Характеристика деятельности предприятия
Датой основания ОАО Сбербанка России является – 1841 год. В настоящее время Сбербанк России – это уже крупнейший банк в Российской Федерации, современный и универсальный банк, способный удовлетворить потребности клиентов разных слоев населения. Сбербанк России оказывает гражданам РФ услуги в широком смысле этого слова. Обеспечение сохранности привлеченных средств частных клиентов является основой успешного бизнеса Сбербанка, а развитие взаимоотношений с вкладчиками обеспечивают залог благотворной работы Сбербанка. Кредиты Сбербанка России особенно актуальны на сегодняшний день. Благодаря ипотечным кредитам Сбербанка многие уже обзавелись собственным жильем, улучшили жилищные условия.
Сегодня, Сбербанк России обладает достаточно уникальной филиальной сетью, куда входят 17 территориальных банков и около 20 тысяч подразделений России. Дочерние банки Сбербанка России также работают в Республиках: Казахстан, Украина и Беларусь.
Войдя в отделение Сбербанка, всегда можно заметить благоприятную атмосферу: уютная мебель, несколько операционных касс, платежных терминалов и банкоматов, что существенно облегчает проведение банковских операций. Сотрудники Сбербанка всегда приветливо встретят клиента у входа офиса банка, разъяснят, как быстрее и достовернее получить ту или иною информацию. В отделениях Сбербанка России обслуживается огромное количество клиентов со всех регионов России. Квалифицированные услуги в Сбербанке может получить следующая категория клиентов:
- Частные лица
- Малый бизнес
- Корпоративные клиенты
- Финансовые организации.
К основным видам услуг Сбербанка можно отнести: кредитование частных и юридических лиц, депозитные вклады, выпуск и обслуживание банковских карт Сбербанка, денежные переводы и обмен валюты, операции с ценными бумагами, услуга Мобильный банк Сбербанка и Сбербанк Онлайн.
Головной офис Сбербанка России находится в Москве по адресу: улица Вавилова, дом 19. Справку об услугах банка можно получить по телефону: (495) – 95-75-872, (495) – 95-75-280 или по номеру единой службы Сбербанка – 8-800-555-55-50. Электронный адрес официального сайта ОАО «Сбербанк России» – http://www.sbrf.ru.
На официальном сайте Сбербанка- http://www.sbrf.ru, всегда можно получить всю интересующую информацию о кредитах Сбербанка, вкладах, банковских картах Сбербанка, о курсах валюты и многое др. Сайт доступен, как для частных лиц, так и для юридических лиц – финансовых организаций и корпоративных клиентов.
В одном из разделов сайта Сбербанка доступно пользование услугой Сбербанк Онлайн –https://esk.sbrf.ru, благодаря которой через интернет осуществляются многие финансовые операции, в том числе денежные переводы, оформление и оплата платежных поручений за услуги и товары, оформление заявления на выпуск пластиковых карт Сбербанка, информирование о состоянии счета и прочие операции.
В целом, официальный сайт Сбербанка России – www.sbrf.ru довольно прост в навигации и понятен даже для начинающих пользователей Интернет.
Обыкновенные и привилегированные акции банка котируются на российских биржевых площадках с 1996 года. Американские депозитарные расписки (АДР) котируются на Лондонской фондовой бирже, допущены к торгам на Франкфуртской фондовой бирже и на внебиржевом рынке в США.
Стоит отметить и начало поэтапной консолидации операционных, информационных и административных функций, а также функций управления рисками. Все изменения должны обеспечить четкое разграничение ответственности по определенным направлениям и построению вертикалей управления в структуре Банка.
На рисунке 1 представлена организационная структура ОАО «Сбербанк России».
Рисунок 1 Организационная структура ОАО «Сбербанк России»
Также в Банке предусмотрен отдел по работе с иностранными инвесторами, задачей которого является работа с акционерами и потенциальными инвесторами для повышения капитализации и оптимизации стоимости капитала Банка.
При Наблюдательном совете Банка созданы профильные комитеты с целью предварительного рассмотрения наиболее важных вопросов и подготовки рекомендаций по ним. Комитеты как правило формируются из числа членов Наблюдательного совета Банка ежегодно, причем в составе каждого комитета присутствуют независимые директора.
Комитет по аудиту предназначен для оценки кандидатов в аудиторы, а также принятия обоснованных и эффективных решений по вопросам контроля финансово-хозяйственной деятельности Банка.
Главный источник роста активов Банка в 2013 году – это кредиты юридическим и физическим лицам. За счет полученной чистой прибыли, которая была учтена в капитале и выпущенных субординированных облигаций в 1 млрд. долл. был увеличен капитала Банка. Однако стоит также отметить уменьшение капитала за счет суммы дивидендов за 2012 год и дополнительных вложений в дочерние компании.
Основные показатели деятельности Сбербанка России за 2012-2013 гг. представлены в таблице 4.
Таблица 4- Основные финансовые результаты деятельности ОАО Сбербанк России
| Показатель, млрд. руб. | Изменение | ||
| Всего активов | 13611,63 | 16326,36 | 19,9% |
| Кредиты юридическим лицам (до вычета резервов под обесценение) | 7459,28 | 8584,25 | 15,1% |
| Кредиты физическим лицам (до вычета резервов под обесценение) | 2 528 596 | 3 333 191 | 31.8% |
| Резерв под обесценение кредитного портфеля | 605,65 | 584,48 | -3,5% |
| Средства физических лиц | 6665,74 | 8041,49 | 20,6% |
| Средства корпоративных клиентов | 2783,43 | 3165,42 | 13,7% |
| Операционные доходы до создания резервов под обесценение кредитного портфеля | 847,36 | 991,44 | 17% |
| Чистые процентные доходы | 694 923 | 17,1% | |
| Чистые комиссионные доходы | 16,7% | ||
| Операционные расходы | -376,94 | -413,66 | 9,7% |
Продолжение таблицы 4
| Чистая прибыль | 346,17 | 392,63 | 13,4% |
| Показатель, % | Изменение | ||
| Рентабельность активов (ROA) | 2,7% | 2,9% | |
| Рентабельность собственных средств (ROE) | 22,0% | 23,5% | |
| Отношение операционных расходов к операционному доходу | 44,5% | 41,7% |
Из таблицы видно, что активы банка увеличились в 2013 году на 150,14 млрд.руб. или на 19,9%, в том числе операционный доход до создания резервов в 2013 году составил 1026 млрд руб, что на 17% превышает аналогичный показатель в 2012 году. Также превышают свои значения предыдущего года показатели чистых процентных доходов и чистых комиссионных доходов.
Остаток по кредитам юридических лиц за 2013 год вырос на 15,1%, а также стоит отметить, что он составляет более половины процентных доходов.
Увеличение доходов от продажи страховых продуктов произошло за счет продвижения долгосрочных видов страхования жизни и страхования с инвестиционной составляющей.
Остаток суборидинированного займа полученного от Банка России в конце 2008 года, не менялся в течении 2013 года и составил 300 млрд руб.
Увеличение процентных расходов по средствам физических лиц произошло за счет увеличения роста объемов вкладов.
В 2013 году банком была проведена целенаправленная политика в области повышения эффективности, что вызвало снижение темпов роста операционных расходов относительно показателей в 2012 году благодаря программе оптимизации расходов, что разработана Банком. Также снижению доли расходов на содержание персонала в структуре операционных расходов с 53,2% до 48,4% способствовал их относительно низкий темп роста.
Банк в 2013 году заработал прибыль на 13,4% выше показателя в 2012 году. Так, прибыль до налогообложения в 2012 году составляла 474,7 млрд руб, а уже в 2013 году данный показатель составил 502,8 млрд руб. Прибыль после налогообложения в 2013 году составила 377,6 млрд руб., что на 31,4 млрд руб больше, чем аналогичный показатель в 2012 году.
Рассмотрим основные показатели на «рисунке 2»
Рисунок 2- Чистая прибыль ОАО Сбербанк России в 2012-2013 гг.
Динамика показателя рентабельности активов представлена на рисунке 3.
Рисунок 3- Рентабельность активов (ROA), %
Динамика показателя рентабельности собственных средств представлена на рисунке 4.
Рисунок 4- Рентабельность собственных средств (ROE), %
В результате увеличения прибыли в 2013 году наблюдается увеличение показателей рентабельности: показатели ROA и ROE увеличились.
Рисунок 5- Операционные доходы до создания резервов ОАО Сбербанк России в 2012-2013 гг.
Операционные доходы до создания резервов под обесценивание кредитного портфеля за 2013 год выросли на 17% по отношению к предыдущему году. Основным источником роста являются процентные доходы от кредитования клиентов, а также доходы, полученные от различных торговых операций и переоценки ценных бумаг. В то же время основными составляющими прочих доходов, которые были получены в 2013 году в сумме 22 002 млрд.руб. – это доходы, что получены от операций с иностранной валютой в сумме 8 954 млрд.руб. и расходы от переоценки зданий.
Анализ баланса показал рост активов за 2013 год на 19,8%, который произошел преимущественно за счет кредитования клиентов.
Корпоративным клиентам было предоставлено банком 7,3 трлн руб., что превышает показатель предыдущего года, в том числе рост кредитного портфеля по отношению к 2012 году составил 15,1%.
Частным клиентамбыло выдано 1,8 трлн руб., таким образомприрост портфеля составил 31,8%. Отмечается рост темпов развития жилищного кредитования. Портфель жилищных кредитов вырос на 38,4% до 1,4 трлн руб. Банком в 2013 году выдано около 650 млрд руб. жилищных кредитов.
В 2013 году для поддержания высоких темпов роста активов Сбербанк использовал операции РЕПО с Банком России и привлечение депозитов Федерального Казначейства, а также новый инструмент Банка России – кредиты под активы по плавающей ставке.