Основные функции ЦБ, их отличие от функций коммерч. Банка

Возникновение центральных банков и их роль в развитии эк. На совр.этапе

Пути создания Цб: исторического закрепления функций ден. эмиссии за крупнейшей кредит. орг-ей; учреждения гос-вом эмиссион. банка. Факторы способствующие обособлению: монополизация и централизация ден. эмиссии (Цб появ. как ком. б наделенные правом выпуска банкнот в обмен на их готовность фин-ть дефицит гос. бюджета), удобство использования в ден. обращении одного типа банкнот, преимущество централизации упр-я и защ. гос. ЗВР, необходимость совершенствования сис. платежей, выгодность сеньоража (затраты на изготовление купюр), поиск банками безопас. и надеж. хранилища свих резервов и более сильного банка способного предоставить в нужный момент займ. Эволюция - зарождение (учреждены в XIX в.), национализация (произошла после великой депрессии и II мир. войны, когда произошло усиление позиций Цб в нац. эк-ках, ↔ фин. рынков, необходимость гос. регулир-я ден. кред. сферы), глобализация (Махстрихский дог-р 1. 05.93, Цб 12 гос-в отказались от использования нац. ден. ед. в пользу евро, Цб передали свои полномочия по разработке и реализ-и ДКП Европ.Цб).

Место в эк-ке: содействие перераспред-ю кап-ла по сферам и отраслям эк-ки, снабжают эк-ку ден. массой в соотв. со спросом обеспеч эк. рост, способствует снижению издержек обращения (благодаря их деят. про-т ускорение оборота $ и разв. безналич. расчетов), проводник ДКП гос-ва, оказ. воздействие на ур-нь цен, динамику валют. курса, конъюнктуру фин. рынков… Цб — центр кредит. сис.

Основные функции ЦБ, их отличие от функций коммерч. Банка.

основные функции (от латинского слова «functio») – исполнение, деятельность, что в широком смысле слова означает обязанность, круг деятельности, назначение.

ЦБ выполняют следующие основные функции:

-эмиссия банкнот и монет; Эмиссия денег состоит в том, что центральный банк осуществляет монопольное право выпуска неразменных кредитных денег.

-проведение денежно-кредитной политики; ДКП ЦБ осуществляется методами либо кредитной экспансии, либо кредитной рестрикции.

-является «банком банков» — служит расчетным центром банковской системы, предоставляет ей кредиты, в некоторых странах осуществляют надзор за деятельностью банков; Поскольку ЦБ не работает с физическими лицами и хозяйственными структурами, то звеном-посредником выступают коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые институты. ЦБ осуществляет руководство и контроль над всей кредитно-финансовой системой. ЦБ устанавливает обязательные нормы резервов для коммерческих банков, выступает для последних кредитором последней инстанции. Кроме того, центральный банк осуществляет переучет векселей коммерческих банков.

-рефинансирование кредитно-банковских институтов (в том числе с помощью установки ставки рефинансирования, ломбардной ставки и т. п.);

-управление официальными золотовалютными резервами;

-проведение валютной политики;

-Денежно-кредитное регулирование экономики.;

ЦБ главенствует над всеми коммерческими банками, разрабатывает различные положения и принципы ведения банками своей деятельности, а также контролирует их работу, проводя разнообразные проверки и анализируя отчетность. В свою очередь деятельность коммерческих банков направлена на удовлетворение интересов населения и юридически оформленных хозяйствующих субъектов страны. Они могут выдавать кредиты, принимать вклады, обменивать валюту, продавать драгоценные металлы.

Разница между ЦБ и коммерческим банком

Только ЦБ имеет право выпускать денежные знаки государства;

В ЦБ содержатся расчетные счета коммерческих банков, а в коммерческих банках – счета юридических и физических лиц;

ЦБ разрабатывает положения по ведению бухгалтерского учета и составлению отчетности в коммерческих банках;

ЦБ выдает кредиты только коммерческих банкам, а последние могут выдавать кредиты населению и юридическим лицам, а также осуществлять вклады и разнообразные операции с ценными вещами, например, валютой или металлами.