Инвестиционная привлекательность предложения
Терминология
• Рынок залоговых инвестиций – это изолированный закрытый рынок частных инвестиций столичного региона, присутствие банковских структур на нем исключается. Банки – наши товарные конкуренты: аналогичный продуктовый портфель, но другой целевой потребитель с другими возможностями.
• Заем – форма гражданских обязательных правоотношений, при которой одна сторона, именуемая заимодавцем, передает другой стороне – заемщику те или иные ценности (деньги или вещи) на условиях возвратности и под залог существующего у заемщика в собственности объекта.
• Перекредитование – рефинансирование – повторное финансирование на основе новых заимствований.
• Срочный выкуп – выкуп объекта недвижимости в ограниченный срок по сниженной стоимости.
• Стадия «возврата» инвестиций – период деятельности компании, сфокусированный на пассивном получении дохода от инвестированных ранее средств.
Инвестиционная привлекательность предложения
• Гарантированная возвратность инвестиций с учетом прибыли (процентов по договору займа).
• Высокая доходность - от 3% до 4% прибыли ежемесячно.
• Средний срок возврата инвестиций – от 6 до 12 месяцев.
• Прозрачность сделки и строгое следование букве закона.
• Выработанные законные схемы работы на случай возникновения невыплат клиентом суммы займа или процентов по займу.
• Качественный отбор клиентов с адекватным залоговым обеспечением.
• Сплоченный профессиональный коллектив, ведущий клиента на протяжении всего срока займа.
• Размещение от 30 до 50 млн руб. ежемесячно, при средней активности инвестора (около 10% рынка и без учета дорогостоящих объектов от 10 млн +).
Основные риски
• Коэффициент частоты возникновения судебного процесса составляет 1 к 10.
• Средняя продолжительность судебного процесса ≈ 6 мес.
ü В процессе суда инвестор полностью сохраняет процентную ставку по договору займа, часть штрафов и вложенные средства.
ü В случае возникновения задолженности по договору займа, 90% клиентов (заемщиков) согласны на перекредитование либо продажу объекта залога.
Рынок залоговых инвестиций
• Рынок залоговых инвестиций закрытый, консервативный, стабильный и полностью сформировался к 2011 г.
• Динамика рынка в 2014-16 гг. стабильна, рост средней величины 1-ой сделки составляет 20-25% в год и обусловлен общим состоянием российской экономики и курса рубля на момент сделки:
ü 2015г. – 2-2,5 млн руб. ü 2016г. – 2,5-3,5 млн руб.
ü 2017г. – ориентировочно 3,5-5 млн руб.
• Барьер входа на рынок залоговых инвестиций средний, минимальный стартовый капитал составляет 5 млн. руб.
• Барьеры выхода с рынка низкие, приостановить выдачу займов и перейти в стадию возврата инвестиций можно в любой момент.
• Клиенты не оказывают существенного влияния на рынок.
Рынок. Тенденции и прогнозы
Рис.2 Среднее распределение Рис.3 Динамика, средний объем рынка
портфеля по долям в 2015-16гг.
| % |
| Займ |
7000 5%
| Миллионы, Руб. |
3000 2000
85% 0
в 2015-16гг. и прогноз на 2017г.
> 5 млрд руб.
| - |
| млрд руб. |
| - |
| млрд руб. |
Перекредитование Срочный выкуп
Процесс принятия решения
• В поиске решения клиенты (заемщики) обращаются в брокерские агентства, заметив их рекламу во внешних источниках (massprint / onlinemedia).
• Внутренний поиск ограничен специализированными форумами и отзывами клиентов, получивших: а) недостаточно квалифицированную помощь и/или б) попавших в руки мошенников.
• Клиент опирается на следующие критерии при выборе кредитно-финансовой компании:
ü Условия – форма сделки, сумма займа, ежемесячный платеж, и т.д.;
ü Быстрота и простота получения денежных средств;
ü Прозрачность сделки;
ü Профессионализм сотрудников компании; ü Рекомендации брокеров.
• Далее согласовываются детали, происходит нотариальное оформление сделки и ее регистрация в УФРС РФ (Управление Федеральной Регистрационной службы).
• Инвестору и клиенту обеспечивается сопровождение всего цикла сделки, до момента полного возврата заемных средств.
Конкуренты
• В 2015-16гг. мы наблюдали явную приостановку инвестиций и переход драйверов рынка с собственным капиталом в стадию «возврата» с целью поддержания и увеличения инвестиционных средств. Эта тенденция открывает новым инвесторам в 2017 году возможности занять в последующие 1,5-2 года перспективную долю рынка.
Рис.5 Распределение рынка по долям, 2015-16гг.
| % |
| % |
| % |
| Частные инвесторы |
Серая зона Кредитно-финансовые компании
Наши преимущества
Эффективные бизнес-процессы ü Ускоренное рассмотрение заявки.
ü Оперативный просмотр и оценка.
Качество продукта
ü Самая быстрая и простая сделка на рынке.
ü Самая прозрачная сделка на рынке.
Качественный человеческий подход к клиенту и инвестору
ü Помощь в установлении доверительных взаимоотношений между всеми участниками сделки (кредитно-финансовая компания, инвестор, заемщик).
ü Роль медиатора в досудебных спорах.
ü Индивидуальный подход к каждой сделке.
ü Полный цикл ведения сделки до момента погашения клиентом суммы залоговых средств, процентов и штрафов.
ü Дополнительные услуги инвесторам по поиску наиболее привлекательных объектов, сопровождения сделки и всего цикла возврата денежных средств.
Благодарю за внимание!
Терминология
• Рынок залоговых инвестиций – это изолированный закрытый рынок частных инвестиций столичного региона, присутствие банковских структур на нем исключается. Банки – наши товарные конкуренты: аналогичный продуктовый портфель, но другой целевой потребитель с другими возможностями.
• Заем – форма гражданских обязательных правоотношений, при которой одна сторона, именуемая заимодавцем, передает другой стороне – заемщику те или иные ценности (деньги или вещи) на условиях возвратности и под залог существующего у заемщика в собственности объекта.
• Перекредитование – рефинансирование – повторное финансирование на основе новых заимствований.
• Срочный выкуп – выкуп объекта недвижимости в ограниченный срок по сниженной стоимости.
• Стадия «возврата» инвестиций – период деятельности компании, сфокусированный на пассивном получении дохода от инвестированных ранее средств.
Инвестиционная привлекательность предложения
• Гарантированная возвратность инвестиций с учетом прибыли (процентов по договору займа).
• Высокая доходность - от 3% до 4% прибыли ежемесячно.
• Средний срок возврата инвестиций – от 6 до 12 месяцев.
• Прозрачность сделки и строгое следование букве закона.
• Выработанные законные схемы работы на случай возникновения невыплат клиентом суммы займа или процентов по займу.
• Качественный отбор клиентов с адекватным залоговым обеспечением.
• Сплоченный профессиональный коллектив, ведущий клиента на протяжении всего срока займа.
• Размещение от 30 до 50 млн руб. ежемесячно, при средней активности инвестора (около 10% рынка и без учета дорогостоящих объектов от 10 млн +).
Основные риски
• Коэффициент частоты возникновения судебного процесса составляет 1 к 10.
• Средняя продолжительность судебного процесса ≈ 6 мес.
ü В процессе суда инвестор полностью сохраняет процентную ставку по договору займа, часть штрафов и вложенные средства.
ü В случае возникновения задолженности по договору займа, 90% клиентов (заемщиков) согласны на перекредитование либо продажу объекта залога.
Рынок залоговых инвестиций
• Рынок залоговых инвестиций закрытый, консервативный, стабильный и полностью сформировался к 2011 г.
• Динамика рынка в 2014-16 гг. стабильна, рост средней величины 1-ой сделки составляет 20-25% в год и обусловлен общим состоянием российской экономики и курса рубля на момент сделки:
ü 2015г. – 2-2,5 млн руб. ü 2016г. – 2,5-3,5 млн руб.
ü 2017г. – ориентировочно 3,5-5 млн руб.
• Барьер входа на рынок залоговых инвестиций средний, минимальный стартовый капитал составляет 5 млн. руб.
• Барьеры выхода с рынка низкие, приостановить выдачу займов и перейти в стадию возврата инвестиций можно в любой момент.
• Клиенты не оказывают существенного влияния на рынок.
Рынок. Тенденции и прогнозы
Рис.2 Среднее распределение Рис.3 Динамика, средний объем рынка
портфеля по долям в 2015-16гг.
| % |
| Займ |
7000 5%
| Миллионы, Руб. |
3000 2000
85% 0
в 2015-16гг. и прогноз на 2017г.
> 5 млрд руб.
| - |
| млрд руб. |
| - |
| млрд руб. |
Перекредитование Срочный выкуп