Субъекты страхового рынка. Понятия и термины, выражающие общие условия страхования
Страховой рынок является совокупностью социально-экономических отношений по поводу купли-продажи специфического товара – страховой услуги. Как и всякий, страховой рынок состоит из:
1. продавцов (страховые компании);
2. покупателей (страхователей);
3. посредников (страховые агенты и брокеры).
Основные субъекты страхования – страховщики и страхователи.
Страховщик – юридическое лицо созданное в соответствии с законодательством РФ для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившее лицензию в установленном порядке.
Страхование
Страхователь
с-к 1 с-к 2 с-к 3
(10%) (20%) (70%)
Перестрахование
Страхователь
с-к 1 (100%)
 |  |  | |||
с-к 2 с-к 4
(10%) с-к 3 (20%)
(20%)
Страховщик:
- Осуществляет оценку страхового риска;
- Принимает взносы страхователей;
- Формирует страховые резервы;
- Осуществляет инвестиции;
- Определяет размер убытков или ущерба;
- Осуществляет страховые выплаты и др.
Страховая компании может создаваться в любой организационно-правовой форме. Сфера деятельности страховых компаний – только страхование. Запрещена производственная, торгово-посредническая, банковская и иная деятельность.
Понятия и термины, выражающие общие условия страхования.
Страхователь – юридическое и дееспособное физическое лицо заключившее договор страхования, либо являющееся страхователем в силу закона. Страхователями могут быть только лица, имеющие имущественный интерес к объекту страхования.
Дееспособность физических лиц – способность лица своими действиями приобретать и осуществлять права и нести обязанности. Полная дееспособность наступает с 18 лет. Ограниченная дееспособность устанавливается по отношению к совершеннолетним лицам при условии злоупотребления алкоголем и наркотическими веществами. Полная недееспособность по отношению к совершеннолетним гражданам устанавливается для лиц страдающих психическими заболеваниями.
Эти вопросы решаются только судом, договор страхования заключенный с недееспособным лицом признается недействительным.
Застрахованный – лицо, чью жизнь и здоровье страхует страхователь.
Выгодоприобретатель – лицо, которое получит страховое обеспечение в случае смерти застрахованного. Его вправе назначить только застрахованный.
Страховой агент – физическое или юридическое лицо, действующее от имени и по поручению страховой компании и осуществляющее в ее интересах заключение договоров страхования, а так же других операций по обслуживанию договора страхования. Страховые агенты выполняют свои функции в соответствии с доверенностью страховщика и на основе агентского договора.
Страховой брокер – юридическое или физическое лицо зарегистрированное в качестве предпринимателя осуществляющее посредническую деятельность по страхованию. Страховой брокер действует от своего имени.
Страховое поле – совокупность страховых рисков, принятых страховщиками на страхование.
Страховой портфель – совокупность всех договоров страхования заключенных страховщиком.
Страховая сумма – денежная сумма, на которую застрахованы материальные ценности, жизнь, здоровье ит.д.
Объект страхования – жизнь, трудоспособность граждан – в личном страховании; транспортные средства, сооружения, здания и другие материальные ценности – в имущественном страховании.
Страховой интерес – мера материальной заинтересованности физического или юридического лица в страховании.
Страховая ответственность – обязанность страховщика выплатить страховое возмещение.