Вопрос: Специализированные банки основы их деятельности

В мировой банковской практике общеприняты ряд критериев специализации банков Наиболее распространена функциональная специализация.

Классификация специализированных банков

Критерий классификации	Виды банков
1. Функциональная специализация	Ссудно-сберегательные банки, инвестиционные банки, ипотечные банки, клиринговые банки
2. Отраслевая специализация	Сельскохозяйственные банки, строительные банки, трастовые банки, внешнеторговые банки
3. Специализация по клиентуре	Биржевые банки, кооперативные банки, страховые банки, коммунальные банки
4. Территориальная специализация	Региональные банки, межрегиональные банки; муниципальные банки

Ссудно-сберегательные банки специализируются на привле­че­нии мелких вкладов, ведении счетов своих клиентов. Такие банки при­сутствуют в кредитных системах большинства развитых стран. Суще­ствует несколько видов сберегательных банков: доверительно-сберега­тельные, взаимно-сберегательные банки, почтово-сберегательные банки.

Большую группу кредитных учреждений в странах рыночной экономики составляют сберегательные кассы – государственные, муниципальные, частные.

Сберегательные банки и кассы осуществляют такие операции, как:

- инвестиции в государственные и муниципальные ценные бумаги;

- кредитование населения и юридических лиц;

- расчеты;

- кредитование под залог недвижимости;

- купля-продажа ценных бумаг и др.

Сберегательный банк России представляет собой акционерное общество, основной акционер – Центральный банк РФ, которому принад­лежит контрольный пакет акций. Основными структурными элементами Сберегательного банка выступают территориальные банки и отделения.

Основное направление деятельности Сбербанка России – оказание населению разнообразных услуг:

1) прием и выдача вкладов;

2) кредитно-расчетное обслуживание;

3) выдача поручительств, гарантий и иных обязательств за третьих лиц;

4) купля-продажа иностранной валюты.

Особенностью активных операций Сбербанка России является ши­рокая система кредитов для населения: ссуды на строительство индиви­ду­альных жилых домов, суды на покупку дома или квартиры, ссуды на неот­ложные нужды, ссуды для оплаты услуг образования, образовательные кредиты.

Сбербанк России широко представлен на рынке банковских ус­луг. К ним относятся: клиентские и банковские расчеты, кассовое обслуживание клиентов, услуги по инкассации, валютообменные операции, брокерские услуги.

Инвестиционные банки – специальные кредитные институты, осуществляющие финансирование и кредитование инвестиций. Основная функция инвестиционных банков – эмиссионная, оказывае­мая акционерным обществам на этапе размещения эмиссионных цен­ных бумаг (акций и облигаций).

Для осуществления операций по финансированию инвестиций банки привлекают долгосрочный капитал и предоставляют его заем­щи­кам посредством выпуска и размещения облигаций и других видов заемных обязательств. Распространена деятельность таких банков в качестве андеррайтеров.

Ресурсы инвестиционных банков формируются в основном за счет привлечения средств путем выпуска своих ценных бумаг (акций и об­лигаций). В некоторых странах таким банкам запрещено привлече­ние сред­ств в форме краткосрочных депозитов юридических и физических лиц.

Активные операции инвестиционных банков – предоставление долгосрочных ссуд под залог ценных бумаг и банковские инвестиции (покупка банками ценных бумаг).

Основу пассивов (источников деятельности) ипотечных банков составляет собственный капитал и средства, привлекаемые с помощью вы­пуска ипотечных облигаций – долгосрочных ценных бумаг, выпускаемых под залог недвижимого имущества и приносящих фиксированный доход. Основная активная операция – предоставление ипотечных кредитов.

Клиринговые банки – традиционное название группы крупней­ших депозитных банков Великобритании, осуществляющих взаимные расчеты через клиринговую палату. Клиринг – система безналичных расчетов за товары, ценные бумаги и оказанные услуги, основанная на зачете взаимных требований.

В последнее время проявляется тенденция к универса­лизации деятельности клиринговых банков, которые стали осуществлять небанковские операции – обслуживание финансовых операций и участие в качестве посредников в страховании жизни.