Основные виды деятельности транснациональных банков.
Реферат
по дисциплине: «Международный финансовый менеджмент»
на тему: «Особенности транснациональных банков (ТНБ)»
Выполнил:
студент 3 курса группы ФИКМ-З-14/2
магистратура: «Финансы и кредит»
заочной формы обучения
Пархоменко А.А.
Научный руководитель:
к.э.н., доцент Кловацкий А.Ю.
г.Ульяновск 2017
Содержание
Введение…………………………………………………………………………...3
1.Основные виды деятельности транснациональных банков………………... 4
2.Организационная структура транснациональных банков…………………...9
3.Особенности регулирования банковской деятельности……………………13
Заключение……………………………………………………………………….16
Список используемой литературы……………………………………………...17
Введение
Транснациональный банк – это крупный универсальный банк, выполняющий посредническую роль в международном движении ссудного капитала.
Усиление транснациональных банков и повышение их роли в процессе консолидации банковского и промышленного капитала является одним из наиболее заметных моментов в мировой экономике в последнее время.
Транснациональный капитал, представленный, прежде всего, транснациональными компаниями и транснациональными банками, в силу объективных закономерностей своего развития стремится к дальнейшему расширению экономической власти. Транснациональный капитал в своем движении и развитии ориентируется исключительно на собственную выгоду и достаточно свободно переливается из страны в страну, то приводя к жесточайшим кризисам, превращаясь в форму спекулятивного капитала, то становясь созидательной силой в мире, способствуя развитию НТП.
Когда интересы транснационального капитала совпадают с интересами определенных государств, транснациональные банки обеспечивают им значительные и даже решающие конкурентные преимущества на мировом рынке. Страны с развитой рыночной экономикой активно поддерживают собственные транснациональные банки, которые в свою очередь создают условия для поступления налоговых средств от широкой международной деятельности, а также расширение из экономического, а затем и политического влияния, помогают установить контроль над экономикой некоторых зарубежных стран.
Основные виды деятельности транснациональных банков.
Транснациональные объединения существуют не только в промышленности, но и в банковском секторе. Своеобразным аналогом промышленной ТНК стали гигантские финансовые империи - Транснациональные банки (ТНБ). Они представляют собой разновидность ТНК, действующих в банковской сфере. ТНБ распространили свои филиалы по всему миру, проводят невиданные ранее по масштабам операции сверх национальных границ, ставят под свой контроль валютный и финансовые связи между государствами и экономические процессы внутри отдельных стран. Нужно отметить огромные размеры активов, которыми располагают ТНБ. Эксперты ООН к транснациональным относят банки с активами не меньше 2 млрд. долл. и собственной сетью филиалов не меньше чем в пяти иностранных государствах.
Рост масштабов международного рынка капиталов, развертывание банковских операций подтолкнули большие банки к ускоренному созданию зарубежной сети филиалов, дочерних организаций, усилили их связь с банковским капиталом других стран. Расширению экспансии банков заграницу активно способствовала государственная экономическая политика.
Без мощной государственной поддержки банковские компании не могли достичь такого уровня концентрации капитала, который позволяет создавать сеть подразделений в зарубежных странах, на мировых рынках, вести крупномасштабные международные операции.
Процесс концентрации банковской мощи превратил транснациональные банки в универсальные банковские комплексы. Внутри них постепенно стираются грани между коммерческими, инвестиционными банками, страховыми и другими учреждениями финансовой сферы.
Транснациональные банки мобилизуют огромные денежные средства в разных валютах, предоставляют кредиты на любой срок, осуществляют на международном уровне операции с ценными бумагами, применяют самые разнообразные формы финансирования производства и внешней торговли, развивают невиданные ранее по масштабам доверительные операции.
В условиях, когда мировая валютная система нестабильна, когда резко обесценивается то одна, то другая валюта, крупнейшие банки вынуждены следить за равновесием своих ресурсов. Для этого ресурсы банка перебрасываются из одного подразделения в другое и одновременно переводятся из одной валюты в другую. Такое маневрирование позволяет ТНБ не только уберечь от обесценивания часть вкладов, но и совершать выгодные им валютные спекуляции.
Основные виды деятельности ТНБ:
1.Прием вкладов. Операция, характерная для банков любого ранга. Для транснациональных банков эта операция приобрела особенности, связанные с международным размахом их деятельности. Мобилизация капиталов, их переброска из страны в страну с целью получения максимальной прибыли, высокая гибкость в управлении ресурсами - все это отличительные черты операций ТНБ от операций национальных банков. Нужно отметить, что ТНБ охватывают все виды сбережений, начиная от правительственных и заканчивая мелкими вкладчиками.
2.Кредитные операции. Число заемщиков банка с усилением международного характера их деятельности растет в такой же степени, как и число вкладчиков. Среди заемщиков и транснациональные корпорации, и национальные фирмы, и другие банки, и правительства многих стран. Есть среди них и частные лица. В качестве частных лиц-заемщиков они предпочитают иметь клиентов, таких как, крупнейшие промышленники и банкиры, которым без риска можно предоставлять ссуды и кредиты, а также правительства – заемщики и иностранные банки. Для проведения кредитных сделокглавным критерием в выборе страны является наличие благоприятного экономического и политического климата в стране. Очень важно и то, имеются ли гарантии, что не будет национализирована собственность иностранных монополий, не произойдут перемены в общественном устройстве. Таким образом, анализ законодательной базы, особенностей регулирования банковской деятельности в данной стране, учет особенностей налогообложения, оценка политического риска для данной страны выходят на первое место в маркетинговых исследованиях для ТНБ.
Транснациональные банки реализуют такую возможность для рыночной экономики функцию, как свободный перелив капитала между отраслями разных стран. Следуя общей экономической ситуации в разных странах, банки кредитуют наиболее перспективные отрасли экономики.
3.Расчетные операции. Главные клиенты банков - международные промышленные корпорации. Особенность расчетных операций ТНБ состоит в том, что они ведутся одновременно в нескольких валютах. Ели раньше банки выступали на валютных рынках только лишь как посредники, покупая и продавая валюту по поручению крупных клиентов, то теперь они обслуживают всю сложную систему расчетов между странами.
Также в деятельности ТНБ появились и другие виды операций, не характерные ранее для банковской деятельности. В их числе участие в сделках по аренде оборудования, или лизинг. В данных операциях банк либо выступает прямым совладельцем лизинговых компаний, либо кредитует подобные операции. Достаточно развито участие транснациональных банков в операциях с землей и с другой недвижимостью, как в национальном, так и международном масштабе.
При осуществлении международных операций (как и отечественных) главным источником прибыли ТНБ все же остается предоставление кредитов. Принципы международного и отечественного кредита во многом одинаковы, однако клиенты транснациональных банков весьма отличаются.
Клиентами транснациональных банков могут являться:
- импортеры и экспортеры, которым необходимо профинансировать свою международную торговлю;
- корреспондентские банки, которым требуются денежные средства для финансирования торговых или инвестиционных операций своих клиентов;
- крупные международные фирмы, которые нуждаются в фондах для зарубежных инвестиций, контроля над процентным и валютно-курсовым риском;
- иностранные правительства, которым требуются деньги для финансирования дефицита платежного баланса или для выполнения программ развития.
При исследованиях потенциальных и настоящих клиентов, транснациональный банк особое внимание уделяет именно этим группам.
Транснациональный банк при этом осуществляет международную кредитную деятельность в нескольких формах:
1.Предоставляет фонды непосредственно заемщику;
2.Помещает фонды на депозит в корреспондентский банк;
3.Заключает контракты с клиентом о предоставлении фондов в течение некоторого будущего периода;
4.Дает обязательство возвратить средства другому кредитору (третьей стороне), если клиент не сможет этого сделать.
Транснациональный банк в некотором смысле достиг универсализации данного вида деятельности.
Международные коммерческие банковские услуги весьма похожи на услуги, предоставляемые на отечественных рынках. Вместе с тем, существуют значительные отличия международных коммерческих банковских услуг:
- принятие депозитов на оффшорных (евровалютных) рынках;
- осуществление международных дилинговых операций с иностранной валютой, межбанковскими депозитами, драгоценными металлами;
- услуги по финансированию международной торговли и денежному менеджменту;
- международные инвестиционные банковские услуги в форме торговли международными эмиссиями капитальных, долговых и производных ценных бумаг
- трастовые услуги для институциональных клиентов и для богатых физических лиц, а также розничный международный бэнкинг в различной форме, например, туристских чеков или кредитных карточек.
В целом разнообразие и сложность различных типов международных финансовых услуг достаточно впечатляющие. Таким образом, деятельность ТНБ достигла действительно огромных масштабов.
Основные черты деятельности транснациональных банков:
1.Международный характер банковских операций, который в первую очередь достигается за счет мощных филиальных сетей по всему миру и освоения новых информационных технологий, которые позволяют совершать операции в международном масштабе.
2.Универсализация деятельности ТНБ. Транснациональный банк превращается в так называемый «супермаркет» финансовых услуг, в котором клиент может получить практически любую финансовую услугу, существующую в мире на данный момент. Освоение новых видов финансовых услуг возможных рынков происходит, прежде всего, в результате жесткой конкуренции со стороны небанковских институтов, т.е. различных инвестиционных фирм, финансово-консультационных, различных пенсионных фондов и др.
3.Высокая степень защищенности практически всех операций ТНБ, предоставление высоких гарантий на совершаемые сделки. Это достигается за счет политики высоконадежных клиентов, с которыми совершаются сделки и которым ТНБ оказывают услуги, а также за счет политики выбора «надежной» страны в процессе размещения филиалов и проведения операций на зарубежных рынках.
Именно в этих трех направлениях и разрабатываются маркетинговые программы ТНБ. Маркетинговые исследования, основные стратегии ТНБ направлены на развитие этих трех направлений, их усовершенствование и углубление.
2. Организационная структура транснациональных банков.
Организационная структура ТНБ и его отделений тесно связана со стратегическим направлением деятельности банка в целом, с его глобальными задачами. Стратегия во многом определяет как структуру самого банка, так и структуру всех служб в банке. Нужно отметить, что если меняется стратегия банка, то и меняется его организационная структура.
По типу ориентации организации структура может строиться по следующим принципам:
- по функциональному принципу: данный тип более распространен среди национальных банков, хотя и встречается в ТНБ. Для него характерно глобальное управление, которое осуществляется определенными специалистами, управляющими отделами.
- по географическому принципу: данный вид предполагает сосредоточение деятельности банка на определенных регионах. Его целью является географическое расширение деятельности банка. Именно этому принципу уделяют внимание транснациональные банки.
- по товарному или рыночному принципу: в данном случае банки ориентируются на определенные банковские продукты или отрасли. Данный тип в настоящее время становится более распространенным и для национальных, и для транснациональных банков.
Нужно отметить, что самая эффективная структура учитывает в себе все три направления. Транснациональные банки в большинстве случаев соединяют географический и товарно-рыночный принципы, и тем самым обеспечивают себе более эффективную работу, чем национальные банки.
Выходя на новый зарубежный рынок, ТНБ должен первоначально решить, в какой организационно-институциональной форме он это осуществит. Данное решение очень важно для дальнейшей деятельности ТНБ, и оно принимается в соответствии со стратегией транснационального банка. По функциональным возможностям можно назвать следующие:
- образование неоперационного подразделения за рубежом (представительского офиса или просто представительства) для осуществления в основном управленческих и маркетинговых функций для головного банка. Данные функции носят в основном информационный, контактный, рекламный и имиджевый характер;
- образование международного департамента (валютного или внешнеэкономического управления) в отечественном офисе штаб-квартиры ТНБ, установление корреспондентских отношений с рядом специально отобранных банков за рубежом и проведение международных операций через корреспондентские межбанковские каналы;
- учреждение операционного отделения за рубежом в той или иной доступной для ТНБ организационной форме (заграничного филиала, агентства, дочернего или совместного банка) для осуществления полной или ограниченной деятельности на территории пребывания и для международных операций.
Обычно транснациональный банк учреждает зарубежный представительский офис в столице или ведущем финансовом центре зарубежного государства, если он желает присутствовать там, но не имеет достаточного объема ожидаемых операций или мало информации о финансовом рынке данной страны, чтобы оправдать затраты, которые требуются для образования и функционирования филиала.
ТНБ может начать свои операции в другой стране, образовав в отечественном офисе международный департамент. Внутреннее построение такого отдела и управление приспосабливается к обслуживанию определенных потребностей как клиентов (например, по финансированию внешней торговли), так и самого банка (например, по валютным дилинговым сделкам). Такой отдел или департамент может быть малым и универсальным или крупным и узкоспециализированным.
Международный департамент банка, активного в заграничном бизнесе, является банком в миниатюре. Так, с одной стороны, международный департамент выполняет такие же операции с иностранной валютой, которые осуществляются отечественным банком в отечественной валюте. С другой стороны, международный департамент осуществляет ряд операций, с которыми отечественные отделения банка могут не иметь дела. Среди таких сделок: открытие и исполнение коммерческих (товарных) аккредитивов для обслуживания внешнеторговых операций клиентов; торговля иностранной валютой; покупка и продажа иностранных банкнот; создание и торговля банковскими акцептами; кредитование заемщиков в других странах.
Особое место среди организационных структур ТНБ занимают зарубежные филиалы банка. В настоящее время крупные транснациональные банки (например, базированные в США) имею филиалы почти в каждом иностранном денежном рынке и практически обязательно в международных финансовых центрах. К началу 21 века в мире сформировались три главных финансовых региона, в которых сгруппировались крупнейшие транснациональные банки мира: США, Западная Европа и Япония. На пространстве указанных регионов в процесседлительной эволюции с острыми конфликтами и жесткой конкурентной борьбой между банками вместе с их могущественными клиентами — ТНК образовался ряд международных финансовых центров:
- США (Нью-Йорк);
- Западная Европа: Великобритания (Лондон), Франция (Париж), Швейцария (Цюрих, Люксембург), Германия (Франкфурт-на-Майне);
- Япония (Токио).
Кроме того, существует еще ряд международно признанных финансовых центров: в Чикаго (США), Базеле (Швейцария), Амстердаме (Нидерланды), Вене (Австрия), Гонконге (КНР), Тайване, Сингапуре, Сеуле (Республика Корея), Сиднее (Австралия), Кейптауне (ЮАР), Сан-Пауло (Бразилия), Эр-Рияде (Саудовская Аравия) и др.
Кроме филиалов за рубежом крупные банки могут создавать подразделения другого типа - дочерние банки или совместные банки. Зарубежный дочерний банк представляет собой иностранную компанию, в которой отечественный родительский банк владеет контрольным пакетом акций или обладает другим контролем. Совместный банк - это иностранная компания, в которой родительский отечественный банк не владеет контрольным пакетом акций.
Транснациональные банки создают дочерние банки, прежде всего, для улучшения своей международной конкурентной позиции, минимизации иностранных налоговых обязательств (оффшорные банки), а также используют возможности, которые представляет данная организационная форма. Большинство же крупных банков предпочитают оперировать через собственные филиалы. Но дочерние банки могут быть использованы в тех странах, где запрещены иностранные филиалы. Дочерние банки одновременно обслуживают местных клиентов и работают в интересах родительского банка, выполняя, в частности, операции, запрещенные для головного офиса в родительской стране.
Совместный банк учреждается несколькими различными банками, которые делят собственность и в некоторых случаях управление банком. Такая форма позволяет банкам из различных стран иметь операционную единицу в стране, в которой не разрешены филиалы, принадлежащие нерезидентам, или в которой ограничена деятельность иностранных банков.
Большинство совместных банков являются собственностью ведущих международных банков, однако, в совместных банках участвуют и малые банки, желающие присутствовать на отдельных иностранных рынках.
Любая из приведенных выше организационных форм имеет свои преимущества и недостатки. Транснациональный банк должен стремиться рационализировать свою международную финансовую сеть, состоящую из того или иного набора ранее перечисленных организационных подразделений, с целью эффективного выполнения заявок корпоративных, правительственных, банковских или индивидуальных клиентов, а также для эффективного осуществления валютно-финансовых операций за свой собственный счет.