Не приукрашивайте стоимость покупок

Однажды богатый человек увидел в магазине автомобиль, который стоил 100 тысяч марок. Его спутник стал настаивать на покупке, но богач ответил:

– Я не собираюсь платить за машину миллион.

– Но она и не стоит миллион, – возразил его спутник. – Речь идет всего о 100 тысячах марок.

– Для меня это миллион, – ответил богач. – Если я сегодня не потрачу 100 тысяч на покупку машины, а вложу в дело, то через десять лет они превратятся в миллион.

Нам приходится постоянно сталкиваться с тем, что богатые люди, совершая покупки, прикидывают, что бы могло стать с деньгами, если их не тратить, а инвестировать. Ведь даже при 12-процентной доходности деньги за восемнадцать лет вырастают в восемь раз по сравнению с первоначальной суммой.

Напротив, люди, не имеющие денег, склонны преуменьшать сумму затраченных на покупку денег. Таким образом, 50 тысяч марок превращаются «всего-навсего» в 1635 марок ежемесячных лизинговых платежей. А из этих денег все равно пришлось бы половину заплатить в виде налогов. Так что машина стоит всего 817,5 марок в месяц. Таким способом можно приукрасить стоимость любой, даже самой дорогой покупки.

У многих женщин есть очень сильная черта – положительное отношение к жизни. К сожалению, порой это приводит к тому, что финансовые планы не продумываются до конца. Женщина просто убеждена, что в будущем она будет зарабатывать больше и все изменится к лучшему. Или она полагается на то, что муж будет зарабатывать больше.

Можно красиво говорить о чем угодно, но с цифрами этот номер не пройдет. Язык банковских счетов не допускает двойного толкования. Если у вас постоянные финансовые проблемы, то на такой основе нельзя построить уверенность в себе. А если отсутствует уверенность в себе, то не будет и доходов. Между тем создать себе состояние не так уж сложно, вот только слишком немногие женщины всерьез думают об этом. Если же постоянно вольно или невольно сравнивать свою финансовую ситуацию с положением других людей, то возникает опасность, что вы присвоите себе статус неудачницы. Если поначалу эта оценка касается только обращения с деньгами, то постепенно она распространяется на всю личность в целом.

Не допускайте, чтобы финансы подрывали вашу веру в себя. Не перекладывайте ни на кого свои денежные дела. Ведь добиться благосостояния на самом деле очень легко, особенно женщинам.

Эффективная система

Вас заинтересует система, которая не требует ни дисциплины, ни последовательности, издавна считавшихся необходимой предпосылкой экономии? Система, которая, будучи однажды запущена, продолжает работать автоматически. Система, которая гарантирует, что можно одновременно формировать свое состояние и не отказывать себе в радостях жизни. Вы можете с легкостью создать ее.

У большинства людей есть приличный счет в банке, на который поступает зарплата и с которого осуществляются платежи. Его недостаток состоит в том, что все эти операции непрозрачны. В этой ситуации очень сложно организовать эффективное финансовое планирование.

Часто делаются попытки экономить, руководствуясь устаревшей моделью: экономией считается все, что остается в конце месяца. Иногда что-то действительно остается, а иногда и нет. О какой-то системе здесь говорить не приходится. Кроме того, по поводу каждой марки возникает своеобразный конфликт интересов. Ее можно израсходовать, но в этом случае ее не удастся сэкономить. Но ее можно и сэкономить, однако тогда у вас останется меньше средств на удовольствия. И в том, и в другом случае полного удовлетворения не наступает.

Следовательно, нам требуется решение, которое преобразует этот хаос в разумную структуру.

Выделите в своем банковском счете накопительный субсчет. На него в начале месяца сразу переводится 10 процентов от ваших денежных поступлений. Лучше всего, если на проведение этой операции банк получит ваше специальное распоряжение. Это приучит вас к дисциплине. На оставшиеся 90 процентов вы проживете месяц ничуть не хуже, чем раньше на 100 процентов. Трудно поверить? Попробуйте сами – и убедитесь.

Порой сэкономить 10 процентов к концу месяца не получается. Ведь зачастую это все, что у вас остается, а месяц пока еще не закончился. Кроме того, на протяжении всего месяца вы постоянно держите в голове, что в загашнике есть определенная сумма денег.

С помощью 10 процентов, отложенных в самом начале месяца, вы в некотором смысле оплачиваете сами себя. Все остальные деньги идут на оплату других людей. Покупая молоко, киви, заправляя машину, вы все время оплачиваете труд других. А кто платит вам?

Никто, если вы не сделаете этого сами. Если уж вам не нравится слово «экономия», то называйте это оплатой самого себя». Таким образом, откладывая 10 процентов на особый накопительный счет, вы платите себе.

С помощью этих денег вы строите свою финансовую независимость. Деньги, которые скапливаются на этом счете, надо вкладывать в дело. Конечно, вы могли бы инвестировать и со своего обычного счета. Большинство людей так и делают, но отдельный накопительный счет имеет безусловные преимущества:

1. Вы приучаете себя к дисциплине, поскольку каждый месяц экономите определенную и заранее намеченную сумму. А поскольку этот процесс никак не ухудшает вашу обычную жизнь, то такая экономия доставляет вам удовольствие.

2. Вы экономите ровно столько, сколько хотите, и полностью контролируете этот процесс. За счет этого вам легче разрабатывать финансовые планы. Ваша финансовая ситуация становится прозрачнее. Вы можете делать расчеты на будущее.

3. Если вы продаете какую-то часть акций, то эта сумма не смешивается с остальными деньгами на основном счете, а возвращается обратно на накопительный счет. И каждый раз, когда там собирается определенная сумма, вы знаете: теперь можно подумать и о вложениях.

Но ведь я живу сегодня!

Каждый раз, когда заходит речь об экономии, приходится слышать одно и то же возражение: «Но ведь я живу сейчас! Я не хочу богатства, когда я буду старым и седым. Я хочу тратить деньги сегодня. Я хочу наслаждаться жизнью сейчас».

Это возражение оправданно. Не имеет смысла всю жизнь готовиться только к старости. А что если попытаться одновременно закладывать основы своего будущего состояния и наслаждаться жизнью? Это, пожалуй, имеет смысл. Решение очень простое: заведите не один субсчет (накопительный), а еще дополнительно и второй (для развлечений). Это будет выглядеть следующим образом:

Правило трех счетов:

На счет для развлечений вы переводите ежемесячно 5–10 процентов со своего основного счета. Лучше всего в самом начале месяца. И все, что находится на этом счете, вы можете и даже должны потратить. Вы правильно поняли: именно потратить! Мы живем сегодня и должны доставлять радость себе и другим людям, которые нам дороги. Вы можете себе это позволить хотя бы для того, чтобы деньги доставляли вам радость, чтобы вы видели, что иметь деньги – это прекрасно.

Есть женщины, которые тратят слишком много денег (болезненная страсть к покупкам). Но есть и такие, которые так и не научились делать себе подарки. При попытке хоть немного побаловать себя они сразу же испытывают чувство вины. В такой экономии нет ничего хорошего. Возможно, эти женщины страдают слишком низкой самооценкой и не считают, что заслуживают подарков хотя бы от самих себя.

С нашей точки зрения, лишь та женщина, которая научилась баловать себя и которая любит себя, может по-настоящему любить и других. Мы каждый год делаем себе подарки. Мы усердно работаем и считаем, что заслужили это. И нам это нравится. Мы не испытываем никакого чувства вины. Это наше справедливое вознаграждение.

Конечно, если вы будете экономить на всем подряд, вы можете стать немного богаче. Но разве единственная цель жизни состоит в том, чтобы экономить и беспрерывно богатеть? Видимо, нет. Нужно использовать каждый день жизни, но не только для того, чтобы сколачивать себе состояние, но и для того, чтобы получать радость.

Помогите, у меня нет собственного заработка!

Но что делать, если у вас нет собственного источника доходов и вы получаете от мужа только деньги на ведение хозяйства? По нашему мнению, в этом случае нельзя утверждать, что у вас нет источника доходов, хотя слышать подобные высказывания от домохозяек приходится каждый день. Домохозяйка – это не просто тяжелый труд. Это еще и профессия, как и любая другая. Но как же можно добиться уважения к этой профессии, если сами женщины по отношению к ней не испытывают никакой гордости?

Если домохозяйка – это профессия, то такой труд должен оплачиваться. Речь идет о некоторой сумме, которая выходит за рамки обычных денег, выдаваемых на ведение хозяйства. О сумме, которая оставляет свободу действий женщине, желающей самостоятельно освоить обращение с деньгами.

Каждой женщине нужна своя личная зона, личная сфера жизни, которая принадлежит только ей одной. Сюда входит и интимная финансовая зона. Каждая женщина должна установить для себя какую-то определенную сферу жизни, в которой она независима от своего партнера.

По нашему мнению, это желательно и необходимо не только для нее. Зрелый мужчина должен только приветствовать тот факт, что рядом с ним находится независимая в финансовом отношении женщина. Лишь сомневающийся в себе реликт будет пытаться сегодня держать свою партнершу в зависимости. Эта ситуация дает ему то, чего у него нет, – уверенность и чувство собственной значимости.

Оставим в стороне вопрос, нужен ли вам такой ископаемый экземпляр в качестве партнера. Наш опыт показывает, что достаточно откровенного разговора с мужем, чтобы обратить его внимание на то, что вам нужна финансовая независимость. При необходимости можно дать ему почитать выдержки из этой книги (а может быть, он захочет прочесть ее целиком). Вы, вероятно, думаете, что это очень сложно или даже невозможно. Неправда. Это помогает, что мы и доказали на примере бесчисленного количества женщин. Причем все получается легче, чем многие себе представляют. Подробно мы будем говорить об этом в главе 6. Здесь же хотим только обозначить тему экономии как основного фундамента, на котором будет строиться ваша финансовая независимость.

В любом случае вы можете использовать модель трех счетов, даже если располагаете всего лишь суммой, выделенной вам на домашнее хозяйство. Сэкономьте из нее 10 процентов. Даже если сумма точно рассчитана, вам это удастся, если вы в самом начале месяца заплатите сами себе. Вы ведь знаете: если вы этого не сделаете, то не сделает никто. И если вы не заплатите себе в первую очередь, то эта очередь до вас так никогда и не дойдет.

• Мой совет

Создайте для себя в течение 72 часов модель трех счетов.

• Заведите в рамках своего банковского счета два субсчета – для накопления и развлечений. Это оптимальная система, которая позволяет экономить с удовольствием.

• Поговорите со своим банком об освобождении этих двух новых субсчетов от оплаты за их ведение. Если вам не пойдут навстречу, у вас всегда есть возможность поменять банк.

• Установите процентную ставку и напишите постоянное распоряжение банку о переводе этих сумм в начале каждого месяца на субсчета.

• На накопительный счет должно переводиться не меньше 10 процентов. Разумеется, этот процент может быть и больше.

• Никогда не тратьте на себя больше денег, чем находится на счете для развлечений. Но все, что там есть, смело расходуйте. И не испытывайте никакой вины. Ведь вы этого достойны, и вам это доставляет радость.