Банковские карточки: их понятие, виды, классификация. Современное состояние платежной карточной системы в РК.

Банковские карточки: их понятие, виды, классификация. Современное состояние платежной карточной системы в РК.

Банковская карточка - средство доступа к деньгам через электронные терминалы или иные устройства, которое содержит информацию, позволяющую держателю такой карточки осуществлять платежи, получать наличные деньги ч/з банкоматы , определенные эмитентом платежной карточки и на его условиях.

Основание для пользования карточкой явл договор. На карточке указывают:

-имя владельца,

-№ карточки(16 цифр- 6-код б, 9-№ банков карточки,1-контрольная цифра)

-Срок действия,

-Логотип б,

-Логотип платеж сис,

-Подпись владельца,

-Магнитная полоса.

Классификация:

По технологии обработки:

дебитные (ограничивается суммой денеж ср-в на карт. счете)-напр, начисл з/п.

кредитные (превыш суммы на счете за счет банковского займа)- з/п по ним не начисл, б даёт мини кредит на карточку и её хозяин ежемес должен погашать долг +%, для опл тов и усл.

предоплатные (позволяет осущ платежи в пределах предварит внесённой суммы).

электронного кошелька: (это банковская предоплаченная карта без материального носителя, электронное средство платежа, предназначенная для совершения физическим лицом операций исключительно через Интернет)

По виду платеж сис:

1 ) Локальные пк (может быть использована только в банкоматах и кассовых терминалах банка-эмитента, а также в торговых точках, где установлены терминалы этого банка..):

-AltynCard- Народный б Каз,

-Smart Alem Card- БТА,

-Платёжная карточка Ситибанка.

Международные пк (в рамках платежной системы, объединяющей множество банков-участников по всему миру):

-Visa (Classic и Gold),кредитовые и дебитовые

-Master Card/ или Europay (Standart и Gold), кредитовыеидебитовые

-American Exdivss (Mass и Gold), толькокредитовые

-China Union Pay,

-Diners Club. толькокредитовые

По категории клиента:

Обычная- для рядового клиента

Серебряная- бизнес карта- для сотруд орг, кот могут расходовать ср-ва своей комп в опред пределах сумм

Золотая- для богатых

Платиновая

Виртуальная- для опл тов и усл через Интернет

Корпоративные и личные:

Личные- физ лицам после анализа их платежеспособности и открытия текущего счёта, либо внесения страхового депозита,

Корпоративные- юрид лицам под их гарантии и обеспеч, для сотрудников орг- выплаты им з/п.

При выдаче платежной карточки заключается договор, который должен содержать следующие обязательные условия:

- условия выдачи платежной карточки;

- условия осуществления платежей с использованием платежной карточки;

- список лиц или ссылка на список лиц, которым выдаются дополнительные карточки (при выдаче нескольких платежных карточек разным держателям на основании договора о выдаче платежной карточки);

- условия изъятия и блокирования платежной карточки;

- срок действия платежной карточки и/или договора о выдаче платежной карточки;

- права и обязанности сторон;

- ответственность сторон.

Платежные карточки в РК обслуж с 93г

Важным этапом в развитии мировой карточной индустрии стала первая половина 2000-х годов - время распространения платежных карточек, оснащенных чипом. Ступая в ногу со временем, уже в 2005 году ряд казахстанских банков приступил к выпуску «чиповых» карт, постепенно заменяя карты с магнитной полоской.

По состоянию на 1 мая 2013 года эмитирование платежных карточек фактически осуществляют 24 банка и АО «Казпочта

По состоянию на 1 мая 2013 года банками выпущено 13,2 млн. платежных карточек, а количество держателей данных карточек составило – 11,8 млн. Чел. Наиболее распространенными являются дебетные карточки, их доля составляет 78,7%, доля кредитных карточек – 18,7%,

Платежи инкассовыми распоряжениями.

Инкассовое распоряжение –способ осуществления платежа, используемый для изъятия денег с банковского счета отправителя денег без его согласия.

Основные характеристики:

2 вида: простое (примен юр. лицами) и инкассовое распоряж органов налоговых и тамож служб. не требует предоставления оправдательных док.

Документы налоговых и таможенных служб оплачиваются в течение 1 дня в пределах сумм имеющихся на счете, неоплаченная часть в картотеку №2.

Расчеты чеками.

Чек – Чек - платежный документ, содержащий письменный приказ чекодателя банку-получателю, основанный на договоре между ними об уплате указанной в таком приказе суммы денег чекодержателю;

окрытые- обеспеч депозитом, непокрытые- необеспеч предварит внесенным депозитом

Чеки делятся:

денеж, для получения нал денег с текущего счета.

расчетн, для получения денеж ср-в в безнал порядке.

В Каз-не обращ только лимитированные чековые книжки. По этому к заявлению на получение чековой книжки клиент прикладывает платежное поручение на депонирование суммы лимита по ней.

Расчетный чек – это платежный инструмент, кот содержит письменный приказ чекодателя (отправителя) о перечислении указанной суммы в чеке на счет предъявителя чека к оплате.

Основные характеристики:

оформлен только на бумаж носители.

срок действие: расчетного -10 календ дней, денежного -1 календ день.

использ при клиентских и межбанковских платежах.

примен по опл тов и усл.

на условиях последующей оплаты.

для обращения покрытых чеков обязат усл служит предварит депонирование суммы лимита на спец.счете в б.

чекодержатель предъявляет чек к оплате только в свой б.

Если чекодатель и чекодержатель явл клиентами разных банков, то окончат расчет производится через клиринговую палату -

структурное подразделение КЦМР, кот занимается клирингом, оплатой чековых платежей:

- чек для оплаты передается в клиринговую палату

- клиринговая палата оплачивает чек с кор. счета б отправителя на кор. счет б бенефициара

- б производят окончательный расчет со своими клиентами.

6. Расчеты платежными карточками.- средство доступа к деньгам через электронные терминалы или иные устройства, которое содержит информацию, позволяющую держателю такой карточки осуществлять платежи, получать наличные деньги ч/з банкоматы , определенные эмитентом платежной карточки и на его условиях.

Виды платеж карточек:

-дебитные (ограничивается суммой денеж ср-в на карт. счете).

-кредитные (превыш суммы на счете за счет банковского займа)- з/п по ним не начисл, б даёт мини кредит на карточку и её

-индивидуальные (Физ лиц)

-корпоративные (юр л)

Расчеты векселями.

Вексель – это пл инстр содержащий одностороннее безусловное денежное обяз произвести оплату указ суммы в установленный срок платежа поставщику. 1) Простой(соло)- выдает сам плательщик. 2) Переводной(тратта)- другому лицу по индоссаменту (право переходи т др л)

Основные характеристики:

-являются инструментами вне банковского оборота

-оплата осущ в нал и безнал порядке.

8. метод прямого дебетования банковского счета.-способ осущ платежа, при кот денеж ср-ва отправителя с его предварит разреш передаются в пользу бенефициара, в пределах опред суммы и срока.

Основные характеристики:

-нет собственного б платежного документа. Платеж осущ на основании док об отгрузке тов и выполнении усл.

-платежным док на оплату чаще всего - платежное требование поручение.

-примен только на условиях последующей оплаты.

Основной проблемой при данной форме может служить отсутствие денег на счете отправителя.

Международной торговле данная форма расчета имеет название «платежи по открытому счету».

Расчеты аккредитивами.

Аккредитив– это обяз-во б, по просьбе клиента произвести платеж указанному бенефициару на основании предусмотренных док в устан срок.

Основные характеристики:

- только при межбанковских платежах.

-аккредитивы только при иногородних и международных платежах.

-аккредитивы делятся на:

- отзывные (можно вносить изменения)

- безотзывные (нельзя вносить изменения)

- покрытые – деньги на спецсчёте отправителя.

- непокрытые

-. выставляются только на одного поставщика.

Банковские карточки: их понятие, виды, классификация. Современное состояние платежной карточной системы в РК.

Банковская карточка - средство доступа к деньгам через электронные терминалы или иные устройства, которое содержит информацию, позволяющую держателю такой карточки осуществлять платежи, получать наличные деньги ч/з банкоматы , определенные эмитентом платежной карточки и на его условиях.

Основание для пользования карточкой явл договор. На карточке указывают:

-имя владельца,

-№ карточки(16 цифр- 6-код б, 9-№ банков карточки,1-контрольная цифра)

-Срок действия,

-Логотип б,

-Логотип платеж сис,

-Подпись владельца,

-Магнитная полоса.

Классификация:

По технологии обработки:

дебитные (ограничивается суммой денеж ср-в на карт. счете)-напр, начисл з/п.

кредитные (превыш суммы на счете за счет банковского займа)- з/п по ним не начисл, б даёт мини кредит на карточку и её хозяин ежемес должен погашать долг +%, для опл тов и усл.

предоплатные (позволяет осущ платежи в пределах предварит внесённой суммы).

электронного кошелька: (это банковская предоплаченная карта без материального носителя, электронное средство платежа, предназначенная для совершения физическим лицом операций исключительно через Интернет)

По виду платеж сис:

1 ) Локальные пк (может быть использована только в банкоматах и кассовых терминалах банка-эмитента, а также в торговых точках, где установлены терминалы этого банка..):

-AltynCard- Народный б Каз,

-Smart Alem Card- БТА,

-Платёжная карточка Ситибанка.

Международные пк (в рамках платежной системы, объединяющей множество банков-участников по всему миру):

-Visa (Classic и Gold),кредитовые и дебитовые

-Master Card/ или Europay (Standart и Gold), кредитовыеидебитовые

-American Exdivss (Mass и Gold), толькокредитовые

-China Union Pay,

-Diners Club. толькокредитовые

По категории клиента:

Обычная- для рядового клиента

Серебряная- бизнес карта- для сотруд орг, кот могут расходовать ср-ва своей комп в опред пределах сумм

Золотая- для богатых

Платиновая

Виртуальная- для опл тов и усл через Интернет

Корпоративные и личные:

Личные- физ лицам после анализа их платежеспособности и открытия текущего счёта, либо внесения страхового депозита,

Корпоративные- юрид лицам под их гарантии и обеспеч, для сотрудников орг- выплаты им з/п.

При выдаче платежной карточки заключается договор, который должен содержать следующие обязательные условия:

- условия выдачи платежной карточки;

- условия осуществления платежей с использованием платежной карточки;

- список лиц или ссылка на список лиц, которым выдаются дополнительные карточки (при выдаче нескольких платежных карточек разным держателям на основании договора о выдаче платежной карточки);

- условия изъятия и блокирования платежной карточки;

- срок действия платежной карточки и/или договора о выдаче платежной карточки;

- права и обязанности сторон;

- ответственность сторон.

Платежные карточки в РК обслуж с 93г

Важным этапом в развитии мировой карточной индустрии стала первая половина 2000-х годов - время распространения платежных карточек, оснащенных чипом. Ступая в ногу со временем, уже в 2005 году ряд казахстанских банков приступил к выпуску «чиповых» карт, постепенно заменяя карты с магнитной полоской.

По состоянию на 1 мая 2013 года эмитирование платежных карточек фактически осуществляют 24 банка и АО «Казпочта

По состоянию на 1 мая 2013 года банками выпущено 13,2 млн. платежных карточек, а количество держателей данных карточек составило – 11,8 млн. Чел. Наиболее распространенными являются дебетные карточки, их доля составляет 78,7%, доля кредитных карточек – 18,7%,