Банковские операции и сделки Банка России
1) предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;
1.1) предоставлять кредиты без обеспечения на срок не более одного года российским кредитным организациям, имеющим рейтинг не ниже установленного уровня.
2) покупать и продавать ценные бумаги на открытом рынке, а также продавать ценные бумаги, выступающие обеспечением кредитов Банка России;
3) покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;
4) покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;
5) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;
6) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;
7) выдавать поручительства и банковские гарантии;
8) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;
9) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;
10) выставлять чеки и векселя в любой валюте;
11) осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.
Все остальные банки (коммерческие) могут производить банковские операции:
1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2) размещение указанных в пункте 1 привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
б) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
8) выдача банковских гарантий;
9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов) (может осуществляться без лицензии).
В отличие от банков, кредитные организациивправе осуществлять следующие сделки:
1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
б) лизинговые операции;
7) оказание консультационных и информационных услуг;
8) иные сделки, в соответствии с законодательством.
52. Правовое положение коммерческих банков.
В соответствии со ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация — это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим законом.
Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
К банковским операциям относятся:
1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
(в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8) выдача банковских гарантий;
9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).
Источники:
· Конституция РФ
· ФЗ от 2 декабря 1990 г. № 359-1 «О банках и банковской деятельности»
· ФЗ от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
· ГК РФ
· ФЗ от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»
· другие федеральные законы
· нормативные акты Банка России
· А также:
· банковские обычаи;
· обычаи делового оборота
53. Понятие и принципы банковского кредитования.
Банковское кредитование - предоставление банками (кредитными организациями) денежных средств заемщикам на определенный срок на условиях платности, возвратности, срочности, материальной обеспеченности.
Пример: кредит на автомобиль, кредит строительной компании на строительство нового жилого дома.
Важнейшими принципами банковского кредитования являются: возвратность, срочность, платность, обеспеченность, целенаправленность.
Виды банковского кредита.
По основным группам заемщиков различают кредиты:
· предприятиям и организациям;
· банкам;
· физическим лицам.
По сроку погашения:
· онкольные (до востребования);
· краткосрочные (до 1 года);
· среднесрочные (от 1 до 3);
· долгосрочные (от 3)
Онкольный кредит – является одним из видов банковских кредитов, который не имеет установленного срока использования и погашения. Такой кредит, заёмщик может возвратить или банк-кредитор может потребовать погашение с коротким уведомлением, которое длится от 3 до 7 дней.
Онкольный кредит, банки предлагают торговым и промышленным компаниям, под залог: документов на товары, самих товаров, акций и других ценных бумаг. При этом банк открывает для заемщика специальный счет.
Поразмерам различают кредиты:
· крупные;
· средние;
· мелкие.
По наличию обеспечения:
· доверительные;
· обеспечительные;
· гарантии 3-х лиц;
· ипотечные.
По методам погашения различают:
· банковские ссуды, погашаемые частями (долями);
· банковские ссуды, погашаемые единовременно (на определенную дату).
Виды банковских кредитов по назначению:
· промышленные;
· сельскохозяйственные;
· торговые;
· инвестиционные;
· потребительские;
· ипотечные.
По направлению вложения средств:
· На текущие нужды - если говорить о предприятиях, то это пополнение оборотных средств (как правило, краткосрочные кредиты);
· Инвестиционные кредиты - кредиты на создание и развитие пр-ва (как правило, носят средне- и долгосрочный характер).
По виду процентной ставки:
· Кредиты с фиксированной процентной ставкой;
· Кредиты с плавающей процентной ставкой - изменяются в зависимости от состояния дел на денежном рынке;
· Смешанные.
По форме погашения:
· Одной суммой в конце срока;
· Равными долями через равные промежутки времени;
· Неравными долями.
Схема погашения кредита оказывает большое влияние на сумму процентных платежей
55. Понятие денежной системы.
Денежная система - установленная государством форма организации денежного обращения
Элементы:
n денежная единица — установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения цен всех товаров (1:10:100);
n курс национальной денежной единицы;
n виды денег — банкноты, бумажные деньги и монеты имеющие законную платежную силу;
n эмиссионная система — определенный порядок выпуска видов денег центральным банком или казначейством в соответствии с законодательно установленным эмиссионным правом;
n характер обеспечения выпускаемых в обращение денег;
n регламентация БНО, установление, в каких сферах оно осуществляется, основные формы безналичных расчетов;
n регулирование конвертируемости национальной денежной единицы и порядка валютных ограничений;
n государственный аппарат регулирования денежного обращения, главным звеном которого является центральный банк.
n официальный масштаб цен
56. Правовые основы денежного обращения в РФ.
Денежное обращение - это движение денег во внутреннем обороте в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве
· Конституция РФ
· ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
· ФЗ «О банках и банковской деятельности»
Задачи правового регулирования денежного обращения в России:
· обеспечение четкого разделения правовых полномочий и ответственности в сфере денежного обращения между Президентом РФ, законодательной и исполнительной властями;
· поддержание необходимого темпа роста денежной массы в обращении и правильного соотношения между наличным и безналичным денежным обращением с целью стабильного и эффективного функционирования экономики страны;
· обеспечение законодательной и исполнительной власти правовыми нормами и инструментами, позволяющими оперативно регулировать и контролировать денежное обращение в стране
Сферы денежного обращения
· Налично-денежное обращение (НдО) - это движение наличных денег в сфере обращения.
Обслуживается -банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами (казначейскими деньгами).
· Безналичное обращение (БНО) - это изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжений владельца счета в виде чеков, пластиковых карточек и других расчетных документов, принятых в банковской практике.
Регулирование денежного обращения является задачей ЦБ РФ. Так, в Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» предусмотрено, что «Банк России может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы...» (ст. 43).
57. Эмиссия денег, ее значение.
Эми́ссия денег— выпуск в обращение новых денег, который приводит к увеличению всей денежной массы в обращении.
Согласно п.1, ст.75 Конституции РФденежная эмиссия, т.е. выпуск денег в обращение, в РФ осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации
Денежной единицы в РФ является рубль. Введение и эмиссия других денег в РФ не допускается. Конституция РФ, возлагая на банк России функцию эмиссии денег в обращение, не ограничивает полномочия Банка России какой-либо одной формой эмиссии. Банк России осуществляет эмиссию денег в наличной и безналичной формах.
Следует различать такие понятия, как «выпуск денег» и «эмиссия денег». Выпуск денег не всегда сопровождается увеличением денежной массы в обороте, так как существуют и обратные процессы — изъятие денег (погашение кредита, внесение денег на депозитные счета, изъятие ветхих денег). В этом случае происходит изменение структуры денежной массы.
Эмиссия денег представляет собой выпуск денег, приводящий к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте. Денежную эмиссию делят на эмиссию безналичных и наличных денег. Эмиссия наличных денег — это эмиссия денег в обращение. Как правило, эмиссией наличных денег занимаются центральные банки.
Эмиссия налички
Производство наличных денежных средств (чеканка монет и печать банкнот) в физическом исполнении осуществляется на специализированных предприятиях (монетных дворах). В России ОАО «Гознак» изготовление монет осуществляет на московском и Санкт-Петербургском монетных дворах. На этих же предприятиях обычно изготавливают медали, значки. Банкноты печатают в специализированных типографиях. На этих же предприятиях обычно изготавливают бланки ценных бумаг, паспортов и других важных документов с повышенными средствами защиты от подделки.
Эмиссия безналички
Центральный Банк выдаёт кредиты другим банкам, как правило в виде сделки РЕПО (сделка покупки (продажи) ценной бумаги с обязательством обратной продажи (покупки) через определенный срок по заранее определенной цене – ну типо займа короче)по ставке рефинансирования. Эмитированные средства зачисляются на корреспондентский счёт банка-получателя в ЦБ. В активе ЦБ остаётся та же сумма выданного кредита, "погашаемая" при его возврате. Кроме того, часть денежных средств вводится в экономику путём покупки иностранной валюты и пополнении ей золотовалютных резервов, т.к. при этом попадает в оборот национальная валюта.
Если наличные деньги эмитирует только Центральный Банк, то безналичные деньги могут создаваться в частном порядке. Обычно это связано с выдачей кредитов. При этом передача безналичных средств между банками не может происходить без контроля Центрального Банка, а объёмы межбанковских переводов ограничены размером безналичных средств на корреспондентском счету банка плательщика. При недостаточности средств, банки прибегают к различным вариантам рефинансирования. Центральный Банк обычно гарантирует предоставление краткосрочных безналичных ссуд по цене ставки рефинансирования.
Изъятиеэмитированных денег из оборота происходит при возвращении в ЦБ кредитов (погашении векселей), уплаты процентов по ним, а также при продаже Центральным Банком иностранной валюты из золотовалютных резервов. Такие операции, не сбалансированные соответствующей по объёму средств эмиссией, провоцируют кредитное сжатие (англ.), уменьшая возможности выдачи кредитов коммерческими банками.
Сам процесс производства жёстко регламентируется.
В России действуют следующие принципы эмиссии наличных денег:
· принцип необязательности обеспечения золотом (не устанавливается официальное соотношение между рублём и золотом или другими драгоценными металлами);
· банкноты и монета Банка России являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами;
· принцип монополии и уникальности (эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия на территории России осуществляются исключительно Центральным банком России);
· принцип безусловной обязательности (рубль является единственным законным платежным средством на территории России);
· принцип неограниченной обмениваемости (не допускаются какие-либо ограничения по суммам или субъектам обмена; при обмене банкнот и монет на денежные знаки нового образца срок их изъятия из обращения не может быть менее одного года и более пяти лет);
· принцип правового регулирования (решение о выпуске денег в обращение и изъятии их из обращения принимает Совет директоров Банка России).
Значение
Имеет важное значение, поскольку наличные деньги необходимы для платежей в розничной торговле и обеспечения ликвидности кредитной системы, которая должна иметь -денежные средства для окончательного погашения долговых обязательств. Также действуя с целью стабилизации национальной валюты, Центральный банк РФ осуществляет интервенции на внутреннем валютном рынке, покупая излишки долларов у экспортеров за рубли, увеличивая тем самым рублевую массу (скрытая эмиссия).
58. Общая характеристика валютного законодательства.
Валютное законодательство
правовая основа валютного регулирования и контроля, представляющая собой совокупность правовых норм, определяющих международные расчеты, принципы проведения операций с валютными ценностями, порядок осуществления контроля за соблюдением валютного законодательства.
Контроль и регулирование за резидентами и нерезидентами которые совершают операции.
Основа валютного законодательства: