Что сказать в платежке об оплате товаров, работ и услуг

Что не так Как надо

Заем

Банку нужно знать, выдает компания заем под проценты или бесплатно. Беспроцентные займы вызывают больше вопросов. Если заем процентный, стоит сразу указать это в платежке.

Банк обязан контролировать выдачу компанией беспроцентных займов на сумму 600 000 руб. и больше (подп. 4 п. 1 ст. 6 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ). Но на практике беспроцентные займы на любую сумму находятся у банков на особом контроле. Банк затребует договор и попросит пояснить, какой экономический смысл у бесплатного займа. Поэтому подготовьте объяснение заранее. К примеру, компания может выдать беспроцентный заем постоянному поставщику или покупателю. Процентов по займу компания не получит, но в целом сотрудничество с контрагентом приносит выгоду.

Иногда банки даже просят убрать из договора условие, что заем беспроцентный, и установить хотя бы небольшую плату. Бывает также, что из-за бесплатных займов банки требуют у компании сразу кучу документов, включая описание бизнеса компании, бухгалтерскую и налоговую отчетность, штатное расписание, сведения о деловой репутации — отзывы клиентов и т. д. Впрочем, эти документы банк может запросить и в других случаях, когда считает платежи сомнительными.

Банкиры часто рекомендуют компаниям указывать в назначении платежа ставку процентов по займу. Некоторые советуют приводить также общую сумму по договору займа на случай, когда компания выдает его частями. Однако даже такого подробного назначения платежа банкам обычно недостаточно. Многие просят сразу присылать им договор займа. Поэтому, прежде чем отправлять платежку, убедитесь, что договор есть и его правильно оформили.

Что сказать в платежке о выдаче займа

Что не так Как надо

Если ставка ниже ключевой, такие займы банки считают подозрительными. С 18 декабря 2017 года эта ставка равна 7,75 процента. Поэтому старайтесь по возможности выдавать займы под проценты не меньше ключевой ставки.

Если вы перечисляете займы работникам, некоторые банки требуют представить им решение о том, что компания выдает такие займы. Чтобы быть готовыми к таким запросам, вы можете заранее утвердить внутреннее положение о выдаче займов. В положении напишите, на каких условиях компания предоставляет займы работникам, и утвердите у директора.

Аренда

Напишите в платежке дату и номер договора аренды, а также месяц, за который вы перечисляете оплату. Некоторые банки советуют указать, какой это договор аренды — недвижимости, автомобиля и т.п. Это не обязательно. Но если у вашего банка такие требования, проще им следовать, чем каждый раз уточнять назначение платежа по запросу банкиров.

Если сумма платежа покажется банкирам слишком большой, они потребуют договор. Кроме того, попросят пояснить, в чем экономический смысл аренды по завышенным ставкам. Возможно, что большая сумма связана с тем, что компания перечислила аванс сразу за несколько месяцев, но забыла указать это в платежке. Поясните это банку.