О защите прав потребителей, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, возмещении судебных расходов.

26 июля 2012 года между Ф. А.А. (Заемщик) и ответчиком ОАО "СКБ-БАНК" (Банк) был заключен кредитный договор № ___________ на сумму 300 000 (триста) рублей.

Но после получения суммы кредита Ф. А.А. обнаружил, что часть денежных средств была направлена банком безналичным денежным переводом в страховую компанию ЗАО «АВС-ФИНПРОМКО». При этом сам кредитный договор не содержал условия о страховании, заёмщик узнал об этом условии только после выдачи кредита. Бланк приходно-кассового ордера № _____________ от 26 июля 2012 года был составлен сотрудником банка по находящимся у него реквизитам. В приходно-кассовом ордере прописан выгодоприобретатель: СКБ-Банк. Кроме того, в указанном документе указан срок действия договора (полиса страхования) - 7 лет. Однако истец не заключал договора страхования, сумма 21 000 (двадцать одна) тысяча рублей была удержана из суммы кредита и переведена на счет страховой компании в одностороннем порядке. Хотя на стадии заключения сделки банк представил договор, не содержащий условие о страховании, в результате чего у заемщика сложилось впечатление о предоставлении кредита без страхования.

В силу пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса РФ личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги. Действия ответчика по перечислению страховой организации страховой премии в одностороннем порядке, без заявления заемщика, свидетельствуют о том, что у истца не имелось возможности получить кредит без исполнения условия об оплате страховой премии. Таким образом, банком неправомерно была удержана сумма страховой премии единовременно при выдаче кредита и поставлена в погашение заемщику в размере 21000 рублей. Ответчик нарушил ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей": перечисляя страховку и указывая в качестве выгодоприобретателя СКБ-банк, банк тем самым обусловил приобретение одной платной услуги (предоставление кредита) обязательным приобретением иной платной услуги.

С учетом изложенного, взимание банком комиссии за присоединение к Программе страхования, применительно к пункту 1 статьи 16 Федерального закона "О защите прав потребителей", нарушает установленные законом права и интересы потребителей. На основании ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с частью 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (ст. 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ВАС РФ № 13, 14 от 08.10.1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка РФ число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням.

Проценты за пользование чужими денежными средствами должны начисляться на размер суммы денежных средств, неправомерно полученных и удерживаемых банком со дня внесения их истцом. Расчет суммы задолженности осуществляется с учетом правовой позиции, изложенной в Постановлении Президиума ВАС РФ № 5451/09 от 22.09.2009 г.

Расчет процентов:
(расчет суммы задолженности осуществляется с учетом правовой позиции, изложенной в Постановлении Президиума ВАС РФ № 5451/09 от 22.09.2009 г.)

Сумма задолженности 21000 руб. 0 коп.

Период просрочки с 26.07.2012 по 03.01.2014: 518 (дней).

Ставка рефинансирования: 8.25%

Проценты итого за период = (21000) * 518 * 8.25/360 = 2492 руб. 88 коп.

Неправомерными действиями ответчика умышленно были нарушены права истца, как потребителя банковских услуг. Истцу причинен моральный вред. Истец оценивает моральный вред в размере 10 000,00 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворений требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 46 Постановления Пленума ВС РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Судебные расходы на составление иска составили 2000 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании вышеизложенного прошу:

1. Взыскать с ответчика ОАО «СКБ-Банк» в пользу Ф.А.А. сумму страховой премии как неосновательного обогащения в размере 21 000,00 рублей.

2. Взыскать с ответчика ОАО «СКБ-Банк» в пользу Ф.А.А. с ОАО "СКБ-Банк" проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2492 руб. 88 коп.

4. Взыскать с ответчика ОАО «СКБ-Банк» в пользу Ф.А.А. компенсацию морального вреда в размере 10 000,00 рублей.

5. Взыскать с ответчика ОАО «СКБ-Банк» в пользу Ф.А.А. штраф в размере 16746 руб. 44 коп.

5. Взыскать с ответчика ОАО «СКБ-Банк» в пользу истца Ф.А.А. с ответчика понесенные судебные расходы в размере 2 000 рублей.

6. Прошу рассмотреть иск без моего участия, явиться не могу по состоянию здоровья.

Приложение:

1. Копии искового заявления.
2. Копия паспорта.
3. Копия Кредитного договора.
4. Копия приходного кассового ордера № ________________ от 26 июля 2012 года.
5. Копия квитанции об оплате юридических услуг № ________________ от 28.01.2014 года.
6. Судебная практика.

Дата искового заявления «___» ______________2014 года.

Подпись Истца_________________.