Страхование средств наземного транспорта ( КАССКО)
Широко прменяется комбинированированное страхование. Предмет страхования- ТС + завтраты на транспортировку груза (фрак) + груз + гражданская отве-ть перевозчика + страхование водителей и пассажиров от несчастных случаев
Субъекты страхования:
· Физ.лицо, в собственности которого находится этот наземный транспорт
· Юр.лицо, кот. исп-ет ТС по договору найма аренды и транспорт, находящийся в собственности
При страховании средств наземного транспорта страхование м.б. заключено без указания выгодопредпринимателя. Тогда страховой полис выдается на предъявителя.
При страховании средств наземного транспорта страх. риски м. б. сгруппированы по вариантам страхования. Эти риски, кот. связаны с утратой, повреждением средств наземного транспорта.
Страх.событие – дорожно-транспортные происшествия вследствие столкновения с др.ТС, наезда на движущие и недвижущие объекты, пожар, взрыв, противоправные действия 3их лиц, стих.бедствие (ураган, цунами, землетрясения и др.)
Договор страхования:
1. Какие конкретно ТС страхуются. Их действительная стоимость
2. Перечнем риска при наступлении которого возникает отв-ть страховщика по данному договору
3. Определение страховой суммы по договору. Когда ССумма= действит. Стоим-ти- это полное страхование
ДС=(ПС(ВС)-износ)
4. Срок страхования
5. В договоре в обяз-ом порядке опр-ся сумма страховой премии и порядок её уплаты
6. Лимиты отв-ти страховой компании опр-ся страховой суммой, при этом возмещение м.б. в полном объеме, в размере прямого ущерба при первом страховом случае, если договор заключен с отв-ю по первому риску. Возмещение м.б. и при наступлении страх. событий после 1ого срах. случая, до окончания срока действия договора
Страховании транспорта м.б. добровольное и обязательное. При получении ередита возникает обязательное страхование ТС, являющихся предметом залога.
При наступлении страхового случая необходимо:
a) Принять доступные меры по спасению имущества
b) Проинформировать страховую компанию и компетентные орган о наступлении события
c) Опр-ть размер повреждения и утраты
d) Предоставить перечень поврежденного имущества и написать заявление
Страхование ответственности
Страхование отв-ти в РФ организуется на добровольной основе и в обязательной форме страхования. Обязательное форма страхования – это внедоговорная (деликтна) форма страхования
ОСАГо- страх. гражд. отв-ти владельцев ТС.
Страхование ответственности представляет собой виды страхования, объединенные в подотрасли, при которой страховщик обязан произвести страх. выплаты в размере полной или частичной компенсации расходов лица, чья отв-ть застрахована.
В условиях отв-ти выделяют:
§ Страхование гражд отв-ти …
§ Страхование гражд. отв-ти предприятий, источников повышенной опасности
§ Страхование проф.отв-ти (врачи, нотариусы, аудиторы)
§ Страхование ов0и за неисполнение обяза-в только по договорам в соот-ии сзаконодательством
Субъекты страхования:
Ø Страх.компания, коорая имеет лицензию
Ø Страхователь или застрахованное лицо, чья отв-ть застрахована и эта отв-ть определена гражданскими нормами
Ø 3ее лицо
Особенности страхования отв- ти и отличия от видов имущественного страхования:
v Наступление страх. случаев непосредственно связано с нормами гражданского права, ко. устанавливает основные возникновения прав и отв-ти участником страховых правоотношений
v Гражданская отв-ти имеет имущественный характер и согласна гл.15 ГК РФ, подлежащие возмещению убытки эо расходы потерпевшего 3его лица на восстановление его имущее-ого права (нанесение ущерба имуществу или упущенная выгода)
v При страх-ии отв-ти осущ-ся защита имущ. Интересов страхователя застрах. Лица в следствии причинения вреда 3им лицам случайными непреднамеренными действиями
v Право потерпевшего 3его лица заключаетсяв предъявлении непосредсвенно страховщику требования по возмещению ущерба, предусмотренного договром или законом
v Страховая сумма определяется лимитом отв-ти страховщика, если ущерб причинен имуществу 3его лица, сумма ущерба рассчитывается, как в имущ.страховании
При страховании отв-ти владельца ТС ущерб включает:
a) Ущерб нанесенный имуществу
b) Вред, причененный жизни и здоровью физ.лиц
c) Моральный ущерб
d) Упущенная экономическая выгода
e) Судебные расходы потерпевшего
Все что сверх лимита отв-ти по ущербу должно быть возмещено виновным.
При страховании ов-ти авиоперевозчика:
§ Убытки от утраты повреждения груза, багажа пассажиров
§ Вред, нанесенный жизни и здоровью пассажиров
§ Моральный вред
§ Ущерб, нанесенный имуществу на поверхности земли
§ Вред, нанесенный жизни и здоровью на поверхности земли
§ Упущенная выгода
§ Судебные расходы потерпевшего
Ущерб, нанесенный по страх-ю отв-ти п/п повышенной опасности:
1. Расходы, связанные с очисткой загрязн. территории
2. Затраты на восстановление флоры и фауны
3. Затраты на рекультивацию земель
Перестрахование
В соответствии с законом «Об организации страх.дела» перестрахование-это вид эконом. Деятельности в системе страхования, когда страховщик на опр-х условиях передает риски или их часть перестраховщику на согласованных в договоре условиях.
Тантьема – вознаграждение перестраховщика, выплачиваемое перестрахователю доброкачественного риска.
Различают:
1. Факультативное перестрахование – это решение о передаче и приемке риска, при кот. перестрахователь и перестраховщик принимает решение в каждом отдельном случае по поводу каждого конкретного риска
2. Аблеготорное (договорное) перестрахование – это вид перестрахования, по которому перестрахователь обязан передать все обусловленные договором риски, а перестраховщик обязан принять риски
Пропорциональное перестрахование – вид перестрахования, при котором страховая премия по всем перестраховочным рискам делится м/д перестраховщиком и перестрахователем пропорционально их отв-ти:
Ø Кводное перестрахование- стороны определяют сторону участия страх-ка в каждом конкретном риске, передаваемым в перераспределении независимо от суммы отв-ти
Ø Престрахование на основе эксуедентныхх сумм.
Размер собственного удержания – это экономически обоснованный уровень суммы в пределах кот-ой страховщик оставляет на своей отве-ти долю риска и передает перестрахованию суммы, превышающие этот уровень.
Уровень превышение сумм над размером собственного удержание называется эксуедентом
Факторы, влияющие на размер собственного удержания:
ü Рентабельность страх. операций
ü Количество договоров и размер страховой суммы
ü Уровень расходов на ведение страх. дела
Непропорциональное страхование:
1. Договоры эксуедента убытка
2. Договоры эксуедента убыточности
Перестрахование на основе эксуедента убытков вступает в силу только тогда. Когда объем выполненных страховщиком обязательств, возникших при выполнении страховых случаев превышает лимит собственного удержания.
По договору перестрахования убыточность определена в пределах от 100: до 105%. Убыточность опр-ся как сумма обязательств страх.суммы. к объему страховых выплат.
Значение перестрахования:
v Предоставление доп. Финансовой емкости (капитала) для принятия премии страх. риском
v Вторичное перераспределение рисков и обеспечение сбалансированности фин. результатов страховщика за опр.период времени
v Предоставление ликвидных активов для оперативного урегулирования страховщиком возмещения страх. убытков