Глава 11. Операции кредитных организаций

с валютными ценностями, драгоценными металлами и драгоценными камнями ............... 525

11.1. Валютные операции кредитных организаций ........ 526

11.1.1. Виды валютных операций .............................. 526

11.1.2. Валютные операции резидентов .................... 527

11.1.3. Валютные операции нерезидентов ................ 529

11.1.4. Валютные операции между резидентами

и нерезидентами ............................................. 530

11.1.5. Ввоз в Российскую Федерацию и вывоз из Российской Федерации валютных ценностей, валюты Российской Федерации

и внутренних ценных бумаг ........................... 531

11.1.6. Репатриация резидентами иностранной

валюты и валюты Российской Федерации ..... 531

11.1.7. Органы и агенты валютного контроля ........... 532

11.2. Операции с драгоценными металлами

и драгоценными камнями ....................................... 534

11.2.1. Операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями

и лицензирование........................................... 534

11.2.2. Операции кредитных организаций с драгоценными металлами, осуществляемые на основании лицензии на совершение операций с драгоценными

металлами ....................................................... 537

11.2.3. Порядок осуществления операций

с драгоценными металлами кредитными организациями ............................................... 538

Контрольные вопросы ...................................................... 540

Программа дисциплины «Банковское право» .................. 542

Литература............................................................................... 565

Предисловие

Приступая к изучению дисциплины «Банковское право», студенты (слушатели) должны знать гражданское право, предпринимательское право, финансовое право.

Учебный курс «Банковское право» является составной частью третьей ступени высшего профессионального об- разования и изучается студентами всех специализаций на V курсе, а также на II курсе магистратуры по программе

«Корпоративный юрист». Содержание и структура учебни- ка соответствуют требованиям Федерального государствен- ного образовательного стандарта высшего профессиональ- ного образования третьего поколения. Его цель — более глубокое изучение студентами вопросов правового регу- лирования банковской деятельности, чем в рамках дисцип- лин, указанных выше.

В результате изучения дисциплины студент должен:

Знать

• основные понятия банковского права;

• систему законодательства, регулирующего банков-

скую деятельность в Российской Федерации;

• принципы и приемы правового регулирования бан-

ковской деятельности;

Уметь

• выбирать нормы права, применимые в конкретной

ситуации;

Владеть навыками

• разрешения проблемных вопросов правового регули-

рования банковской деятельности;

• работы с актами судебной практики.

Учебник написан на основе анализа содержания и прак-

тики применения норм российского банковского права.

Банковское право рассматривается в нем как комплекс-

ное образование, включающее в себя нормы частного и пу-

бличного права. При этом учитывается подзаконное правовое

регулирование, осуществляемое Банком России и други-

ми государственными органами, а также решения высших

судебных органов по вопросам банковской деятельности

(Конституционного Суда РФ, Высшего Арбитражного Суда

РФ, Верховного Суда РФ).

При анализе норм банковского права основное внима- ние уделяется рассмотрению особенностей правового ста- туса кредитных организаций и специальных вопросов бан- ковской деятельности.

В учебнике раскрываются: особенности правового регу- лирования банковской деятельности; правовой статус ор- ганизаций, действующих в банковской сфере; требования, обеспечивающие надежность кредитных организаций; осо- бенности осуществления государственного контроля (над- зора) в банковской сфере; пассивные и активные операции кредитных организаций; отдельные виды банковских сделок и деятельности кредитных организаций; расчетные опера- ции кредитных организаций; операции кредитных органи- заций с ценными бумагами, валютными ценностями, дра- гоценными металлами и камнями.

Все темы сгруппированы в два раздела. Первый из них посвящен понятиям и субъектам банковской деятельно- сти, второй — банковским операциям, банковским сделкам и иным видам деятельности кредитных организаций.

Учебник отражает отдельные положения Концепции раз- вития гражданского законодательства Российской Федерации, одобренной решением Совета при Президенте РФ по кодифи- кации и совершенствованию гражданского законодательства от 7 октября 2009 г., проекта Федерального закона «О вне- сении изменений в части первую, вторую, третью и четвер- тую Гражданского кодекса Российской Федерации, а также в отдельные законодательные акты Российской Федерации»

№ 47538-6, принятого Государственной Думой в первом чте- нии 27.04.2012 (далее — Проект изменений ГК РФ), и уже принятых частей этого проекта в виде Федеральных зако- нов от 30.12.2012 № 302-ФЗ «О внесении изменений в гла- вы 1, 2, 3 и 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», от 07.05.2013 № 100-ФЗ «О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 ча- сти третьей Гражданского кодекса Российской Федерации», от 02.07.2013 № 142-ФЗ «О внесении изменений в подраздел 3 раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации».

В учебнике также содержатся положения кандидатской диссертации автора «Банковские счета в российском пра-

ве: понятие, виды, правовые режимы» (М., 2006) и доктор- ской диссертации «Правосубъектность кредитных органи- заций: теоретические основы формирования и проблемы реализации» (М., 2010).

Четвертое издание подготовлено с учетом изменений, внесенных в законодательство по состоянию на 6 октября

2013 г.

В четвертом издании по сравнению с третьим отражены

изменения в правовом регулировании безналичных расче-

тов (переводов денежных средств) на подзаконном уровне,

произведенные положениями Банка России от 19.06.2012

№ 383-П «О правилах осуществления перевода денежных

средств» и от 29.06.2012 № 384-П «О платежной системе

Банка России». В связи с принятием данных актов утратили

силу положения Банка России от 03.10.2002 № 2-П «О безна-

личных расчетах в Российской Федерации» и от 01.04.2003

№ 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов

физическими лицами в Российской Федерации».

Структура учебника соответствует учебному курсу

«Банковское право», преподаваемому автором на факуль-

тете права Национального исследовательского универси-

тета «Высшая школа экономики».

Принятые сокращения

Конституция РФ— Конституция Российской Федерации,

принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г.

АПК РФ— Арбитражный процессуальный кодекс

Российской Федерации от 24.07.2002 № 95-ФЗ

БК РФ— Бюджетный кодекс Российской Федерации

от 31.07.1998 № 145-ФЗ

ГК РФ— Гражданский кодекс Российской Федерации:

часть первая от 30.11.1994 № 51-ФЗ; часть вторая от 26.01.1996

№ 14-ФЗ; часть третья от 26.11.2001 № 146-ФЗ; часть четвер-

тая от 18.12.2006 № 230-ФЗ

ГК РСФСР 1964 г.— Гражданский кодекс РСФСР

от 11.06.1964

ГПК РФ— Гражданский процессуальный кодекс Россий-

ской Федерации от 14.11.2002 № 138-ФЗ

КоАП РФ— Кодекс Российской Федерации об админи-

стративных правонарушениях от 30.12.2001 № 195-ФЗ

НК РФ— Налоговый кодекс Российской Федерации: часть

первая от 31.07.1998 № 146-ФЗ; часть вторая от 05.08.2000

№ 117-ФЗ

УК РФ— Уголовный кодекс Российской Федерации

от 13.06.1996 № 63-ФЗ

УПК РФ— Уголовно-процессуальный кодекс Российской

Федерации от 18.12.2001 № 174-ФЗ

Банк России, ЦБ РФ— Центральный банк Российской

Федерации

Минфин России— Министерство финансов Россий-

ской Федерации

Минюст России— Министерство юстиции Российской

Федерации

ФНС России (МНС России)— Федеральная налоговая

служба (ранее — Министерство по налогам и сборам Рос-

сийской Федерации)

абз.— абзац (-ы)

гл.— глава (-ы)

Принятые сокращения 19

ООН— Организация Объединенных Наций

п.— пункт (-ы)

подп.— подпункт (-ы)

РФ— Российская Федерация

СЗ РФ— Собрание законодательства Российской Фе-

дерации

СНК СССР— Совет Народных Комиссаров СССР

СССР— Союз Советских Социалистических Республик

ст.— статья (-и)

утв.— утвержден (-ный)

ЦИК СССР— Центральный Исполнительный Комитет

СССР

ч.— часть (-и)

РАЗДЕЛ I

Общие положения

И статусные характеристики

Банковского права

Глава 1

Основы банковского права

В результате изучения главы 1 студент должен:

Знать

• чем отличается правовое регулирование банковской деятель-

ности от правового регулирования в иных сферах;

• по каким признакам банковская деятельность разграничивает-

ся с иными видами предпринимательской деятельности;

• чем отличаются банковские операции и банковские сделки в це-

лях правового регулирования банковской деятельности;

• какие организации относятся к субъектам банковской деятель-

ности;

• кто признается клиентами кредитных организаций;

• как можно охарактеризовать банковскую систему РФ;

• отсутствие каких условий в договорах с участием кредитных

организаций влечет признание их незаключенными;

Уметь

• применять особенности правового регулирования банковской

деятельности;

• разграничивать банковские операции и банковские сделки;

Владеть навыками

• разрешения коллизий между нормами, регулирующими бан-

ковскую деятельность;

• определения существенных условий договоров с участием кре-

дитных организаций.