Организация противодействия использованию банковской системы для легализации доходов, полученных преступным путем.
Легализация доходов – придание правомерного вида владению пользованию и распоряжению д/с полученных в результате совершения преступления.
Действия:
· Организация внутреннего контроля
· Обязательный контроль
· Запрет на информирование клиентов и иных лиц о мерах принятых банком для противодействия легализации доходов (идентификация)
Операции с д/с подлежат контролю, если операция совершается от 600 000 рублей.
Операции с д/с в наличной форме:
· Снятие или зачисление на счет ю/л д/с в нал форме, если это не обусловлено характером его деятельности.
· Приобретение ф/л ценных бумаг
· Получение ф/л д/с по чеку
· Внесение ф/л д/с в уставный капитал
Операции по банковским вкладам, счетам:
· Зачисление д/с во вклад
· Открытие вклада в пользу третьего лица
· Зачисление д/с на счет ю/л или списание их, если организация сущ менее 3 месяцев, контроль если сумма превышает 3 000 000 рублей.
· Операции с д/с если одна из сторон явл ю/л.
Организации должны до приема д/с от клиента его проденфицировать, ф/л (фио, паспорт, место жит-ва, регистрация, гражданство), если нерезидент, то паспорт, копию переводов, миграц. Карту, прописка, патент, виза.
ю/л ( наименование, инн, регистрация, нахождение), нужно обновлять информацию о клиентах не реже 1 раза в год, документально фиксировать и отправить в уб не позднее 3 дней с даты совершении операции (вид операции, сумма, дата, сведения о идентификации), принимают меры по замораживанию д/с , разрабатывают правила внутреннего контроля, сохраняют конфиденциальную информацию.
Основания для полной идентификации:
· Запутанный характер сделки
· Не соответствие целей сделки
· Совершение неоднократных сделок
Сведения от идентификации хранятся 5 лет.
КРО запрещается:
· Открывать счет на анонимного владельца
· Открывать счета без присутствия клиента
· Заключать с клиентом банковский счет в случае не предоставления документа клиента для его идентификации
Подозрительные операции приостанавливают на 5 дней, информируют уполномоченный орган, если в течении 5 дней ответ не получен,то операция проводится.
Идентификацию проводят от 15 000 рублей.
Ответственность организации – отзыв лицензии, лица виновные в нарушении 115 фз несут административную, гражданскую и уголовную ответственность.
6.ОФОРМЛЕНИЕ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА
Банковский счет – форма опосредования денежных средств, принятых банком во вклады.
По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Договор банковского счета заключается в простой письменной форме. Как правило, банк и клиент заключают единый договор банковского вклада и банковского счета. Законодательство о банках и банковской деятельности допускает возможность заключения договора банковского счета путем оферты (подачи заявления и иных документов на открытие банковского счета) и акцепта (разрешительной надписи руководителя банка).
Договор банковского счета является консенсуальным, двусторонне обязывающим, возмездным. По общему правилу, договор банковского счета является бессрочным, хотя стороны при его заключении вправе оговорить срок действия данного договора.
Сторонами договора являются:
- банк как кредитная организация, право на ведение банковских счетов которой зафиксировано в лицензии на совершение банковских операций;
- клиент, в качестве которого выступает юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, физическое лицо.
При открытии банковского счета клиент предоставляет пакет документов, необходимых кредитной организации для осуществления операций по счету. Основанием для открытия счета служит заявление, подписанное клиентом - физическим лицом, или руководителем и главным бухгалтером клиента - юридического лица.
Оформление договора банковского вклада юридического лица.
Юридические лица и ИП предоставляют кредитной организации:
- свидетельство о государственной регистрации;
- выписку из единого государственного реестра юридических лиц либо единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
- нотариально заверенные копии учредительных документов;
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
- карточку с образцами подписей и оттиска печати;
- документы (протоколы общих собраний, решения учредителя, приказы о назначении), подтверждающие полномочия лиц, уполномоченных распоряжаться средствами на счете (как правило, генерального директора и главного бухгалтера юридического лица).
Собранные владельцем счета документы составляют основу банковского дела клиента, которое ведется кредитной организацией. Отдельно, в специализированных картотеках, хранятся карточки, содержащие образцы подписей и оттиски печати.
Заключая договор банковского счета, кредитная организация и клиент принимают на себя ряд прав и обязанностей, составляющих содержание договора. Владелец счета, как и в договоре банковского вклада, является экономически слабой стороной, поэтому при заключении договора основные обязанности возложены на кредитную организацию. Клиент обязан соблюдать предусмотренный действующим законодательством порядок открытия и ведения банковского счета, требования закона, банковских правил в отношении порядка проведения безналичных расчетов и оформления расчетных документов; а также обеспечивать своевременную оплату услуг банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (в случаях, предусмотренных договором). Клиент не ограничен ни в выборе формы безналичных расчетов, наиболее соответствующей его интересам; ни в количестве банковских счетов (расчетных, депозитных и иных), открытых в любой валюте.
Банк обязуется принять денежные средства клиента на его банковский счет; открыть и вести счета клиента (зачисление на банковский счет клиента поступающих для него денежных сумм и списание средств со счета на основании распоряжения клиента); своевременно и правильно совершать по поручению клиента расчетно-кассовые операции, соблюдая при этом установленные законом, договором, банковскими правилами и обычаями делового оборота требования о порядке и сроках проведения платежей. Отметим, что при осуществлении подобных операций зачисление и списание денежных средств осуществляется банком в срок не позже операционного дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа. Осуществляя расчетно-кассовые операции, кредитная организация обязуется хранить банковскую тайну о счете и операциях по счету клиента.
ОФОРМЛЕНИЕ ПРОЛОНГАЦИИ ДОГОВОРА.
Пролонгация – продление банком действия договора вклада.
Условия продления договора оговариваются при его заключении.
Пролонгация может быть автоматической, т.е. присутствие клиента не обязательно, банк самостоятельно осуществляет в сроки и на условиях прописанных в договоре.
И неавтоматической, вкладчик должен прийти в банк за несколько дней до окончания вклада и перезаключить договор, либо оформить дополнительное соглашение.
Условия пролонгации вклада:
· Срок – договор продлевается на тот же срок, на который был заключен первоначально, новый срок вклада начинается со дня следующего за окончанием предыдущего срока вклада.
· Количество пролонгаций – ограниченное и неограниченное( существует до тех пор, пока существует вклад)
· Сумма вклада – если с капитализацией %, то пролонгация производится на сумму с капитализацией % на основной срок, в новом периоде будет действовать та же схема, если капитализация не предусмотрена, то сумма вклада остается неизменной, % зачисляются на отдельный счет.
· % - изначально действующие % и % могут меняться в зависимости от условий банка при пролонгации вклада.