Рекомендовані джерела інформації до занять теми № 1

Основні: 1-8, 14, 16, 21-30, 36, 43, 51, 52, 69, 74, 78-81, 83, 84, 90, 91, 93, 99, 100-103, 107, 109, 110.

Додаткові: 3-6, 11, 14-16, 18, 21, 25, 26, 28, 29, 32, 36, 41, 42, 45, 46.

Тема 2. Актуальні питання банківського регулювання

Та банківського нагляду

Лекційне заняття – 2 год.

Семінарське заняття – 4 год.

Самостійна робота – 12 год.

· Питання для обговорення на першому семінарському занятті:

1. Поняття та методи банківського регулювання.

2. Сутність, принципи та напрями вдосконалення системи банківського нагляду.

3. Організація дистанційного нагляду за діяльністю банків України.

4. Інспектування комерційних банків в Україні.

· Питання для обговорення на другому семінарському занятті:

1. Теоретичні та практичні проблеми неплатоспроможності банків.

2. Особливості санації (фінансового оздоровлення) банку.

3. Підстави та особливості ліквідаційної процедури банків.

4. Підготовчі заходи щодо задоволення вимог кредиторів до банку.

Перелік ключових понять теми:

Банківське регулювання, банківський нагляд, система банківського нагляду, служба внутрішнього аудиту банку, банківський контроль, державний банк, філія іноземного банку, представництво іноземного банку, ліцензія на здійснення банківських операцій; інспекційна перевірка банку, система CAMELS, неплатоспроможність банку, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, реорганізація банку, тимчасова адміністрація банку, санація банку, ліквідація банку.

Теми рефератів і доповідей:

1. Національний банк України – фінансовий агент уряду: обслуговування внутрішнього і зовнішнього державного боргу.

2. Правове регулювання відносин Національного банку України та комерційних банків.

3. Банківський контроль та його суб’єкти.

4. Правова сутність та основні завдання банківського нагляду.

5. Загальна характеристика управління банком.

6. Правові засади запровадження тимчасової адміністрації в банках.

7. Правові підстави ліквідації комерційних банків.

8. Правова характеристика примусової реорганізації проблемних банків.

9. Правовий режим санації (фінансового оздоровлення) проблемних банків.

Питання для самоконтролю:

1. Охарактеризуйте правовий статус державних банків.

2. У чому полягає сутність банківського регулювання?

3. Визначте поняття та мету банківського нагляду.

4. Які основні принципи банківського нагляду?

5. Назвіть складові елементи системи банківського нагляду.

6. Чому банківський нагляд є багаторівневим?

7. У чому полягає звітність банків?

8. Які види перевірок закріплені нормативними актами Національного банку України?

9. Який порядок інспектування комерційних банків в Україні?

10. Які завдання виконує банківський аудит?

11. Як регламентовані відносини між органами банківського нагляду та зовнішніми аудиторами банків?

12. Яку інформацію має містити аудиторський висновок?

13. У чому полягає суть системи CAMELS?

14. Який порядок ліцензування банків?

15. Назвіть способи реорганізації комерційних банків.

16. Які заходи впливу застосовує НБУ до банків за порушення банківського законодавства?

17. Які підстави відкликання ліцензій на здійснення банківських операцій?

18. Що таке мораторій на задоволення вимог кредиторів?

19. Назвіть підстави та порядок призначення тимчасової адміністрації банку.

20. Які вимоги до тимчасового адміністратора передбачені банківським законодавством?

21. Який порядок ліквідації комерційних банків?

22. Хто може бути призначений ліквідатором комерційного банку?

23. Визначіть черговість та порядок задоволення вимог до банку, що ліквідовується.

Завдання для самостійної роботи:

1. Виділіть у робочому зошиті окремий розділ під назвою «Словник ключових понять з актуальних проблем банківського права» та внесіть до нього вказані вище ключові поняття до теми з відповідними визначеннями, знайденими у рекомендованих підручниках, посібниках, фахових словниках, а також у нормативно-правових актах.

2. У робочому зошиті розкрийте порядок застосування в Україні комплексної рейтингової оцінки банків за системою CAMELS?

3.Письмово визначіть особливості нагляду НБУ за діяльністю проблемних банків.

4. Зобразіть графічно схему ліквідації банку, виділивши її основні етапи, їх зміст і терміни.

5. Ситуаційне завдання:

До Національного банку України надійшов лист від громадянина А, в якому він, безпосередньо звертаючись до голови правління НБУ і співробітників Департаменту банківського нагляду, вимагав застосування відповідних заходів до банку з метою повернення йому суми вкладу та відсотків по ньому в зв'язку з тим, що банк не виконує свої договірні зобов'язання. Проаналізуйте ситуацію відповідно до чинного законодавства і дайте юридичну пораду громадянину А для відновлення його порушених прав.

6. Ситуаційне завдання.

30 жовтня 2011 р. Національний банк України надіслав акціонерному банку А повідомлення про те, що 28 жовтня 2011 р. він порушив норматив ліквідності, у зв’язку з чим повинен протягом трьох днів від дати повідомлення припинити усі банківські операції, оскільки ліцензію банку А з листопада 2011 р. буде скасовано.

Банк А проти рішення НБУ заперечував і звернувся з позовом до окружного адміністративного суду м. Києва, мотивуючи свої заперечення тим, що порушення такого характеру тягне за собою позбавлення лише окремого пункту ліцензії на здійснення банківських операцій та накладення штрафу.

Яким є порядок та підстави позбавлення банківської ліцензії? Чи є правомірними дії Національного банку України? Яку відповідальність передбачено чинним законодавством за порушення нормативу ліквідності?

7. Ситуаційне завдання.

Національний банк України відкликав у банка ліцензію. Такий банк не розпочинав ліквідаційну процедуру, щодо нього не застосовувалась процедура банкрутства. По закінченню місяця з моменту відкликання у банку ліцензії Національний банк звернувся до відповідного господарського суду з позовом про ліквідацію цього банку.

Чи визнає суд вимогу НБУ обґрунтованою та чи задовольнить поданий позов?

8. Ситуаційне завдання.

Товариство з обмеженою відповідальністю та дві фізичні особи (громадяни України) вирішили організувати ломбард.

Чи потрібно реєструвати ломбард у Національному банку України, отримувати ліцензію? Чи виконує банківські операції ломбард?

9. Національний банк України вирішив провести комплексну перевірку банку. У зв’язку з цим НБУ вимагав виписки з рахунків банку, усі кредитні договора, касову книгу та інші документи.

За якими напрямками НБУ може контролювати діяльність банку? Які основні напрямки контролюючих функцій НБУ?

10. При формуванні статутного капіталу банку підприємство «Альфа» для придбання акцій використало грошові кошти, одержані за кредитним договором.

Чи правомірно це? Вкажіть, які обмеження діють для формування статутного капіталу?

Чи є необхідною ліцензія для укладення кредитного договору між двома підприємствами, які не є банками чи іншими фінансово-кредитними установами?

11. У банка відкликана ліцензія на здійснення банківських операцій. Своє рішення НБУ мотивував проведенням банком ризикованої кредитної політики, яка відобразилась у тому числі і на зростанні збитків банку. При цьому порушувались правила проведення банківських операцій. На неодноразові вимоги НБУ про їх усуненні банк не реагував.

Чи мав право НБУ відкликати ліцензію банку за вчинені правопорушення у даному випадку? Відповідь письмово обґрунтуйте.

12. Опрацюйте самостійно тестові завдання до семінарського заняття теми 2.

Тестові завдання:

1. Національний банк здійснює свої наглядові та регулятивні функції шляхом реалізації таких повноважень:

а) здійснює всі види перевірок на місцях банків;

б) здійснює ревізії фінансово-господарської діяльності;

в) може вимагати від банків та інших фінансово-кредитних установ проведення загальних зборів акціонерів;

г) здійснює розслідування порушень діяльності банків;

д) може брати участь у роботі зборів акціонерів;

е) висуває вимоги щодо здійснення обов’язкових аудиторських перевірок банків.

2. Інспекційні перевірки банків здійснюються:

а) народними депутатами комітету Верховної Ради України з питань

фінансової та банківської діяльності;

б) працівниками служби банківського нагляду НБУ;

в) інспекторами Національного банку України чи аудиторами,

призначеними Національним банком України.

3. Банківський нагляд в Україні здійснюється:

а) Національним банком України;

б) комерційними банками;

в) Міністерством фінансів України.

4. Банк має право здійснювати (розпочати) банківську діяльність за умови

отримання:

а) банківської ліцензії;

б) письмового дозволу;

в) свідоцтва про право на здійснення банківських операцій.

5. У разі невиконання у встановлений Національним банком України строк вимог щодо усунення порушень Національний банк має право застосовувати такі заходи впливу:

а) накладати штраф на керівників банків;

б) відстороняти керівництво від управління банком;

в) накладати арешт на майно банку;

г) зупиняти дію ліцензії на здійснення окремих банківських операцій на строк до 5 років;

д) ліквідувати банк.

6. Тимчасова адміністрація призначається Національним банком України

у разі:

а) істотної загрози платоспроможності банку;

б) здійснення банком ризикових операцій, які можуть загрожувати

інтересам кредиторів банку;

в) порушення банківського законодавства, що спричинило значну

втрату активів або доходів, і настанні ознак неплатоспроможності банку.

7. Зазначте, які засоби впливу Національний банк України застосовує

до комерційних банків у разі порушення ними банківського законодавства:

а) відкликає ліцензію;

б) притягує керівників банків до кримінальної відповідальності;

в) підвищує норми обов’язкових резервів;

г) вирішує питання про банкрутство комерційного банку;

д) призначає тимчасову адміністрацію для управління цим суб’єктом;

е) приймає рішення про виключення з Державного реєстру банків.

8. Процедура ліквідації банку повинна бути завершена:

а) не пізніше двох років з дня прийняття Національним банком України рішення про ліквідацію банку;

б) не пізніше трьох років з дня відкликання банківської ліцензії;

в) не пізніше п’яти років з дня відкликання банківської ліцензії.

9. В якому нормативно-правовому акті визначені підстави для відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій:

а) Закон України «Про Національний банк України»;

б) Закон України «Про банки і банківську діяльність»;

в) Закон України «Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом».

10. Представництво банку:

а) не має право здійснювати банківські операції;

б) має право здійснювати окремі банківські операції від імені банку, якщо вони передбачені положенням банку, який створив представництво;

в) здійснює ті ж самі банківські операції, що і банк, який його створив.

11. Система банківського нагляду, при якій головна увага органів нагляду зосереджується на регулярному проведенні оцінки загального фінансового стану, результатів діяльності та якості керівнитва, називається:

а) фінансовим;

б) пруденційним;

в) аналітичним;

г) якісним.

12. Об’єктами перевірки служби банківського нагляду не є:

а) банк;

б) філії банку;

в) власники істотної участі банку;

г) юридичні особи – клієнти банку.

13. Особливий режим контролю за діяльністю банків не передбачає:

а) запровадження всіх початкових платежів від банку через відповідальних виконавців підрозділів НБУ;

б) призначення куратора банку;