Банковская система: сущность, структура. Банки, их виды.
Виды банковских операций
19.
| Банк (ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Ст.1) |
| — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц |
20.
| Банковская система |
| Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков (ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Ст. 2) — совокупность разных видов взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма |
21.
| Центральный банк Российской Федерации (Банк России) (ФЗ 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ») |
| Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации (Банка России) определяются Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами (Ст. 1). Банк России является юридическим лицом. Банк России имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием. Местонахождение центральных органов Банка России — город Москва. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. В соответствии с целями и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России. Изъятие и обременение обязательствами указанного имущества без согласия Банка России не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом (Ст. 2). Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России — по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Цели деятельности Банка России (Ст. 3): · защита и обеспечение устойчивости рубля; · развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; · обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России |
22.
| Функции Центрального Банка (ФЗ от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ». Ст. 4) | |||
|
23.
| Коммерческий банк |
| Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество |
| — негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции) |
24.
| Небанковская кредитная организация (ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Ст.1) |
| 1) организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций; 2) кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для такой небанковской кредитной организации устанавливаются Банком России |
25.
| ВИДЫ БАНКОВ | |
| По форме собственности | · государственные · акционерные · кооперативные · частные · смешанные банки |
| По видам выполняемых операций | · универсальные · специализированные |
| По правовой форме организации | общества открытого и закрытого типов, с ограниченной ответственностью |
| По функциональному назначению | · эмиссионные · депозитные · коммерческие |
| По числу филиалов | · бесфилиальные · много филиальные |
26.
| Инвестиционные банки |
| — финансовый институт, который организует для крупных компаний и правительств привлечение капитала на мировых финансовых рынках, а также оказывает консультационные услуги при покупке и продаже бизнеса, брокерские услуги, являясь ведущим посредником при торговле акциями и облигациями, производными финансовыми инструментами, валютами и сырьевыми товарами, а также выпускает аналитические отчеты по всем рынкам, на которых он оперирует |
27.
| Ипотечный банк |
| — специализированный банк, занимающийся предоставлением ипотечного кредита, перепродажей ипотечных ценных бумаги оказанием услуг, связанных с данной деятельностью |
28.
| Инновационные банки |
| — коммерческие банки, специализирующиеся на кредитовании новых видов деятельности, технологии, научно-технических и конструкторских разработок; — могут принимать долевое участие в образовании совместных производств и в мероприятиях по созданию и использованию изобретений; — осуществляют как краткосрочное, так и долгосрочное кредитование на целевой основе; — осуществляют финансирование инновационных проектов посредством размещения облигационного займа среди лиц, заинтересованных в реализации данного проекта |
29.
| Сберегательный банк |
| — кредитное учреждение, специализирующееся на привлечении денежных сбережений и временно свободных средств населения в виде сберегательных вкладов, по которым выплачиваются проценты; |
| — учреждения, в которых аккумулируется внутренняя задолженность населению, так называемый государственный долг |
30.
| Виды банковских операций | |
| Пассивные банковские операции | Активные операции банка |
| — это операции, посредством которых банки привлекают, мобилизуют денежные средства, формируют ресурсы для своей непосредственной банковской деятельности, для проведения кредитных и других активных операций. К пассивным операциям банка относятся: · создание и увеличение собственного капитала за счет отчислений от прибыли; · эмиссия ценных бумаг и их размещение на открытом рынке; · депозитные операции; · межбанковские займы на внутреннем и внешнем рынке и др. | — это размещение собственных и клиентских средств. К активным операциям банка относятся: · услуги по кассовому обслуживанию, расчетные операции с клиентами, · ссудные операции, · агентские (брокерские, трастовые, выдача поручительств и гарантий, консалтинговые, маркетинговые исследования, финансирование капиталовложений клиентов), · межбанковские услуги на межбанковском рынке, · валютные операции |