Режим работы счета и порядок отражения операций

7.1. На основании Договора для Клиента Банком открывается счет. Валюта счета для VISA Electron, Visa Classic Unembossed и Maestro – рубли РФ, для остальных Карт – рубли РФ, доллары США или Евро.

7.2. Учет денежных средств на счете Клиента, ведется:

7.2.1. в рублях РФ – для счетов, открываемых для учета операций по Картам Visa Classic Unembossed, VISA Electron, Maestro;

7.2.2. в рублях РФ, долларах США или Евро – для счетов, открываемых для учета операций по картам VISA Classic, VISA Gold, VISA Platinum, MasterCard Standard, MasterCard Gold, MasterCard Platinum.

7.3. Пополнение счета осуществляется наличными денежными средствами либо безналичным перечислением в соответствии с условиями Договора, банковскими правилами и действующим законодательством. Пополнение счета может осуществляться с использованием Карты через эквайринговую сеть Банка (пополнение в ПВН или банкомате с купюроприемным устройством, перевод с другого счета) либо без ее использования (внесение наличных, удаленное пополнение, безналичный перевод). Пополнение валютных счетов допускается только самим Владельцем счета (Клиентом) либо от его имени уполномоченными представителями (держателями Карт, Дополнительных к счету, либо действующих на основании соответствующей доверенности). Если договором не предусмотрено иное, на счет зачисляются денежные средства, поступившие в Банк на имя Владельца счета от третьих лиц с указанием необходимых данных о его счете. При этом предполагается, что Владелец счета выразил согласие на получение денежных средств от таких лиц, предоставив им реквизиты для перечисления денежных средств. При наличии технической возможности пополнение счета наличными денежными средствами в ПВН возможно в рублях РФ, долларах США и ЕВРО независимо от валюты ведения счета (в рублях РФ, долларах США, ЕВРО). При наличии технической возможности в банкомате с купюроприемным устройством возможно пополнение счета в рублях РФ наличными денежными средствами в рублях РФ. При этом не допускается пополнение счета в банкомате с купюроприемным устройством третьими лицами, счет может быть пополнен только непосредственно владельцем счета либо от его имени его представителем (держателем дополнительной карты, не являющимся владельцем счета).

7.4. Пополнение счета наличными денежными средствами с использованием карты может быть осуществлено Держателем карты в ПВН Банка или банкомате с купюроприемным устройством, при этом денежные средства будут доступны к использованию немедленно по завершению операции пополнения. Отражение операции по счету производится не позднее банковского дня, следующего за днем совершения операции.

7.5. Клиент может воспользоваться услугой пополнения счета безналичным переводом денежных средств со счета, открытого в Банке по месту открытия счета, филиалах «Запсибкомбанк» ОАО либо любом другом банке.

7.5.1. Безналичный перевод денежных средств на рублевый счет может осуществляться владельцем счета либо третьими лицами без каких-либо ограничений. Пополнение валютного счета третьими лицами в валюте счета не допускается. Банк вправе отказать в зачислении денежных средств, поступивших на валютный счет путем безналичного перевода от третьих лиц, при отсутствии в Банке документов, подтверждающих их полномочия действовать от имени Клиента в качестве его представителя.

7.5.2. Безналичный перевод денежных средств в иностранной валюте осуществляется в рамках действующего законодательства.

7.6. Клиент может воспользоваться операцией удаленного пополнения счета в операционных кассах Банка – процедура пополнения счета денежными средствами в любом филиале «Запсибкомбанк» ОАО, но вне филиала, выдавшего Карту. Для этого Клиент оформляет в филиале приходный кассовый ордер, оплачивает комиссию. Операция удаленного пополнения счета осуществляется Клиентом при предъявлении документа, удостоверяющего личность. Удаленное пополнение валютного счета может быть осуществлено только самим владельцем счета либо его уполномоченным представителем, действующим на основании доверенности, оформленной в соответствии с п. 1.24.

7.7. В случаях пополнения валютного счета физического лица его представителями устанавливается следующий порядок осуществления операций:

7.7.1. Клиент (Владелец счета) при открытии счета либо в любое время в течение срока действия Договора вправе оформить в Банке, открывшем карту, либо любом другом филиале «Запсибкомбанк» ОАО доверенность на представление его интересов.

7.7.2. При взносе наличной иностранной валюты на счет представитель Владельца счета указывает необходимые данные о счете: наименование эмитента карты, наименование банка, выдавшего карту, номер карты, фамилия, имя, отчество Владельца счета, наличие или отсутствие у Владельца счета статуса резидента в смысле валютного законодательства

7.7.3. Полномочия Держателя карты, дополнительной к счету, действовать от имени и за счет Клиента (Владельца счета) при осуществлении операций с использованием Карты явствуют из факта наличия у него действующей Карты и осуществления операций с ее использованием. Простое предъявление Карты, дополнительной к счету, без использования ее в качестве инструмента составления расчетных и иных документов при осуществлении операций пополнения, оплаты, получения наличных и т.п., не является основанием рассматривать действия ее Держателя в качестве действий уполномоченного представителя Владельца счета.

7.8. Клиент самостоятельно ведет учет всех операций по Карте.

7.9. Операции списания денежных средств со счета без использования карты могут осуществляться непосредственно самим Клиентом – владельцем счета, его представителем на основании доверенности, либо, в соответствии с условиями Договора, Банком в сумме, необходимой для исполнения обязательств Клиента по Договору за счет средств, поступающих на Счет. Безналичные операции списания денежных средств со счета без использования карты проводятся Банком в соответствии с порядком, установленным ЦБ РФ.

7.10. В случае осуществления Держателем карты операции в валюте иной, чем валюта ведения счета, Банк осуществляет конвертацию в момент обработки расчетной информации по курсу Банка, установленному для таких операций.

7.11. Клиент обязуется возмещать Банку расходы, возникшие в результате нарушения Клиентом положений Договора или настоящих Правил, в том числе расходы, направленные на предотвращение неправомерного использования Карты, как Клиентом, так и третьими лицами.

7.12. Клиент обязуется оплачивать Вознаграждение Банка за услуги, оказанные ему в рамках Договора в размере, предусмотренном Тарифами Банка. Вознаграждение Банка, предусмотренное Тарифами Банка, а также штрафы, взимаются в безакцептном порядке.

7.12.1. Транзакционное вознаграждение, предусмотренное Тарифами Банка, взимается со счета Клиента в безакцептном порядке на основании и по мере поступления информации о проведении операции, совершение которой является основанием уплаты Клиентом вознаграждения.

7.12.2. Вознаграждение, не связанное с транзакциями, предусмотренное Тарифами Банка, взимается со счета Владельца счета в безакцептном порядке на основании и по мере предоставления услуг, совершение которых является основанием уплаты Клиентом вознаграждения.

7.13. Клиент (Держатель дополнительной к счету Карты) может выбрать один из двух способов оплаты вознаграждения Банка за обслуживание счета: ежегодное либо ежемесячное списание комиссии в соответствии с Тарифами, заполнив соответствующим образом Заявление на выдачу Карты, Заявление на дополнительные услуги или Подтверждение в получении Карты. Выбор осуществляется в момент заполнения Договора, в последний месяц оплаченного периода обслуживания карты (только для карт с ежегодным обслуживанием счета), получения перевыпущенной карты физического лица, либо в момент получения карты, открытой/перевыпущенной в рамках зарплатного проекта. При получении перевыпущенной карты Клиент может изменить способ списания Вознаграждения только в течение месяца ее перевыпуска.

7.13.1. Плата за ежегодное обслуживание счета оплачивается авансовым платежом в безакцептном порядке. Первоначальное списание осуществляется не позднее даты выдачи Карты (при персонализации карт на основании заключенного договора на обслуживание между Банком и организацией – в соответствии с условиями указанного договора), последующие в любой из рабочих дней последнего месяца оплаченного Клиентом периода пользования Картой. По кредитным картам первоначальное списание платы за годовое обслуживание осуществляется в момент совершения первой операции за счет кредитных средств, если иное не предусмотрено Тарифами Банка.

7.13.2. Плата за ежемесячное обслуживание счета в размере, предусмотренном Тарифами Банка, взимается Банком в безакцептном порядке с Держателя карты авансовым платежом за каждый месяц, начиная с первого календарного дня месяца, следующего за месяцем открытия карты, в соответствии с Тарифами Банка.

7.13.3. При закрытии карты, открытой к оплачиваемому на ежемесячной основе счету, до истечения шести полных месяцев с момента ее открытия/планового перевыпуска, Клиент выплачивает Банку штраф за закрытие карты с ежемесячным обслуживанием счета в течение шести полных месяцев с момента ее открытия/планового перевыпуска в размере остатка на счете страхового депозита, но не более стоимости шести месяцев обслуживания в соответствии с Тарифами Банка. Штраф взимается Банком при закрытии счета страхового депозита, к которому была открыта карта. Данный пункт применим как к вновь открытым картам, так и к картам, полученным Клиентом в результате планового перевыпуска.

7.14. Средства, перечисленные на счет, становятся доступны к использованию с помощью Карты не позднее рабочего дня, следующего за днем их зачисления на счет. При этом Банком может резервироваться часть средств на счете для оплаты услуг Банка по обслуживанию счета – неснижаемый остаток в размере, установленном Тарифами Банка.

7.15. В момент осуществления операции Банком в целях обеспечения достаточности на счете денежных средств для оплаты комиссий Банка также может осуществляться временная блокировка суммы комиссий, соответствующих типу операции, в отношении которой осуществлялась авторизация. Суммы блокировки, превышающие сумму фактически списанных со счета комиссий, разблокируются по факту осуществления списания со счета суммы операций.

7.16. Получение Банком через эквайринговую сеть “Запсибкомбанк” ОАО либо через клиринговую сеть VISA International, MasterCard WorldWide расчетной информации является основанием для списания средств со счета. По транспортной карте получение Банком от ОАО «ТТС» расчетной информации о стоимости поездок, совершенных клиентом и оплаченных с использованием средств счета клиента, а так же распоряжение клиента на безакцептное списание средств со счета в пользу ОАО «ТТС», является основанием для списания со счета клиента стоимости поездок. Эквивалент совершенных операций в валюте счета определяется в соответствии с курсом, установленным Банком для таких операций на день обработки расчетной информации, и представляется в «Запсибкомбанк» ОАО в виде информации о суммах, подлежащих списанию со счета.

7.17. Операции списания со счета возможны также на основании заявления Клиента, заверенного нотариально или оформленного в присутствии ответственного сотрудника Банка, в соответствии с услугами, оказываемыми Банком. В случае территориальной удалённости от филиала-эмитента Клиент может осуществить безналичное перечисление со счета без использования карты, отправив в Банк следующие нотариально заверенные документы:

- написанные от руки заявления на перечисление денежных средств, о закрытии счёта (при необходимости закрытия счёта), с указанием банковских реквизитов для перечисления;

- копию документа, удостоверяющего личность в объеме, включающем следующие данные: фамилия, имя, отчество; гражданство; реквизиты документа, удостоверяющего личность; дату и место рождения; фотографию; место жительства (регистрации) физического лица, сведения о ранее выданных документах, удостоверяющих личность, иные листы документа удостоверяющего личность в случае необходимости.

Операции по счету на основании представленных документов осуществляются в срок не позднее семи календарных дней после представления вышеуказанных документов, если иное не предусмотрено федеральным законом.

7.18. Клиент обязуется поддерживать сумму неснижаемого остатка (страхового депозита), установленного Договором. В случае неподдержания неснижаемого остатка Клиент выплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, установленном Тарифами Банка.

7.19. В случае превышения израсходованных Держателем карты денежных средств над остатком средств на счете Банк производит погашение задолженности Клиента за счет средств Страхового депозита в безакцептном порядке. При наличии в договоре между «Запсибкомбанк» ОАО и банком-агентом иного порядка гашения задолженности, будет применяться порядок, установленный соответствующим договором между «Запсибкомбанк» ОАО и банком-агентом.

7.20. Случаи недостаточности средств Страхового депозита для погашения задолженности Клиента являются неосновательным обогащением.

7.21. В случае возникновения задолженности за счет неосновательного обогащения, Банк переводит Карту в режим отказа в электронной авторизации. Для возобновления обслуживания Банком счета Клиенту необходимо осуществить погашение возникшей задолженности перед Банком, а в случае наличия обязанности по поддержанию размера Страхового депозита – восстановить сумму Страхового депозита до оговоренной Договором величины.

7.22. Днем возникновения задолженности считается день отражения на балансе Банка операций, совершенных по Карте на сумму большую, чем остаток на счете и Страховом депозите, днем закрытия - дата фактического погашения задолженности.

7.23. При возникновении задолженности за счет неосновательного обогащения у Клиента возникает обязанность погасить существующую задолженность не позднее рабочего дня, следующего за возникновением задолженности.

7.24. За пользование неосновательно полученными денежными средствами Владельцем счета Банк вправе начислять проценты на основании ст. ст. 1107 и 395 ГК РФ в размере ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ.

7.25. Погашение задолженности, возникшей в результате неосновательного обогащения, и суммы процентов за пользование неосновательно полученными денежными средствами осуществляется в безакцептном порядке со счета Клиента либо иных счетов Клиента, открытых на момент заключения Договора в «Запсибкомбанк» ОАО, или тех, которые будут открыты им в «Запсибкомбанк» ОАО в дальнейшем, в порядке, предусмотренном настоящими Правилами и действующим законодательством. При несовпадении валюты ведения счета и валюты задолженности, конвертация осуществляется по курсу ЦБ РФ на день погашения.

7.26. По транспортной карте при недостаточности на счете клиента собственных средств для оплаты проезда, Банк производит оплату проезда за клиента за счет собственных средств, при этом возникшая задолженность должна быть погашена клиентом в течение 60 календарных дней с момента возникновения указанной задолженности. При поступлении на счет клиента собственных средств, задолженность погашается автоматически Банком в безакцептном порядке. Максимальный размер задолженности клиента переда Банком не может быть больше установленного лимита расходования. Достижение лимита задолженности, а так же истечение срока для погашения задолженности контролируется Банком, при достижении максимального лимита задолженности, а так же при истечении срока, установленного для погашения задолженности, транспортное приложение карты не обслуживается.

7.27. Банк вправе производить безакцептное списание средств со счета в погашение задолженности Клиента перед Банком, возникшей из обязательств Клиента перед Банком по иным договорам и основаниям.

7.28. При отсутствии средств на счете и иных счетах Клиента, открытых в “Запсибкомбанк” ОАО в будущем, взыскание задолженности осуществляется в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.

7.29. Банк вправе отказать Клиенту в совершении операций по счету (приостановить совершение операций), распоряжение по которому производится с использованием банковской карты (блокирование карты) в случае совершения им расходных сомнительных операций, предусмотренным частью четвертой пункта 2 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», то есть операций, в отношении которых есть основания полагать, что они не имеют экономического смысла или очевидной законной цели, а также операций, совершенных неоднократно, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом №115-ФЗ; и операций, совершенных при обстоятельствах, дающих основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем.

7.29.1. В указанном случае после выявления Банком факта совершения Клиентом операций (операции), относящихся к сомнительным, возможность совершать расходные операции по счету с использованием банковской карты приостанавливается до предоставления Клиентом в Банк документов, поясняющих экономический смысл или очевидную законную цель проведенных операций. При этом у клиента сохраняется возможность совершать расходные операции в Банке, без использования банковской карты.

7.29.2. К документам, поясняющим экономический смысл или очевидную законную цель проводимых операций, включая, но не ограничиваясь, относятся: документы, касающиеся целей, характера сделки, документы, относящиеся к исполнению и/или подтверждающие факт исполнения сделки, а также документы о стороне по сделке (если денежные средства перечислены на счет Клиента от юридического лица, индивидуального предпринимателя); копия паспорта физического лица-плательщика, документы, подтверждающие основания перечисления денежных средств (если денежные средства перечислены на счет Клиента физическим лицом (например, расписки, договоры займа)); копия трудовой книжки Клиента (если денежные средства, перечисленные на счет Клиента, являются заработной платой) и т.д. Клиент обязан представить Банку запрашиваемые документы.

7.29.3. После выполнения Банком процедуры блокирования карты Клиенту вручается Уведомление-запрос о представлении подтверждающих документов. Уведомление-запрос вручается Клиенту под роспись в день обращения Клиента в Банк. В случае отказа Клиента от росписи в получении Уведомления-запроса, указанный факт письменно фиксируется сотрудником Банка в присутствии другого сотрудника Банка, о чем последние расписываются, с указанием даты, времени и места составления записи о факте отказа Клиента от росписи в Уведомлении-запросе.

7.29.4. В случае, если запрашиваемые документы не представлены Клиентом в течение 5 рабочих дней после дня вручения Клиенту Уведомления-запроса, либо представлены, но из них не следует, что проводимая операция не относится к сомнительным, Банк вправе отказать Клиенту в выполнении всех его распоряжений о совершении расходных операций по счету.

7.29.5. Клиенту, предоставившему все необходимые документы, восстанавливается возможность совершать операции по счету, в том числе с использованием банковской карты (блокировка карты снимается), при условии, что из представленных документов следует, что совершенные ранее операции (операция) не относятся к сомнительным.

7.30. При представлении в Банк свидетельства о праве на наследство, заявления, подписанного лицом, чья подпись удостоверена нотариально, иного документа, удостоверенного нотариально (за исключением доверенности) операции по счету на основании представленных документов осуществляются в срок не позднее семи календарных дней после представления вышеуказанных документов, если иное не предусмотрено федеральным законом.