Данные по оценке кредитоспособности долгосрочного заемщика
5. Банк выдал фермерскому объединению кредит на 3 года под залог 600 муниципальных облигаций курсовой стоимостью 5 тыс. руб. каждая. Номинальная величина кредита – 70% от курсовой стоимости ценных бумаг. Процентная ставка – 14% годовых. Рассчитать сумму выданного кредита и реальную процентную ставку за пользование кредитом, если ежеквартально: удерживаются комиссионные в размере 0,2% от суммы кредита; удерживаются комиссионные в размере 0,8% от суммы кредита.
ВАРИАНТ №6
1. Банк России – активный участник рынка ценных бумаг. Какие функции на этом рынке он выполняет? Определите особенности регулирующей, эмиссионной, инвестиционной, торговой, ломбардной, дисконтной деятельности Банка России. В каких торгах на Московской межбанковской валютной бирже (ММВБ) получил право участвовать в 2009 г. Банк России?
2. Сосед попросил вас прокомментировать рекламу по телевизору: кредит на десять месяцев; 0% за кредит; 0% первый взнос. Кому выгодна такая система кредитования?
3. АО « КРОНА» обратилось в коммерческий банк в отдел инвестиционных операций за консультацией по вопросу целесообразности использования источников финансирования проекта. Процентная ставка по долгосрочным кредитам банков региона составляет в среднем 14%, ожидается снижение ставки на 10% ежегодно в связи с изменением ставки рефинансирования Центрального банка и конъюнктурой денежного рынка. Дивиденды по выпущенным акциям данного предприятия составляют в прошедшем периоде 185 руб. при номинальной стоимости 1 тыс. руб., планируется ежегодное повышение дивидендов на 5%. Выпуск акций на предполагаемую сумму 180 млн. руб. для финансирования проекта сроком окупаемости 3 года сложнее по оформлению документов. Выступите в роли банковского консультанта и определите, что предпочтительнее: дополнительный выпуск акций или оформление ссуды в банке? Используйте в качестве коэффициента дисконтирования будущих потоков – 13%.
4. В банк « Альфа» вложено 150 млн. руб. на депозитные счета. Норма обязательных резервов, перечисленных на счета в Центральном банке, - 10%. В кассе коммерческого банка – 300 млн. руб. Определить фактические, обязательные и избыточные резервы банка «Альфа». На какую максимальную сумму может банк и вся банковская система увеличить денежное предложение, если все денежные средства будут обращаться внутри страны?
5. Коммерческий вексель торговой компании номинальной стоимостью 40 тыс. руб. сроком погашения через 95 дней реализуется с дисконтированной ставкой дохода 16% годовых. Среднегодовой уровень инфляции – 11%. Целесообразна ли покупка данного векселя?
ВАРИАНТ № 7
1. В большинстве стран с рыночной экономикой разделены функции банковского регулирования и банковского надзора. ЦБ РФ одновременно выступает и органом банковского регулирования, и органом банковского надзора. Приведите аргументы в поддержку и против одновременного закрепления за центральным банком обеих указанных функций. Можете ли вы подкрепить свои высказывания примерами из зарубежного опыта.
2. Международные кредитно-финансовые учреждения.
3. Банк принимает вклады на срочный депозит на следующих условиях: процентная ставка при сроке 35 дней – 45%, при сроке 65 дней – 48%, при сроке 90 дней – 50%. Рассчитайте доход клиента при вкладе 10 млн. руб. на указанные сроки. Год не високосный.
4. Вклад открыт 20 марта 2002года в размере 50 000 руб. Процентная ставка по вкладу 45% годовых. 15 апреля вкладчик снимает со счета 10 000 руб. 5 мая вкладчиком был сделан дополнительный взнос в размере 10 000 руб. 22 июня счет был закрыт. требуется рассчитать доход вкладчика.
5. Банк выдал кредит 600 000 руб. на год, требуемая реальная доходность операции равна 5% годовых. Ожидаемый уровень инфляции – 60%. Определить:
- ставку процентов по кредиту с учетом инфляции;
- погашаемую сумму;
- сумму начисленных процентов.
ВАРИАНТ № 8
1. Банковская система Канады.
2. Организация рынка ценных бумаг
3. Вклад открыт 4 января 2002 года на сумму 1000 руб.Дата окончания срока хранения – 5 апреля. Процентная ставка п о вкладу 45% годовых. 10 февраля сделан дополнительный взнос в сумме 500 руб. Рассчитайте сумму дохода, которую получит вкладчик по окончанию срока вклада.
4. Валютный вклад до востребования открыт по переводу 15.01 на сумму 1200 дол. США. При явке вкладчика 20.01 вклад был закрыт. Причитаются ли вкладчику процент и если причитаются, то какова их сумма? Процентная ставка по вкладу 2% годовых.
5. Банк выдал кредит 600 000 руб. на год, требуемая реальная доходность операции равна 5% годовых. Ожидаемый уровень инфляции – 60%. Определить:
- ставку процентов по кредиту с учетом инфляции;
- погашаемую сумму;
- сумму начисленных процентов.
ВАРИАНТ №9
1. Банковская система Франции.
2. Понятие банковской системы, ее элементы и свойства.
3. Вексклеприобретатель перечисляет на счет банка 1000 млн. руб. для покупки дисконтного векселя сроком на 72 дня. Процентная ставка, установленная учреждением Сбербанка России, составила 20% годовых. Чему равна номинальная сумма дисконтного векселя?
4. Клиент с ежемесячным доходом 1 500 руб. обратился в ипотечный банк с вопросом: может ли он получить кредит в сумме 240 000 руб. Что ответил клиенту служащий банка, если кредитная политика банка ориентируется на выдачу кредитов под залог недвижимости на срок до 10 лет?
5. Банк выдал кредит 600 000 руб. на год, требуемая реальная доходность операции равна 5% годовых. Ожидаемый уровень инфляции – 60%. Определить:
- ставку процентов по кредиту с учетом инфляции;
- погашаемую сумму;
- сумму начисленных процентов.
ВАРИАНТ № 10
1. Банковская система Великобритании.
2. Денежно-кредитная политика центрального банка.
3. Должен ли современный российский ипотечный банк с капиталом 40 000 руб. привлечь дополнительно долгосрочные ресурсы, если его портфель долгосрочных ипотечных кредитов составляет 120 000 руб., а долгосрочные обязательства – 5000 000 руб.?
4. Фирма «Десна» заключает трастовый договор с банком «Вестор» по условиям договора в траст отдается денежная сумма 100 млн. руб. Доход банка «Вестор» по операциям с привлеченными средствами составляет 30 000 тыс. в месяц. Комиссионные управляющему – 15% дохода. Положив 1000 млн. руб. в банк на сберегательный депозит. «Вестор» получит 150% годовых. Выгодно ли заключать данный трастовый договор?
5. Банк выдал кредит 600 000 руб. на год, требуемая реальная доходность операции равна 5% годовых. Ожидаемый уровень инфляции – 60%. Определить:
- ставку процентов по кредиту с учетом инфляции;
- погашаемую сумму;
- сумму начисленных процентов.
- .