Нормативно – правовое регулирование работы банков и ресторанов – потребителей банковских услуг
Нормативно – правовую базу, которая регулирует банковские услуги и защищает клиентов банка, я предоставила в Таблице 4.
Таблица 4. Нормативно – правовое регулирование работы коммерческих банков
| НПА | Основные аспекты |
| ГК РФ | Главы 44 – 48 регулируют отношения банков и юридических лиц. Привлечение вкладов регулирует 44 гл. ГК РФ. В ней прописаны пункты договора банковского вклада и описаны виды вкладов. 45 гл. регламентирует вопросы обслуживания банковского счета компании, операции со счетами, кредитование, обслуживание счета, описывается процедура списания средств и категория «банковская тайна». Гл. 46 координирует вопросы расчетов по аккредитиву, инкассо, расчеты посредством чеков. Расчеты между юридическими лицами, а также с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичном порядке. Если иное не установлено законом, расчеты между этими лицами могут производиться и наличными средствами. В гл. 47 регулируются вопросы хранения вещей. 48 глава прописывает вопросы страхования: юридического лица, имущества, предпринимательского риска. Также, в ней отмечены последствия нарушений правил страхования. |
| "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1-ФЗ | Права и обязанности банковского обслуживания со счетами, вкладами, расчетами, страхованием регулируются ФЗ «О банках и банковской деятельность». Перевод средств, их инкассации, ценных бумаг, платежных и расчетных документов, обмен валюты, лизинговые операции, консультация клиентов отражены в рамках данного документа. Предоставление информации об органах управления кредитной организацией, о деятельности кредитной организации регламентируется в 8 статье данного закона. По требованию юридического лица, банк обязан предоставить копию лицензии на осуществление банковских операций. За введение физического лица или юридического лица в заблуждение путем непредоставления информации либо путем предоставления недостоверной или неполной информации кредитная организация несет ответственность. Процентные ставки по кредитам, обеспечение возврата по кредитам и антимонопольные требования регулирует 4 гл. ФЗ N 395-1 «О банках и банковской деятельности». Интересы вкладчиков и кредитных организаций отражает третья глава данного НПА, которая регулирует вопросы обеспечения стабильности банковской системы, финансовой надежности банка, вопросы банковской тайны. |
| "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ | В соответствии с этим ФЗ, деяния, связанные с отмыванием доходов, полученных преступным путем, выявляются и пресекаются. Если юр. лицо подозревается в связи с экстремистскими организациями, его счета могут быть заморожены. В ст. 6 ФЗ прописаны операции с денежными средствами др. имуществом, подлежащим обязательному контролю. Контролируются операции с денежными средствами на сумму более 600000 рублей или равной сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышающей ее. Перечислены операции по банковским счетам (вкладам), которые подлежат контролю: размещение денежных ср-в во вклад с оформлением документов, удостоверяющих вклад (депозит) на предъявителя; открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств; перевод денежных средств за границу на счет (вклад), открытый на анонимного владельца; поступление денежных средств из-за границы со счета (вклада), открытого на анонимного владельца. Также, контролируется зачисление денежных средств на счет (вклад) или их списание со счета (вклада) юридического лица, период деятельности которого не превышает трех месяцев со дня его регистрации и сделки с движимым имуществом. Ст. 7 данного ФЗ определяет сведения, которые обязано предоставить юр. лицо: наименование, организационно-правовую форму, идентификационный номер налогоплательщика. При открытии банковского счета на юр. лицо обязательно личное присутствие его представителя. Банк имеет право расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции. |
| Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И (ред. от 14.11.2016) «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» | Инструкция прописывает виды счетов, условия открытия банковского счета для юридических лиц и депозитов, аспекты формирования юридического дела. |
Интересы ООО «Подворье», касающиеся банковского обслуживания, регулируются НПА, которые прописаны в Таблице 4. Ресторан пользуется услугами ПАО «Сбербанк» в рамках расчетно – кассового обслуживания, зарплатного проекта, хранения средств на депозите. В связи с нежелательными последствиями в случае оказания некачественных банковских услуг, «Сбербанк» работает эффективно и крупных претензий к нему у работников «Подворья» не возникало.