Словарь терминов и персоналий
«Большая семерка» (Group of Seven, G-7)Международная группа, состоящая из семи ведущих промышленных стран – Великобритании, Германии, Италии, Канады, США, Франции и Японии – министры финансов и управляющие центральными банками которых периодически встречаются для обсуждения экономической политики.
Банк международных расчетов (Bank for International Settlements, BIS)Международная организация, основанная в 1930 г., и находящаяся в г. Базель, Швейцария. Она служит форумом для центральных банков по сбору информации, аналитическим разработкам, а также сотрудничеству по широкому спектру вопросов, относящихся к политике.
Банк штата (state bank)Банк, разрешение на создание которого дано штатом; может быть или не быть участником Федеральной резервной системы.
Банкнота Федеральной резервной системы (Federal Reserve note)Банкнота, выпущенная Федеральной резервной системой. Почти все обращающиеся национальные банкноты имеют вид банкнот Федеральной резервной системы, печатающихся Бюро гравировки и печати, являющимся частью Министерства финансов США. Банкноты Федеральной резервной системы по закону являются правительственными обязательствами США.
Банк-участник (member bank)Депозитное учреждение, являющееся участником Федеральной резервной системы. Все банки, созданные на основании федерального законодательства, автоматически становятся участниками Федеральной резервной системы; банки, созданные на основании законов штатов могут по желанию присоединиться к Федеральной резервной системе.
Депозитное учреждение (depository institution)Финансовое учреждение, получающее свои фонды, главным образом, с депозитов физических лиц; в число депозитных учреждений входят коммерческие банки, сберегательные и ссудные ассоциации, а также кредитные союзы. (Иногда депозитные учреждения называются депозитными посредниками).
Евро: название единой европейской валюты, принятое на заседании Европейского Совета в Мадриде 15-16 декабря 1995 года. Еврозона: все государства-члены, которые ввели евро в качестве единой валюты в соответствии с Договором и в которых под руководством Совета управляющих Европейского центрального банка (ЕЦБ) проводится единая денежно-кредитная политика. По состоянию на 2003 год, в состав Еврозоны входили Бельгия, Германия, Греция, Испания, Франция, Ирландия, Италия, Люксембург, Нидерланды, Австрия, Португалия и Финляндия.
Европейская валютная система (ЕВС): режим регулирования обменных курсов, созданный в 1979 году в соответствии с Резолюцией Европейского Совета от 5 декабря 1978 года. Порядок работы системы был утвержден в Соглашении от 13 марта 1979 года между центральными банками государств-членов Европейского экономического сообщества (ЕЭС). Ее основная задача заключалась в налаживании более тесного сотрудничества стран Сообщества в области денежно-кредитной политики с целью создания в Европе зоны валютной стабильности. Основными элементами ЕВС являлись ЭКЮ, механизм регулирования обменных курсов ивалютных интервенций МОК) и различные механизмы кредитования. Она прекратила свое существование с начала Этапа III в создании Экономического и валютного союза (ЭВС), после создания МОК II(Механизма обменных курсов II).
Европейская Комиссия: орган Европейского Сообщества, обеспечивающий применение положений Договора. Комиссия разрабатывает политику Сообщества, выдвигает законодательные инициативы и обладает полномочиями в ряде конкретных областей. В области экономической политики Комиссия представляет общие рекомендации по конкретным направлениям экономической политики в Сообществе и отчитывается перед Советом ЕС о положении дел в экономике и экономической политике. Она следит за состоянием государственных бюджетов в рамках механизма многостороннего контроля и представляет соответствующие отчеты Совету.
Европейская система центральных банков (ЕСЦБ) состоит из Европейского центрального банка (ЕЦБ) и центральных банков всех государств-членов ЕС, т.е. в ее состав, помимо членов Евросистемы, входят центральные банки тех государств-членов, которые еще не перешли на евро.
Европейский валютный институт (ЕВИ): временный орган, созданный в начале Этапа II в деятельности Экономического и валютного союза (ЭВС) 1 января 1994 года. Перед ЕВИ были поставлены две основные задачи: укреплять сотрудничество между центральными банками и координироватьденежно-кредитную политику, а также проводить подготовительную работудля создания Европейской системы центральных банков (ЕСЦБ), проведения единой валютной политики и перехода на единую валюту на Этапе III. После создания 1 июня 1998 года Европейского центрального банка ЕВИ был упразднен.
Закон о Федеральной резервной системе от 1913 г. (Federal Reserve act of 1913)Федеральный закон, в соответствии с которым была создана Федеральная резервная система.
кредит через дисконтное окно (discount window credit)Кредит, предоставляемый Федеральным резервным банком имеющему на это право депозитному учреждению. Любые кредиты через дисконтное окно должны быть обеспечены.
кредитный союз (credit union)Кооперативная финансовая организация отдельных лиц, обладающих связывающим их свойством, таким, например, как место работы или жительства, или членство в профсоюзе. Кредитные союзы принимают депозиты от своих членов, выплачивают проценты (в виде дивидендов) на депозиты из дохода, и используют свои фонды, главным образом, для предоставления займов в рассрочку своим членам.
Международный валютный фонд, МВФ (International Monetary fund, IMF)Международная организация, созданная для предоставления ссуд странам-участницам и поощрения международной монетарной кооперации между странами, облегчения расширения и сбалансированного роста международной торговли, и для финансирования временного дефицита платежного баланса, обычно в связи с программами макроэкономического регулирования.
национальный банк (national bank)Коммерческий банк, созданный по разрешению Контролера денежного обращения; по закону, национальные банки являются участниками Федеральной резервной системы.
не участвующий банк (nonmember bank)Депозитное учреждение, не являющееся участником Федеральной резервной системы; в особенности – коммерческий банк, созданный по закону штата, и решивший не присоединяться к Федеральной резервной системе.
Округ Федеральной резервной системы (Federal Reserve District Reserve District,or District)Один из двенадцати географических регионов, обслуживаемых Федеральным резервным банком.
реальная процентная ставка (real interest rate)Процентная ставка, скорректированная на ожидаемую эрозию покупательной способности в результате инфляции. Технически определяется как номинальная процентная ставка минус ожидаемый уровень инфляции.
сберегательное учреждение (thrift institution)Общий термин, охватывающий сберегательные банки, ссудно-сберегательные ассоциации и кредитные союзы.
сберегательный банк (savings bank)Депозитное учреждение, исторически занимающееся в основном приемом сберегательных депозитов и выпускающее ценные бумаги и делающее инвестиции в них, а также в ипотечные жилищные ссуды; сейчас может предлагать чековые депозиты и предоставлять более широкий спектр ссуд.
система электронных платежей (electronic funds transfer, EFT)Перевод средств в электронной форме вместо чеков или наличности. В систему электронных платежей входят система перевода средств Федеральной резервной системы Fedwire и услуги автоматических клиринговых палат.
специальные права заимствования (special drawing rights, SDRs)Вид международных резервных активов, создаваемых Международным валютным фондом, и периодически выделяемых странам-членам МВФ.
ссудно-сберегательные ассоциации (savings and loan association, s&l)Исторически – депозитные учреждения, принимавшие депозиты в основном от физических лиц и делавшие крупные инвестиции в ипотечные жилищные ссуды; хотя ссудно-сберегательные ассоциации остаются основными ссудодателями жилищных ссуд, они теперь могут предлагать чековые депозиты и предоставлять более широкий спектр ссуд.
счет открытого рынка Федеральной резервной системы System Open Market account)Портфель государственных (и некоторых иных) ценных бумаг Федеральной резервной системы, из которого она проводит операции на открытом рынке под общим надзором управляющего счетом открытого рынка; работает в соответствии с политикой и правилами Федерального комитета по операциям на открытом рынке.
транзакционный депозит (transaction deposit)Чековый счет или аналогичный депозитный счет, с которого может производиться перевод фондов. Примерами транзакционных счетов могут служить депозитные счета до востребования, счета НАУ (текущий счет с выплатой процентов и списанием по безналичным расчетам) и автоматические счета трансфертных услуг, а также вексельные паевые счета в кредитных союзах.
Федеральная резервная система (Federal Reserve System)Центральный банк США, учрежденный Конгрессом и состоящий из Совета управляющих, в который входят семь членов, в Вашингтоне, округ Колумбия, двенадцати региональных Федеральных резервных банков и двадцати пяти отделений.
федеральные фонды (federal funds)Краткосрочные транзакции незамедлительно доступных фондов между депозитными учреждениями и некоторыми другими учреждениями, имеющими счета в Федеральной резервной системе; обычно без обеспечения.
Федеральный комитет по операциям на открытом рынке (Комитет) Federal Open Market Committee, FOMC,or the Committee)Комитет, состоящий из семи членов Совета управляющих, президента Федерального резервного банка Нью-Йорка, и, по очередности, президентов четырех других резервных банков. Комитет заседает восемь раза в году для выработки директив для Федеральной резервной системы по покупке и продаже государственных ценных бумаг на открытом рынке, как инструментов влияния на объем банковского кредита и денег в экономике. Комитет также устанавливает политику, относящуюся к операциям Федеральной резервной системы на валютных рынках.
Федеральный консультативный совет (Federal advisory Council)Консультативная группа, в которую входит по одному представителю (в большинстве случаев это банкиры) каждого из двенадцати округов Федеральной резервной системы. Совет, созданный на основании акта Федеральной резервной системы, периодически встречается с Советом управляющих для обсуждения деловой и финансовой ситуации и выработки рекомендаций.
Федеральный резервный банк (Federal Reserve Bank)Один из двенадцати рабочих банков Федеральной резервной системы, расположенных в разных частях страны, выполняющий, совместно с двадцатью пятью отделениями, задачи Федеральной резервной системы, включая управление системой организации платежей, распределение бумажных денег и монет, регулирование деятельности участвующих банков и банковских холдинговых компаний и надзор за ней; также является банком для Казначейства США.
Экономический и валютный союз (ЭВС): Договор предусматривает, что создание Экономического и валютного союза в Европейском Союзе будет осуществляться в три этапа. Этап I ЭВС начался в июле 1990 года и закончился 31 декабря 1993 года. Его главная задача состояла в ликвидации всех внутренних барьеров на пути свободного перемещения капиталов в Европейском Союзе. Этап II начался 1 января 1994 года. Он предусматривал, среди прочего, создание Европейского валютного института (ЕВИ), введение запрета на финансирование государственного сектора центральными банками, запрета на предоставление финансовыми учреждениями кредитов государственному сектору на привилегированных условиях и меры по предотвращению чрезмерного государственного дефицита. Этап III начался 1 января 1999 года, когда ответственность за денежно-кредитную политику была возложена на Европейскийцентральный банк (ЕЦБ) и был введен в обращение евро. Экономический и финансовый комитет (ЭФК): совещательный орган Сообщества, созданный в начале Этапа III Экономического и валютного союза (ЭВС). Каждое Государство-член, Европейская Комиссия и Европейский центральный банк (ЕЦБ) имеют право назначать в Комитет не более двух представителей. Каждое государство-член выбирает одного представителя из числа высокопоставленных государственных служащих, авторого представителя из числа руководящих работников центрального банка. Следует отметить, однако, что представители центральных банков участвуют в заседаниях ЭФК только в тех случаях, когда на них рассматриваются вопросы, относящиеся к ведению или компетенции их учреждений. Перечень задач Экономического и финансового комитета приводится в Статье 114 (2) Договора.
ЭКЮ (Европейская валютная единица): до наступления Этапа III в создании ЭВС ЭКЮ выступала в качестве объединенной валюты, состоявшей из фиксированных сумм 12 из 15 валют государств-членов ЕС. Курс ЭКЮ рассчитывался как средневзвешенное значение курсов составляющих ее валют. С 1 января 1999 года ЭКЮ была заменена на евро из расчета один к одному.
ЭОНИЯ (“EONIA”) (Средний индекс процентных ставок по кредитам «овернайт» в евро): показатель эффективной процентной ставки, преобладающей на межбанковском рынке ломбардных («овернайт») кредитов в евро. Он рассчитывается как средневзвешенное значение процентных ставок по оформленным без обеспечения и деноминированным в евро кредитам «овернайт» на основе данных, сообщаемых группой банков-участников
.
4. Формы текущего, промежуточного, рубежного и итогового контроля
Реферат и презентация научного доклада по теме реферата, согласованной с преподавателем. является промежуточнымитогом самостоятельного изучения студентами учебного курса “Банковские системы зарубежных стран”.
Цель написание реферата – получить навыки самостоятельной работы с экономической отечественной и зарубежной литературой, справочной и статистической информацией, нормативно-законодательными документами, расширить и осмыслить свои познания в области указанного учебного курса.
Выполненная студентом реферативная работа предоставляется на кафедру “Банковское дело” для проверки и зачета.
Для выполнения реферата студент должен выбрать одну из рекомендованных тем, приведенных ниже.
В отдельных случаях с учетом опыта работы студента, его будущих профессиональных интересов, склонностью к научно – исследовательской деятельности, знаниями в совершенстве иностранных языков допускается выбор другой темы. В таком случае тема реферата согласовывается с преподавателем, читающим курс и принимающим зачет.
Чтобы успешно справиться с задачей написания реферата, кроме учебного материала, студент должен использовать монографии, книги, статистический материал, первичные материалы банков и финансовых компаний (если к ним есть доступ). Для иллюстрации отдельных положений, усиления выводов и предложений целесообразно составлять расчетно-аналитические таблицы, делать графики, рисунки.
Объем работы составляет 10-15 страниц формата А4, увеличение объема допускается.
Реферативная работа должна иметь титульный лист с указанием темы, план, в конце ее обязательно приводится перечень используемой литературы. Оформление списка литературы осуществляется в соответствии с требованием стандарта:
а) указывается автор и название книги, место издания, издательство, год издания, использованный текст (страницы);
б) указывается автор и название статьи, название журнала (газеты), номер, год издания, страницы.
Во всех случаях, когда в работе приводятся цифровые данные, следует обязательно указать источник, откуда они взяты. Нормативно- законодательные материалы приводятся в начале списка литературы.
Каждый включенный в список литературный источник должен иметь отражение в тексте реферата. Не следует включать в библиографический список те работы, которые фактически не были использованы. Во всех случаях, когда в работе приводятся цифровые данные, следует обязательно указывать источник, откуда они были взяты. Нормативно-законодательные материалы приводятся в начале списка литературы.
При использовании материалов Интернет-ресурсов необходимо указывать фамилию автора, название статьи, наименование, год и номер периодического издания, а также полный адрес HTML-страницы, на которой размещен данный материал.
Изложение материала должно быть грамотным, логичным. Не допускается сокращение слов, кроме общепринятых сокращений.
На семинарских занятиях предполагается заслушивать выступления студентов со специально подготовленными докладами по теме реферата. Степень участия каждого студента в занятиях учитывается оценками, которые влияют на получение итогового зачета по учебному курсу.
Для более углубленного изучения курса и раскрытия темы реферата рекомендуется использовать аналитические обзоры, статьи, статистические данные, опубликованные в периодических изданиях. Прежде всего, таких, как: Журнал «Банковская практика за рубежом»: http://www.web-standart.net/, «Деньги и кредит», «Банковское дело», «Банковские технологии», «Банковские услуги», «Вестник Банка России», «Вопросы экономики», «Эксперт», а также экономические газеты: «Экономика и жизнь», «Коммерсантъ», «Финансовая газета», «Бизнес и банки» и др.
При подготовке к занятиям и написании рефератов рекомендуется использовать и информационные материалы официального сайта Центрального банка РФ: www.cbr.ru
Перечень центральных банков зарубежных стран и их адреса представлены на сайте Центрального банка РФ: www.cbr.ru
Темы рефератов.
1. Эволюция национальной банковской системы (на примере одной страны)
2. Факторы, обеспечивающие стабильность банковской системы.
3. Профилактика банковской паники со стороны государства.
4. Тенденции в развитии современных банковских систем.
5. Сотрудничество Центральных банков Европы, Азии, Америки.
6. Взаимоотношения Центрального банка с коммерческими банками и другими кредитными организациями страны.
7. Опыт и основные направления сотрудничества Центральных банков стран-членов ЕС и СНГ.
8. Организация деятельности Европейского центрального банка
9. Сравнительный анализ деятельности Центрального банка России и зарубежных стран (Великобритании, Германии и т.д.).
10. Денежно-кредитная политика ЕЦБ
11. Коммерческие банки США.
12. Сберегательное дело в США.
13. Банковский надзор и кредитный контроль во Франции.
14. Современные проблемы немецких банков.
15. Кооперативные банки зарубежных стран.
16. Сберегательные кассы ФРГ.
17. Клиринговые банки Великобритании.
18. Шотландская банковская система.
19. Тайны банковских вкладов в Швейцарии.
20. Реформы банковской системы Франции.
21. Интернет-банки за рубежом.
22. Современные проблемы коммерческих банков Швейцарии.
23. Направления развития Центрального банка Японии.
24. Особенности функционирования исламских банков.
25. Особенности становления и развития банковских систем в ряде стран:
а) Западной Европы (Италия, Испания, Финляндия, Швеция, Греция, Австрия):
б) стран Восточной Европы (Чехия, Польша, Венгрия, Румыния, Словакия, Болгария):
в) стран СНГ;
г) стран Американского континента (Канада, Чили, Мексика, Бразилия и т.д.);
ФОРМА ИТОГОВОГО КОНТРОЛЯ – ЗАЧЕТ.
Ответы на тестовые задания являются составными элементами зачета.