Схема расчетов с использованием магнитной карты

1 – представление карты в уплату;

2 – авторизационный запрос о платежеспособности клиента;

3 – подтверждение платежеспособности клиента;

4 – оформление чека-слипа;

5 – отпуск товара;

6 - требование платежа (реестры платежа);

7 – распоряжение провести расчеты между банком-эмитентом и банком-эквайрером;

8 – проведение сумм платежей между банками-участниками по их корреспондентским счетам;

9 – выписки с корреспондентских счетов о проведенных платежах;

10 – списание платежа с карточного счета клиента;

11 – выписка с карточного счета;

12 – зачисление платежа на расчетный (текущий) счет торгово-сервисной точки;

13 – выписка с расчетного (текущего) счета.

41.Дистанционные услуги банков юридическим и физическим лицам. Система «банк-клиент» (учебник)

Дистанционное банковское обслуживание– это предоставление возможности клиентам совершать банковские операции не приходя в банк с использованием различных каналов телекоммуникаций

Можно выделить три основных вида банковского дистанционного обслуживаний
1) система «банк-клиент» - эта система использует связь с банком по модему или через Интернет, и предусматривает установку специального ПО на компьютер клиента;

2) интернет банкинг – это предоставление банковских услуг по средствам Интернета;
3) система телефонного банкинга – она представляет банковские услуги по телефону.

Система «банк – клиент» - предназначена для полнофункционального информационного обслуживания клиентов с использованием связи либо через Интернет.

Основные услуги посредством этой системы: 1) создание передача в банк различных типов платежных документов клиентских; 2) получение выписок по счетам клиента; 3) обмен с банком сообщениями информационного характера; 4) предоставление клиентам различной информационной финансовой информации (курсы валют, обзор финансовых рынков).

Все платежные документы в рамках системы подписываются ЭЦП.

Интернет банкинг – услуги предоставляемые по средствам Интернета их можно разделить на три группы: 1) информационные услуги; 2) услуги в области расчетов; 3) Интернет – трейдинг. К информационным услугам можно отнести: 1) предоставление общей справочной информации финансового характера; 2) предоставление информации оперативной о состоянии счета клиента. К Интернет – трейдингу относят заключение сделок на РЦБ. Существует два вида защиты информации при использовании системы Интернет банкинга: 1) смс информирование; 2) электронный пароль.

Телефонный банкинг – в этой системе клиент может получить как общую, так и индивидуальную информацию. К общей относят – курсы валют , адреса отделений и филиалов К индивидуальной - остаток и движение по счету клиента

Информация может быть речевой и предоставляться в виде текстовых сообщений, за общение отвечает компьютерная программа, которая содержит речь заранее всех смоделированных ситуаций. Ориентация клиента в системе и посылка запросов происходит с помощью телефонных кнопок Недостаток - отсутствует возможность визуального восприятия информации и функциональная часть ограниченна клавиатурой телефона.

42.Прогнозирование налично-денежного оборота банка. Кассовая заявка предприятия, ее назначение Организация налично-денежного обращения в РФ. (учебник)

Каждый банк должен организовывать свой внутрибанковский налично-денежный оборот рационально, т.е. в max степени удовлетворять потребности по выдаче денег клиентам банка за счет собственных касс поступлений, не обращаясь в БР. Прогнозные расчеты кассовых оборотов составляются поквартально с разбивкой по месяцам. Прогноз составляется по источникам поступлений наличных денег в его операционную кассу и по направлениям их выдач по действующим символам прихода и расхода. Прогнозные расчеты составляются КБ на основании динамических рядов отчета банка о его кассовых оборотах и кассовых заявок, полученных от клиентов. Кассовая заявка предприятия (представляется в банк ежеквартально в срок, установленный каждым банком для своих клиентов самостоятельно) должна показать банку, с одной стороны, сколько нал денег поступит от одного клиента в кассу банка, а с другой – в каком размере потребуется ему выдача наличных денег из кассы банка.

Прогноз касс оборотов, составленный на очередной квартал, сообщается банком расчетно-кассовому центру, в котором ему открыт кор счет, за 14 дней до начала планир-го квартала. РКЦ сост-ют прогнозы касс оборотов по приходу, расходу и эмиссионному рез-ту в целом по обслуживаемым КО на основе анализа оборотов нал денег, проходящих через их кассы, и сообщений об ожидаемых оборотах нал денег, получаемых от КО. Расчеты осуществляются ежеквартально с распр-ем по месяцам и за 7 дней до начала прог-го квартала сообщаются тер-муучр-ю БР.

Для определения ожидаемых изменений нал-ден массы в обороте тер учр-я БР составляют прогнозы касс оборотов по области, краю, республике. Затем прогнозные расчеты сообщаются Департаменту регулирования ден обращения ЦБ за 3 дня до начала квартала. Департамент составляет сводный расчет потр-тей экономики страны в ден наличности. Этот отчет передается в Департамент эмиссионно-кассовых операций ЦБ.

Главным направлением взаимоотношений учреждений ЦБ с КБ является организация работы РКЦ по выдаче подкреплений операц кассам банка и по принятию от них излишков ден наличности.

РКЦ обязаны удовлетворить потребность КБ в ден наличности. При этом должны соблюдаться след условия: во-первых, наличие необходимой суммы на кор счете КБ; во–вторых, составление предварительной заявки на получение подкрепления опер кассы ком банка РКЦ. Первое условие означает, что КБ в день получения нала в РКЦ должен иметь на своем кор счете остаток средств не ниже суммы получаемого нала.

43.Порядок ведения кассовых операций в РФ. Лимит остатка кассы предприятия: сущность, порядок расчетов. ( Положение Банка России № 373-П Учебник устарел!!)

Кассовая заявка предприятия. Лимит остатка кассы: сущность и порядок расчетов, операционная касса банка

Кассовая заявка предпр-япоказыв-ет банку сколько нал.денег поступит от данного клиента в кассу банка в предстоящем квартале, и в каком размере потр-ся ему выдача нал.денег из каасы банка. Имеет 2 раздела: 1) отраж-ся все суммы пост-иянал.денег в кассу предпр-я по отд.статьям, указ-ся какие суммы из этой выручки будут сданы в банк. 2) приводится расчет ожид-ых выплат з/п, стипендий, соц.выплат, пенсий и др..

Лимит – максим-но допустимый остаток нал.денег, кот м.остав-ся в кассе на конец раб.дня. Устан-ся ежегодно.

§ для предпр-й, имеющ.пост.ден.выручку и обяз-ых сдавать её ежедневнов конце раб.дня – в размерах, необход. для обеспечения норм-й работы предпр-й с утра след.дня.

§ для предпр-й, сдающих ден.выручку в банк на след.день – в пределах ср/днев.выручки.

§ для предпр-й, не имеющ.ден.выручки, лимит уст-ся в пределах ср/днев. расхода нал.денег (кроме расх. на з/п, выплат соц.хар-ка и стипендий).

Для оприходов-ия поступающих в банк нал.денег и выполнения расх.операцийкажд.учр-ие банка имеет операционную кассу. В ее состав м.входить приходные кассы, расх.кассы, приходно-расх.кассы, кассы для размена денег, вечерние кассы, кассы пересчета ден.нал-ти, валютные кассы.

Для осуществления расчетов наличными деньгами каждое предприятие должно иметь кассу и вести кассовую книгу по установленной форме. Прием наличных денег предприятиями при осуществлении расчетов с населением производится с обязательным применением контрольно-кассовых машин.

Наличные деньги, полученные предприятиями в банках, расходуются на цели, указанные в чеке. Выдача наличных денег под отчет производится из касс предприятий. При временном отсутствии у предприятий кассы разрешается выдавать по согласованию с банком кассирам предприятий или лицам, их заменяющим, чеки на получение наличных денег непосредственно из кассы банка.

Прием наличных денег кассами предприятий производится по приходным кассовым ордерам, подписанным главным бухгалтером или лицом на это уполномоченным письменным распоряжением руководителя предприятия.

О приеме денег выдается квитанция к приходному кассовому ордеру за подписями главного бухгалтера или лица, на это уполномоченного, и кассира, заверенная печатью (штампом) кассира или оттиском кассового аппарата.

Заготовительные организации могут производить выдачу наличных денег сдатчикам сельскохозяйственной продукции и сырья с последующим составлением по окончании рабочего дня общего расходного кассового ордера на все выданные за день суммы по заготовительным квитанциям.

В централизованных бухгалтериях на общую сумму выданной заработной платы составляется один расходный кассовый ордер, дата и номер которого проставляются на каждой платежной (расчетно-платежной) ведомости.

При выдаче денег по расходному кассовому ордеру или заменяющему его документу отдельному лицу кассир требует предъявления документа (паспорта или другого документа), удостоверяющего личность получателя, записывает наименование и номер документа, кем и когда он выдан и отбирает расписку получателя. Если заменяющий расходный кассовый ордер документ составлен на выдачу денег нескольким лицам, то получатели также предъявляют указанные документы, удостоверяющие их личность, и расписываются в соответствующей графе платежных документов. Однако в последнем случае запись о данных документа, удостоверяющего личность, на денежном документе, заменяющем кассовый расходный ордер, не производится.

На предприятии выдача денег может производиться по удостоверению, выданному данным предприятием, при наличии на нем фотографии и личной подписи владельца.

Расписка в получении денег может быть сделана получателем только собственноручно чернилами или шариковой ручкой с указанием полученной суммы: рублей - прописью, копеек - цифрами. При получении денег по платежной (расчетно-платежной) ведомости сумма прописью не указывается.

Выдача денег лицам, не состоящим в списочном составе предприятия, производится по расходным кассовым ордерам, выписываемым отдельно на каждое лицо, или по отдельной ведомости на основании заключенных договоров.

Выдача денег лицам, привлекаемым на сельскохозяйственные и погрузочно-разгрузочные работы, а также для ликвидации последствий стихийных бедствий, может производиться по ведомости. Ведомости составляются отдельно по каждой организации, работники которой были направлены на указанные работы, и заверяются, кроме подписи руководителя и главного бухгалтера предприятия - организатора работ, подписью уполномоченного соответствующей организации.

44.Операционная касса банка и ее структура. Порядок приема наличных денег в операционную кассу банка от юридических и физических лиц и порядок выдачи наличных денег из операционной кассы банка юридическим и физическим лицам. (учебник, Положение Банка России № 318-П)

Предприятия производят расчеты по своим обязательствам с другими предприятиями, как правило, в безналичном порядке через банки или применяют другие формы безналичных расчетов, устанавливаемые Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Для осуществления расчетов наличными деньгами каждое предприятие должно иметь кассу и вести кассовую книгу по установленной форме. Прием наличных денег предприятиями при осуществлении расчетов с населением производится с обязательным применением контрольно-кассовых машин.

Наличные деньги, полученные предприятиями в банках, расходуются на цели, указанные в чеке. Выдача наличных денег под отчет производится из касс предприятий. При временном отсутствии у предприятий кассы разрешается выдавать по согласованию с банком кассирам предприятий или лицам, их заменяющим, чеки на получение наличных денег непосредственно из кассы банка.

Прием наличных денег кассами предприятий производится по приходным кассовым ордерам, подписанным главным бухгалтером или лицом на это уполномоченным письменным распоряжением руководителя предприятия.

О приеме денег выдается квитанция к приходному кассовому ордеру за подписями главного бухгалтера или лица, на это уполномоченного, и кассира, заверенная печатью (штампом) кассира или оттиском кассового аппарата.

Заготовительные организации могут производить выдачу наличных денег сдатчикам сельскохозяйственной продукции и сырья с последующим составлением по окончании рабочего дня общего расходного кассового ордера на все выданные за день суммы по заготовительным квитанциям.

В централизованных бухгалтериях на общую сумму выданной заработной платы составляется один расходный кассовый ордер, дата и номер которого проставляются на каждой платежной (расчетно-платежной) ведомости.

При выдаче денег по расходному кассовому ордеру или заменяющему его документу отдельному лицу кассир требует предъявления документа (паспорта или другого документа), удостоверяющего личность получателя, записывает наименование и номер документа, кем и когда он выдан и отбирает расписку получателя. Если заменяющий расходный кассовый ордер документ составлен на выдачу денег нескольким лицам, то получатели также предъявляют указанные документы, удостоверяющие их личность, и расписываются в соответствующей графе платежных документов. Однако в последнем случае запись о данных документа, удостоверяющего личность, на денежном документе, заменяющем кассовый расходный ордер, не производится.

На предприятии выдача денег может производиться по удостоверению, выданному данным предприятием, при наличии на нем фотографии и личной подписи владельца.

Расписка в получении денег может быть сделана получателем только собственноручно чернилами или шариковой ручкой с указанием полученной суммы: рублей - прописью, копеек - цифрами. При получении денег по платежной (расчетно-платежной) ведомости сумма прописью не указывается.

Выдача денег лицам, не состоящим в списочном составе предприятия, производится по расходным кассовым ордерам, выписываемым отдельно на каждое лицо, или по отдельной ведомости на основании заключенных договоров.

Выдача денег лицам, привлекаемым на сельскохозяйственные и погрузочно-разгрузочные работы, а также для ликвидации последствий стихийных бедствий, может производиться по ведомости. Ведомости составляются отдельно по каждой организации, работники которой были направлены на указанные работы, и заверяются, кроме подписи руководителя и главного бухгалтера предприятия - организатора работ, подписью уполномоченного соответствующей организации.