Денежно-кредитная система страны. Рынок денег.
Деньги – общепризнанное средство платежа, выполняющее основные функции денег, представляют собой товар особого рода, выполняющий роль всеобщего эквивалента, служат для совершения сделок.
Функции денег
Функция | Содержание | Пример |
1. | Выражают денежную форму стоимости товара – его цену. | |
2. | Выступают посредником в актах купли-продажи товара по формуле: «товар-деньги-товар»,которая распадается на два акта: продажу какого-либо товара за деньгии куплю другого товара на эти денежные средства. | |
3. | Полноценные деньги, т. к. изъятые из обращения, используются для сохранения покупательной способности. | |
4. Средство платежа | выступают средством погашения долговых обязательств | |
5. Мировые деньги | используются для расчётов на мировом рынке |
Современные экономисты выделяют только первые три функции денег.
Деньги | |||
_________________________ (обслуживают налично-денежный оборот) | _______________________________ (обслуживают безналичный оборот) | ||
Ликвидность– это способность актива быстро и без издержек обмениваться на любой другой актив, реальный или финансовый,
или превращаться в принятое в экономике платежное средство.
Виды денег | |
| |
Товар, используемый как средство обмена и в то же время продаваемый и покупаемый, как обыкновенный товар; и как деньги, обладающие внутренней стоимостью (в отличие от бумажных денег) | Средства платежа, чья стоимость или покупательная способность в качестве денег намного превосходит издержки их производства или эффект их альтернативного использования не в качестве денег. |
Пример | Пример: |
Решите тесты
Выберите верные суждения о деньгах:
1. Серебряные монеты относятся к категории товарных денег.
2. При выплате заработной платы деньги выполняют функцию средства платежа.
3. Кредитные карточки относятся к категории символических денег.
4.Бумажные деньги не обладают внутренней стоимостью.
5. Деньги и богатство – это одно и то же.
2. Выберите верные суждения о рынке денег:
1. На рынке денег продают иностранную валюту.
2. Цена денег выражается в ставке процента по кредиту.
3. Продавцами на рынке денег могут быть и фирмы и домашние хозяйства и государство.
4. На рынке денег посредниками при продаже денег выступают банки.
5. Использование бартера неудобно из-за необходимости одновременного совпадения желаний обменивающихся сторон.
3.Дополните недостающую функцию денег.
Функции денег | ||||
![]() | ||||
Мера стоимости | Средство обращения | ____________________ | ||
Банковская система
В РФ исторически сложилась двухуровневая банковская система:
1-й уровень | Центральный банк (ЦБ) Российской Федерации (Банк России) Цели деятельности: обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы страны, защита и обеспечение устойчивости национальной валюты, развитие и укрепление банковской системы | |||
2-й уровень | Коммерческие банки Главная цель деятельности: получение максимальной прибыли. Основной источник которой это разница между процентами по кредитам и процентами по депозитам | |||
Государст-венные | Акционерные | Муниципальные | Частные | Смешанные |
Прочитайте текст в котором пропущен ряд слов
и выполните задания к нему
«В Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» понятие банка следующее: «Банк ‑ это кредитная _________ (А), которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие ______ (Б): привлечение во вклады ______ (В) физических и _______ (Г), размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, ____________ (Д), срочности, открытие и ведение банковских ____________ (Е) физических и юридических лиц».
1.(2 балла). Выберите слова, которые необходимо вписать на место пропусков.
Слова в списке даны в именительном падеже. Каждое слово может быть использовано только один раз. Обратите внимание на то, что слов
в списке больше, чем вам потребуется для заполнения пропусков.
1) посредники | 4) денежные средства | 7) счет |
2) организация | 5) банковские операции | |
3) платность | 6) юридическое лицо |
Запишите в таблицу под каждой буквой номер выбранного Вами слова.
А | Б | В | Г | Д | Е |
2. Выделите в тексте определение банка.
Принципы кредитования
Принцип | Сущность |
1. ________________________________ | Предоставление денежных средств на определённый срок |
2. ________________________________ | Предоставление денежных средств на возмездной основе (за плату) |
3. ________________________________ | Предоставление денежных средств с условием возврата |
4. ________________________________ | Предоставление денежных средств под залог (поручительство) |
Функции Центрального банка
1. Эмиссия денег 2. Осуществление национальной денежно-кредитной (монетарной) политики и денежно-кредитное регулирование экономики. 3. Банкир правительства 4. Банк банков. 5. Хранение золотого и валютного запаса страны.
Функции коммерческих банков
1. аккумуляция и мобилизация денежного капитала; 2. посредничество
в кредите; 3. создание кредитных денег; 4.проведение расчетов и платежей в хозяйстве; 5. организация выпуска и размещения ценных бумаг; 6. оказание консультационных услуг.
Операции коммерческих банков | ||
Использование денежных средств с целью получения прибыли | Мобилизация и аккумуляция свободных денежных средств | Оказание различного рода дополнительных услуг |
Современная банковская система – это система с частичным
резервным покрытием: часть своих вкладов коммерческие банки
обязательно хранят в виде резервов (беспроцентных вкладов) в ЦБ
страны, и только остальные используются для выдачи ссуд.
Коммерческие банки подчиняются требованиям ЦБ. При обнаружении нарушений в деятельности коммерческих банков, ЦБ имеет право
отзывать у этих банков лицензии на осуществление их деятельности.
Депозит –вклад в банк от предприятий и населения. Вклады могут быть срочными (на заранее установленный срок, досрочное изъятие влечёт потерю оговоренных процентов по вкладу) и до востребования (вклады на текущих счетах, подлежащие выдаче по первому требованию).
Кредит–форма сделки между экономическими партнерами, когда одна сторона предоставляет в долг другой стороне деньги, имущество или товары на условиях срочности, платности, возвратности, поручительства.
Решите тесты
1. Выберите верные суждения о банках:
1. Центральный банк возглавляет коммерческие банки и руководит
их деятельностью.
2. Основной деятельностью Банка России (Центробанка) является получение прибыли.
3. Важнейшая задача Банка России состоит в защите и обеспечении устойчивости рубля.
4. Основной целью коммерческих банков является получение прибыли.
5. Для осуществления своей деятельности коммерческие банки должны получить специальное разрешение (лицензию) Банка России.
6. Норма банковских резервов у каждого коммерческого банка своя.
2.Ниже приведён ряд терминов. Все они, за исключением двух, относятся элементам банковской системы РФ.
1) Сбербанк; 2) Московская межбанковская валютная биржа; 3) банк ВТБ 24; 4) Центробанк; 5) Почта-банк; 6) Торговая Палата.
Найдите два термина, «выпадающие из общего ряда, и обведите цифры, под которыми они указаны.
3.Установите соответствие между видом банка и банковскими функциями:
к каждой позиции, данной в первом столбце, подберите соответствующую позицию из второго столбца.
Функции банков | Виды банков |
А) мобилизация свободных и денежных средств населения Б) кредитование физических лиц В) расчётно-кассовое обслуживание физических и юридических лиц Г) хранение золотовалютных резервов Д) наличная денежная эмиссия | 1) Центробанк 2) коммерческие банки |
Запишите в таблицу выбранные цифры под соответствующими буквами.
Ответ: | А | Б | В | Г | Д |
Инфляция
Денежная масса в экономике (М) представляет собой совокупность наличных и безналичных платёжных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг, и рассчитывается по формуле Фишера:
MV=PQ,где:
Р – общий уровень цен; Q – количество товаров; V – скорость обращения денег (среднее количество раз, которое одна денежная единица участвует в оплате конечного продукта в течение периода).
Инфляция – это устойчивая тенденция роста общего уровня цен, который не связан с изменениями качества товаров и услуг.
Дефляция – это тенденция снижения общего уровня цен,
не связанная с изменением качества товаров и услуг
Измерители инфляции | |||||
Показатель | Как считают, что показывает | Пример | |||
________________________________________________________________________ | Показывает, во сколько раз выросли цены, относительно базового периода. Стоимость фиксированной потребительской корзины в данный момент времени, сопоставляют со стоимостью этой же потребительской корзины в базовом году. | В потребительской корзине всего триблага А, Б, В. В базовом году стоимость благ была А=1, Б=2, В=3 руб. В текущем году А=1, Б=4, В=4 руб.
Значит, цены выросли в 1,5 раза | |||
______________________________________________________ | Показывает, на сколько процентоввыросли цены за определённый период. Прирост уровня цен за период сопоставляют с первоначальным уровнем цен | В прошлом году уровень цен был 1,2. В текущем году 1,5. Тогда
Значит, цены выросли на 25% |
_________________________________________________________ – это количество реальных товаров и услуг, которые можно купить
на единицу денег = М/Р