Глава 2: Роль денег в российской экономике

На протяжении последних десяти лет Россия пытается перейти к рыночной модели экономики. Начало было положено еще хозрасчетными организациями. Именно тогда, в конце 80-х – начале 90-х годов, на смену социалистической модели экономики стали приходить первые зачатки рыночной.

Существуют десятки доводов, объясняющих причины трудностей. Здесь и неспособность создать в стране эффективную финансовую систему, и отсутствие концепций развития, и наличие исторического прошлого и многое другое. Не отрицая наличие и влияние других факторов, стоит отметить, что в своем большинстве все они вторичны. Представляется, что основная причина большинства российских трудностей кроется в элементарном не понимании роли денег. Поэтому я считаю необходимым рассмотреть выполнение деньгами их функций в экономике России.

Среди многих факторов, определяющих рост экономики, важная роль принадлежит норме сбережений в текущем доходе и последующему приросту дохода, полученному благодаря инвестированию этих сбережений. Если сумма средств на потребление равняется сумме дохода, то денежный поток находится в равновесии. Но в действительности в экономике проявляются тенденции к изменению уровня дохода. Являясь одним из факторов изменения уровня дохода, сбережения представляют собой утечку денежных средств из кругооборота дохода, так как оставляют в нем меньше денег для обслуживания процесса потребления и тем самым сокращают объем кругооборота дохода. Схематически эту утечку можно проиллюстрировать следующим образом.

Схема 1 Сбережения как утечка средств

из кругооборота дохода[6]

С другой стороны, сбережения домашних хозяйств, превратившиеся в средства сбережения (кроме наличных денег «на руках»), порождают собой инвестиции, которые в свою очередь, создают дополнительный капитал, обеспечивающий дополнительный выпуск ВВП.

Таким образом, сбережения домашних хозяйств, превратившись в инвестиции через рост капитала, представляют собой вливание средств в кругооборот доходов. Для простоты рассуждений предполагаем, что инвестиции осуществляют только домашние хозяйства, хотя возможны и инвестиции компаний. Схематически возврат средств, в форме инвестиций, в кругооборот доходов показан на схеме 2.

Схема 2. Включение инвестиций (капиталовложений)

Схема 2. Включение инвестиций (капиталовложений)в кругооборот дохода.[7]

Сбережения и инвестиции могут осуществляться одним и тем же лицом, но это необязательно. Предприятие могло откладывать деньги в резерв в течение ряда лет с тем, чтобы потом использовать эти средства на приобретение нового оборудования, в этом случае субъект сбережений и инвестор – одно и то же лицо. С другой стороны, какой-нибудь человек мог накапливать излишки средств на своем банковском счете, и это давало банку возможность кредитовать производство, которое на занятые у банка средства приобрело новое оборудование. В этом случае субъект сбережений и инвестор различаются, хотя инвестор через механизм кредита использует денежные средства владельца сбережений. Различные средства сбережений выступают, как важное звено в цепи сберегаемых средств от их владельца к инвестору, хотя передача денежных средств может осуществляться и напрямую. Движение сберегаемых средств от их владельца через средства

Схема 3. Средства сбережений как связующее звено

между владельцем сбережений и инвестором[8]

Также следует отметить, что форма сбережений граждан «на руках» представляет собой чистую утечку средств из кругооборота дохода. А это, в свою очередь, отрицательно влияет на рост национального дохода, так как если приток денежных средств в виде инвестиций в кругообороте дохода больше, чем утечка сбережений от него, то при прочих равных условиях национальный доход возрастает. При превышении утечки средств из кругооборота над вливанием происходит сокращение национального дохода. Равенство противоположных потоков денежных средств, сбережений и инвестиций приводит к равновесию и оставляет национальный доход без изменений.

Поэтому, если население сберегает больше, чем бизнес намерен инвестировать, равенство восстанавливается насильственно путем вынужденных инвестиций в счет нераспроданных потребительских товаров. В результате происходит спад производства, который может сопровождаться инфляцией, то есть процессом сдерживания роста денежной массы в обращении. Для его преодоления государством может расширить «эффективный спрос» или стимулировать «побуждения к инвестированию» средствами фискальной и монетарной политики. При другом варианте, когда происходит превышение спроса на инвестиции над предложением сбережений, выравнивание может происходить за счет иностранных заимствований, которые являются иностранными инвестициями, но, как показывает опыт реформирования российской экономики их объем достаточно мал. Мировой опыт инвестирования доказывает, что большая часть денег, идущих на инвестиции поступает из денежных средств, сбереженных внутри страны. Но в любом случае за определенный период времени происходит выравнивание сбережений и инвестиций.

Заключение

Таким образом, деньги – это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом. Они значительно упрощают обращение товаров и услуг между производителями и покупателями. То есть деньги – это историческая категория, присущая товарному производству.

Наиболее точно раскрываются сущность и роль денег через выполняемые ими функции. Деньги выполняют функцию средства обращения. Они позволяют платить владельцам ресурсов и производителям таким товаром (деньгами), который может быть использован впоследствии для покупки любого другого товара или услуги, имеющихся на рынки. Как средство обращения они позволят избежать неудобства бартерного обмена.

Деньги выполняют функцию меры стоимости. То есть они дают возможность количественного соизмерения величины стоимости товара. Функция меры стоимости реализуется на основе масштаба цен. С его помощью цена товара как показатель величины стоимости преобразуется в прейскурантную или рыночную цену, выраженную в национальных денежных единицах. Эта функция денег может быть нарушена под воздействием быстрой инфляции. С этим явлением мы постоянно сталкиваемся в современной России. Так начиная с 1992 года в нашей стране можно наблюдать процесс «долларизации» экономики, то есть часто цены тех или иных товаров и услуг исчисляются в американских долларах, так как в них цены остаются стабильными, тогда как в рублях в период быстрой инфляции цены сильно изменяются

Следующей функцией денег является функция средства накопления. То есть деньги, временно изъятые из обращения с целью накопления, выполняют функцию средства образования богатств. Рыночная система дает возможность для превращения богатства в капитал, приносящий прибыль. Главным образом такое превращение осуществляется через кредитную систему и означает направление денег в инвестирование экономики. Деньги, не идущие в инвестиции, а просто накапливаемые, являются фактически потерянными для общественного производства. Эта функция денег, также как и функция меры стоимости, нарушается в условиях быстрой инфляции, так как накопленные деньги под воздействием инфляции теряют свою номинальную стоимость. В результате реально общество становится беднее. Наглядным примером может служить наша страна, население и производство которой с начала реформ ни раз теряли свои накопления, а значит, национальная валюта фактически переставала выполнять функцию средства накопления.

Деньги выполняют также функцию средства платежа. Товары не всегда могут быть проданы за наличные деньги. Поэтому возникает необходимость продажи товаров в кредит, то есть с отсрочкой уплаты денег. Однако по истечении срока кредита покупатель, являющийся фактически должником обязан уплатить продавцу сумму денег, выраженную в долговом обязательстве. Будучи орудием погашения долгового обязательства, деньги выполняют функцию средства платежа. Эта функция денег нарушается в том случае, если фактический должник не оплачивает свои обязательства. В Российской Федерации такое нарушение функций денег наиболее распространено в сфере платежей между предприятиями. Нормализация оборота наличных и безналичных денег невозможна без расчистки долговой ямы взаимных неплатежей. А значит, невозможно и успешное развитие реального сектора экономики.

Список литературы

1. Алехов А. В. Из истории российских бумажных денег//Банковские услуги –2002– № 7 – 8.

2. Введение в рыночную экономику: Учебное пособие / Под редакцией Лившица А. Я., Никулина И. Н., Груздева О. А. и др. – М.: Высшая школа, 2008.

3. Головачев В. Богатство нам не угрожает // Экономика и жизнь – 1999 – № 29.

4. Госкомстат России об индексе потребительских цен // Экономика и жизнь –2009– № 8.

5. Долан Э. Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика / Под ред. Лукашевича В. В., Ярцева М. Б. – С.-Петербург, 2001.

6. Ермаков Ю. Девальвация доверия к власти.// Экономика и жизнь –2007– № 34.

.

7. Гукасьян Г. М., Бородина Т. С. — Экономическая теория 2005

8. Интернет ресурсы:

- Электронная библиотека сайт http://www.fa.ru/

- Электронная книга Борисов Е.Ф. Экономическая теория

[1] Федеральный Резервный Банк Филадельфии. Ползучая инфляция // Бизнес обзор, Август 1957, с.3

[2] Диверсификация - уменьшение риска для отдельных вкладчиков путем объединения ссудной и инвестиционной деятельности целой группы заемщиков.

[3] Рационирование - система распределения товаров и услуг, устанавливающая максимальный предел того количества товаров и услуг, которые может купить или получить одна потребляющая единица.

[4] Тезаврация - сбережение денег на дому, вместо внесения их в банк или сберегательную кассу.

[5] Паллиатив - в переносном смысле - действие, не устраняющее причин чего-либо и не дающее решения проблемы; полумера.

[6] Виноградов В. А. Сбережения граждан в банках и инвестиционный потенциал экономики страны // Деньги и кредит – 1999 – № 5 – С.45.

[7] Виноградов В. А. Сбережения граждан в банках и инвестиционный потенциал экономики страны // Деньги и кредит – 1999 – № 5 – С.45.

[8] Виноградов В. А. Сбережения граждан в банках и инвестиционный потенциал экономики страны // Деньги и кредит – 1999 – № 5 – С.45.