в процессе обмена товаров на рынке

Роль денег в рыночной экономике

Экономическая роль денег в рыночной экономике определяются прежде всего огромной экономией ресурсов, которые человечество должно было бы потерять в процессе совершения товарообменных операций. Такого рода издержки (транзакционные издержки) в условиях бартерной экономики велики. Именно деньги являются ускорителем экономического прогресса общества. Они дают возможность обществу экономить издержки выбора ассортимента, количества получаемых благ, времени, места и контрагентов по сделке. Кроме того, существование всеобщего эквивалента в обществе позволяет участникам хозяйственного процесса относительно легко составлять количественные пропорции в товарообменных операциях.

Основные факторы, характеризующие роль денег в экономике:

1. Спрос на денежные средства, необходимые для осуществления деятельности, выплаты заработной платы, приобретения оборотных средств, покупки товаров в розничной торговле, т.е. в процессе взаимоотношений хозяйствующих субъектов и физических лиц. Этот вид спроса называется «спрос на сделки» и включает две самостоятельные, но взаимозависимые составляющие: количество товаров (на макроуровне - ВВП в неизменных ценах) и стоимость товара, выраженная в текущих ценах (на микроуровне - ВВП в текущих ценах).

2. Уровень и динамика всех видов цен (потребительских, производственных, закупочных в сельском хозяйстве, тарифов на транспорт и коммунальные услуги). С помощью денег можно определить не только величину издержек, но и результаты производства посредством цены, величину полученной прибыли. Применение денег позволяет сопоставить выручку от реализации продукции с издержками, оценить выгодность производства.Цены привязаны к отдельному конкретному товару, поэтому спрос на деньги опосредуется спросом на товар, но зависит от уровня и динамики цен. Если растут цены при том же количестве товара, спрос на деньги увеличивается в соответствии с ростом цен.

В условиях рыночной экономики цена товара складывается исходя из его стоимости с возможным отклонением. На цену товара влияет соотношение спроса и предложения, а также конкуренция, что позволяет снижать цену товара. Механизм ценообразования направлен на повышение эффективности производства, снижение уровня издержек. Денежная масса эквивалентна номинальному ВНП, или, в упрошенном виде, — сумме цен товаров, если не учитывать перераспределительных процессов и повторного счета материальных затрат, что в общем виде согласуется с количественной теорией денег. Использование денег позволяет предпринимать меры по увязке и достижению сбалансированности денежных доходов и расходов.

3. Спрос на финансовые активы- это операции с недвижимостью, государственными ценными бумагами, иностранной валютой, депозитами в банках, банковскими сертификатами, акциями компаний. Для их покупки требуются деньги «высокой эффективности», т.е. наличные деньги или наличные деньги в резерве Банка России.

Функции денег

Деньгами выполняются четыре основных функции:

1. Мера стоимости;

2. Средство обращения;

3. Средство платежа;

4. Средство накопления.

Специфическая функция:

5. Мировые деньги.

Мера стоимости это одна из главных функций денег, остальные являются ее производными.

Мера стоимости – это выражение способности денег соизмерять стоимость всех товаров.

Когда речь идет об измерении величины стоимости товара, то имеется в виду ее выражение в ценах, которые характеризуют кроме абсолютного еще и относительный уровень цены по сравнению с ценами других товаров.

Некоторые затруднения определения цены товара возникают в связи с переходом от применения денег, обладающих собственной стоимостью, к использованию денежных знаков, не разменных на золото. При применении полноценных денег имеются достаточные основания установления цены товара исходя из соотношения стоимости товара к стоимости денежной единицы.

К тому же при использовании полноценных денег обычно фиксируется золотое содержание (вес) денежной единицы, что позволяет применять такую величину в качестве масштаба цен.

Однако если в современных условиях вместо полноценных денег повсеместно используются денежные единицы, не обладающие собственной стоимостью, то установление цен существенно осложняется. Тем не менее, и неполноценные деньги используются для установления цен.

В связи с рассматриваемыми вопросами большое значение имеет масштаб цен.

Когда-то товары выражали свои меновые стоимости в определенных количествах серебра и золота. Эти количества должны быть в свою очередь измерены. Отсюда вытекает необходимость в единице измерения денег. Такой единицей при золотом стандарте является определенное весовое количество золота, принятое за денежную единицу в той или иной стране, т.е. масштаб цен. Он показывает сколько граммов золота содержится в одной денежной единице.

Нельзя смешивать функцию денег как меры стоимости с их технической функцией – масштабом цен.

Средство обращения

Деньги как средство обращенияиспользуются для оплаты приобретаемых товаров. При этом особенностью такой функции денег служит то, что передача товара покупателю и его оплата происходят одновременно. В этой функции употребляются наличные денежные знаки.

Средство платежа

Такую функцию деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при платежах за приобретаемые товары и оказанные услуги, при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами (налоговые платежи, получение средств от финансовых органов), а также при погашении задолженности по заработной плате и др.

Функцию средства платежа выполняют и наличные деньги, главным образом во взаимоотношениях, в которых участвуют физические лица. Лишь небольшая часть платежей юридических лиц (в основном на не очень крупные суммы) производится наличными деньгами. Однако преобладающая часть денежного оборота, в котором деньги выступают как средство платежа, приходится на безналичные денежные расчеты между юридическими лицами и в определенной части в расчетах физических лиц (перечисление средств из вклада в банке в уплату за коммунальные услуги и др.).

Выполнение деньгами функции средства платежа как в налично-денежном обороте, так и в безналичных расчетах нельзя сводить к перемещению денежных средств.

Средство накопления

Эта функция возникла в период обращения полноценных денег как стремление людей к богатству. Раздвоение кругооборота Т-Д-Т^’ на два самостоятельных акта (Т-Д и Д-Т^’) создает возможность и необходимость накопления денег. В процессе обращения товаров у товаропроизводителя возникает стремление удержать у себя результат продажи товаров Т-Д.

Данная функция возникает из свойства денег как абсолютно ликвидного средства обмена. Но вместе с тем бумажные деньги будут все хуже и хуже выполнять данную функцию в периоды высокой инфляции. В условиях экономической, политической, валютной неустойчивости золото выступает в качестве сокровища, как своеобразный страховой фонд государства и частных лиц.

Золотые резервы гарантируют государствам, частным лицам относительную экономическую независимость. Золото – средство образования сокровищ.

Мировые деньги - средство межгосударственных расчетов

Особенности мировых денег:

- функционируют в качестве всеобщей меры стоимости;

- выступают как всеобщее средство платежа;

- выступают как всеобщее покупательное средство.

Роль мировых денег выполняют национальные деньги ведущих развитых стран (доллар США, фунт стерлингов, швейцарский франк, японская иена, общеевропейская валюта – евро). На мировом рынке роль мировых денег выполняет золото, которое принимается по весу.

Эволюция форм и видов денег

Товарная форма денег

Деньги возникли в период разложения первобытнообщинного строя, завершив процесс длительного развития форм стоимости товара. Деньгами становится какой-либо наиболее важный предмет потребления. У многих народов роль денег играл скот. Латинское название денег - pecunia- происходит от «pecus» - скот, как и русское слово «товар» в переводе на тюркский означает "скот".

Гомер, говоря о некоторых видах оружия, оценивал их в быках. На территории современной Германии в I тыс. до н.э. имелись так называемые "коровьи деньги". Другие народы (в основном северные) в качестве денег использовали ценные шкурки (Северная Америка, Аляска, Сибирь), и долгое время на Руси (шкурка белки составляла копейку, сто шкурок - рубль). У северных народов также денежной единицей служил олень. У других народностей деньгами являлись сахар, слоновая кость,меха, опиум, какао и т.д.

Особенно известны в качестве денег раковины каури (cowry) или Cypralamoneta(змеиная головка) - беловатая раковинка 2-3 см длиной, добываемая в Индийском океане, вывозимая в Индию, Цейлон, Африку. В древности она расходилась далеко: ее находили в скифских и русских погребальных курганах, в погребальных урнах северной Германии, в Англии, Швеции, в развалинах Ниневии.

У североамериканских индейцев из раковин вырезали циллиндрики, нанизываемые на нитку, и называлось это вампум (wampon) . Пояса с многочисленными нитками с нанизанными на них разноцветными цилиндриками так, что получались изображения птиц, зверей, составляли сокровища.

В некоторых странах деньгами служили продукты, получаемые от возделываемых культур. Так в Древней Мексике, Никарагуа, Гондурасе в качестве мелких денег употреблялись бобы какао. В некоторых областях Перу и Боливии ту же роль играл перец, в других областях Америки - листья табака, в Монголии - кирпичный чай. Знаменитый путешественник Пржевальский платил за барана 12-15 кирпичей, за верблюда 120-150 кирпичей. В Африке у многих племен деньгами служила бутылка рома, а в Сибири до сих пор "денежной единицей" является бутылка водки. У многих народов единицей ценности и платежа был раб: тропическая Африка, Новая Гвинея, Древняя Русь.

Многие народности в качестве денег использовали металлические бруски и пластины известного веса, золотой порошок. Железные пластины были в употреблении в Спарте, у древних бритов, в Сенегале (Африка) .Медные т-образные пластинки шириной 4-5 см, оловянные, хлопчатобумажные полоски были деньгами в Древней Мексике.

Фараоны Египта брали подать с Сирии серебряными кольцами и железными кирпичами. Вообще кольца как деньги были распространены и в Средней и Северной Европе еще в доисторическую эпоху.

Вавилоняне изобрели точные меры и весы, разделение на дюжины и шестидесятые, они использовали металлы как весовую ценность.

Финикийцы были древнейшими посредниками в деле обмена металлов. Различные металлы они добывали по всему миру.

"Рубленные" деньги были и на Руси.

Дальнейший ход истории привел к ликвидации товарной формы денег и переходу к новым формам – металлическим деньгам – полноценным деньгам. Использовался разный металл: железо, медь, серебро и золото.Высшей формой полноценных денег были золотые.

Сам процесс обращения металлических денег по мере отклонения обозначенного на них номинального содержания от реального веса предопределил появление первых функциональных форм денег – неполноценных денег, которые определили в будущем полный отрыв денег от товарной формы и ее полное исчезновение. В обороте стали использоваться монеты из неблагородных металлов, по мере того как стоимость золота росла. После этого стали появляться знаки полноценных денег, изготовленных из бумаги.

Бумажные деньги впервые изобрели (их изобретали несколько раз) китайцы. Впервые они начали печататься в 812 г. н.э. и получили распространение к 970 г. н.э. В XV-XVIII деньги, изготовленные из бумаги, появились в Европе и так сильно распространились и прижились, что стали основным заменителем полноценных денег.

Бумажные денежные знаки бывают двух видов:

- государственные, выпускаемые казначейством (казначейские билеты);

- выпускаемые банками (банковские билеты или банкноты - banknotes) .

Казначейские билеты принято называть просто бумажными деньгами в отличие от банкнот, которые по своей природе являются кредитными деньгами. Исторически бумажные деньги возникли раньше кредитных.

Кредитные деньги возникают из функции денег как средства платежа, развитие которого происходит на основе капиталистического кредита.

При продаже товаров в кредит деньги также начинают функционировать как в сфере товарного обращения, так и вне нее.

Существует три вида кредитных орудий обращения:

- вексель,

Банкнота

Чек.

Причем самым старым является вексель - он возник в Италии еще в XI веке, оттуда проник во Францию, позже в Германию и Англию.