БЭСП (Система банковских электронных срочных платежей)

Участники ПС БР

осуществляет перевод ДС в рамках своей платежной системы через следующие подразделения:

1. Головные РКЦ –
2. РКЦ
3. Операционные управления
4. Структурные подразделения центрального аппарата БР

Подразделения расчетной сети БР выполняют следующие расчётные функции:

• Осуществление расчетов между кредитными организациями
• Обеспечение учета и контроля расчетных операций и выверка взаимных расчетов
• Осуществление кассового обслуживания кредитных организаций
• Расчетное обслуживание исполнительных органов гос власти и местного самоуправления
• Установление предельных остатков денежной наличности в операционных кассах кредитных орг

Основные операции подразделений расчетной сети БР:

• Открытие, переоформление и закрытие корр счетов кредитным орг и юр лицам (органы гос власти, расчеты с бюджетом)
• Списание и зачисление средств со счетов кредитных орг и юр лиц
• Контроль соблюдения правил и сроков соблюдения расчетных операций ( ср срок – ½ дня внутри региона, в др регионы – 1 день)
• Прием и выдача наличных денег кредитным орг и юр лицам
• Обработка ден наличности

Каждой кредитной организации открывается корр счет в ЦБ, заключается договор, который определяет:

• Порядок расчетного обслуживания
• Права и обязанности кредитной орг и БР при совершении расчетных операций
• Способ обмена расчетными документами (электрон или бумага)
• Порядок оплаты за оказанные БР услуги: тарифы на услуги – дифференцированы – в зависимости от сроков, времени передачи распоряжений клиентов в ПС БР; самые дороги платежи - ½ часть дня; бюджетные платежи – 48% - бесплатно
• Ответственность сторон за неисполнение/ ненадлежащее исполнение обязательств по договору

Перевод ДС – засчет ДС на корр счете или с учетом внутридневного кредита ЦБ

Распоряжения, сформированные в электронном виде, хранятся в БР в электронном виде, обеспечивается возможность воспроизведения на бумажном носителе.

При получении выписки с корр счета кредитная организация зачисляет ДС клиенту только при полном совпадении реквизитов, указанных в виписке с реквизитами расчетного документа.

Платеж, осуществляемый через расчетную сеть, БР считается безотзывным с момента списания ДС со счета банка-плательщика (в РКЦ) и окончательным с момента зачисления на счет банка в РКЦ

Авизо– поручение одного РКЦ другому; используется при бумажном документообороте, могут быть почтовыми и телеграфными.

БЭСП (Система банковских электронных срочных платежей)

Система централизована на федеральном уровне

Предназначена:

1. Проведение в валюте РФ срочных платежей
2. Обеспечение непрерывных расчетов на валовой основе в режиме реального времени

Режим реального времени в системе БЭСП – режим проведения платежей, при котором расчеты осуществляются непрерывно в течение операционного дня и сразу же по мере поступления платежей в эту систему.

Платежи через систему БЭСП проводятся на основании расчетного документа, составленного и оформленного в виде электронного платежного сообщения по формам расчетов ПП, ПТ и инкассовыми поручениями.

Особыми участниками системы БЭСП являются подразделения БР, которые умеют право осуществлять переводы через эту систему. Клиент может быть прямым участником расчетов:

• право использовать все услуги данной системы
• непосредственный доступ к осуществлению перевода ДС

Ассоциированная форма – только отдельные услуги:

Платежи в системе БЭСП – только между участниками.

Расчеты осуществляются непрерывно по каждому электронному платежному сообщению в течение операционного дня при условии успешного прохождения логического контроля реквизитов и возможности осуществления расчетов.

Списание и зачисление – в рамках 1 операционного дня.

В 2007 году

КЛИРИНГ

1775 году в Лондоне первая клиринговая палата, 1853 в Нью-Йорке

Клиринг - это система расчётов, основанная на зачете взаимных требований и обязательств путем выведения чистого сальдо расчета.

При расчетах по клирингу банки, участвующие в расчетах, дают возможность обязательствам и требованиям накопиться на протяжении определенного периода времени (как правило, 1 опер день), по окончании которого производится их взаимозачет и по счетам участников расчетов, реальные деньги перечисляются лишь в сумме сальдо.

Для завершения расчетов в рамках клиринга вычисленные суммы требований и обязательств должны быть приведены по счетам участников, пока участник не освобожден от своих обязательств, он имеет неурегулированную позицию. Когда расчеты завершены успешно, участник имеет закрытую позицию.

Клиринговые расчеты в банковской системе могут быть организованы в виде внутрибанковского клиринга и межбанковского клиринга.

Внутрибанковский клиринг целесообразен для купных банков с широкой филиальной сетью и

Межбанковский клиринг – это определенный способ осуществления межбанковских расчетов

Межбанковский клиринг

Локальный клирингобщенациональный

Расчетные (Клиринговые) палаты учреждения ЦБ

Крупные КБ

Банки регионы банки определенной банковской группы

Основные цели создания клирингового учреждения:

1. Значительное сокращение в потребности реальных деньгах (наиболее рациональное использование временно свободных ресурсов банка)

2. Ускорение и оптимизация расчетов между банками

3. Повышение достоверности и надежности расчетов

4. Развитие и обеспечение новых форм безналичных расчетов

Потребность в существовании НКО определяется в первую очередь тем, что для выполнения определенных задач создание универсального банка является нецелесообразным.

Клиринговая организация – это юридическое лицо, имеющее право осуществлять клиринговую деятельность на основании лицензии ЦБ. Учредителями клиринговой организации могут быть коммерческие банки, ЦБ либо другие юр и физ лица. Клиентами клиринговой организации могут быть коммерческие банки и биржи. Клиринговым организациям запрещено заниматься производственной деятельностью, торговой деятельностью, страховой деятельностью, а в то же время клиринговая организация может осуществлять следующие операции, которые помогают поддерживают выполнение самого клиринга (так как на момент окончания расчета деньги должны быть):

ü Привлечение вкладов (депозитов)

ü Предоставление краткосрочных кредитов

ü Оказание консультационных услуг

Основные операции, которые относятся непосредственно к осуществлению клиринга:

ü Прием расчетных документов клиентов в электронной форме по каналам связи

ü Контроль на наличие заявленной в платеже суммы на счете банка плательщика

ü Осуществление проводок расчетных документов по счетам клиентов и зачет взаимных платежей

ü Подведение баланса в конце операционного дня

ü Рассылка выписок по счетам клиентов

Функции клиринговой палаты определяются самим процессом клиринга, который состоит из 2 основных частей:

1. Операционная часть

В рамках этой части клиринговая палата организует обработку данных, полученных в результате поступления платежных документов

2. Финансовая часть

В рамках этой части клиринговая палата выполняет функции, которые заключаются в аккумулировании денежных средств для обеспечения гарантий выполнения обязательств

2 модели клиринга, которые используются в РФ:

ü Модель без предварительного депонирования средств (она у нас по факту не существует)

В этом случае каждому банку – участнику открывается корр счет в клиринговой палате, на котором учитываются только требования и обязательства. Реальные деньги на этом счете отсутствуют.

По дебету отражаются суммы расчетных документов, по которым средства направлены от одних участников другим. По кредиту отражаются суммы, по которым средства получены.

Такой счет ежедневно закрывается с нулевым сальдо.

1. Документы от участников поступают в клиринговый центр

2. В течение всего операционного дня

3. Документы регистрируются

4. Отражаются по дебету счета банка – плательщика и кредиту счет банка - получателя

5. Заканчивается прем документов от банков участников

6. Рассчитывается сальдо счета каждого из участников

7. По результатам этого расчета составляется оборотно - сальдовая ведомость (ведомость содержит обороты каждого участника за день и значения сальдо его позиции)

8. Ведомость передается в ЦБ

9. Урегулирование чистых позиций банков – участников производится через их корр счета в ЦБ

10. Дебетовое сальдо означает задолженность банка – участника, кредитовое сальдо означает, что ему причитается сумма

11. ЦБ списывает дебетовое сальдо с корр счета банка – участника и зачисляет его на корр счет клиринговой организации

12. Клиринговая организация со своего корр счета перечисляет платежи в банк, который имеет положительный результат

ü Клиринг с предварительным депонированием средств

1. Участникам расчетов открываются корр счета в клиринговой палате

2. Каждый банк - участник предварительно депонирует определенную денежную сумму (она будет использоваться для урегулирования взаиморасчетов)

3. Расчеты каждого участника осуществляются в пределах остатка средств на его счете

4. Образующееся дебетовое сальдо погашается за счет депонируемых средств ( если не хватает средств, то аннулируется весь клиринговый сеанс и происходит пересчет)

Двухсторонний взаимозачет

Представляет собой обмен платежными обязательствами между 2 КО на основе заключенного между ними соглашения, а согласно этому соглашению по истечении определенного срока один из банков должен перевести другому определенную денежную сумму (сальдо остатка)

Расчеты на валовой основе:

40

10

90 70 80 20 60

50

30

9 платежей, необходимая сумма для исполнения обязательств 450

40

70(80-10)

20(90-70)

40(60-20)

30

Количество операций сократилось до 6, потребность в денежных средствах сократилась до 250

Многосторонний взаимозачет

130 30

100 0

Сократилось количество расчетных операций (3), потребность расчетных средств 130

Участники взаимозачетов	требования	обязательства	сальдо
А			-130
В			+100
С			+30
Д
Итог

Клиринговая деятельность на РЦБ

Клиринговая организация осуществляет клиринг на основании полученных поручений. Проведение операций с цб по результатам клиринга осуществляется по счетам депо, которые открываются в расчетном депозитарии.

Клиринг осуществляется по следующим сделкам:

ü Сделки с цб, предусматривающие поставку и оплату цб в течение не более 5 дней со дня совершения сделки

ü Сделки, исполнение обязательств по которым зависит от изменения цен на цб

ü Сделка по продаже и покупке эмиссионных цб

Перечень требований для проведения клиринговых расчетов:

1. Своевременное завершение ежедневных расчетов

2. Точное представление о клиринговых рисках

3. Процедура управления клиринговыми рисками

4. Обеспечение операционной надежности

Участники ПС БР

осуществляет перевод ДС в рамках своей платежной системы через следующие подразделения:

1. Головные РКЦ –
2. РКЦ
3. Операционные управления
4. Структурные подразделения центрального аппарата БР

Подразделения расчетной сети БР выполняют следующие расчётные функции:

• Осуществление расчетов между кредитными организациями
• Обеспечение учета и контроля расчетных операций и выверка взаимных расчетов
• Осуществление кассового обслуживания кредитных организаций
• Расчетное обслуживание исполнительных органов гос власти и местного самоуправления
• Установление предельных остатков денежной наличности в операционных кассах кредитных орг

Основные операции подразделений расчетной сети БР:

• Открытие, переоформление и закрытие корр счетов кредитным орг и юр лицам (органы гос власти, расчеты с бюджетом)
• Списание и зачисление средств со счетов кредитных орг и юр лиц
• Контроль соблюдения правил и сроков соблюдения расчетных операций ( ср срок – ½ дня внутри региона, в др регионы – 1 день)
• Прием и выдача наличных денег кредитным орг и юр лицам
• Обработка ден наличности

Каждой кредитной организации открывается корр счет в ЦБ, заключается договор, который определяет:

• Порядок расчетного обслуживания
• Права и обязанности кредитной орг и БР при совершении расчетных операций
• Способ обмена расчетными документами (электрон или бумага)
• Порядок оплаты за оказанные БР услуги: тарифы на услуги – дифференцированы – в зависимости от сроков, времени передачи распоряжений клиентов в ПС БР; самые дороги платежи - ½ часть дня; бюджетные платежи – 48% - бесплатно
• Ответственность сторон за неисполнение/ ненадлежащее исполнение обязательств по договору

Перевод ДС – засчет ДС на корр счете или с учетом внутридневного кредита ЦБ

Распоряжения, сформированные в электронном виде, хранятся в БР в электронном виде, обеспечивается возможность воспроизведения на бумажном носителе.

При получении выписки с корр счета кредитная организация зачисляет ДС клиенту только при полном совпадении реквизитов, указанных в виписке с реквизитами расчетного документа.

Платеж, осуществляемый через расчетную сеть, БР считается безотзывным с момента списания ДС со счета банка-плательщика (в РКЦ) и окончательным с момента зачисления на счет банка в РКЦ

Авизо– поручение одного РКЦ другому; используется при бумажном документообороте, могут быть почтовыми и телеграфными.

БЭСП (Система банковских электронных срочных платежей)

Система централизована на федеральном уровне

Предназначена:

1. Проведение в валюте РФ срочных платежей
2. Обеспечение непрерывных расчетов на валовой основе в режиме реального времени

Режим реального времени в системе БЭСП – режим проведения платежей, при котором расчеты осуществляются непрерывно в течение операционного дня и сразу же по мере поступления платежей в эту систему.

Платежи через систему БЭСП проводятся на основании расчетного документа, составленного и оформленного в виде электронного платежного сообщения по формам расчетов ПП, ПТ и инкассовыми поручениями.

Особыми участниками системы БЭСП являются подразделения БР, которые умеют право осуществлять переводы через эту систему. Клиент может быть прямым участником расчетов:

• право использовать все услуги данной системы
• непосредственный доступ к осуществлению перевода ДС

Ассоциированная форма – только отдельные услуги:

Платежи в системе БЭСП – только между участниками.

Расчеты осуществляются непрерывно по каждому электронному платежному сообщению в течение операционного дня при условии успешного прохождения логического контроля реквизитов и возможности осуществления расчетов.

Списание и зачисление – в рамках 1 операционного дня.

В 2007 году