Коммерческий банк – фирма, которая играет посредническую роль в финансовых операциях
Функции:
§ мобилизация временно свободных денежных средств в виде депозитов
- до востребования –вклад можно забрать немедленно, процент по вкладу низкий(дебетная карта –содержит деньги, положенные на счёт клиентом)
- срочный /сберегательный –блокируются банком на определённый срок; процент по вкладу высокий
§ кредитование предприятий, государства и населения
- краткосрочные для осуществления текущих операций фирм (под залог готовой продукции, сырья, под поручительство)
- долгосрочные под залог имущества (ипотечный кредит)
- потребительские кредиты (личныйили целевой – на приобретение определённого товара; кредитная карта – форма банковской ссуды; предоставляемая в соответствии с условиями кредитного договора)
- лизинг(банком приобретается оборудование и недвижимость и сдаётся в аренду с правом последующего выкупа)
§ осуществление расчетов и платежей в хозяйстве
§ операции с ценными бумагами(облигации; акции частных фирм; государственные ценные бумаги)
§ банковская комиссия за осуществление операций (купля-продажа валюты, переводы, обслуживание кредитных карт и т.д.)
3. Другие финансовые институты:
§ Страховые организации – обеспечиваютфинансовые гарантии интересов при наступлении страхового случая; источником денежных средств являются страховые взносы.
§ Паевые инвестиционные фонды (ПИФ) – объединение средств пайщиков для приобретения ценных бумаг
§ Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) – аккумулируют пенсионные отчисления и используют для приобретения ценных бумаг
Сегодня считается, что самыми эффективными являются инвестиции именно в «человеческий капитал».
8. Рынки труда бывают конкурентными и неконкурентными.
Характерные черты конкурентного рынка труда
1. Значительное число покупателей и продавцов услуг труда.
2. Однородные услуги труда (работники с одинаковой квалификацией и производительностью труда).
3. Никто из покупателей и продавцов трудовых услуг не может повлиять на ставку заработной платы (отсутствие монополии).
4. Свободное вхождение в рынок и выход из него для обеих сторон.
5. Полная информированность участников рынка труда о спросе и предложении.
6. В поведении участников рынка труда преобладает экономическая мотивация.
9. Заработная плата — форма материального вознаграждения за труд (часть стоимости, созданной и реализованной продукции, услуг), поступающего наемным работникам предприятий и учреждений.
10.Факторы, влияющие на величину заработной платы
· Стоимость жизненных благ, необходимых для воспроизводства рабочей силы
· Минимальный уровень оплаты труда работников, соответствующий прожиточному минимуму
· Уровень квалификации работников
· Развитость экономических и социальных условий жизни населения
· Спрос и предложение на рынке труда
11. Различают номинальную и реальную заработную плату.
Номинальная зарплата – вознаграждение за труд, которое назначается работнику в виде определенной суммы денег
Реальная зарплата – сумма жизненных благ, которые можно приобрести за номинальную плату при данном уровне цен на товары и услуги
Факторы реальной зарплаты:
· Величина номинальной заработной платы
· Уровень цен на предметы потребления и услуги
· Размер налогового обложения
12.Формы зарплаты
· Постоянная (оклад) – вознаграждение за труд, не зависящее от каких-либо условий.
· Повременная — вознаграждение за труд в зависимости от проработанного времени.
· Сдельная — вознаграждение за труд в зависимости от количества изготовленных изделий
· Смешанные формы — вознаграждение за труд в зависимости не только от количества отработанного работником времени, но и от финансового положения предприятия, итогов работы каждого работника и фирмы в целом.
12. Структура системы заработной платы
(Оплата квалифицированного труда (Минимальная зарплата (Прожиточный минимум)))
Нижняя граница заработной платы – это прожиточный минимум,такой уровень доходов, который необходим работнику для приобретения количества продуктов питания не ниже физиологических норм, а также для удовлетворения его потребностей (на самом необходимом уровне) в одежде, обуви, транспорте, оплате коммунальных услуг.
БЕЗРАБОТИЦА
1. Занятость — это деятельность людей, связанная с удовлетворением их личных потребностей и, как правило, приносящая им трудовой доход.
2. Безработица — это социально-экономическое явление, при котором часть трудоспособного населения не может найти себе работу и становится резервной армией труда. Поскольку большинство индивидов одновременно являются покупателями готовой продукции и продавцами трудовых услуг, безработица понижает их жизненный уровень, причем иногда весьма значительно. Не используемые сегодня трудовые услуги утрачиваются экономикой навсегда.
3. Точки зрения на причины безработицы:
· Причина безработицы — завышенные требования самих работников, предъявляемые работодателю относительно размера желаемой ими заработной платы. Наемные работники,не согласные работать за предлагаемую заработную плату, сами выбирают состояние безработицы
· Причина безработицы — слишком низкий спрос на рабочую силу. Государство должно бороться с безработицей: повышая государственные доходы или снижая налоги, государство может увеличить объем спроса на рабочую силу
· Причина безработицы — негибкость, характерная для рынка труда. Наблюдается некоторое несоответствие между потребностями тех людей, которые ищут работу, и потребностями работодателей, которые готовы предоставить рабочие места
4. Безработный и неработающий не являются синонимами. Человек может не работать по многим причинам: студенты очной формы обучения, пенсионеры, инвалиды, матери, воспитывающие детей в возрасте до трех лет и т. д. К категории безработных относят только тех, кто ищет работу. Т.н. «естественная» безработица – 5,5-6,5% трудоспособного населения страны. В этом случае говорят об экономике полной занятости.
5. Виды безработицы:
· Структурная – невозможность трудоустройства из-за различий в структуре спроса и предложения рабочей силы разной квалификации.
· Фрикционная – невозможность для уволенного работника найти свободное место по своей специальности.
· Циклическая– характерна для экономического кризиса, возникает в результате спада производства.
· Сезонная– зависит от работ в определенное время года (с/х рабочие, гиды).
Сумма фрикционной и структурной безработицы составляет естественный уровень безработицы,т.е. уровень безработицы при полной занятости.
6. Формы безработицы:
· Открытая(см. выше)
· Скрытая – работник дает согласие на неполный рабочий день или неполную рабочую неделю из-за невозможности иного трудоустройства
· Текучая – связана с периодическим «отталкиванием» и «притягиванием» рабочей силы на рынке труда
· Застойная – длительная безработица, чередующаяся с краткими периодами временной, случайной работы
7. Уровень безработицы = Численность экономически активного населения/Общая численность безработных * 100%
8. Безработица имеет негативные экономические и социальные последствия:
o Недоиспользование экономического потенциала общества, когда реальный ВНП существенно меньше потенциального
o Снижение уровня жизни населения: предпосылки для сокращения доходов работающих по найму; потерявшие работу получают лишь пособия по безработице; сокращается потребительский спрос, уровень сбережений
o Потеря профессиональных знаний и навыков, что затрудняет возможность трудоустройства
o Моральная травма, ведущая к алкоголизму, наркомании, само
убийствам, росту преступности
Некоторые исследователи отмечают, что умеренная безработица имеет ряд позитивных последствий:
o Формируется мобильный «резерв» рабочей силы, который можно задействовать при расширении производства
o Сдерживаются требования профсоюзов в части повышения заработной платы, что снижает предполагаемый уровень инфляции
o Усиливается трудовая мотивация работающих, так как гарантии занятости и опасение потерять работу начинают выступать в качестве самостоятельного стимула к труду
9. Направления, по которым государство решает проблему безработицы:
· Проведение структурной перестройки профессий на уровне квалификации.
· Выплата пособий по безработице.
· Установление уровня минимальной заработной платы.