Оценка кредитоспособности клиентов банка

255. Дефицит денежных средств обусловливает рост:

Дебиторской задолженности.

Кредиторской задолженности.

Краткосрочных финансовых вложений.

Долгосрочных финансовых вложений.

256. Наиболее распространённый способ оценки кредитоспособности банковских заёмщиков основан на анализе:

Показателей делового риска.

Денежного потока.

Финансовых коэффициентов.

Организационной структуры организации.

257. Залог, передаваемый коммерческому банку заемщиком на период пользования им ссудой, называется:

: закладом

: поручительством

: цессией

: ипотекой

258. Одним из возможных методов оценки репутации заёмщика является:

Симуллинг.

Рейтинг.

Скоринг.

Андеррайтинг.

259. Кредитоспособность — это способность организации:

Получить кредит.

Получить и возвратить кредит.

Возвратить кредит.

Уменьшить кредитный риск.

260. Установите соответствие между балансовыми статьями активов и группами активов заёмщика по степени их ликвидности.

Группа активов заёмщика по степени ликвидности	Балансовая статья актива
1. Быстрореализуемые	C. Денежные средства и краткосрочные финансовые вложения
2. Среднереализуемые	D. Краткосрочная дебиторская задолженность
3. Медленнореализуемые	E. Запасы
4. Постоянные	A. Внеоборотные активы
	B. Страховые обязательства

261. Установите соответствие обозначенных нормативных зна­чений конкретным коэффициентам ликвидности.

Коэффициент ликвидности	Нормативное значение
1. Коэффициент абсолютной ликвидности	C. 0,2
2. Коэффициент промежуточной ликвидности	B. 1,0
3. Коэффициент общей ликвидности (покрытия)	A. 2,0
	D. 0,5

262. При оценке кредитоспособности заёмщика учитываются:

Только коэффициенты ликвидности.

Коэффициенты ликвидности и оборачиваемости оборотных активов.

Коэффициенты ликвидности, оборачиваемости оборотных активов и финансовой устойчивости.

Коэффициенты ликвидности, оборачиваемости оборотных активов и использования затрат.

263. ... — это выстраивание показателей в определённом порядке в зависимости от суммы баллов по каждому показателю и общей их суммы по всем показателям для оценки класса кредитоспособности.

264. Оценка кредитоспособности отражает ... подход коммер­ческих банков к своим клиентам.

265. Денежный поток, учитываемый при оценке кредитоспо­собности заёмщика, представляет собой:

Приток денежных средств.

Отток денежных средств.

Разницу между притоком и оттоком денежных средств.

Прибыль организации.

266. Установите соответствие между видами деятельности организации и статьями оттока денежных средств.

Статья оттока денежных средств	Вид деятельности организации
1. Оплата счетов поставщиков	B. Текущая (операционная)
2. Краткосрочные финансовые вложения	D. Финансовая
3. Долгосрочные финансовые вложения	A. Инвестиционная
	C. Товарное кредитование

267. Денежный поток тесно связан с показателями ... рычага (левериджа) организации.

Ответ: финансового

268. Финансовый левераж (леверидж) количественно измеряет соотношение между ... капиталом.

Уставным и собственным.

Заемным и собственным.

Заемным и привлеченным.

Уставным и резервным.

Ресурсы коммерческого банка

269. ... операции - это операции по привлечению средств банками с целью формирования их ресурсной базы.

: активные

: пассивные

: комиссионно-посреднические

: трастовые

270. Прибыль (убыток) — это конечный ... результат деятельности коммерческого банка.

271. Изучение прибыли банка включает исследование:

Доходов и расходов.

Активов.

Пассивов.

Активов и пассивов.

272. Доходы банка по форме получения делятся на:

Операционные и неоперационные.

Стабильные и нестабильные.

Одноэлементные и комплексные.

Процентные и непроцентные.

273. Доходы от основной деятельности банка — это доходы от:

Участия в деятельности других организаций.

Сдачи в аренду помещений.

Оказания услуг клиентам.

Деятельности на финансовых рынках.

274. Доходы банка по периодичности возникновения делятся на:

Одноэлементные и комплексные.

Процентные и непроцентные.

Операционные и неоперационные.

Стабильные и нестабильные.

275. Установите соответствие между обозначенными видами операционных доходов коммерческого банка и их группами.

Группа операционных доходов	Вид операционных доходов
1. Процентные доходы	B. Доходы от размещения собственных и привлеченных ресурсов
2. Комиссионные доходы	A. Доходы от конверсионных операций
3. Доходы от операций на финансовых рынках	E. Доходы от операций с ценными бумагами
4. Прочие доходы	D. Доходы по операциям прошлых отчётных периодов
	C. Эмиссионный доход от эмиссии банкнот

276. Операционные доходы банка — это доходы от ... дея­тельности.

Основной.

Побочной.

Основной и побочной.

Прочей.

277. Доходы банка по экономическому содержанию делятся на:

Процентные и непроцентные.

Одноэлементные и комплексные.

Стабильные и нестабильные.

Операционные и неоперационные.

278. Доходы от побочной деятельности банка включают до­ходы от:

Участия в деятельности других организаций.

Оказания услуг клиентам.

Операций прошлых отчётных периодов.

Деятельности на финансовых рынках.

279. Доходы банка по единству состава делятся на:

Стабильные и нестабильные.

Операционные и неоперационные.

Процентные и непроцентные.

Одноэлементные и комплексные.

280. Стабильным считается доход от:

Операций с ценными бумагами.

Операций с иностранной валютой.

Предоставления кредитов.

Участия в деятельности других организаций.

281. Коммерческие банки осуществляют операции по:

: монопольному выпуску банкнот

: привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады

: обеспечению стабильности покупательной способности денежной единицы

: поддержанию ликвидности банковской системы страны

282. К пассивным операциям коммерческого банка относится:

: привлечение средств на расчетные и текущие счета юридических лиц.

: выдача кредитов

: расчетно-кассовое обслуживание клиентов

: покупка ценных бумаг

283. В состав пассивов коммерческого банка входят:

: картотеки неоплаченных документов

: инвестиции в ценные бумаги

: займы, полученные от других коммерческих банков

: средства в оборотной кассе

284. ... создается коммерческим банком исходя из величины уставного капитала.

: эмиссионный доход

: добавочный капитал

: фонд накопления

: резервный фонд

285. Недепозитные источники привлечения банковских ресурсов - это:

: межбанковские кредиты и кредиты, полученные от Банка России

: вклады населения

: средства на расчетных и текущих счетах клиентов

: эмиссионный доход

286. Первостепенное значение при создании банка имеют операции по:

: покупке ценных бумаг

: проведению лизинговых операций

: формированию собственных ресурсов

: аккумуляции средств населения

287. ... - это ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в кредитную организацию, и права вкладчика на получение по истечении определенного срока суммы вклада и обусловленных в ней процентов.

: сертификат

: облигация

: акция

: гарантия

288. Резервный фонд коммерческого банка предназначен для:

: выплаты зарплаты сотрудникам

: покупки оборудования

: благотворительной деятельности

: покрытия убытков по итогам отчетного года

289. ... - это совокупность различных по назначению полностью оплаченных элементов, обеспечивающих экономическую самостоятельность, стабильность и устойчивую работу коммерческого банка.

: формы кредита

: доходные активы

: добавочный капитал

: собственный капитал

290. Источником собственного капитала банка не является:

Уставный капитал.

Добавочный капитал.

Резервный фонд.

Межбанковский кредит.

291. Депозит — это:

Денежные средства физических лиц.

Денежные средства юридических лиц.

Сберегательные сертификаты, векселя и облигации.

Вклады юридических и физических лиц.

292. Привлеченные средства в структуре банковских ресурсов составляют:

До 30%.

До 80%.

До 20%.

До 50%.

293. Резервный фонд коммерческого банка предназначен для:

Покрытия убытков и возмещения потерь от текущей деятельности.

Обеспечения производственного и социального развития банка.

Приобретения нового оборудования.

Защиты интересов вкладчиков.

294. ... функция собственного капитала гарантирует кредиторам возмещение их потерь в случае ликвидации коммерческого банка.

Защитная.

Оперативная.

Регулирующая.

Контрольная.

295. Коммерческим банкам одновременный выпуск акций и облигаций:

Разрешается только с согласия Банка России.

Разрешается только после пяти лет работы.

Не разрешается.

Разрешается только после одного года работы.

296. Коммерческие банки могут эмитировать ... сертификаты.

Только депозитные.

Депозитные и сберегательные.

Только сберегательные.

Только необращающиеся.

297. Банковские векселя могут быть:

Процентными и дисконтными.

Именными и на предъявителя.

Конвертируемыми в другие ценные бумаги.

Домицилированными.

298. Субъектами рынка межбанковского кредита являются:

Физические и юридические лица.

Банк России и физические лица.

Коммерческие банки и Банк России.

Банк России и РКЦ.

299. ... — это кредиты Банка России, не обеспеченные залогом государственных ценных бумаг.

Внутридневные кредиты.

Кредиты «овернайт».

Однодневные расчётные кредиты.

Ломбардные кредиты.

300. Ломбардный кредит выдается на срок:

До одного года.

От двух до пяти дней.

От трех до 30 дней.

До 180 дней.

301. Ресурсы коммерческого банка включают:

Только собственный капитал.

Только привлечённые на возвратной основе денежные средства юридических и физических лиц.

Собственный капитал и привлечённые средства.

Только уставный капитал.

302. В качестве привлечённых средств коммерческого банка выступает:

Межбанковский кредит.

Эмиссионный доход банка.

Нераспределённая прибыль.

Уставный капитал.

303. Собственный капитал банка — это имущество, которое:

Формируется в момент создания банка.

Не свободно от обязательств.

Является не обязательным, но желательным условием функционирования банка.

Было приобретено на межбанковском рынке.

304. Оперативная функция собственного капитала означает, что он является:

Главным средством защиты интересов вкладчиков.

Защитой самого банка от банкротства.

Источником формирования материальной базы банка.

Регулятором всей банковской системы.

305. Элементом собственного капитала банка не является:

Резерв под обесценение вложений в ценные бумаги.

Прибыль прошлых лет и текущего года.

Остаток средств клиентов на расчётных и текущих счетах.

Эмиссионный доход, полученный при размещении акций на рынке.

306. ... предназначен для покрытия убытков, возникающих в ходе текущей деятельности банка.

Страховой фонд.

Фонд специального назначения.

Фонд накопления.

Резервный фонд.

307. Вклады физических лиц могут привлекаться банками, которые:

Имеют специальную лицензию Банка России.

Проработали на рынке не менее трех лет.

Имеют разрешение от Правительства РФ.

Имеют более пяти филиалов.

308. Депозитные сертификаты российских коммерческих банков выпускаются:

Как в российской, так и в иностранной валюте.

Только в долларах США.

Только в рублях.

Только в евро.

309. Сберегательный сертификат не может быть:

На предъявителя.

Срочным.

Бессрочным.

Именным.

310. К обязательным реквизитам сберегательного сертификата не относится:

Подпись уполномоченного из Банка России.

Размер вклада, оформленного сертификатом.

Фамилия, имя и отчество вкладчика.

Дата внесения вклада.

311. Условия выпуска и обращения сертификатов банк должен зарегистрировать в:

Региональном депозитарии.

Министерстве финансов РФ.

Территориальном учреждении Банка России.

РКЦ, осуществляющем его обслуживание.

312. Источником основного капитала коммерческого банка является:

Уставный капитал.

Эмиссионный доход от размещённых на рынке акций.

Прибыль прошлых лет.

Межбанковский кредит.

313. Источником дополнительного капитала коммерческого банка является:

Межбанковский кредит.

Резерв на возможные потери по ссудам.

Субординированный кредит.

Страховой фонд.

314. Банковская ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада и право вкладчика на получение определённого дохода по истечении оговоренного срока, именуется:

Сертификатом.

Векселем.

Облигацией.

Акцией.

315. Размещение средств физическим лицом в коммерческом банке может быть оформлено:

Только сберегательной книжкой.

Только двусторонним договором в письменной форме.

Сберегательной книжкой и договором банковского вклада.

Договором залога.

316. ... операции — это операции по привлечению средств банками с целью формирования их ресурсной базы.

Активные.

Пассивные.

Комиссионно-посреднические.

Трастовые.

317. По своему содержанию межбанковский кредит относится к ... операциям.

Активным.

Активным и пассивным.

Пассивным.

Трастовым.

318. Коммерческие банки имеют право получать кредиты от Банка России:

После полугода работы.

Сразу после открытия.

После двух лет работы.

После одного года работы.

319. ... операции — это операции коммерческих банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц.

Трастовые.

Инвестиционные.

Ссудные.

Депозитные.

320. К пассивным операциям коммерческого банка относится:

Привлечение средств на расчётные и текущие счета юридических лиц.

выдача кредитов.

расчетно-кассовое обслуживание клиентов

покупка ценных бумаг.

321. В состав пассивов коммерческого банка входят:

Картотеки неоплаченных документов.

Инвестиции в ценные бумаги.

Займы, полученные от других коммерческих банков.

Средства в оборотной кассе.

322. Коммерческий банк исполняет свои обязательства перед клиентами по осуществлению платежей в пределах объема:

Привлеченных депозитов.

Привлеченных межбанковских кредитов.

Средств на резервном счете.

Средств на корреспондентском счете в РКЦ.

323. ... создается коммерческим банком исходя из величины уставного капитала.

Эмиссионный доход.

Добавочный капитал.

Фонд накопления.

Резервный фонд.

324. Недепозитные источники привлечения банковских ресурсов — это:

Межбанковские кредиты и кредиты, полученные от Банка России.

Вклады населения.

Средства на расчётных и текущих счетах клиентов.

Эмиссионный доход.

325. Условия выпуска и обращения сертификатов коммерческие банки устанавливают:

Самостоятельно.

По прямому распоряжению Банка России.

Исходя из договоренностей с другими коммерческими банками.

Исходя из договоренностей с региональным депозитарием.

326. Резервный фонд коммерческого банка предназначен для:

Выплаты заработной платы сотрудникам.

Покупки оборудования.

Благотворительной деятельности.

Покрытия убытков по итогам отчётного года.

327. ... — это совокупность различных по назначению полностью оплаченных элементов, обеспечивающих экономическую самостоятельность, стабильность и устойчивую работу коммерческого банка.

Формы кредита.

Доходные активы.

Добавочный капитал.

Собственный капитал.

328. Предельное соотношение между основным и дополнительным собственным капиталом коммерческого банка, установленное Банком России, составляет:

60 и 40%.

40 и 60%.

70 и 30%.

50 и 50%.

329. ... коммерческого банка — это денежные поступления от производственной и непроизводственной деятельности.

Капитал.

Активы.

Доходы.

Пассивы.

330. Капитализация прибыли — это использование прибыли на:

Пополнение уставного и резервного фондов и фондов экономического стимулирования.

Выплату дивидендов акционерам.

Пополнение резерва на возможные потери по ссудам.

Покрытие непредвиденных расходов после налогообложения.

331. Доля активов, приносящих доход, во всех активах банка считается оптимальной в размере:

85%.

60%.

50%.

40%.

332. Установите соответствие между видами деятельности и видами прибыли коммерческого банка.

Вид прибыли	Вид деятельности
1. Процентная прибыль	B. Предоставление кредитов клиентам
2. Комиссионная прибыль	A. Трастовые операции
3. Прибыль от побочной деятельности	E. Сдача в аренду помещений
4. Прибыль от операций на финансовых рынках	D. Продажа ценных бумаг
	C. Эмиссия банкнот и монет

333. Чистая прибыль отличается от балансовой прибыли на величину:

Отчислений в резервный фонд.

Отчислений в фонды экономического стимулирования.

Уплаченных налогов в бюджет.

Выплаченных дивидендов акционерам.

334. Нераспределённая прибыль является дополнительным ис­точником ... ресурсов банка.

335. К каким операциям банка относятся операции с сертификата­ми:

к кредитным;

депозитным;

кассовым;

расчетным

336. Кто может быть владельцем сертификатов:

только резиденты;

только нерезиденты

резиденты и нерезиденты

337. Допускается ли выпуск сертификатов в иностранной валюте:

не допускается никогда;

допускается всегда;

допускается уполномоченными банками

338. Может ли сертификат служить расчетным или платежным средством за проданные товары или оказанные услуги:

да, при любых условиях;

нет, никогда;

при наличии разрешения Банка России

339. Должны ли сертификаты быть срочными:

да;

нет

340. Какие сертификаты могут быть выданы клиентам банка:

депозитные и сберегательные;

депозитные и платежные;

сберегательные и расчетные;

сберегательные и платежные

341. В каком размере выплачиваются проценты по сертификатам при их досрочном предъявлении к оплате:

в размере, указанном на сертификате при его выдаче;

в размере процентной ставки для вклада до востребова­ния;

проценты не выплачиваются?

342. Проценты по сертификатам за период с даты востребования сумм по сертификату до даты фактического предъявления их к оплате:

выплачиваются;

не выплачиваются.

343. Может ли кредитная организация в одностороннем порядке изменить процентную ставку, установленную при выдаче сертифи­ката:

да;

нет

344. Возможна ли передача сертификата на предъявителя друго­му лицу без уведомления банка:

да;

нет

345. Права, удостоверенные именным сертификатом, передаются:

посредством цессии;

простым вручением сертификата другому лицу;

уведомлением банка.

346. Платежи по депозитным сертификатам осуществляются:

наличными деньгами и в безналичном порядке;

только в безналичном порядке;

только наличными деньгами.

347. Платежи по сберегательным сертификатам осуществляются:

наличными деньгами и в безналичном порядке;

только в безналичном порядке;

только наличными деньгами.

348. Кредитная организация вправе начать размещение сертифи­катов:

после изготовления бланков;

после регистрации условий выпуска;

после получения лицензии Банка России на осуществле­ние банковских операций.

349. Можно ли предъявить сертификат к оплате после даты, ука­занной в сертификате, как «дата востребования суммы по сертифи­кату»:

да;

нет

350. Пассивные операции – это операции по:

распределению банковских ресурсов;

формированию банковских ресурсов;

размещению банковских ресурсов;

привлечению банковских ресурсов.

351. Собственные ресурсы коммерческого банка включают:

уставный капитал;

вклады;

кредиты центрального банка;

нераспределенную прибыль.

352. Назовите функции собственного капитала коммерческого банка.

распределительная;

регулирующая;

посредническая;

защитная;

оперативная.

353. Показатель достаточности собственного капитала коммерческого банка определяется как отношение:

ликвидных активов к пассивам;

собственного капитала к пассивам;

собственного капитала к активам;

собственного капитала к активам, взвешенным с учетом риска.

354. Назовите заемные ресурсы коммерческого банка.

выпуск акций;

выпуск облигаций;

получение кредитов от других банков;

нераспределенная прибыль.

355. Собственные средства коммерческого банка включают:

уставный капитал и эмиссия векселей;

акционерный капитал и нераспределенная прибыль;

нераспределенная прибыль и кредиты центрального банка;

уставный капитал и средства от размещения еврозаймов.

356. Депозит до востребования – это:

средства на счете, которые могут быть сняты вкладчиком при наступлении срока, установленного в договоре банковского вклада;

средства на счете, которые могут быть сняты вкладчиком в любой момент;

средства на счете, которые могут быть сняты вкладчиком после предварительного уведомления банка;

депозитный сертификат.

357. Срочный депозит – это:

средства на счете, которые могут быть сняты вкладчиком при наступлении срока, установленного в договоре банковского вклада;

средства на счете, которые могут быть сняты вкладчиком в любой момент;

средства на счете, которые могут быть сняты вкладчиком после предварительного уведомления банка;

депозитный сертификат.

358. Что такое ресурсы коммерческого банка?

денежные средства, полученные банком в результате проведения активных операций;

доходы банка;

собственные средства банка;

сумма денежных средств, которая имеется в распоряжении банка и может быть использована им для осуществления активных операций.

359. Что такое собственные ресурсы коммерческого банка?

прибыль банка;

ресурсы, которые принадлежат непосредственно банку и не требуют возврата;

доходы банка.