Денежно-кредитная политика, ее инструменты

Понятие денежно-кредитной политики. Соотношение денежно-кредитного регулирования и денежно-кредитной политики. Основные и промежуточные цели денежно-кредитной политики. Стратегические и тактические цели де­нежно-кредитной политики.

Экспансионистская и рестрикционная денежно-кредитная политика и ее макроэкономические последствия. Антиинфляционная и антициклическаяде­нежно-кредитная политика. Дискреционная денежно-кредитная политика и временные лаги.

Денежно-кредитная политика в моделях макроэкономического равновесия.

Денежно-кредитная политика в кейнсианской модели макроэкономического равновесия.

Монетаризм и денежно-кредитная политика.

Теория рациональных ожиданий и стабилизационная денежно-кредитная политика.

Функции и задачи Банка в разработке и реализации денежно - кре­дитной политики. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики, их экономическое значение для системы денежно - кре­дитного регулирования.

По результатам изучения темы студент должен:

знать:сущность и содержание денежно-кредитной политики, ее цели, виды и методы проведения., функции и задачи Банка России в разработке и реализации денежно - кре­дитной политики. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики, их экономическое значение для системы денежно - кре­дитного регулирования.

уметь:анализировать сущность и содержание денежно-кредитной политики, ее цели, виды и методы проведения, основные направления единой государственной денежно-кредитной политики, их экономическое значение для системы денежно - кре­дитного регулирования.

Банковский процент и банковские риски

Сущность и функции процента.

Рынок ссудных капиталов и его особенности. Предложение ссудного капитала. Роль сбережений в формировании предложения ссудного капитала. Спрос на ссудный капитал и факторы, его определяющие. Определение рыноч­ной ставки процента и ее роль в распределении денежных ресурсов. Инфляционные ожидания и ставка процента. Расчет различных процентных ставок.

Использование банковского процента. Критерии дифференциации уровня про­центных ставок. Методы вычисления банковского процента. Роль банковского про­цента в рыночной экономике.

По результатам изучения темы студент должен:

знать:сущность и функции банковского процента; рынок ссудных капиталов и его особенности; использование банковского процента; критерии дифференциации уровня про­центных ставок; методы вычисления банковского процента.

уметь:анализировать сущность и функции банковского процента; рынок ссудных капиталов и его особенности; определять критерии дифференциации уровня про­центных ставок; методы вычисления банковского процента.

ЗАДАНИЯ ДЛЯ ДОМАЩНИХ КОНТРОЛЬНЫХ РАБОТ

ВАРИАНТ 1.

1. Дайте определение понятия «деньги». Назовите и охарактеризуйте свойства и функции денег. Проанализируйте роль денег в рыночной экономике.

2. Дайте определение понятия «банковский кредит». Перечислите объекты и субъекты банковского кредитования. Опишите принципы банковского кредитования.

3.Решить задачу.Определить объем денежной массы на конец года, если в начале года он составлял 5 трлн. руб.

Cредний уровень цен вырос за год на 9%, объем производства - на 6%, скорость оборота денег снизилась с 4 до 3,5 оборота.

ВАРИАНТ 2.

1. Дайте определение понятия «эмиссия денег». Назовите и охарактеризуйте виды денежной эмиссии. Проведите сравнительный анализ бумажных и кредитных денег.

2. Объясните порядок выпуска и погашения депозитных и сберегательных сертификатов.

3.Решить задачу.Рассчитать:

а) объем денежной массы в национальном определении (агрегат М2);

б) объем денежной массы по методологии денежного обзора (агрегат М2Х);

в) величину денежного мультипликатора.

Денежная база – 3 484 млрд. руб., наличные деньги вне банков (агрегат М0)

2 352 млрд. руб., депозиты до востребования и срочные – 5 357 млрд. руб., депозиты в иностранной валюте – 1130 млрд. руб.

ВАРИАНТ 3.

1. Дайте определение понятия «денежный оборот». Охарактеризуйте его структуру. Опишите безналичный денежный оборот, его формы.

2. Дайте определение понятия «банковский кредит». Перечислите объекты и субъекты банковского кредитования. Опишите принципы банковского кредитования.

3.Решить задачу.Определить размер капитала банка спустя два года после начала его деятельности.

При создании банка было выпущено 1 500 обыкновенных акций номиналом

1 000 руб., которые были проданы по курсу 1300 руб. Кроме того, за два года деятельности нераспределенная прибыль банка составила 60 000 руб. и

80 000 руб. соответственно. Привилегированных акций банк не выпускал.

ВАРИАНТ 4

1. Дайте определение понятия «денежные агрегаты». Назовите и опишите виды денежных агрегатов. Раскройте сущность денежной массы и денежной базы страны.

2. Изложите классификацию банковских кредитов.

3.Решить задачу. Определить учетный процент и учетную ставку по вексельному кредиту.

Номинальная цена векселя – 1,2 млн руб. Банк покупает его, выплачивая

1млн руб. за 6 месяцев до наступления срока платежа по векселю.

ВАРИАНТ 5

1. Дайте определение понятия «платежная система». Назовите и охарактеризуйте ее элементы и виды. Опишите типы денежных систем.

2. Опишите порядок начисления и уплаты процентов и платы за пользование кредитом.

3.Решить задачу. Подсчитайте доход и прибыль банка, если процентная ставка по депозитам равна 20%, по кредитам – 40 %.

Коммерческий банк привлёк деньги клиентов на сумму 12 млн. ден. ед. При норме резервирования 15% все ресурсы были переданы в кредит.

ВАРИАНТ 6

1. Дайте определение понятия «инфляция». Назовите и опишите формы проявления инфляции. Опишите методы антиинфляционной политики.

2. Охарактеризуйте поручительство, гарантию и другие способы обеспечения исполнения кредитных обязательств (кроме залога).

3.Решить задачу.Каков будет уровень доходности банковского капитала, если темп инфляции по итогам года составит 5%?

Индекс потребительских цен в прошлом году был равен 120%, в текущем году он составил 130%. Предполагая, что темп инфляции в следующем году сохранится на прежнем уровне, банк решил предоставить кредит под 10% годовых.

ВАРИАНТ 7

1. Дайте определение понятия «валютная система». Назовите и охарактеризуйте ее элементы. Опишите эволюцию платежной системы.

2. Дайте определение понятия «кредитование». Опишите порядок предоставления краткосрочных кредитов юридическим лицам.

3.Решить задачу.Рассчитайте сумму пеней (рассчитывается от общей суммы долга 1% за каждый день просрочки).

Центральным Банком 12.03.2011 г. был предоставлен ломбардный кредит коммерческому банку сроком на 10 календарных дней под 40 % годовых в размере 720 млн. руб. Дата погашения кредита 22.03.2011 г. Фактически кредит был погашен 26.03.2011 г.

ВАРИАНТ 8

1. Дайте определение понятия «платежный баланс». Опишите сущность платежного баланса.

2. Раскройте порядок овердрафтного кредитования. Изложите порядок кредитования в порядке открытой кредитной линии.

3.Решить задачу.Рассчитайте ежемесячную сумму процентов по кредиту, если клиент желает выплачивать проценты равными частями.

Банк выдал кредит в сумме 60 млн. руб. на 10 месяцев под 37% годовых.

ВАРИАНТ 9

1. Раскройте сущность валютного курса. Опишите эволюцию валютной системы.

2. Охарактеризуйте порядок предоставления и погашения долгосрочных кредитов юридическим лицам.

3.Решить задачу.Рассчитайте скорость оборота денег. Денежная масса наличных и безналичных денег 400 млрд. руб. Валовой национальный продукт равен 4080 млн.руб.

ВАРИАНТ 10

1. Дайте определение понятия «валютная политика». Охарактеризуйте валютное регулирование.

2. Изложите сущность, назначение, порядок выдачи и погашения межбанковских кредитов.

3.Решить задачу.Рассчитайте остаток оборотной кассы на конец операционного дня. Какие меры предпримет банк?

На начало операционного дня остаток наличных денег в оборотной кассе банка - 32 млн. руб. От организаций и предпринимателей, обслуживаемых филиалом в течение операционного дня, поступило 197,5 млн. р. наличных денег. В этот же день банк выдал 184,9 млн. руб. наличных денег. Лимит остатка оборотной кассы данного банка - 40 млн. руб.

ВАРИАНТ11

1. Дайте определение понятия «национальная валютная система». Назовите и опишите элементы национальной валютной системы. Раскройте сущность конвертируемости валют.

2. Охарактеризуйте виды кредитов, предоставляемых физическим лицам. Опишите документы, представляемые физическими лицами для получения кредита.

3.Решить задачу.Рассчитайте количество денег, необходимое для обращения.

Сумма цен обращающихся в стране товаров за год составила 400 млрд. ден. ед., стоимость товаров, проданных в кредит, сроки платежей по которым наступят в будущих периодах, – 40 млрд. ден. ед., сумма взаимопогашаемых платежей – 100 млрд. ден. ед., а сумма платежей, срок уплаты которых наступил в данном году, – 60 млрд. ден. ед. При этом одноименные денежные единицы совершили восемь оборотов в год.

ВАРИАНТ 12

1. Дайте определение понятия «кредит». Назовите и охарактеризуйте объект и субъект кредита. Раскройте сущность кредитования.

2. Раскройте сущность основных форм безналичных расчетов.

3.Решить задачу.Рассчитайте процентную ставку по вкладу. Банк принимает денежные средства на срочный вклад. Клиент хочет внести в банк 3 млн. руб. на 2 года с таким расчетом, чтобы наращенная сумма была не менее 4,5 млн. руб.

ВАРИАНТ 13

1. Назовите и опишите функции кредита. Определите роль кредита в современных условиях.

2. Дайте определение понятия «вексель». Охарактеризуйте виды векселей.

3.Решить задачу.Определите доход и прибыль банка, если процентная ставка по депозитам равна 20%, по кредитам – 40 %.Коммерческий банк привлёк деньги клиентов на сумму 12 млн. ден. ед. При норме резервирования 15% все ресурсы были переданы в кредит.

ВАРИАНТ 14

1. Назовите, какими признаками определяется форма кредита. Охарактеризуйте трудовую, денежную и смешанную форму кредита.

2. Объясните порядок выпуска и погашения депозитных и сберегательных сертификатов.

3.Решить задачу.Определите номинальную процентную ставку, при которой банк предоставит кредит. Годовой темп роста инфляции 20%, банк рассчитывает получить 10% реального дохода в результате предоставления кредита.

ВАРИАНТ 15

1. Дайте определение понятия «банковская система». Раскройте сущность банковской системы.

2. Опишите порядок передачи прав по сертификату. Опишите порядок залога сертификата, отступного с использованием сертификата.

3.Решить задачу.Используя уравнение Фишера, определите скорость обращения одной денежной единицы, если величина находящейся в обращении денежной массы составляет 90 млн. руб., а средний уровень цен – 5000 руб. Реальный объем ВВП составляет 78 млрд. ед.

ВАРИАНТ 16

1. Назовите и охарактеризуйте элементы банковской системы.

2. Опишите ипотечный кредит и перспективы его развития.

3.Решить задачу.Определите сумму процентов и предпринимательский доход исходя из того, что и процент, и предпринимательский доход представляют собой превращенные формы прибавочной стоимости.

Предприниматель взял кредит 20 млн. ден. ед. из расчета 35% годовых. Средняя норма прибыли равна 40%.

ВАРИАНТ 17

1. Дайте определение понятия «Национальный банк». Дайте общую характеристику деятельности Национального Банка.

2. Опишите лизинговый кредит, условия и возможности его использования.

3.Решить задачу.Определите через сколько дней проценты по кредиту в сумме 40 млн. руб. нарастут до 5 млн. руб. Банк выдает кредит под процентную ставку 39% годовых. Количество дней - точное.

ВАРИАНТ 18

1. Назовите инструменты денежно-кредитной политики. Раскройте сущность денежно-кредитной политики.

2. Опишите факторинговый кредит и его специфику.

3.Решить задачу.Рассчитайте сумму пеней (пеня - 1% от общей суммы долга за каждый день просрочки). Центральным Банком 12.03.2014 г. был предоставлен ломбардный кредит коммерческому банку сроком на 10 календарных дней под 40 % годовых в размере 720 млн. руб. Дата погашения кредита 22.03.2014 г. Фактически кредит был погашен 26.03.2014 г.

ВАРИАНТ 19

1. Дайте определение понятия «процент банковского кредита». Раскройте сущность процентных ставок по кредитам.

2. Опишите валютный и денежный рынок.

3.Решить задачу.Определите через, сколько дней проценты по кредиту в сумме 40 млн. руб. нарастут до 5 млн. руб. Банк выдает кредит под процентную ставку 39% годовых. Количество дней - точное.

ВАРИАНТ 20

1. Дайте определение понятия «банковский риск». Раскройте сущность банковских рисков.

2. Опишите кредитный рынок и операции банков на нем.

3.Решить задачу.Определите номинальную процентную ставку, при которой банк предоставит кредит. Годовой темп роста инфляции 20%, банк рассчитывает получить 10% реального дохода в результате предоставления кредита.

ВАРИАНТ 21

1. Дайте определение понятия «кредит». Назовите и охарактеризуйте объект и субъект кредита. Раскройте сущность кредитования.

2. Опишите сущность и функции рынка ценных бумаг.

3.Решить задачу.Определите доход и прибыль банка, если процентная ставка по депозитам равна 20%, по кредитам – 40 %.Коммерческий банк привлёк деньги клиентов на сумму 12 млн. ден. ед. При норме резервирования 15% все ресурсы были переданы в кредит.

ВАРИАНТ 22

1. Дайте определение понятия «платежная система». Назовите и охарактеризуйте ее элементы и виды. Опишите типы денежных систем.

2. Опишите розничные операции банков для физических лиц.

3.Решить задачу.Рассчитайте процентную ставку по вкладу. Банк принимает денежные средства на срочный вклад. Клиент хочет внести в банк 3 млн. руб. на 2 года с таким расчетом, чтобы наращенная сумма была не менее 4,5 млн. руб.

ВАРИАНТ 23

1. . Раскройте сущность валютного курса. Опишите эволюцию валютной системы.

2. Опишите денежно-кредитную политику национального банка, ее инструменты.

3.Решить задачу.Определите проценты и сумму накопленного долга (наращенную сумму).Банк выдал районной администрации ссуду в размере 4,0 млн. руб. сроком на 2 года по ставке простых процентов, равной 35% годовых.

ВАРИАНТ 24

1. Дайте определение понятия «национальная валютная система». Назовите и опишите элементы национальной валютной системы. Раскройте сущность конвертируемости валют.

2. Опишите перспективы развития коммерческих банков в Республике Беларусь.

3.Решить задачу.а) Рассчитать коэффициент мгновенной ликвидности (Н2), сравнить с нормативным значением;

б) Рассчитать показатель текущей ликвидности (Н3), сравнить с нормативным значением.

Приведены данные баланса банка:

1. Обязательства банка до востребования: 17 млн. руб

2. Обязательства сроком до 30 дней: 23 млн. руб

3. Высоколиквидные активы: 450 тыс. руб

4. Ликвидные активы: 5,5 млн. руб

ВАРИАНТ 25

1. Дайте определение понятия «инфляция». Назовите и опишите формы проявления инфляции. Опишите методы антиинфляционной политики.

2. Раскройте сущность процентной политики коммерческих банков.

3.Решить задачу.На основании данных, приведенных в таблице, определите:

а) величину М1,

б) величину М2,

в) величину М3.

№ п/п	Показатели	млрд. ден. ед.
	срочные вклады (депозиты)
	средства в ценных бумагах
	остатки денежных средств в бел.руб
	сберегательные вклады (депозиты)
	наличные деньги

ВАРИАНТ 26

1. Назовите и опишите функции кредита. Определите роль кредита в современных условиях.

2. Опишите лизинговые компании, их функции и роль.

3.Решить задачу.Определите значения:

1) денежного

2) депозитного

3) кредитного мультипликаторов

Если известно, что величина коэффициента депонирования денег (сr) составляет 2,3, норма обязательных резервов (rr) равна 15%, а норма избыточных резервов коммерческих банков (ur) достигает величины 5%.

ВАРИАНТ 27

1. Дайте определение понятия «деньги». Назовите и охарактеризуйте свойства и функции денег. Проанализируйте роль денег в рыночной экономике.

2. Опишите инвестиционные фонды, их значение.

3.Решить задачу.Рассчитайте ежемесячную сумму процентов по кредиту, если клиент желает выплачивать проценты равными частями.

Банк выдал кредит в сумме 60 млн. руб. на 10 месяцев под 37% годовых.

ВАРИАНТ 28

1. Назовите, какими признаками определяется форма кредита. Охарактеризуйте трудовую, денежную и смешанную форму кредита.

2. Раскройте сущность финансовых компаний, их виды и функции.

3.Решить задачу. Какова равновесная ставка процента?

Предположим, что номинальный национальный доход равен 440 млрд. руб. Пропорция ”наличность–депозиты” характеризуется соотношением 1:10. Величина депозитов равна 100 млрд. руб. Спрос на реальные кассовые остатки задан зависимостью L= 0,3Y–8i. Уровень цен: Р=1,1.

ВАРИАНТ 29

1. Дайте определение понятия «платежная система». Назовите и охарактеризуйте ее элементы и виды. Опишите типы денежных систем.

2. Опишите конвертируемость национальных валют и условия их обратимости.

3.Решить задачу.К каким последствиям приведет выпуск такого количества денег?

Допустим, что сумма цен товаров, подлежащих реализации составляет 120 млрд долл., сделки в кредит составляют 20 млрд долл., срочные платежи – 70 млрд долл., взаимопогашающиеся платежи – 30 млрд долл. Каждая денежная единица делает за год в среднем 7 оборотов. Государство выпустило в обращение 25 млрд бумажных долларов.

ВАРИАНТ 30

1. Дайте определение понятия «банковский риск». Раскройте сущность банковских рисков.

2. Опишите систему международных расчетов.

3.Решить задачу.Каков будет уровень доходности банковского капитала, если темп инфляции по итогам года составит 5%?

Индекс потребительских цен в прошлом году был равен 120%, в текущем году он составил 130%. Предполагая, что темп инфляции в следующем году сохранится на прежнем уровне, банк решил предоставить кредит под 10% годовых.

ВОПРОСЫ ДЛЯ САМОКОНТРОЛЯ

1. Дайте определение понятия «деньги». Назовите и охарактеризуйте общие свойства денег.

2. Дайте определение понятия «вид денег». Назовите функции денег, раскройте их сущность.

3. Назовите две формы денег, охарактеризуйте их и приведите примеры.

4. Дайте определение понятия «бумажные деньги». Раскройте их сущность.

5. Дайте определение понятия «кредитные» деньги. Раскройте их сущность.

6. Дайте определение понятия «эмиссия денег». Раскройте сущность «наличной» и «безналичной» денежной эмиссии.

7. Раскройте сущность понятия «выпуск денег в оборот». Назовите и охарактеризуйте две формы «выпуска денег в оборот».

8. Дайте определение понятия «денежные агрегаты». Назовите виды и содержание денежных агрегатов.

9. Дайте определение понятия «денежное обращение». Приведите примеры каналов движения денег. Назовите основные принципы денежного оборота.

10. Дайте определение понятия «платежная система». Назовите основные элементы современной платежной системы.

11. Дайте определение понятия «безналичный денежный оборот». Назовите и охарактеризуйте виды безналичного денежного оборота.

12. Дайте определение понятия «банковский перевод». Назовите и охарактеризуйте виды банковского перевода.

13. Дайте определение понятия «наличный денежный оборот». Опишите схему движения денег.

14. Дайте определение понятия «денежная система». Назовите принципы и элементы современной денежной системы.

15. Дайте определение понятия «денежная реформа». Назовите и охарактеризуйте виды денежных реформ.

16. Дайте определение понятия «инфляция». Назовите и охарактеризуйте методы проведения денежной реформы.

17. Назовите факторы и их составляющие, влияющие на инфляцию.

18. Дайте определение понятия «кредит». Назовите и охарактеризуйте объект и субъектов кредитных отношений.

19. Назовите и охарактеризуйте функции кредита.

20. Назовите, какими признаками определяется форма кредита. Охарактеризуйте трудовую, денежную и смешанную форму кредита.

21. Дайте определение понятия «банковский кредит». Назовите особенности и участников банковских кредитных отношений.

22. Назовите и охарактеризуйте принципы банковского кредитования.

23. Дайте определение понятия «государственный кредит». Назовите и охарактеризуйте функции государственного кредита.

24. Дайте определение понятия «потребительский кредит». Назовите признаки по которым определяется классификация потребительского кредита.

25. Дайте определение понятия «валютная система». Раскройте сущность международных валютных отношений.

26. Дайте определение понятия «национальная валютная система». Назовите элементы национальной валютной системы.

27. Дайте определение понятия «платежный баланс». Назовите и охарактеризуйте разделы платежного баланса.

28. Дайте определение понятия «валютное регулирование». Назовите направления и формы валютного регулирования.

29. Перечислите принципы государственного валютного регулирования.

30. Дайте определение понятия «банковская деятельность». Назовите принципы, которые положены в основу организации деятельности банков.