Кафедра «Финансы и бухгалтерский учет»

Л.Г. Нуретдинова

Деньги, кредит, банки

Методические указания к изучению дисциплины

для студентов, обучающихся по направлению:

Бакалавр экономики по профилям

Набережные Челны 2012

Содержание

1. Программа дисциплины «Деньги, кредит, банки»

2. Контрольные вопросы для самостоятельной работы над изучением курса

3. Контрольные задания для выполнения в письменном виде

4. Учебно-методическое обеспечение дисциплины

4.1. Нормативные правовые акты

4.2.Рекомендуемая основная литература

4.3.Рекомендуемая дополнительная литература

4.4. Периодическая литература

4.5.Ресурсы INTERNET

1. Программа дисциплины «Деньги, кредит, банки»

Раздел 1. Деньги и денежные отношения

Тема 1. Происхождение денег: объективная необходимость и предпосылки возникновения и применения денег. Сущность денег.

Причины перехода к товарно-денежному обмену и исторические этапы становления товарно-денежных отношений. Развитие форм стоимости и появление денег. Товарно-денежный обмен и экономия издержек обращения. Роль и развитие денег в условиях рыночной экономики.

Современное понятие сущности денег. Характеристика денег как экономической категории. Подход к сущности денег, основанный на развитии свойств денег. Воспроизводственный и функциональный подходы к сущности денег. Взаимодействие денег с другими экономическими категориями и макроэкономическими параметрами.

Тема 2. Функции денег.

Понятие функций денег и их значение для определения сущности денег.

Деньги как мера стоимости. Проблема внутренней стоимости денег и функция денег как меры стоимости. Современные трактовки функции денег как масштаба цен, единиц счета, счетных денег. Значение функции меры стоимости. Использование счетных денег в экономическом анализе и учете. Функция меры стоимости и либерализация цен. Функция меры стоимости и устойчивость денег. Инфляция и мера стоимости.

Деньги как средство обращения. Условия выполнения деньгами функции средства обращения. Закон Грэшема и выполнение деньгами функции средства обращения. Взаимодействие функции денег как меры стоимости и средства обращения.

Деньги как средство сохранения стоимости и накопления. Покупательная способность денег. Ликвидность денег, инфляция и выполнение деньгами функции средства сохранения стоимости и накопления. Взаимодействие функции денег как средства обращения и средства сохранения стоимости. Виды денежных накоплений и значение функции денег как средства накопления на микро- и макроуровне.

Функция денег как средства платежа. Виды денежных обязательств. Взаимодействие денег как меры стоимости, средства сохранения стоимости, средства обращения и денег как средства платежа.

Деньги в сфере международного экономического оборота. Функция мировых денег. Понятие резервных валют, коллективных валют и выполнение ими функции мировых денег.

Модификация функций денег в современных условиях.

Тема 3. Эволюция форм и видов денег.

Понятие форм и видов денег и хронология их использования.

Полноценные (действительные) деньги, их виды и основные свойства. Понятие товарных денег. Свойства товара как денег. Товарные деньги и технические возможности общества. Особенности выполнения товарными деньгами функций денег. Золото и серебро как особый вид товарных денег. Достоинства и недостатки полноценных денег. Автоматизм регулирования денежного обращения при использовании полноценных денег.

Особенности перехода к неполноценным деньгам. Бумажные и кредитные деньги, закономерности их обращения. Бумажные деньги и их эволюция. Понятие и виды кредитных денег, их сравнительная характеристика, сопоставление с бумажными деньгами государства. Депозитные деньги как основной вид современных денег, достоинства и недостатки. Депозитные деньги и электронные деньги: общее и особенное. Понятие «квази-денег» и денежных суррогатов, их свойства и функции.

Сходства и отличия полноценных и неполноценных денег. Утрата автоматизма регулирования объема денежной массы в современных условиях.

Эволюция форм и видов денег в России и факторы, ее обусловившие.

Раздел 2. Кредит

Раздел 3. Банки

Над изучением курса

Контрольные вопросы к темам 1—2.

1. Как менялись формы стоимости в процессе развития товарного обмена?

2. Можно ли утверждать, что использование бартера неудобно из-за необходимости одновременного совпадения потребностей обменивающихся сторон? Если да, то объясните почему? Какие недостатки бартера вы бы могли назвать?

3. Объясните, почему при использовании денег как орудия обмена издержки обращения ниже, чем при использовании бартера или рационирования.

4. Предположим, что люди начинают приобретать более качественные, но более дорогие товары. Как это скажется на покупательной способности денег?

5. В вашем портмоне лежат 500 рублей уже целый месяц. Каковы ваши издержки такого хранения денег? Какие экономические показатели вам надо знать, для ответа на поставленный вопрос

6. Влияет ли инфляция на использование денег в качестве средства обращения? Меры стоимости? Средства накопления?

7. Предположим, что люди начинают приобретать более качественные, но более дорогие товары. Как это скажется на покупательной способности денег?

8. Можете ли вы привести пример государства, которое не имеет собственных денег, а использует во внутреннем денежном обороте национальную валюту другой страны? Покажите преимущества и недостатки такого экономического решения.

Контрольные вопросы к теме 3

1. Как меняются издержки обращения в процессе эволюции форм и видов денег?

2. Как определяется равновесие на рынке золота?

3. Каковы особенности применения векселя в хозяйственном обороте?

4.Какова история происхождения и модификации банкноты?

5. Электронные деньги: это деньги или технологии?

Контрольные вопросы к теме 4

1. Как менялись типы денежных систем в зависимости от изменения форм денег?

2. Что такое денежная система? Когда она возникла и каковы причины ее возникновения?

3. Какие изменения в денежной системе происходят по мере развития товарно-денежных отношений?

4. Какие типы денежных систем вы знаете, и чем они определяются?

5. Проведите сравнительный анализ биметаллизма и монометаллизма.

6. Какие разновидности золотого монометаллизма вы знаете и что их определяет?

7. Дайте сравнительный анализ разновидностей золотого монометаллизма.

8. Что такое денежная единица и масштаб цен?

9. Каковы характерные черты современных денежных систем?

10. Какова роль золота в различных денежных системах?

Контрольные вопросы к теме 5

1. В чем различие между транзакционным и ликвидным подходом к измерению денежной массы?

2. Каков принцип построения такого показателя, как денежная масса?

3. Чем отличаются друг от друга денежные агрегаты?

4. С чем связаны изменения в скорости обращения денег?

5. Проанализируйте, какие качественные и количественные изменения происходят в организации денежного обращения при внедрении и распространении “электронных” денег.

6. Что определяет первичный характер безналичной эмиссии по сравнению с наличной?

7. Какова роль РКЦ ЦБ РФ в эмиссии наличных денег?

Контрольные вопросы к теме 6

1. Каковы преимущества безналичного денежного оборота?

2. В чем вы видите преимущества налично-денежного обращения?

3. В каких случаях наиболее приемлемым является а) наличное обращение, б) безналичный денежный оборот?

4. Как обеспечивается бесперебойность расчетов в рамках национальной экономики?

5. Какие счета открывает банк клиенту для проведения безналичных расчетов?

6. Какие формы безналичных расчетов обеспечивают гарантию платежа?

7. Может ли банк выполнить платежное поручение, если у клиента отсутствуют средства на счете?

8. Верно ли, что расчеты платежными поручениями выгодны для поставщика ?

9. В чем преимущества и недостатки расчетов с помощью аккредитива?

10. Какие обязательства возникают у банка при расчетах с помощью инкассо?

11. В чем преимущества клиринговых расчетов?

12. Что приводит к снижению потребности наличных денег в обращении?

13. Какие изменения в организации наличного денежного обращения произошли в России в условиях перехода к рынку?

Контрольные вопросы к теме 7

1. Что происходит с уровнем цен и реальным объемом производства, когда экономическая система входит в период спада? Когда экономическая система выходит из этого состояния?

2. Как может одновременно увеличиваться ваш номинальный доход и уменьшаться реальный?

3. Если в обществе наблюдается высокий уровень инфляции, то как это отразится на сроках заключения сделок, сроках предоставления и погашения займов, сроках заключения коллективных договоров?

РАЗДЕЛ 3. БАНКИ

Контрольные вопросы к теме 1

1. В зависимости от соподчиненности кредитных институтов выделяют два основных типа построения банковской системы: одноуровневую и двухуровневую. Чем характеризуются эти системы? Чем они отличаются друг от друга?

2. В чем заключается традиционное отличие финансовых институтов от коммерческих банков?

Контрольные вопросы к теме 2

1. Как вы считаете, почему центральный банк, как правило, не ведет операции с деловыми фирмами и населением?

2. По каким критериям можно судить о независимости центрального банка?

3. Чем отличаются функции центрального банка от его операций?

Контрольные вопросы к теме 3

1. Что отличает коммерческие банки от любых других кредитных

организаций?

2. Какие качества, черты банка выражают его сходство с предприятием, а какие — его собственную специфику?

3. Каковы, на ваш взгляд, основные особенности акционерной формы, обусловливающие ее широкое распространение в банковском бизнесе?

4. Какие операции могут выполнять только банки?

5. В чем заключаются основные различия между кредитными и ссудными операциями банков?

6. Почему в условиях экономического кризиса (или экономической нестабильности) коммерческие банки предоставляют в основном краткосрочные кредиты?

7. Почему факторинговые операции называют также кредитованием поставщика или предоставлением факторингового кредита поставщику?

3. Контрольные задания для выполнения в письменном виде

Каждый студент после изучения теоретического материала должен обобщить его и представить основную информацию по некоторым темам в виде следующих таблиц. Таблицы составлять на альбомных листах в печатном виде, выбор размера шрифта свободный (но не более 12). Данная работа позволит систематизировать полученные знания.

Задание 1. Составить таблицу:

Формы и виды денег

Формы денег

Виды денег

Понятие

Обеспе-чение

Свойства

Особенности

Денежные черты

Недостатки

Задание 2. Составьте таблицу:

Формы и виды кредита

Субъекты кредитных отношений

Объекты

Цель креди- тования

Инструмент кредитования

Обеспечние

Границы кредита

Особен-ности кредитования

Задание 3.

Денежные реформы в России

Реформы	Автор	Год	Цель	Задачи	Предпосылки и последствия
Политические	Экономические	Соц.

Задание 4. Составить таблицу:

Характеристика основных форм безналичных расчетов.

Форма

Платежный документ

Способ платежа

Документо- оборот

Гарантированность

Достоинства недостатки

Задание 5. Составить таблицу:

Основные концепции денежно-кредитной политики

Концепции ДКП

Субъекты

Объекты

Методы

Инструменты

Механизм

Задание 6. Составить таблицу:

Основные этапы реформирования банковской системы России

Банковская система. год

Цели

Уровни БС

Тип БС

ЦБ: цели, задачи, независимость

КБ: виды, особенности деятельности

Задание 7. Составить таблицу:

Развитие основных теорий денег

Год

Представители

Основные идеи

Направления, Функции, задачи

Достоинства

Недостатки.

Задание 8. Составить таблицу:

Основные этапы регулирования валютного курса России (с1990 г.).

Национальная валюта.

Режим валютного курса

Факторы, влияющие на валютный курс

Конверти-руемость валюты

Паритет покупательной способности валюты.

Регулирование

4. Учебно-методическое обеспечение дисциплины

Нормативные правовые акты

1. Федеральный закон от 10.07. 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

2. Федеральный закон от 3.02.1996 г. № 17-ФЗ «О банках банковской деятельности» от 3.02.96

3. Федеральный закон от 10.12.2003 г. № 173 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»

4. Федеральный закон от 23.12.2003 г. № 177 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

5. Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации. Письмо ЦБ РФ от 3 октября 2002 г. № 2 – П.

6. О правилах организации наличного денежного обращенияна территорииРФ. Письмо ЦБ РФ от 5 января 1998 года № 14-П.

4.2.Рекомендуемая основная литература

1. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Кнорус, 2007.

2. Деньги, кредит, банки: Учебник/ Под. Ред. Иванова В.В., Соколова Б.М.-М.: Проспект, 2006.

3. Г. Г.Фетисов. Монетарная политика и развитие денежно-кредитной системы России в условиях глобализации: национальный и региональный аспекты-М.: ЗАО «Издательство «Экономика», 2006.-509 с.

4. С.Р.Моисеев. Денежно-кредитная политика: теория и практика: учеб. пособие. – М.: Экономистъ,2005. -652 с.

5. А.М.Косой. Платежный оборот: исследование и рекомендации. - М.: Финансы и статистика, 2005. – 264с.

6. Деньги и регулирование денежного обращения: теория и практика. Научный альманах фундаментальных и прикладных исследований. Финансовая Академия при Правительстве Российской Федерации. – М.: Финансы и статистика. 2002 . – 220с.

4.3.Рекомендуемая дополнительная литература

1. Банковское дело / Под ред. О.И Лаврушина. – М.: Кнорус, 2006

2. Деньги, кредит, банки: Учебник/ Под. Ред. Белоглазовой Г.Н.-М.: Юрайт, 2004.

3. Полищук А.И. Кредитная система. Опыт, новые явления, прогнозы и перспективы. – М.: Финансы и статистика, 2005.

4. Селищев А.С. Деньги, кредит, банки: Учебник/ - С.-Петербург, Питер, 2007

5. Фетисов Г.Г. Организация деятельности центрального банка: учебник/ Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова. – М.: Кнорус, 2006. – 432 с.

6. Финансово-кредитный энциклопедический словарь. – М.: Финансы и статистика, 2002.

7. Челноков В.А. Эволюция денег, кредита, банков. – М.: Финансы и статистика, 2008.

4.4. Периодическая литература

1. Вестник Банка России

2. Вопросы экономики

3. Бизнес и банки