Страховые риски. страховой случай

I РАЗДЕЛ.

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Статья 1. В соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации, настоящие Правила комплексного ипотечного страхования (далее – Правила) определяют общий порядок и условия заключения, исполнения и прекращения договоров добровольного страхования имущественных интересов, связанных с исполнением обязательства, обеспеченного ипотекой, или связанных с предметом ипотеки.

Статья 2. Применяемые в настоящих Правилах наименования и понятия в ряде случаев специально поясняются соответствующими определениями. Если значение какого-либо наименования или понятия не оговорено Правилами и не может быть определено, исходя из законодательства и нормативных актов, то такое наименование или понятие используется в своем обычном лексическом значении.

Ипотека – залог недвижимого имущества, который устанавливается в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законодательством.

Залогодатель – дееспособное физическое или юридическое лицо, субъект Российской Федерации, либо муниципальное образование, которое является собственником заложенного недвижимого имущества либо лицом, имеющим на него право хозяйственного ведения, а также являющееся должником по обязательству, обеспеченному ипотекой, либо лицом, не участвующим в этом обязательстве (третьим лицом), предоставившим недвижимое имущество в залог для обеспечения долга.

Залогодержатель – дееспособное физическое или юридическое лицо, субъект Российской Федерации, либо муниципальное образование, являющееся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеющее право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику из стоимости заложенного недвижимого имущества Залогодателя с преимущественным правом перед другими кредиторами Залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Договор об ипотеке – договор о залоге недвижимого имущества, заключенный с соблюдением общих правил Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении договоров, а также положений Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Несчастный случай – кратковременное (в течение нескольких часов), непреднамеренное, непредвиденное стечение обстоятельств и условий, при котором причиняется вред здоровью Застрахованного лица или наступает его смерть.

Статья 3. Условия, содержащиеся в настоящих Правилах, могут быть изменены (исключены или дополнены) по письменному соглашению сторон при заключении договора страхования или в период действия договора до наступления страхового случая, при условии, что такие изменения не противоречат действующему законодательству.

II РАЗДЕЛ.

СУБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ

Статья 4. Страховщиком по договору страхования является Открытое страховое акционерное общество “ИНГОССТРАХ”, зарегистрированное в г.Москве и имеющее лицензию на осуществление комплексного ипотечного страхования. Договоры страхования от имени Страховщика могут заключать его филиалы, представительства, а также уполномоченные страховые агенты (юридические и физические лица) на основании соответствующих договоров или доверенностей.

Статья 5. Страхователем по договору страхования является дееспособное физическое или юридическое лицо, субъект Российской Федерации, либо муниципальное образование (Залогодатель или Залогодержатель), заключившие со Страховщиком договор комплексного ипотечного страхования.

Статья 6. Застрахованное лицо – 1) при страховании рисков смерти и утраты трудоспособности – дееспособное физическое лицо, названное в договоре страхования, чьи имущественные интересы, связанные со смертью и утратой трудоспособности, застрахованы в соответствии с настоящими Правилами; 2) при страховании гражданской ответственности – дееспособное физическое или юридическое лицо (страхователь или иное лицо, названное в договоре страхования), чьи имущественные интересы, связанные с наступлением гражданской ответственности, застрахованы в соответствии с настоящими Правилами; 3) при страховании риска потери доходов - дееспособное физическое лицо в возрасте от 20 до 50 лет, названное в договоре страхования, имеющее постоянную работу со стажем не менее одного года по последнему месту работы, не имеющее на момент заключения договора страхования предупреждений о сокращении или выходе на пенсию.

Договор страхования в части страхования рисков, связанных со смертью и утратой трудоспособности, не заключается в отношении имущественных интересов лиц, являющихся инвалидами I и II группы, носителями ВИЧ-инфекции, больных онкологическими, хроническими сердечно-сосудистыми заболеваниями, психическими расстройствами, СПИДом. Всякое введение Страховщика в заблуждение относительно указанных факторов риска является основанием для предъявления Страховщиком требования признания договора недействительным и применения последствий недействительности сделки, совершенной под влиянием обмана.

Статья 7. Выгодоприобретатель – лицо, в пользу которого заключен договор страхования. При этом, в частности:

- договор страхования имущества может быть заключен в пользу лица, имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества;

- договор страхования рисков смерти и утраты трудоспособности в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом Страхователя, может быть заключен только с письменного согласия застрахованного лица;

- договор страхования гражданской ответственности считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред.

III РАЗДЕЛ.

ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ

Статья 8. В соответствии с настоящими Правилами объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с исполнением договора или иного обязательства, обеспеченного ипотекой или связанного с предметом ипотеки.

В том числе объектом страхования могут являться имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением недвижимым имуществом, являющимся предметом ипотеки; имущественные интересы, связанные с возможными претензиями третьих лиц о компенсации причиненного вреда; имущественные интересы, связанные с возможными финансовыми потерями страхователя (застрахованного лица); а также имущественные интересы, связанные со смертью и утратой трудоспособности застрахованным лицом.

Статья 9. Под недвижимостью (недвижимым имуществом) понимается – названное в Договоре страхования недвижимое имущество, являющееся предметом ипотеки, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество, принадлежащее Залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения, в том числе:

1) земельные участки, в том числе земельные участки с расположенными на них обособленными водными объектами (замкнутыми водоемами), многолетние насаждения, залог которых допускается законодательством;

2) имущественный комплекс, используемый для осуществления предпринимательской деятельности (предприятие);

3) здания, строения, сооружения, нежилые помещения и кондоминиумы;

4) жилые дома, квартиры, прочие жилые помещения, а также части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;

5) дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;

6) воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания, космические объекты;

7) объекты незавершенного строительства недвижимого имущества, возводимого на земельном участке, отведенном для строительства в установленном законодательством Российской Федерации порядке.

Из вышеперечисленного списка исключается недвижимое имущество, изъятое из оборота; имущество, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание; а также имущество, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация запрещена.

Часть имущества, раздел которого в натуре невозможен без изменения его назначения (неделимая вещь), не может быть самостоятельным предметом договора страхования.

IV РАЗДЕЛ.

СТРАХОВЫЕ РИСКИ. СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ

Страховые риски

Статья 10. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования. Договор страхования может быть заключен по любому из ниженазванных рисков, их совокупности или любой их комбинации.

Статья 11. В соответствии с настоящими Правилами Страховщик обеспечивает страховую защиту от рисков гибели (уничтожения), утраты (пропажи), повреждения недвижимого имущества, рисков гражданской ответственности, рисков смерти и утраты трудоспособности в результате несчастных случаев и/или болезней, рисков утраты застрахованного имущества в результате прекращения на него права собственности, либо ограничения и/или обременения прав на него, а также риска потери доходов (финансовых рисков), согласно перечню страховых рисков изложенных в настоящей статье и Дополнительных условиях к настоящим Правилам страхования.

1. Риски гибели (уничтожения), утраты (пропажи), повреждения недвижимого имущества:

1.1. Пожар + взрыв. Под пожаром понимается возникновение огня, способного самостоятельно распространяться вне мест, специально предназначенных для его разведения и поддержания, а также воздействие на недвижимое имущество возникшего в результате такого огня дыма, продуктов горения либо высокой температуры независимо от того, где произошло возгорание. Взрыв - взрыв, в том числе взрыв газопроводов, котлов и иных емкостей или механизмов, используемых для хранения, транспортировки или переработки (использования) газов или взрывчатых веществ в бытовых или промышленных целях.

1.2 Залив – воздействие воды или иной жидкости из водопроводных, канализационных, отопительных и охлаждающих систем и систем пожаротушения, стиральных и посудомоечных машин, а также в результате проникновения воды из соседних помещений, либо при проведении правомерных действий по тушению пожара.

1.3 Противоправные действия – совершение или попытка совершения противоправных действий третьими лицами в отношении застрахованного недвижимого имущества, (разбоя, вандализма, умышленного уничтожения или повреждения имущества, в том числе совершенное из хулиганских побуждений, путем поджога, взрыва или иным общеопасным способом, и т.п.).

1.4 Стихийное бедствие – внешнее воздействие на застрахованное недвижимое имущество природных явлений: бури, вихря, урагана, а также иного движения воздушных масс, вызванного естественными процессами в атмосфере; ливня, града или резкого перепада температур, носящих особо опасный характер и не являющегося обычными для местности, в которой находится недвижимое имущество; удара молнии; наводнения; землетрясения и оседания грунта, если возможность таких явлений была надлежащим образом учтена при проектировании и сооружении объектов недвижимого имущества (если иного не предусмотрено договором страхования); извержения вулкана или действия подземного огня, оползня или горного обвала.

1.5 Падение летательных аппаратов или их частей– падение на застрахованное недвижимое имущество летательных аппаратов или их частей, грузов или иных предметов, падающих с летательного аппарата, а также воздействие на застрахованное недвижимое имущество воздушной ударной волны, образующейся вследствие преодоления летательными аппаратами звукового барьера.

1.6 Падение инородных объектов– падение деревьев или их частей, наружных антенн, а также иных инородных объектов на застрахованное недвижимое имущество.

1.7 Наезд/навал– наезд наземных транспортных средств, навал судов на застрахованное недвижимое имущество.

1.8 Бой стекол – бой оконных стекол, зеркал и витрин, иных стекол, укрепленных в стенах, бой стеклянных дверей, потолков.

1.9 Опасности пути –события, происшедшие с застрахованным недвижимым имуществом вследствие случайностей и опасностей в процессе эксплуатации воздушных, морских судов, а также судов внутреннего плавания, а также по другим причинам внезапного и непредвиденного характера.

1.10 Ущерб – совокупность рисков, перечисленных в пунктах 1.1 – 1.5 настоящей статьи.

1.11 Защита от ущерба – совокупность рисков, перечисленных в пунктах 1.1 – 1.7 настоящей статьи.

1.12 Полная защита от ущерба - совокупность рисков, перечисленных в пунктах 1.1 – 1.8 настоящей статьи.

Примечание: по риску «Опасности пути», указанному в пункте 1.9, на страхование могут быть приняты только воздушные и морские суда, а также суда внутреннего плавания.