Тема. кредитные обязательства

1. Понятие кредитного обязательства. Источники правового регулирования

2. Понятие и характеристика договора займа

3. Стороны договора займа

4. Предмет договора займа

5. Форма договора займа

8. Стороны кредитного договора

9. Предмет, цели кредитного договора

10. Ответственность за ненадлежащее исполнение

11. Понятие и характеристика договора кредита. Виды договора кредита

12. Отличия товарного кредита от коммерческого кредита

13. Понятие договора финансирования под уступку денежного требования (факторинга). Стороны договора

14. Предмет договора под уступку денежного требования

15. Права и обязанности сторон по договору факторинга

16. Понятие договора банковского вклада, его характеристика и виды

17. Стороны и форма договора банковского вклада

18. Понятие договора банковского счета

19. Стороны договора банковского счета

20. Предмет, форма банковского счета

21. Права и обязанности банка и его клиента по ведению банковского счета

22. Ответственность за неисполнение и ненадлежащее исполнение обязанностей по банковскому счету

Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147
<Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре>

Литература

Обязательвная

Российское гражданское право. Т. 2 (под ред. Е.А. Суханова).Волтерс Клувер, 2011

Андреев И.А., Аюшеева И.З., Васильев А.С. [и др.]. Гражданское право: учебник: в 3 т. Т. 2 (под общ. ред. С.А. Степанова) – М.: "Проспект"; "Институт частного права", 2011 г. – 508 с. (http://www.twirpx.com/file/488349)

Дополнительная

Гасников К. Д. О возникновении и развитии договора финансирования под уступку денежного требования (факторинга) // Cовременное право. - 2003. - № 12.

Степаненко Е. Договор финансирования под уступку денежного требования // Хозяйство и право.2003. - № 10.

Александрова Ю. А. Факторинг в международной торговле // Юридический мир. - 2002. - № 11.

Наумова Л. Существенные условия кредитного договора // Хозяйство и право. - 2003. - № 12.

Очередность реализации обеспечительных мер в кредитном договоре // Закон. - 2003. - № 2.

Федоренко Н., Пипник Т. Обзор практики разрешения арбитражным судом споров с участием банков // Вестник ВАС РФ. - 2000. - № 1 .

Мельник М. Товарный кредит // Бизнес-адвокат . - 2001. - № 7.

Наумова Л. Кредитный договор: правовое обеспечение возврата // Бизнес-адвокат. - 2001. - №№ 7-9.

Наумова Л. Кредитный договор: правовое обеспечение возврата // Бизнес-адвокат. - 2001. - № 11-12.

Гришаев С. Факторинг: уступи соблазну в рамках закона // Бизнес-адвокат. - 2001. - №. 3.

Карчевский С. Момент отсчета для банковского счета // Бизнес-адвокат. - 2000. - №. 5.

Гизатуллин А. Ограничение прав клиента на распоряжение банковскими средствами // Бизнес-адвокат. - 2003. - № 11.

Эрделевский А. Сберегательная книжка // Российская юстиция. - 2000. - № 8.

Тесты для самопроверки

1. Может ли быть досрочно возвращена сумма займа, предоставленного под проценты:

а) может, но только с согласия заимодавца;

б) может, но только с разрешения руководителя муниципального обра­зования;

в) может, если у заемщика есть на это уважительная причина;

г) может, и на это ничьего согласия не требуется?

2. Кредитный договор:

а) реальный;

б) односторонний;

в) безвозмездный;

г) консенсуальный.

3. Заемщик вправе отказаться от получения всего или части кредита:

а) по уважительной причине;

б) без какой-либо аргументации.

4. Под товарным кредитом понимается предоставление другой стороне:

а) индивидуально определенной вещи;

б) индивидуально определенной вещи и вещи, определяемой родовыми признаками;

в) вещи, определяемой родовыми признаками.

5. Кредитором по договору товарного кредита может быть:

а) банк;

б) кредитная организация;

в) коммерческая организация.

6. Под коммерческим кредитом понимается предоставление другой стороне:

а) индивидуально-определенной вещи;

б) вещи, определяемой родовыми признаками;

в) денег;

г) отсрочки или рассрочки исполнения какой-либо обязанности.

7. Факторинг может быть:

а) только реальным;

б) только консенсуальным;

в) реальным и консенсуальным.

8. Может ли факторинг выступать в качестве обеспечения обязательства клиента перед финансовым агентом:

а) может;

б) не может?

9. Уступка денежного требования считается состоявшейся с момента:

а) подписания договора финансирования под уступку денежного тре­бования;

б) когда возникло право на получение с должника денежных средств, являющихся предметом договора;

в) уведомления должника о состоявшейся уступке денежного требования.

10. Несет ли клиент перед финансовым агентом ответственность за неис­полнение должником требования, являющегося предметом уступки:

а) несет;

б) не несет?

11. Может ли считаться правомерной уступка денежного требования, если ранее между клиентом и его должником было заключено соглашение о недопустимости такой уступки:

а) может;

б) может, если уступка денежного требования одобрена прокурором;

в) не может?

12. При покупке денежного требования клиента финансовым агентом в це­лях обеспечения финансирования клиента под заключенный им дого­вор финансовый агент приобретает право:

а) на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требо­вания;

б) на сумму, за которую он купил у клиента денежное требование к дол­жнику (все, что превышает эту сумму, финансовый агент возвращает клиенту).

13. В случае приобретения денежного требования клиента в целях обеспе­чения исполнения последним его обязательства перед финансовым агентом тот приобретает право на:

а) все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования;

б) сумму, за которую он купил у клиента денежное требование к долж­нику (все, что превышает эту сумму, он возвращает клиенту)

14. Договор банковского вклада:

а) консенсуальный, двусторонний, возмездный;

б) консенсуальный, двусторонний, безвозмездный;

в) реальный, двусторонний, возмездный;

г) реальный, односторонний, возмездный.

15. Денежные средства, размещенные по договору банковского вклада на депозите:

а) остаются собственностью вкладчика;

б) являются собственностью банка.

16. Депозитный договор, заключаемый юридическими лицами:

а) является публичным;

6)не является публичным.

17. Обязан ли банк вернуть вклад гражданину по его первому требованию, если договор банковского вклада был заключен на определенный срок:

а) обязан;

б) только если это предусмотрено договором;

в) не обязан?

18. Обязан ли банк вернуть вклад юридическому лицу по его первому тре­бованию, если договор банковского вклада был заключен на определен­ный срок:

а) обязан;

б) только если это предусмотрено договором;

в) не обязан?

19. Корреспондентские счета открываются:

а) гражданам;

б) коммерческим организациям;

в) некоммерческим организациям;

г) банкам.

20. Форма договора банковского счета:

а) простая письменная;

б) устная;

в) нотариально удостоверенная.

21. В каком случае банк вправе в судебном порядке требовать расторжения договора банковского счета:

а) при отсутствии операций по счету в течение 6 месяцев;

б) при отсутствии операций по счету в течение 2 лет;

в) при снижении суммы денежных средств, находящихся на счете кли­ента, ниже установленного минимума, если эта сумма не будет вос­становлена в течение 1 месяца со дня предупреждения банка об этом?

22. В какую очередь списываются средства со счета клиента в банке по пла­тежным документам, предусматривающим платежи в бюджет:

а) в первую очередь;

б) во вторую очередь;

в) в третью очередь;

г) в четвертую очередь?

23. Договор займа считается заключенным с момента:

а) передачи денег;

б) подписания договора;

в) нотариального удостоверения договора;

г) достижения соглашения о передаче денег.

24. Когда определяется размер процентов на сумму, полученную по договору займа, если в нем нет указаний на этот счет:

а) в момент передачи денег заемщику;

б) в момент возврата части суммы займа;

в) в момент погашения всей суммы займа;

г) в разумный срок после погашения суммы займа?

25. Какой договор займа считается безвозмездным:

а) между индивидуальными предпринимателями на сумму в 100 МРОТ;

б) между гражданином и юридическим лицом на сумму до 10 МРОТ;

в) между гражданином и индивидуальным предпринимателем на сумму до 50 МРОТ?

26. Если договор финансирования под уступку денежного требования (договор факторинга) заключен клиентом в нарушение достигнутого с должником соглашения о запрете или ограничении цессии, то это влечет за собой следующие правовые последствия:

а) недействительность договора факторинга;

б) клиент несет ответственность перед должником за нарушение соглашения, при этом договор факторинга сохраняет юридическую силу;

в) клиент не несет ответственности за нарушение соглашения, т. к. оно ничтожно.

27. В соответствии с договором банковского вклада банку может быть предоставлено право изменять в одностороннем порядке размер процентов по срочным вкладам в отношении следующих вкладчиков:

а) юридических лиц;

б) физических лиц;

в) юридических и физических лиц.

28. Списание денежных средств с банковского счета клиента по платежному требованию на основании отрицательного акцепта:

а) не допускается;

б) допустимо безусловно;

в) допустимо, если это предусмотрено договором банковского счета.

29. При межбанковских расчетах обязательство банка плательщика перед клиентом по платежному поручению считается исполненным с момента:

а) списания средств со счета плательщика;

б) зачисления средств на счет получателя;

в) надлежащего зачисления средств на корреспондентский счет банка получателя.

30. Если финансирование клиента по договору факторинга осуществляется путем покупки требования:

а) клиент остается ответственным перед финансовым агентом за остаток долга, не покрытый суммой, полученной агентом от должника;

б) клиент не несет ответственности перед финансовым агентом за то, что полученная от должника сумма оказалась меньше цены, за которую агент приобрел требование.

31. Если денежные средства граждан привлечены во вклады лицом, не имеющим на это права, или привлечены с нарушением установленного законом и банковскими правилами порядка, это влечет за собой определенные последствия:

а) договор банковского вклада является недействительным, и могут быть заявлены реституционные требования;

б) вкладчик вправе потребовать немедленного возврата вклада, уплаты процентов по ст. 395 ГК РФ и возмещения убытков, не покрытых этими процентами.