Основные направления развития АО КБ «РУБЛЕВ»

В широком смысле устойчивость коммерческого банка определяется стабильностью окружающей его экономической среды и как рыночная категория отражает состояние кредитной организации в существующей рыночной среде. Вопросы устойчивости коммерческого банка следует рассматривать с точки зрения банка, имеющего все признаки открытой системы – упорядоченной, самостабилизирующейся и самоорганизующейся целостности. Понятие надежности и устойчивости банка включает в себя следующие качественные характеристики: достаточности (или адекватности) капитала банка, способность противодействовать неблагоприятным для него факторам, компенсировать ущерб от убытков. Данные характеристики относятся к абсолютной величине капитала, которая должна быть не менее 300 млн. руб., а также к минимальным требованиям достаточности капитала, установленным Банком России.

АО КБ «РУБЛЕВ» – универсальный банк с развитой филиальной сетью, ориентированный на международные стандарты предоставления полного спектра банковских услуг своим клиентам и развитие базовых направлений своей деятельности – корпоративного, розничного, инвестиционного банковского бизнесов в целях содействия развитию экономики РФ. В соответствии с выбранной стратегией, Банк планирует обеспечить рост инвестиционной привлекательности, сохранить и упрочить свое положение на российском рынке финансово-банковских услуг путем всестороннего удовлетворения потребностей клиентов и совершенствования системы контроля и управления качеством.

Задачи:

· Рост объема продаж и доходов Банка за счет совершенствования системы взаимодействия с клиентами. Оптимизация системы внутрибанковской коммуникации, позволяющей достигнуть соотношения 1 клиент – несколько услуг.

· Развитие банковских технологий и альтернативных каналов продаж, повышение производительности труда, качества оказываемых услуг.

· Увеличение доступности банковских услуг, оптимизация регионального присутствия Банка.

· Сохранение контроля над издержками за счет минимизации стоимости привлекаемых ресурсов, снижения себестоимости операций, оптимизации штатной численности сотрудников.

Целевые ориентиры:

· Рентабельность капитала (ROAE) – не ниже 20%;

· Доля комиссионных доходов в чистом операционном доходе – не ниже 30%;

· Активы на одного работника – рост в 2,5 раза;

· Чистый операционный доход на одного работника – рост в 2 раза;

· Отношение бизнес-персонала к сотрудникам обеспечивающих подразделений – не менее 1:1;

· Отношение операционных затрат к чистому операционному доходу (Cost/Income Ratio) – не выше 50%;

· Удельный вес в совокупных активах банковской системы – 3-5%.

Для идентификации и оценки риска потери ликвидности Банка используются следующие способы контроля и измерения:

- анализ текущего состояния ликвидных активов и прогноз изменения их качества в будущем,

- прогнозирование и контроль обязательных нормативов ликвидности (Н2, НЗ, Н4),

- прогноз изменения объема и структуры ресурсной базы, ситуационный анализ и прогноз ликвидности.

Банк выполняет все обязательные нормативы риска ликвидности, установленные Банком России в соответствии с требованиями ЦБ РФ (Инструкция Банка России № 139-И «Об экономических нормативах банков»[2]) и не испытывает проблем с ликвидностью и платежеспособностью. Банк ежедневно рассчитывает нормативы мгновенной и текущей ликвидности. Их высокое значение свидетельствует о высоком запасе ликвидности Банка и комфортном соотношении активов и обязательств по срокам.

Заключение

На основе информации и практических навыков, полученных за период прохождения практики в АО КБ «РУБЛЕВ» можно сделать следующие выводы:

1. Банк планирует обеспечить рост инвестиционной привлекательности, сохранить и упрочить свое положение на российском рынке путем всестороннего удовлетворения потребностей клиентов и совершенствования системы контроля и управления качеством.

2. Создание гибкой эффективной системы взаимодействия с клиентами на основе учета потребностей различных клиентских групп, реализация принципа непрерывного улучшения качества сервисов.

3. Целью Банка в долгосрочной перспективе является обеспечение его эффективного развития как мощной диверсифицированной финансовой структуры, занимающей лидирующие позиции в банковской системе России по всем ключевым показателям банковского бизнеса.

Разработанная в банке стратегия является основой его кредитной политики. Кредитная политика в широком смысле – это деятельность, регулирующая стратегические отношения между кредитором и заемщиком, направленная на реализацию свойств кредита и его роли в экономике. Применительно к каждому отдельному банку кредитная политики представляет собой деятельность, регулирующую отношения между банком и клиентом в определенном периоде и направленную на реализацию их интересов. Основания этой деятельности находят свое отражение в специальном документе – Положении о кредитной политике.

Положение о кредитной политике утверждается Советом директоров банка, является серьезным аналитическим документом, регулирующим деятельность кредитной организации. По наличию данного документа Центральный банк РФ (наряду с другими документами) оценивает состояние внутрибанковского контроля.

Управление кредитным процессом в АО КБ «РУБЛЕВ» сосредоточено в ряде подразделений банка, имеющих свой уровень компетенции, свои функции и задачи.

Центр тяжести всей работы по кредитованию сосредоточен в Кредитном управлении, в состав которого входит несколько отделов. Они формируются в зависимости от типа заемщика, например, отдел кредитования юридических лиц, отдел кредитования физических лиц, отдел кредитования корпоративных клиентов. Подобная специализация кредитных подразделений (с учетом отраслевых особенностей деятельности предприятий и организаций) позволяет сотрудникам банка более обстоятельно знать специфику деятельности клиента, его проблемы и перспективы развития.

В целом, качество ссуд АО КБ «РУБЛЕВ» можно определить как хорошее с учетом размера принятого на внебаланс обеспечения.

На протяжении исследуемого периода основной доход банку приносят кредиты, предоставленные юридическим и физическим лицам.

Для максимального снижения кредитного риска при операциях с определенными контрагентами банк заключает соглашения, предусматривающие получение залога, расторжение, или изменение условий сделки по прошествии определенного срока, или наступлении определенного кредитного события, требует выдачи гарантий третьих сторон в отношении выполнения таким контрагентом своих обязательств.

По большинству продуктов банк осуществляет измерение и устанавливает лимиты кредитного риска с учетом как текущего, так и потенциального риска.

Список использованной литературы

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 г. № 395-1-ФЗ //Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, №27, ст. 357; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, №6, ст. 492; 2016, № 27 (часть II), ст. 4295.

2. Положение Банка России от 26 марта 2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» //Вестник Банка России, 2004, № 28; 2015, № 86.

3. Инструкция Банка России от 3 декабря 2012 г. № 139-И «Об обязательных нормативах банков» //Вестник Банка России, 2012, № 74; 2016, № 102.

4. Указание Банка России от 12 ноября 2009 г. № 2332-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный Банк Российской Федерации» //Вестник Банка России, 2009, №75-76; 2016, № 52.

5. Официальный сайт Банка России − www.cbr.ru – по состоянию на 08.06.2017 г.

6. Официальный сайт АО КБ «РУБЛЕВ» − www.rublev.ru – по состоянию на 08.06.2017 г.

Приложение 1