В современной экономике деньги могут иметь следующие виды.

1. Монеты как удостоверенные государством металлические знаки стоимости. Монеты бывают товарными, воплощающими в себе ту стоимость, которая ими обо­значается. Таковыми раньше были золотые, серебряные и медные монеты. В на­стоящее время монеты нетоварные - их номинальная стоимость оказывается выше реальной, поскольку они сделаны из недрагоценных металлов. В современных ус­ловиях доля монет в денежной массе в разных странах составляет 2 - 3%.

2.Бумажные деньги как удостоверенные государством бумажные знаки стоимости с принудительным курсом. Возможность возникновения таких денег обусловлена тем, что деньги как мера стоимости являются идеальными, то есть мысленно воображаемыми, а как средство обращения, будучи реальными, носят мимолетный характер. Являясь символами настоящих товарных денег благодаря определенному порядку их эмиссии и обращения, бумажные знаки стоимости иг­рают роль настоящих денег. При эмиссии бумажных денег учитывается закон де­нежного обращения, который в макроэкономике выражается через формулу Фи­шера: MV = PQ.

Монеты и бумажные деньги образуют наличные деньги, так как они есть в наличии, они видны, их можно взять в руки, кому-то передать и т.д.

3. Банковские депозиты в виде вкладов населения, предприятий, учреждений
на текущих счетах в банках. Эти вклады образуют основу безналичных денег, так
как они существуют в виде записей на банковских счетах. Соответственно, расчеты между субъектами экономики, например, между покупателями и продавцами,
могут осуществляться путем внесения изменений в их банковских счетах. Например, со счета покупателя какая-то сумма может быть перенесена на счет продавца. Здесь видно, что хотя денег в наличии нет, сделка купли-продажи произошла так же, как и при наличных деньгах - товар перешел из рук продавца в
руки покупателя, а деньги - от покупателя к продавцу.

Тем не менее, если наличные деньги можно легко превратить в безналичные, положив их в банк, то обратно превратить безналичные деньги в наличные не всегда просто. Например, вкладчик положил в банк 1 млн р., которые тот предоставил в виде ссуд предприятиям. Если спустя какое-то время вкладчик захочет снять свой вклад и получить наличные деньги, то его желание может быть исполнено не сразу. Иногда приходится ждать, пока в банке не появится требуемая сумма.

Обычно вкладчики получают чековые книжки, представляющие собой набор квитанций, которые, будучи заполненными их владельцами, превращаются в че­ки. Чек - это денежный документ, содержащий приказ банку на выдачу предъя­вителю чека указанной на нем денежной суммы. Чек, сам по себе не являясь деньгами, может их заменить в качестве платежного средства - с помощью чека можно рассчитаться также, как и с помощью денег.

К такого рода заменителям денег относятся также и кредитные карточки, и дорожные чеки, выдаваемые банками и бюро путешествий. В современных усло­виях в качестве инструмента безналичных расчетов широко используются рас­четные карточки. Их возникновение связано с заменой бумажных носителей бан­ковской информации электронными. Использование магнитной карточки позво­ляет автоматически перевести соответствующую сумму со счета покупателя на счет продавца. Это дает основание говорить о возникновении электронных денег.

4. Срочные вклады в банках. Вклады делятся на краткосрочные до шести ме­сяцев, среднесрочные - до года и долгосрочные - свыше года. В отличие от вкла­дов на текущие счета, деньги в виде срочных вкладов можно получить по исте­чению соответствующего срока. Свидетельством такого вклада является серти­фикат, который так же можно использовать как денежное средство при некото­рых сделках. Поэтому сертификаты нередко считают «почти деньгами».

5. «Почти деньги». К ним относят некоторые виды ценных бумаг: ак­ции, векселя, облигации, прежде всего те, в которые вложены деньги на неболь­шой срок, но под большой процент, то есть высоколиквидные ценные бумаги.

1.4 Типы денежных систем

Отмеченное разнообразие видов денег является результатом длительного развития денежной системы.

В момент своего возникновения система была относительно проста. Роль денег выполняло золото, серебро или то и другое. Соответственно денежная сис­тема характеризовалась либо как монометаллическая, основанная на одном де­нежном металле, либо как биметаллическая, основанная на одновременном ис­пользовании двух денежных металлов - золота и серебра.

Во второй половине XIX в. практически все страны перешли на золотомонетный стандарт. Для данного типа денежной системы были характерны сле­дующие особенности.

1. Свободная чеканка золотых монет.

2. Свободный размен бумажных денег на золотые монеты, и наоборот, с уче­том соответствующего масштаба цен.

3. Свободное движение национальных денег между странами.

4. Стихийное действие закона денежного обращения. Если, например, в об­ращение направлялось излишнее количество денег, то это приводило к тому, что лишние деньги уходили из обращения в качестве средства накопления в резерв, и выходили оттуда при недостатке денег в обращении. В том числе недостаток де­нег мог восполняться путем эмиссии бумажных денег на сумму золотых денег, находившихся в резерве.

Система золотого стандарта существовала до Первой мировой войны, во время которой бумажные деньги стали печатать вне их связи с золотом, сверх то­го, что требовал закон денежного обращения. Их уже нельзя было обменять на золото, что означало крах данного типа денежной системы.

После войны в Англии и Франции возникла система золотослиткового стан­дарта. Она основывалась на возможности обмена бумажных денег на золото в объе­ме стоимости стандартного золотого слитка. Обменять на золото можно было до­вольно крупные суммы денег, что ограничивало возможность такого обмена.

В других странах возникла золотодевизная денежная система. Она предпола­гала возможность превращения национальных денег в золото путем их обмена на иностранную валюту, способную обмениваться на золото.

Кризис 1 929 - 1 933 гг. подорвал обе эти системы. В 30-е гг. произошла де­монетизация золота. Оно ушло из денежного обращения и перестало играть роль денег на национальном уровне. Возродить денежную роль золота не удалось и после Второй мировой войны. Практически во всех странах золота было недоста­точно для того, чтобы его использовать в качестве денег.

Единственная страна, золотые запасы которой позволяли обменивать нацио­нальную валюту на золото, были США. По существу, благодаря этому запасу в западных странах возродилась золотодевизная денежная система, предполагав­шая возможность обмена национальных валют на золото через их предваритель­ный обмен на доллары.

Однако истощение золотых запасов США привело к крушению этой систе­мы в начале 70-х гг.

К настоящему времени сложился тип денежной системы (бумажно-кредитного обращения), для которой характерны следующие особенности:

1) окончательный уход золота из обращения во всех странах;

2) широкое использование безналичных расчетов в товарно-денежных сдел­ках - до 85% и более всех расчетов;

3) тесная связь денежного обращения с кредитными отношениями, в резуль­тате которых возникают кредитные деньги, создаваемые не только государством через центральный банк, но и частными коммерческими банками;

4) зависимость денежной системы от соблюдения законов и правил денеж­ного обращения, регламентирующих эмиссию денег, их обращение, ведение без­наличного оборота.

Государство обладает суверенным правом на выпуск собственных денежных знаков в виде банкнот, казначейских билетов и монет, такой выпуск называется эмиссией.

Выпуск денег имеет разные цели:

- необходимость периодически обновлять изношенные деньги. Банк изымает из обращения такие деньги и выпускает взамен такое же количество новых. Такой выпуск не следует считать эмиссией, т.к. суммарная масса денег в обращении остается неизменной;

- он может быть обусловлен недостатком количества денег в обращении и необходимостью переходы к более крупным денежным знакам;

- денежная эмиссия может осуществляться как способ получения недостающих денег с целью возврата внутреннего государственного долга, покрытия бюджетного дефицита, осуществления социальных выплат, финансирования государственных программ сверх имеющихся средств;

- полная или частичная замена денежных знаков в связи с проведением денежных реформ или вследствие деноминации (укрепление денежных единиц при одновременном изменении нарицательной стоимости денежных знаков).

Это интересно.

При выпуске бумажных денег возникает проблема – защита от подделок. Современные деньги имеют несколько степеней защиты. К ним относятся: защитные свойства бумаги (водяные знаки, вкрапления цветных волокон, определенный состав бумаги), полиграфическая защита (микротекст, специальная краска), физико-химическая защита (использование магнитных полос, свечение отдельных элементов в микротексте). Одну купюру печатают 20 дней. Немногие страны в мире могут позволить печатать себе качественные деньги (Россия в их числе).

В целом эмиссия денежных средств обуславливается количеством уже имеющихся денег (предложением) и необходимостью денежных средств (спросом на деньги).

Предложение денег в стране зависит от денежной политики государства и центрального банка. Он же в своей политике руководствуется как объективно существующей потребностью экономики в деньгах, так и стремлением сдерживать денежную массу в определенных пределах. Выпуск в обращение денег регулируется центральным банком.

Количество денег в обороте должно соответствовать сумме цен всех реализуемых товаров. Нарушение данного закона может привести к инфляции.

Деньги нужны, чтобы обеспечить обмен товаров в обществе. Поэтому необходимо соблюсти равновесие между товарной и денежной массами.

Денежные реформы

Денежная реформа – полное или частичное изменение денежной системы.Денежная

реформа осуществляется различными методами в зависимости от экономического положения страны,степени обесценения денег, политики государства.

Виды денежных реформ:

1. Нуллификация – аннулирование сильно обесцененной единицы и введение новой валюты.

2. Деноминация – метод «зачеркивания нулей», т.е. укрупнения масштаба цен.

3. Девальвация – понижение курса национальной валюты по отношению к мировым.

4. Ревальвация – повышение курса национальной валюты.

5. Реставрация – возвращение к прежним денежным единицам.

Были проведены следующие Российские денежные реформы:

ü 1534 г. – реформа Елены Глинский;

ü 1649 – 1663 гг. – реформы Алексея Михайловича;

ü 1696 – 1704 гг. – реформа Петра I;

ü 1839 – 1843 гг. – реформа Конкрина – девальвация ассигнационного рубля и установление монометаллизма. Денежной единицей стал серебряный рубль с содержанием в 1 золотнике 2,1 доли чистогосеребра. Ассигнации стали вспомогательными знаками с курсом 3 рубля 50 копеек за 1 рубль серебра. В1841 г. выпущены новые знаки – кредитные билеты – 50-рублёвого достоинства, размениваемые на серебро;

ü 1895 – 1897 гг. – реформа Витте. Введён золотой монометаллизм. Был накоплен солидный золотой запас. Девальвация денежной единицы на 1/3. 5-рублёвая золотая монета по цене 7 рублей 50 копеек каждаяи 10-рублёвая монета (империал). В 1897 г. начался размен кредитных билетов на золото. Золотой рубльсодержал 0,774234 г. чистого золота;

ü 1922 – 1924 гг. Выпуск новых денежных знаков – червонцев. Червонец приравнивался к 10 довоенным золотым рублям. В 1924 г. реформа была завершена. Выпущены государственные казначейские билеты, а также серебряные и медные монеты. 1 червонец = 10 новым рублям;

ü 1947 г. Деноминация 1:10 для населения. У предприятий деньги остались 1:1;

ü 1950 г. – новое соотношение рубля к доллару;

ü 1961 г. – деноминация 1:10, но отношение 1: 0,987 г золота, т.е. пошла скрытая инфляция, так как старые деньги лучше новых.

ü 1993 – 1994 г. – процесс создания национальной валюты и отделение денежного рынка.

ü 1998 год – деноминация 1:1000.