Этап 4: обучиться финансовой грамотности

В школе финансовой грамотности не учат.

Чтобы выучиться ей и изменить свое финансовое мышление,

понадобится много времени и труда.

РОБЕРТ КИЙОСАКИ, соавтор книги «Богатый папа, бедный папа»

Вам следует не только внимательно следить за движением своих денег, ежедневно просматривая финансовые цели и ежемесячно отслеживая расходы, но и узнать как можно больше о финансах и инвестициях, для чего я рекомендую читать по крайней мере одну хорошую книгу по финансам каждый месяц весь следующий год.

Другой путь к финансовой грамотности — найти профес- ! сионалов, которые могут обучить вас навыкам обращения с ' деньгами, чтобы вы смогли построить здоровое финансовое будущее. Вы можете вложить деньги в акции и облигации, с которых будете получать проценты, или в недвижимость, которую будете сдавать в аренду и получать наличный доход, перекроющий выплаты по ипотеке.

Как и большинство тех, кто родился в период демографического взрыва и кому сейчас крепко за пятьдесят, Марк и

Шейла Роббинсы даже не задумывались о том, чтобы создать для себя богатую, изобильную жизнь. Их мышление было «запрограммировано» на работу по найму, и оба упорно и тяжко трудились — Шейла — 35 лет стюардессой на Объединенных авиалиниях, а Марк — менеджером в агентстве по продаже автомобилей — и откладывали деньги на счет.

Потеряв почти половину своих пенсионных сбережений из-за сужения рынка акций, они решили поискать лучших путей. Тогда-то и присоединились к сетевой организации, оказывающей финансовые услуги и называющейся Avedis Group, и начали заниматься по предложенному курсу. Прочитав «Богатый папа, бедный папа» и поиграв в виртуальную финансовую игру Cash Flow Game, они стали мыслить финансовыми категориями, и их захватила идея заняться инвестициями в недвижимость. Они нашли риелтора, занимавшегося как раз тем типом собственности, который интересовал их, и за лето кое-что «прикупили». Теперь, всего лишь год спустя, они владеют 15 односемейными домами общей стоимостью более 2 миллионов долларов, сдают их в аренду и регулярно получают очень неплохой доход наличными.

Более того, у них собственное прибыльное агентство по продаже крайслеров, джипов и доджей и еще кое-какой домашний бизнес. Вот так, благодаря тому, что они захотели — и нашли время и деньги, чтобы вложить их в свое финансовое образование и применить на деле принципы, которые узнали, их жизнь разительно переменилась и никогда уже не будет прежней.

БОГАТСТВО МНОГОГРАННО

Ли Брауэр, разработчик программы Empowered Wealth и член моего мозгового центра, разработал модель, как научить людей обращаться с богатством — и не только с финансовым. Посмотрите на приведенную ниже диаграмму и увидите, что владеете четырьмя различными видами активов (имущества).

Первое — это ваши человеческие «активы». Сюда входят семья, здоровье, характер, свойственные только вам способно-

сти, ваше культурное наследие, взаимоотношения и привычки, ваша этика, мораль и духовные ценности.

Второе — ваши интеллектуальные активы, куда входят навыки и таланты, мудрость и образование, жизненный опыт, репутация, выработанные вами принципы, ваши идеи, традиции, которые вы унаследовали или ввели, и союзы, которые вы создали за эти годы.

Третье — ваши финансовые активы: наличность, акции и облигации, деньги, собранные по пенсионному плану, недвижимость, принадлежащий вам бизнес и любое другое имущество, которым вы владеете, вроде коллекции антиквариата.

Четвертое — то, что Ли называет гражданскими активами, и куда входят только налоги, которые вы платите (и обеспечиваемые ими услуги и инфраструктура). Сюда могут входить и налоги, которые вы «переадресовываете» через щедрые благотворительные взносы, а если вы относитесь к числу супербогатых, то можете иметь даже частный фонд.

И вот какой вопрос Ли задает в богатых семьях: «Если б вы могли передать в наследство только два вида имущества, какие сектора выбрали бы?» И все в один голос отвечают, что человеческие и интеллектуальные активы. Люди понимают, что, владея лишь этими двумя активами, их дети всегда смогут разбогатеть, а вот при наличии одних только денег, без всего остального, в конечном счете потеряют и деньги. Так вот, в Empowered Wealth Ли с командой по своей модели и обучают богатые семейства, как, пополнив и упрочив активы во всех четырех секторах, передать их следующему поколению.

Я призываю вас прямо сейчас задуматься о том, как выстроить и оптимизировать свои активы по всем четырем секторам приведенной диаграммы. Если вам это удастся, то вы создадите истинное богатство, сбалансированное и всеобъемлющее, и будете видеть в деньгах должную перспективу. Ведь они — только средство для достижения более высоких целей.

Правило 58
СПЕРВА ПЛАТИТЕ СЕБЕ

Вам Богом дано право на изобилие, и если вы не имеете хотя бы миллиона, то лишаете себя своей справедливой доли.

СТЮАРТ УАЙЛД, автор The Trick to Money Is Having Some!

В 1926 году Джордж Клейсон написал книгу под названием «Самый богатый человек в Вавилоне», имевшую грандиозный успех и ставшую классикой. В этой выдуманной истории человек по имени Аркад, простой писец, уговаривает своего клиента-ростовщика раскрыть ему секрет богатства.

И первое правило, которому ростовщик учит Аркада, таково: «Всегда откладывай часть заработанных денег». И дальше объясняет, что, сохраняя в полной неприкосновенности не менее 10% своих заработков, Аркад вскоре увидит, как эта сумма постепенно растет и, в свою очередь, сама начинает «зарабатывать» деньги. Еще через какое-то время, благодаря сложному проценту, она превратится уже в весьма значительную.

Многим удалось создать состояния, выплачивая сперва самим себе. И правило это сейчас так же верно и действенно, как и в далеком 1926 году.

ВПЕЧАТЛЯЮЩЕ!

Уж куда как элементарна эта формула 10%, однако просто удивительно, до чего глухи к ней люди. Вот только вчера вечером возвращался я в лимузине из аэропорта домой, в Сан-та-Барбару. Водитель лимузина, 28 летний парень, узнав, кто

я такой, попросил рассказать пару несложных правил успеха, которыми он мог бы воспользоваться. Разумеется, я поведал ему именно эту, самую простую формулу. Посоветовал 10% от каждого заработанного доллара откладывать и постоянно реинвестировать дивиденды. Увы — по тому, как вытянулось его лицо, я понял, что мои слова — глас вопиющего в пустыне. Он жаждал разбогатеть прямо завтра!

Хотя возможности, которые принесут вам деньги быстро, есть всегда, и следует быть начеку, дабы их не упустить, я считаю, что начинать строить будущее следует на твердой основе долгосрочного инвестиционного плана. Чем раньше вы начнете, тем быстрее сможете, не рискуя, заработать надежный миллион.

ВОСЬМОЕ ЧУДО СВЕТА

Сложный процент — это какое-то восьмое чудо света и самое значительное явление, с которым мне приходилось сталкиваться.

АЛЬБЕРТ ЭЙНШТЕЙН, лауреат Нобелевской премии по физике

Если понятие сложного процента вам внове, я объясню, что это такое. Предположим, вы инвестировали $1000 с 10%-ной ставкой. Тогда в конце года вы получите $100 процентов, и общая сумма инвестиций составит $1100. Если вы оставляете на счету и исходную сумму, и набежавший процент, то в следующем году инвестируете уже $1100, и все те же 10% насчитываются уже на них, что составляет $110. На третий год вы инвестируете уже $ 1210, на которые тоже начисляются 10% и так далее до тех пор, пока вы этих денег не трогаете. При такой скорости роста деньги на вашем счету каждые семь лет почти удваиваются. Вот так за приличный срок и набегают немалые суммы.

В данном случае время работает на вас, и это здорово. Поэтому, чем раньше вы начнете, тем солиднее будет результат. Вот пример. Мэри принялась инвестировать деньги в 25 лет и перестала в 35. Том до 35 лет вообще не занимался этим, но, начав, продолжал до самого выхода на пенсию. Оба вкладывали по $150 ежемесячно с 8%-ной годовой нормой прибыли со сложным процентом. И посмотрите, что получилось, когда оба

в 65 лет ушли на пенсию. Мэри за десять лет инвестировала всего $18 000, а получила $283 385, в то время как Том, за 30 лет инвестировавший $54 000, получил лишь $220 233. Удивительно, не правда ли? Один вкладывал деньги всего десять лет и получил больше, чем другой, который вкладывал дольше, но начал позже! Так что, чем раньше вы начнете, тем дольше будет действовать волшебная сила сложного процента.