Надзор за деят. банков и НКФО: формы, содерж., меры воздействия.

БН – наблюдение(дистанционное и контактное) ЦБ гос-ва за исполнением и соблюдением кредитными организациями зак-ва, регулиующего банк дят-ть, установленных им нормативных актов(в т ч финансовых нормативов и правил бухучета и отчетности), а также применение предусмотренных БП санкций в случае их нарушения. Значение БН – используется для управления рисками в банк сис-ме.

По зак-ву РБ(инструкция об организ-и внутр контроля в Б и неБкфо):

1)кредитный риск, 2)страховой риск или риск неперевода средств(в рез-те неисполнения иностранными контрагентами обяз-в из-за эконом/соц/полит изменений), 3)рыночный риск(убытки от изменения стоим-ти балансовых и внебалансовых позиций,относ-ся к торговому портфелю)- процентный,фондовый,валютный,товарный риски; 4)операционный риск(в рез-те нсоответствия утановл-х банком порядков и процедур соверш-я банк операций и др сделок законод-ву + ошибки и некомпетентность сотрудников банка)-риск технологический и технический(неадекватная работа информационных систем,пробл с поставками эл/энергии); +методологический риск; риск оперативной деятельности; учетный; риск операции; риск,связ с географ диверсификацией деят-ти банка; неверной организационной структуры банка; правовой; персонала; управления и неправильных управленческих решений; внутреннего/внешнего мошенничества; имущественный+форс-мажорных обст-в; иные внешние риски; стратегический; потери деловой репутации банка.

Дистанционный БН – посредством мониторинга представляемой отчетности и иных документов;

Контактный БН-инспекционные проверки,осуществляемые в месте нахождения банка и его структурных подразделений.

Принципы БН:презумпция добросов-ти и невиновности проверяемого субъекта; законности при назначении,проведи,оформл-и рез-тов проверки, вынесении решений и рассмотрении жалоб на решения контролирующих оранов; открытости,доступности НПА в т ч технических НПА, уст-щих обязат требования; равенства прав и законных интересов всех проверяемых субъектов; открытости информации о включении проверяемых субъектов в координационный план надзорной д-ти на предстоящий период; ответственности надзорных органов,их должностных лиц за наруш-е зак-ва при осущ-и БН.

Цель проверок:определение на месте финанс сост-я и перспектив развития провер-го субъекта; принимаемых на себя проверяемым суб-м рисков; организации управл-я; сост-е сис-мы внутр контроля; соблюд-е нормативов безоп. Функциоирования и других пруденциальных треб-й; достоверности отчетности, представляемой в НацБанк; ситуаций,созд-щих угрозу интересам вкладчиков и иных кредиторов банка; нарушений актов зак-ва.

Проверки м б комплексными(всесторонняя оценка вышеуказанных обст-в); и тематическими(цель – оценка отдельных направлений д-ти пров-го субъекта)

О назначении проверки пров-й субъект д б уведомлен не позднее 10 рабоч дней до дня её проведения.

Уведомление содержит:наименование надзорного органа; проверяемого субъкта/адрес; дату начала проверки; проверямый период; исчерпывающий перечень в-сов,подлежащих проверке.

Срок проверки не может превыш. 30 раб дней. Может быть однокр. продлена не более чем на 15дн

При проверке НБРБ в праве:изымать вещи и товарно-материальные ценности,к-рые явл-ся предметами наруш-я зак-ва, а также орудиями и ср-вами сов-я нар-я зак-ва; опечатывать кассы и касс помещения,склады,архивы,иные места хранения ценностей, финансовых документов и ЦБ; использовать техн. Ср-ва д/целей проведения проверок.

Если нарушения выявлены – составляется акт проверки, м б сост протокол об админ правонаруш и/или вынесено пост-е по делу об админ правонаруш. Если не выявлены – оформ. справку проверки.

По рез. комплекс. проверки вынос. заключение. Оно сост. при необх. по ук. лица, назн. проверку.

Решение НацБанка по рез-там проверки выносится должностным лицом,или коллг органом НБ,на основании акта(справки) проверки в теч 30 раб дней со дня подписания. НБ может выносить в отн банков предписания:о предоставлении информации,исп д/оценки степени надежности банка;об изменении банком представляемой отчетности; об устранении д-я,не явл нарушением,к-рое может привести к потере деловой репутации банка; об устранении нарушения.

Меры воздействия:требуют принятия мер по улучшению финанс сост-я банка; вносят предлож о замене руковод-ля банка,либо провести повторную оценку соответствия рук-ля,главбуха,треб отстранения руководителя;предлож. Увеличить нормативный капитал; изменить для банка нормативы безоп.функционирования на срок до года;запрет а открытие филиалов;измен.перечень банк.операций; передать банк во временное управление НБРБ.

Банковская информация

Банковская информация(БИ) – сведения о субъектах, объектах прав, сделках, иных фактах, событиях, явлениях, процессах, возникающих при осуществлении банковской деятельности.

Инфа о банке должна быть максимально открытой, инфа о клиенте – макс закрытой.

Банки обязаны публиковать в респ печатных СМИ, являющихся официальными изданиями, годовой отчет, отчет об изменении капитала, о прибыли и убытках, о движении ден средств, составленный по формам, утвержденным отдельными НПА НБРБ, регламентирующими порядок составления годового отчета банками, вместе с аудиторским заключением, подтверждающим его достоверность, не позднее 25 апреля года, следующего за отчетным.

Годовой отчет после подтверждения его достоверности аудиторской организацией банки передают в НБРБ в электронном виде не позднее 1 апреля года, следующего за отчетным, для публикации в официальным издании НБ и размещения на интернет-сайте.

Банки обязаны публиковать в респ печатных СМИ квартальные отчеты (бух баланс, о прибыли и убытках, сост по формам утв НБРБ) по состоянию на 1 апр, 1 июля, 1 окт текущего года.

Кварт.отчеты банки передают в НБРБ не позднее 25 числа месяца, следующего за отчетным кварталом, для публикации в офиц издании НБРБ и размещения на интернет-сайте.

По требованию пользователей информации банки обязаны безвозмездно предоставить: копию свид-ва о госрегистрации Б или иного док-та,подтверждающего рег-ю; информацию о выдаче, приостановлении и восстанов-и д-я или об отзыве НБРБ лицензии на осущ Бдеят-ти, в т ч в части осуществления отдельных банк операций; инфу о плате за осуществление банк.операций и др.видов деят-ти; информацию, которая должна размещаться на интернет-сайтах банка.

• До закл кредит.договора или дополн соглашения к кредит.дог-ру,связанному с изменением суммы ден.обяз-в кредитополучателя и/или сроков их исполнения, обязан предоставить каждому кредитополучателю информацию об условиях и платежах, связанных с получением/обслуживанием/возвратом кредита, а также о размере полной процентной ставки за пользование кредитом.

При произв-ве/размещении рекламы ЦБ, банковских, страховых и иных услуг, связ-х с привлечением, исп-ем ден ср-в организаций и/или граждан НЕ допускается: гарантировать размеры дивидендов по простым акциям; рекламировать ЦБ до гос.регистрации сведений об их выдаче (выпуске); объявлять о росте курсовой стоим-ти ЦБ; рекламировать ЦБ, предлагаемые к открытой продаже, без опубликования краткой информации о такой продаже, заверенной Минфином РБ.

• В рекламе ЦБд б указаны размеры дивидендов, выплаченных по таким ЦБ в течение последнего финансового года, дата и номер регистрации выпуска ЦБ, место их регистрации и место ознакомления с условиями выпуска.
• В рекламе о привлечении ден средств под проценты, д б указаны проценты, выплаченные по различным видам вкладов в течение последнего финанс.года с разбивкой по месяцам(кварталам), если выплаты производились ежемесячно(ежеквартально)

НБРБ публикует в офиц издании и размещает на сайте: реестр лицензий на осущ БД; сообщ об отзыве,приостановлении д-я лицензий в 7дн срок со дня принятия такого решения; сводные финансовые показатели д-ти отдельных банков по согласованию с ними; инфу о деят-ти НБРБ в обл-ти надзора за д-тью банков; методику расчета полной процентной ставки за пользование кредитом.

На иетернет-сайте: наимен,адрес,гос.регистрация банка, лицензионные полномочия; инф-я о лицензии; структура банка в разрезе регионов; члены совета директоров; состав исполнительного органа банка; значения показателей выполнения нормативов безопасного функционирования; размер фактически созданных и требуемых спец резервов на покрытие возможных убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе на 1е число месяца; структура собственности банка; годовой и квартальный отчеты; годовая финансовая отчетность; адрес интернет-сайта НБРБ; методика расчета полной процентной ставки за польз кредитом; текст инструкции о порядке раскрытия информации банками и НБКФО.

Банковская тайна

Сведения о счетах и вкладах (депозитах), в том числе о наличии счета в банке (небанковской кредитно-финансовой организации), его владельце, номере и других реквизитах счета, размере средств, находящихся на счетах и во вкладах (депозитах), а равно сведения о конкретных сделках, об операциях без открытия счета, операциях по счетам и вкладам (депозитам), а также об имуществе, находящемся на хранении в банке, являются БТ и не подлежат разглашению.

Национальный банк и банки гарантируют соблюдение БТ своих клиентов и банков-корреспондентов. Работники Национального банка и банков обязаны хранить БТ.

Сведения, составляющие БТ юридических лиц и ИП, представляются банком им самим, их представителям при наличии у них соответствующих полномочий, аудиторским организациям (аудиторам -ИП), которые проводят их аудит, а также в случаях, предусмотренных законодательными актамиРБ:

судам - по находящимся в их производстве уг и гражд делам, делам, отнесенным к подведомственности хоз суда, и делам об админ правонарушениях, а также по исполнительным документам; прокурору или его заместителю, а также с санкции прокурора или его заместителя органам дознания и предварительного следствия - по находящимся в их производстве материалам и уголовным делам; органам Комитета государственного контроля Республики Беларусь; органам государственной безопасности РБ; налоговым и таможенным органам; нотариусамдля совершения нотариальных действий; Нацбанку.

Банки обязаны представлять в Министерство финансов РБ и местные финансовые органы сведения о счетах республиканских органов государственного управления, иных юр лиц и ИП, использующих бюджетные средства и (или) средства государственных внебюджетных фондов, а также получающих (получивших) средства по внешним государственным займам и (или) иные средства под гарантии Правительства РБ, гарантии (поручительства) местных исполнительных и распорядительных органов.

Сведения, составляющие БТ физических лиц, за исключением индивидуальных предпринимателей, представляются банком им самим, их представителям при наличии у них соответствующих полномочий, а также в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь: судам - по находящимся в их производстве уголовным делам, по которым в соответствии с законом могут быть применены конфискация имущества и (или) иное имущественное взыскание, и по гражданским искам, рассматриваемым в уголовном процессе, а также по делам об административных правонарушениях; судам - по находящимся в их производстве гражданским делам и делам, отнесенным к подведомственности хозяйственного суда, а также по исполнительным документам; прокурору или его заместителю, а также с санкции прокурора или его заместителя органам дознания и предварительного следствия - по находящимся в их производстве материалам и уголовным делам; Департаменту финансового мониторинга Комитета государственного контроля Республики Беларусь; нотариусамдля совершения нотариальных действий; Национальному банку.

Справкао размере средств, находящихся на счете и (или) во вкладе (депозите), и (или) об имуществе, находящемся на хранении в банке, в случае смерти их владельца или поклажедателя выдается банком лицам, указанным владельцем счета и (или) вклада (депозита) или поклажедателем в завещательном распоряжении, нотариусам - по находящимся в их производстве наследственным делам, а в отношении счетов иностранных граждан - иностранным консульским учреждениям. Сведения, составляющие банковскую тайну, представляются банком на основании письменного запроса уполномоченного должностного лица государственного органа.

Ответственность за разглашение банковской тайны: ст. 255 УКРБ: 1. Умышл разглашение коммерческой или БТ без согласия ее владельца, лицом, которому такая коммерческая или БТ известна в связи с его профессиональной или служебной деятельностью, повлекшее причинение ущерба в крупном размере, - штраф, или лишение права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью, или арестом на срок до шести месяцев, или ограничением свободы на срок до трех лет, или лишением свободы на тот же срок. 2. То же действие, совершенное из корыстной или иной личной заинтересованности, наказывается ограничением свободы на срок до четырех лет или лишением свободы на срок до пяти лет. Лица, получившие в соответствии с настоящей статьей сведения, составляющие банковскую тайну, не вправе разглашать эти сведения без согласия владельца счета и (или) вклада (депозита) или поклажедателя, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами РБ, и несут в соответствии с законодательством РБ ответственность за разглашение этих сведений.

26 Банковские операции - операции, которые могут осуществлять исключительно банки и другие кредитные организации. К банковским операциям относятся: привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты); размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и (или) юридических лиц; открытие и ведение счетов в драгоценных металлах; осуществление расчетного и (или) кассового обслуживания физических и (или) юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов; валютно-обменные операции; купля-продажа драгоценных металлов и (или) драгоценных камней в случаях, предусм зак РБ; привлечение и размещение драгоценных металлов и (или) драгоценных камней во вклады (депозиты); выдача банковских гарантий; доверительное управление денежными средствами по договору доверительного управления денежными средствами; инкассация наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей; выпуск в обращение банковских пластиковых карточек; выдача ценных бумаг, подтверждающих привлечение денежных средств во вклады (депозиты) и размещение их на счета; финансирование под уступку денежного требования (факторинг); предоставление физическим и (или) юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для банковского хранения документов и ценностей (денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов и драгоценных камней и др.); перевозка наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей между банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, их обособленными и структурными подразделениями, а также доставка таких ценностей клиентам банков и небанковских кредитно-финансовых организаций.

Правила и порядок осуществления банковских операций устанавливаются Национальным банком. Особенности регулирования осуществления банковских операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями предусматриваются специальным законодательством.

Банки и небанковские кредитно-финансовые организации помимо банковских операций, указанных в части первой настоящей статьи, вправе осуществлять в соответствии с законодательством РБ: поручительство за третьих лиц, предусматривающее исполнение обязательств в денежной форме; доверительное управление драгоценными металлами и (или) драгоценными камнями; операции (сделки) с драгоценными металлами и (или) драгоценными камнями; лизинговую деятельность; консультационные и информационные услуги; выпуск (эмиссию), продажу, покупку ценных бумаг и иные операции с ценными бумагами; иную деятельность, предусмотренную законодательством РБ. Банки и небанковские кредитно-финансовые организации могут осуществлять отдельные виды деятельности, перечень которых определяется законодательными актами Республики Беларусь, только на основании специального разрешения (лицензии). Банки и небанковские кредитно-финансовые организации при осуществлении банковской деятельности обеспечивают защиту информационных ресурсов в соответствии с законодательством РБ.

Банки и небанковские кредитно-финансовые организации не вправе осуществлять: производственную и (или) торговую деятельность, за исключением случаев, когда такая деятельность осуществляется для их собственных нужд, а также случаев, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь; страховую деятельность в качестве страховщиков.

Виды банковских операций: Банковские операции могут быть активными, пассивными и посредническими. Под активными банковскими операциями понимаются операции, направленные на предоставление денежных средств банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями. Под пассивными банковскими операциями понимаются операции, направленные на привлечение денежных средств, драгоценных металлов и (или) драгоценных камней банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями. Под посредническими банковскими операциями понимаются операции, содействующие осуществлению банковской деятельности банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями.

Банковские Сделки - сделки, которые могут осуществлять наряду с банковскими операциями банки и другие кредитные организации; по своему содержанию распадаются на три группы:а) сделки, которые составляют непосредственный предмет деятельности кредитных организаций; б) сделки, имеющие вспомогательное значение и служащие для обеспечения организационных и материальных предпосылок работы кредитной организации (закупка бумаги, аренда помещения и т.п.); в) ряд других небанковских сделок, не запрещенных законом, но не входящих во вторую группу (например, учреждение других предприятий и организаций).

27.Кред. ПО регламентируются: Гл18 БК; ЗРБ от 10.11.08»О кред историях»; Инструкц о пор-ке предост/размещ банками ден ср-в в форме кред и их возврата от 30дек2003; Пост правления НБРБ от 27мая.2009»О формир кред историй и предост кред отчетов»; Пост совета директоров НБРБ от 6.07.09 «Об утв форм кред отчетов,предоставляемых НБРБ»; Инструкция о порядке доведения информации об условиях кредитования и полной процентной ставке за польз кредитом,утв-й постановлением правления НБРБ от 13 нояб2008

Локальные НПА:обязат усл-я и пор-к предост/размещ ден ср-в и их возврата; процедура принят решений о предост ден срв; пор-к опр-я правоспос-ти и платежеспос-ти кредитопол-ля; пор-к и случаи контроля за сос заложенного имущ-ва;пор-к и случаи контроля за целевым использ-ем кредита; пор-к формир-я и хранения кредитного досье.

Кредитный договор(КД) - по КД банк или небанковская кредитно-финансовая организация (кред-датель) обязуются предоставить ден средства (кред) другому лицу (кред-получателю) в размере и на условиях, определенных договором, а кред-получатель обязуется возвратить (погасить) кредит и уплатить проценты за пользование им. КД м б предусмотрена обязанность кред-получателя также уплатить плату (комиссионные и иные платежи) за пользование кред-м. Днем предоставления кр-та считается день, в который сумма кр-та зачислена на счет кред-получателя, либо перечислена банком в оплату расчетных документов, представленных кред-получателем, либо использована в соответствии с указаниями кред-получателя, либо выдана ему наличными ден ср-вами.

К-датель вправе отказаться от заключения КД при наличии сведений о том, что предоставленная К-получателю сумма К не будет возвращена (погашена) в срок, при непредоставлении К-получателем обеспечения исполнения обязательств по КД, при принятии хоз судом решения о банкр с ликвид (прекращением деятельности) кредитополучателя, при наличии иных оснований, способных повлиять на выполнение кредитополучателем обязательств по КД или предусмотренных законодательством РБ.

Предмет КД – только ден.ср-ва. Субъекты-1)только банк или небанк кфо 2)любое дееспособное лицо. КД всегда возмездный. Обязат в письменной форме. КД – частный случай договора займа. Консенсуальный. Носит предпринимательский хар-р.

Содержание КД как правоотношения составляет обязательство банка предоставить кредит на определенных договором условиях; корреспондирующие данной обяз-ти право кред-получателя требовать предоставления кредита в согласованном порядке и обязанность последнего вернуть кре-т в оговоренные сроки и уплачивать проценты.

При открытии кредитной линии кредитополучатель в соответствии с кредитным КД имеет право на получение и использование кредита в течение определенного срока в пределах установленного максимального размера (лимита) кредита и с соблюдением предельного размера единовременной задолженности по нему.

Под межбанковским КД понимается КД, устанавливающий отношения между банками по взаимному кредитованию, особенности которого определяются Национальным банком.

ВИДЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТА.

В зав-сти от СУБЪЕКТОВ, кот. явл-ся кредитополучателями:

· кредиты ФЛ(за искл.ИП): ( на финансирование недвижимости и на потребительские нужды(в т.ч. кредит для получения дохода при осуществлении д-сти, не явл-ся в соотв с зак-вом предпринимательской и кредиты, целевое использ-е для кот. не установлено))

· кредиты ЮЛ: (текущую д-сть, для реализации инвестиционных проектов)
+межбанковские кр-ты (особенности: дог. м. не предусматривать способы обеспечения исполнения об-в, мб закл-н генеральный договор на неодноратное предост-е ден.ср-в)

от СОСТАВА СТОРОН и СТР-РЫ ИХ ПРАВООТНОШЕНИЙ:

· стандартный - один банк-кредитодат, за счет собственных и/или привлеченных ср-в(иные банки, даже если предоставляют ему ресурсы, не информируются о целях исп-ния ср-в)

· консорциальный –банки-участники объед-ют ден рес-сы через банк-агент, кредитование на основе консорц кред д-ра м/у б-агентом и кредитопол.

· синдицированный – неск. б-участников предост кредит в рамках синдицирован. кред д-ра, заключ-го ими с кредитополучателем.

ОТ СРОКА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ: краткосрочные (срок полного погашения, первонач устан дог-ром - до 1 года вкл-но,+ кредиты по возобновленным кредитным линиям и при овердрафтном кредитовании. ! кредит краткоср если срок погашения осн.долга до 1 года, а срок посл. взноса по упл % и платы за польз-е кред после истеч 1 года) и долгосрочные

ОТ СУММЫ: NB-разные критерии деления, зак-ве выделяют только микрокр

· крупные(зак-вом р-р прямо не уст-н, исходя из определения крупного риска – если сумма кред дог-ра больше 10 % от собств.капитала банка)

· микрокредиты (кредиты, пред-е по упрощенной процедуре при усл, что показатель задолженности кредитополучателя по ним не превыш 15 тыс. б.в., устан з-вом на мом закл-я д-ра)

· средние

ОТ ПЕРИОДИЧНОСТИ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ:

· предост-мые единовременно (кр-т пред-ся одной суммой, затем осущ-ся только его погаш-е)

· кредитная линия(право на пол-е и исп-е кредита в теч опред срока в пределах устан.лимитаи собл-ем предельного р-ра единоврем зад-сти по нему,отличие от обычного кр.- НЕОДНОКРАТН. ВЫДАЧА)

возобновляемая КЛ-пред.р-р зад-сти меньше, чем макс р-р общей суммы предост.ср-в. Кредитополучатель вправе треб сумму с усл, что сумма невозвращ кр. не прев устан пред р-р единоврем. зад-сти, а общ. сумма получ ср-в – лимит. невозобн КЛ – нет опр-я в зак-ве, в теч срока опр дог-ром банк об-ся предост кредит в согласов. р-ре частями, лимит и пред р-р задолж равны.

ОТ МЕХ-МА ПРЕДОСТ-НИЯ:

· в безнал. пор-ке(перечисл-е ден ср-в на счет кредитопол-ля, пречисл ср-в в оплату расчетных док-тов, прдставл. кр-телем, исп-ние ден ср-в в соотв с указаниями)

· путем выдачи наличн ден.ср-в (!!!только ФЛ и ИП,кроме осущ-щих предпр д-сть с открытием текущ(расч) счетов)

+ОВЕРДРАФТНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ (кредит, предоставляемый на сумму, превыш. остаток ден. средств на карт-счете или ином счете.)

Задолженность по кредитам ОТ КАЧЕСТВА И ДОСТАТОЧНОСТИ ОБЕСПЕЧЕНИЯ:

обеспеченная(обеспечение в виде залога, гарантии (поручительства),перевода на б. прав. титула на им-во(имущ.права), задолженность, по кот. риск невозврата/просрочки застрахован банком)

явл-ся обеспеченным только при соблюдении условия: сумма, поступающая от реализации обеспечения будет достаточной для погашения основного долга, а также %ов, а если кредит предоставляется на срок более 1года, то процентов за 12 месяцев; в зак-ве должны отсутствовать ограничения по обращению взыскания на предмет залога, а получение оплаты от гаранта или поручителя должно быть безусловеным); недостаточно обеспеченные (кредиты, имеющие обеспечение в размере от 70 до 100% от вышеуказ. сумм; необеспеченные (кредиты, рыночная стоимость обеспечения по кот. менее 70%);

29. ПОРЯДОК ЗАКЛ-НИЯ КРЕД. ДОГ-РА, СУЩЕСТВ. И ИНЫЕ УСЛОВИЯ.

Заключению предшествует преддоговорная работа.. Банк обязан до заключения кр.д. предоставить клиентув письм ф-ме инфу об условиях кредитования(пред-ся также до заключения дополнительного соглашения к кр.д-ру,связ с изм суммы ден об-в кредитопол-ля и/или сорка их уплаты),в т.ч. о р-ре полной %ставки за пользование кредитом(Инструкция о пор-ке доведения инф-ции об условиях кредитования и полной %ставке за польз-е кредитом)

Кредитопол-ль представл подписанное письм датированное подтверждение об ознакомл с инф-ей

Банк должен провести работу по определении платежеспособности кредиполучателя

Банк может отказаться от заключения КД в след. случаях:

1) при наличии сведений о том, что предоставленный кредит не будет возвращен в срок;

2) при непредоставлении кредитополучателем обеспечения исполнения обязательства;

3) ХС принал решение о банкротстве с ликвидацией кредитополучателя;

4) при наличии иных оснований, способных повлиять на выполнение обязательств по кредитному договору.