Организационно-экономическая характеристика Липецкого ОСБ 8593

Липецкий Банк СБ РФ в настоящее время является отделением № 8593 Центрально-Чернозёмного Банка СБ РФ. Липецкое отделение действует на основании Устава, Положения о филиале и доверенности № ВЮ-1/437 от 28.12.2000г. Юридический адрес Липецкого ОСБ: 398600, г. Липецк, ул. Первомайская, 2.

Липецкое отделение СБРФ № 8593 имеет высокий уровень надежности. Он является составной частью Сбербанка России - крупнейшего финансово-кредитного учреждения страны, имеющего 166-летнюю историю, высокие международные рейтинги. Его создание обусловлено потребностями предприятий и населения, административных структур в услугах крупного, надежного банка, призванного решать общерегиональные и областные финансовые проблемы, способствовать выходу клиентов на региональный рынок, обеспечивать весь комплекс банковских услуг на современном уровне [35].

В соответствии с учредительными документами, Уставный Капитал банка на 01.01.2002г. был равен 1,0 млрд. рублей. УК банка образован собственными обыкновенными именными и привилегированными акциями. Контрольный пакет акций (60,6%) принадлежит Банку России, что позволяет ему осуществлять контроль и определять основные направления деятельности банка. Структура управления Липецким ОСБ № 8593 представлена 21 отделом, которые в свою очередь имеют от 2 до 6 секторов, и 5 самостоятельных секторов. Начальники отделов подчиняются тому заместителю управляющего, который курирует соответствующие сферы деятельности банка. Иерархичность структуры отражена на схеме 1.

Организационно-экономическая характеристика Липецкого ОСБ 8593 - student2.ru


Рис.1. Организационная структура Липецкого ОСБ № 8593

В целом рассмотренная структура управления Липецким ОСБ является оптимальной, отвечающей требованиям разграничения функций отделов, эффективности контроля за деятельностью различных участков работ и четкого определения должностных обязанностей работников.

Основной целью деятельности Липецкого отделения является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли.

Основными операциями банка являются:

привлечение временно свободных средств физических и юридических лиц и их размещение в экономику;

расчетно-кассовое обслуживание предприятий, организаций и частных лиц;

кредитование клиентов (в том числе предоставление кредитов на потребительские цели и неотложные нужды населению);

выпуск, покупка и хранение ценных бумаг и платежных документов;

депозитарные операции;

операции с пластиковыми карточками.

Липецкое ОСБ № 8593 выполнил все важнейшие финансовые задачи бизнес-плана, намеченные на 2007 год. Активы-нетто по российским стандартам финансовой отчетности выросли на 34,2% - до 51 млрд. рублей, что составляет более четверти активов банковской системы Липецкой области; балансовая прибыль превысила уровень прошлого года на 38,9%, составив 1,6 млрд. рублей; чистая прибыль увеличилась на 44,4% - до 1,3 млрд. рублей (по сравнению с 0,9 млрд. рублей за 2006 год). Прирост капитала банка по сравнению с прошлым годом составил 38,9% и достиг 5 млрд. рублей.

Рентабельность активов была зафиксирована на отметке 2,9%, рентабельность капитала - 28,6%, что значительно выше контрольного показателя (20%).

Высоких финансовых результатов по итогам 2007 года Липецкому ОСБ № 8593 удалось добиться во многом благодаря сформированной структуре работающих активов и привлеченных средств.

Все выше перечисленные показатели представлены в таблице 1, для заполнения которой использованы данные приложений [1,2.3,4].

Таблица 1

Динамика основных показателей Липецкого ОСБ № 8593

Показатель Годы Отклонение, млрд. руб. Темп прироста в %
2006г. к 2005г. 2007г. к 2006г. 2006г. к 2005г. 2007г. к 2006г.
Активы-нетто, млрд. руб. +9,0 +13 31,0 34,2
Кредиты корпоративным клиентам, млрд. руб. +4,0 +8,0 25,0 40,0
Кредиты частным клиентам, млрд. руб. 4,0 7,0 +3,0 +3,0 75,0 42,9
Собственный капитал, млрд. руб. 2,5 3,6 5,0 +1,1 +1,4 44,0 38,9
Привлеченные средства корпоративных клиентов, млрд. руб. 7,0 8,0 +1,0 +4,0 14,3 50,0
Вклады частных клиентов, млрд. руб. +4,0 +8,0 23,5 38,1
Балансовая прибыль, млрд. руб. 0,8 1,2 1,6 +0,4 +0,4 50,0 33,3
Чистая прибыль, млрд. руб. 0,6 0,9 1,3 +0,3 +0,4 50,0 44,4
Объем комиссионного дохода, млрд. руб. 0,5 0,8 1,05 +0,3 +0,25 60,0 31,3
Рентабельность капитала (ROAE), % 26,3 27,8 28,6 +1,5 +0,8 - -
Рентабельность активов (ROAA), % 2,5 2,8 2,9 +0,3 +0,1 - -
Достаточность капитала, % 11,1 12,1 11,7 +1,0 -0,4 - -
Доля комиссионного дохода в чистом операционном доходе, % 23,8 25,3 28,9 +1,5 +3,6 - -

По данным таблицы можно сделать вывод, что умелое использование банком своих преимуществ, активное развитие новых продуктов и услуг позволили добиться по итогам 2007 года значительных финансовых результатов, повысить эффективность операций и существенно увеличить объемы бизнеса.

С уверенностью можно отметить, что Липецкое ОСБ № 8593 является самым ликвидным банком в Липецкой области. Это видно по данным табл.2, где отражаются нормативы ликвидности.

Таблица 2

Обязательные нормативы деятельности Липецкого ОСБ № 8593

Показатель Норма на 01.01.2006г. на 01.01.2007г. на 01.01.2008г.
Норматив мгновенной ликвидности (Н2) Min 15% 55,6 53,3 44,7
Норматив текущей ликвидности (Н3) Min 50% 63,1 65,7 53,7
Норматив долгосрочной ликвидности (Н4) Max 120% 91,8 101,8 102,6
Максимальный размер риска на одного заемщика или группу взаимосвязанных заемщиков (Н6) Max 25% 23,1 21,5 18,6
Максимальный размер крупных кредитных рисков (Н7) Max 800% 140,4 166,9 111,1
Соотношение совокупной величины кредитов и займов, выданных акционерам (участникам) банка, и капитала (Н9.1) Max 50% 0,0 0,0 0,0
Отношение совокупной величины кредитов и займов, выданных инсайдерам, к капиталу (Н10.1) Max 3% 2,0 2,0 1,7
Норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения долей (акций) других юридических лиц (Н12) Max 25% 0,0 0,0 0,0

В целях поддержания ликвидности и эффективного управления свободными денежными средствами Липецкое ОСБ № 8593 осуществляет операции на рынке межбанковского кредитования. На конец 2007 года остаток ссудной задолженности банков составил 1,26 млрд. рублей.

Получаемые банком доходы, а также произведенные им расходы, подтверждают повышение качества развития Липецкого ОСБ № 8593, его неизменные эффективность и надежность для клиентов, партнеров и акционеров, что в совокупности является визитной карточкой банка. В целом эффективность произведенных банком расходов подтверждается тем, что показатель отношения затрат к доходам по итогам 2007 года составил менее 70% (более 71,4%). А более конкретные изменения в показателях доходности прослеживаются в табл.3. [приложения 3,4]

Таблица 3

Доходы и расходы Липецкого ОСБ № 8593 (млрд. рублей)

Показатель 2005г. 2006г. 2007г. Отклонение, млрд. руб. Темп прироста, %
2006-2005 2007-2006 2006-2005 2007-2006
Доходы от кредитных операций 2,1 3,1 3,8 +1,0 +0,7 47,6 22,6
Доходы от потребительского кредитования 0,5 0,99 1,3 +0,49 +0,31 31,3
Комиссионные доходы 0,5 0,8 1,05 +0,3 +0,25 60,0 31,3
Всего доходов 3,4 4,6 5,6 +1,2 +1,0 35,3 21,7
Расходы по выплате % по вкладам 1,04 1,2 1,3 +0,16 +0,1 15,4 8,3
Расходы на оплату труда 0,6 0,7 0,9 +0,1 +0,2 16,7 28,6
Эксплутационные расходы 0,24 0,3 0,4 +0,06 +0,1 25,0 33,3
Всего расходов 2,6 3,4 4,0 +0,8 +0,6 30,8 17,7

Анализируя данные приведенной выше таблицы видно, что значительные темпы развития банковских операций позволили Липецкому ОСБ № 8593 за 2007 год получить доходы в размере 5,6 млрд. рублей, что на 21,7% выше объема доходов за 2006 год. Важнейшим источником доходов банка по-прежнему являются кредитные операции. Процентные доходы от операций кредитования по итогам 2007 года составили 3,8 млрд. рублей - на 22,6% больше, чем в предыдущем году. Их доля в общих доходах банка возросла с 61,8 (за 2005г.) до 67,9%. Бурное развитие рынка потребительского кредитования обусловило более высокие темпы прироста доходов от кредитования частных клиентов - 31,3% в то время как темп прироста доходов от кредитования юридических лиц составил 22,6%. В результате доля процентных доходов от кредитования частных клиентов в совокупных доходах банка заметно увеличилась - с 14,7 до 23,2%, а их объем достиг 1,3 млрд. рублей.

Благодаря активному развитию услуг, оказываемых на комиссионной основе, увеличилась - с 14,7 до 18,8% - и доля комиссионных доходов в совокупных доходах Липецкого ОСБ № 8593. В 2007 году общий объем полученных банком комиссионных доходов составил более 1,05 млрд. рублей, что на 31,3% выше уровня 2006 года.

Расходы банка за 2007 год составили 4,0 млрд. рублей, при этом темпы их прироста были значительно ниже темпов прироста доходов. Основной статьей расходов Липецкого ОСБ № 8593 явились расходы, связанные с привлечением средств физических лиц (с учетом расходов по страхованию вкладов), - на их долю пришлось 37,1% совокупных расходов. Объем расходов по выплате процентов по вкладам частных клиентов за 2007 год увеличился на 8,3% и достиг 1,3 млрд. рублей.

Эксплутационные расходы банка за 2007 год выросли на 33,3% и составили 0,4 млрд. рублей. В их структуре преобладают амортизационные отчисления по основным средствам (35,0%), расходы на содержание зданий и их ремонт (17,2%), расходы по обслуживанию техники и информационных систем (11,2%), расходы по договорам на оказание охранных услуг. Расходы на оплату труда по итогам 2007 года достигли 0,9 млрд. рублей. Увеличение численности сотрудников и рост расходов на оплату труда сопровождались повышением эффективности использования персонала банка.

Наши рекомендации