Как сотрудничать с кредиторами

То, как человек работает с кредиторами, многое говорит о его характере и духов­ной зрелости. Господь сказал: "Мирись с со­перником твоим скорее, пока ты еще на пути с ним, чтобы соперник не отдал тебя судье, а судья не отдал бы тебя слуге, и не ввергли бы тебя в тем­ницу" (Мф. 5:25). И это подтверждение принципа: "Бога­тый господствует над бедным, и должник делается рабом заимодавца"(Притчи 22:1).

Я часто видел, как христиане обижались на кредито­ров, которые проявляли особенную агрессивность отно­сительно уплаты долга. Но хотя в нашем поколении мы законным образом ограничили возможности заимодавца по взысканию долгов, это не отменяет власти заимодавца над должником.

Нужно помнить следующий принцип: всегда бегите к кредиторам, а не от них. Когда я консультирую людей, труднее всего им оказывается предпринять попытку до­говориться с кредитором, которого они долгое время иг­норировали. Поставьте себя на место кредитора. Вам луч­ше было бы узнать, что человек хочет заплатить вам, но не может этого сделать, вместо того чтобы оставаться в полном неведении.

К сожалению, многие люди, не могущие заплатить все, не платят вообще ничего. Это также является ошибкой. Платите сколько можете каждый месяц, даже если это будет лишь малой частью. И не давайте нере­альных обещаний, чтобы только кредитор отвязался от вас. Вам нужно относиться к обещаниям об оплате с та­кой же осторожностью, с какой вы подписываете кон­тракт. Когда вы даете слово, вам нужно держаться его. Если вы даете обещание, хотя знаете, что не сможете выполнить его, вы нарушаете принцип обетов. Послу­шайте, что сказал об обетах судья: "Когда даешь обет Бо­гу, то не медли исполнить его, потому что Он не благово­лит к глупым; что обещал - исполни. Лучше тебе не обе­щать, нежели обещать и не исполнить" (Еккл. 5:3,4).

Составьте письменный план

Я неоднократно обнаруживал, что кредиторы лучше всего реагируют на конкретные просьбы, за которыми стоит подробный письменный план.

Большинство кредиторов столько раз подвергались обману со стороны людей, которые в отчаянии давали обещания, что стали недоверчивыми. Почти каждый че­ловек даст какие угодно обещания, если ему угрожает повестка в суд или удержание части зарплаты. Большин­ство кредиторов выработали иммунитет к слезливым мольбам злостных неплательщиков. Все же многие из них примут письменный план, подтвержденный дейст­виями со стороны должника. Для этого в работе с раз­драженными кредиторами часто требуется присутствие консультанта. Консультант обычно представляет объек­тивную третью сторону, которая следит за соблюдением соглашений.

Шаг 1. Подробный отчет

Вам нужно подробно указать, сколько в точности де­нег вы должны и каковы минимальные ежемесячные тре­бования. В книге "Практическое пособие по финансово­му планированию" вы можете найти полезные бланки. Таблица 1 - пример одного из этих с типичным списком имеющихся долгов.

Очень важно быть до конца честными и как можно более точными; вот почему при составлении списка долгов я всегда работаю одновременно с мужем и же­ной. Часто бывает так, что один из супругов что-то за­будет, а другой вспомнит. Очевидная сложность заклю­чается в том, что если один из супругов что-то утаивает от другого, он будет избегать внесения этого в список долгов.

Таблица 1

Список долгов

Кому должен	Контакт	Сумма долга	Кол-во оставшихся выплат	Еже­ месячный платеж	Дата
Номер тел.

Поскольку финансовые проблемы обычно сопро­вождаются другими проблемами, нет ничего необычно­го в том, что один из супругов пытается продолжать об­манывать другого, если он или она боится реакции, ко­торую вызовет истина. Если у вас есть долги, советую вам быть честными со своим супругом (супругой). Один человек просто не в состоянии решить проблему долга, которая касается двоих.

Если вас обидели, постарайтесь контролировать свою реакцию на всякое новое откровение относительно ва­ших финансов. Существует вероятность, что ваша реак­ция определит, будет ли ваш супруг (супруга) честным с вами в будущем.

Если обидчик — вы, вам нужно принять риск, связан­ный с абсолютной честностью, и выложить все деньги на стол (буквально). В конце концов истина все равно ста­нет явной, и реакция на нее будет тем хуже, чем больше оттягивать этот момент. Утаивание и обман - это грехи, а Бог сказал, что грехи влекут за собой последствия. Он также пообещал, что если мы исповедуем наш грех, Он верен, чтобы простить и очистить нас (см. 1 Ин. 1:9).

Шаг 2. Бюджет

Когда список кредиторов будет составлен и проверен, следующим шагом должно быть составление бюджета, который покажет вам и кредиторам, сколько вы можете платить каждому из них ежемесячно.

Таблица 2

Анализ бюджета