Порядок кредитования торговых организаций

Несмотря на то, что использование банковских кредитов связано со значительными затратами средств, лишь небольшая часть торговых организаций обходится без них. При выдаче кредитов банки руководствуются Банковским кодексом Республики Беларусь, Инструкцией о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата, внутренними нормативными документами.

Основными принципами и условиями кредитования являются платность, срочность, возвратность, материальная обеспеченность. Однако, в последнее время правовые ограничения, связанные с банковским кредитованием, постепенно ослабевают. В частности, принцип целевого использования банковского кредита и материальной обеспеченности уже не являются обязательными.

Организация имеет право получать кредиты в любом банке с уведомлением банка, где открыт расчетный счет, при этом последний производит сводную проверку задолженностей по ссудам, полученным в разных банках. При этом кредитование торговых организаций в настоящее время осуществляется только с карт-счета и счета-контокоррента, которым является текущий счет с установлением определенного режима функционирования. Поэтому часто в кредитном договоре или договоре на расчетно-кассовое обслуживание содержится норма о том, что организация должна перевести свой расчетный счет в банк-кредитодатель.

В настоящее время банками предоставляются торговым организациям следующие основные виды кредитов:

- единовременное предоставление денежных средств;

- открытие кредитной линии, в т.ч. возобновляемой, с правом на получение и использование в течение обусловленного срока денежных средств с установлением лимитов выдачи и задолженности в пределах общей суммы кредита;

- овердрафт - предоставление кредита на сумму, превышающую остаток денежных средств на текущем (расчетном) счете в безналичном порядке либо путем перечисления банком денежных средств в оплату расчетных документов, представленных организацией;

- микрокредит, предоставляемый по упрощенной процедуре, при условии, что совокупная сумма (для кредитных линий - лимит денежных средств) по всем действующим кредитным договорам, заключенным между банком и организацией, не превышает 7500 базовых величин.

Основу взаимоотношений торговой организации и банка составляет кредитный договор, в котором предусматриваются:

1. цели кредита - если кредит выдается под гарантию Правительства Республики Беларусь или поручительство местного органа власти. В остальных случаях указание цели необязательно;

2. сумма и валюта кредита. Ее расчет отличается в зависимости от цели кредита. Так, если кредит выдается под инвестирование или под финансирование конкретной сделки, то сумма его определяется суммой этой сделки. Но чаще торговые организации кредитуются под текущую потребность в товарно-материальных ценностях (товарных запасах). В этом случае расчет потребности в кредитных ресурсах производится следующим образом (табл. 16.1):

В договоре может быть предусмотрено предоставление дополнительного кредита сверх основной суммы при наличии у банка свободных кредитных ресурсов, но по более высокой процентной ставке (овердрафт).

Таблица 12.1. Расчет потребности в кредитных ресурсах на квартал по торговой организации, млн. руб.

Показатели	По расчету кредитополучателя	Принято банком
1. Прогнозируемая выручка от реализации товаров, включая НДС и прочие платежи из выручки
2. Однодневная выручка (п. 1 / 90)
3. Норматив запасов и затрат, дн.
4. Прогнозируемая сумма запасов и затрат (п.2*п.3)
5. Собственные источники формирования оборотных активов на конец квартала
6. Кредиторская задолженность по товарным операциям на конец квартала
7. Невзысканная в срок дебиторская задолженность
8. Потребность в кредите (п.4-п.5-п.6-п.7)
9. Плановый размер кредита
10. Предельно допустимый размер превышения планового размера кредита	Устанавливается банком исходя из кредитоспособности

3. Размер процентов за пользование кредитом и порядок их уплаты, а также размер платы за пользование кредитом и порядок ее внесения. Размер процентов может быть предусмотрен в виде фиксированной величины (твердая процентная ставка) или формулы, связанной с какой-либо изменяемой величиной (плавающая процентная ставка). Вариантами порядка уплаты процентов являются: полностью в день возврата кредита; равномерными взносами в период его возврата (аннуитеты). Уплата процентов за пользование кредитом в день предоставления кредита, а также авансом действующими документами запрещена.

4. условия погашения основного долга, которые оказывают большое влияние на размер реально используемых средств. Существуют три основных варианта амортизации основного долга: частями в течение кредитного периода; сразу по окончании кредитного периода; по истечении некоторого времени после окончания кредитного периода.

5. способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, среди которых выделяют залог недвижимого и движимого имущества организации или третьего лица, имущественных прав, поручительство, банковскую гарантию, гарантийный депозит денег, страхование риска невозврата кредита и иные способы;

6. права и обязанности, экономическую ответственность сторон.

Форма кредитного договора устанавливается каждым банком самостоятельно на основе типовой формы, рекомендованной Нацбанком (например, в Приложении 1 приведен Типовой кредитный договор Приорбанка на открытие кредитной линии торговым организациям).

Учитывая, что условия кредитного договора являются весьма существенными как для организации, так и для банка, его заключению предшествует предварительная работа. В частности, банк производит проверку правоспособности и кредитоспособности организации. С этой целью организация предоставляет ряд документов, перечень которых в настоящее время каждый банк устанавливает самостоятельно. Как правило, это бухгалтерская отчетность за период, установленный банком, копии договоров в подтверждение кредитуемых сделок, бизнес-планы развития организаций. Если кредит предоставляется не в обслуживающем банке, то дополнительно предоставляются копии всех правоустанавливающих документов.

На основе этих документов, а также дополнительно собранных сведений банк производит оценку кредитоспособности, т.е. возможности и целесообразности предоставления кредита и вероятности своевременного возврата долга. Оценку кредитоспособности банки также осуществляют на основе самостоятельно разработанных и утвержденных правил. Учитывая, что кредитоспособность торговой организации зависит от многих факторов, для ее оценки изучают и анализируют следующие вопросы:

- финансово-экономическое состояние организации (коэффициенты ликвидности, обеспеченности собственными средствами, финансовой устойчивости, оборачиваемости (эффективности), рентабельности и др.);

- кредитная история (своевременность расчетов по ранее полученным кредитам, качественность представленных отчетов и др.). В частности, в случае наличия просроченной задолженности по ранее выданным кредитам (за исключением случаев, установленных законодательством) кредит банком организации не выдается;

- положение организации на рынке (конкурентоспособность, деловая репутация, конкурентная среда, устойчивые рынки сбыта товаров способность кредитополучателя в процессе реализации проекта генерировать достаточные средства для погашения кредита.

Со своей стороны торговая организация должна провести оценку эффективности привлечения финансового кредита на предложенных условиях. Для этого можно воспользоваться формулой расчета платы за кредит:

П = (12.4)

где П – стоимость кредита, руб.

К – сумма кредита, руб.

С – годовая процентная ставка, %

Т – период использования кредита, дн.

Например, торговая организация открыла в банке кредитную линию с лимитом в размере 3700 млн. руб. под 18 % годовых (с учетом платы за обслуживание кредита). Тогда стоимость кредита на квартал составит 166,5 млн. руб. Эту сумму торговая организация должна предусмотреть в качестве расходов по статье «Проценты за пользование кредитом».

Учитывая большое различие вариантов выплаты процентов и основной суммы долга по кредиту, торговой организации следует подходить к выбору банка и оформлению кредитов более обоснованно. Выгодность кредита на конкретных условиях можно определить по показателю «грант-элемент»:

где ГЭ- грант-элемент, характеризующий размер отклонений стоимости конкретного финансового кредита от среднерыночных условий, %

ПР – сумма уплачиваемого процента в конкретном интервале (n) кредитного периода;

ОД – сумма амортизируемого основного долга в конкретном интервале (n) кредитного периода;

БК – общая сумма банковского кредита;

i – средняя ставка процента за кредит, сложившаяся на финансовом рынке по аналогичным кредитам;

n – конкретный интервал кредитного периода, по которому осуществляется платеж средств банку;

t – общая продолжительность кредитного периода, выраженная числом входящих в него интервалов.

Пример. При средней стоимости аналогичных кредитов в размере 18 % организация может получить кредит в размере 3600 млн. руб. на 3 мес. в различных банках на следующих условиях:

а) годовая процентная ставка 17 % (месячная 1,4%), проценты за кредит и основная сумма долга выплачиваются в конце каждого месяца. Грант-элемент составит 100 – = 24,5 %;

б) годовая процентная ставка 18 % (месячная 1,5 %), проценты за кредит выплачиваются в конце каждого месяца, а основная сумма в конце года. Грант-элемент составит 100 - = 36 %. Как видно из расчетов, эффективность привлечения кредита по второму варианту выше, несмотря на более высокую процентную ставку.

Погашение кредита осуществляется путем перечисления выручки от реализации товаров и услуг с расчетного счета на счет банка. При недостаточности у торговой организации средств для погашения кредита действует следующая очередность: вне очереди осуществляются платежи в счет погашения банковских кредитов, выданных на выплату задолженности по зарплате и сумм обязательных страховых взносов; в первую очередь с приоритетом над всеми другими платежами данной группы идут платежи в счет погашения обеспеченных залогом обязательств, а также в платежи в погашение обязательств государства и выданных под его гарантии (топливно-энергетические ресурсы); во вторую очередь исполняются все остальные платежи в счет погашения банковских кредитов.

В случае непогашения (несвоевременного погашения) кредита у банка имеется достаточно широкий арсенал мер воздействия. В частности, банки могут: 1) направлять своих представителей в качестве наблюдателей за хозяйственной деятельностью организаций, не обеспечивающих своевременного возврата кредитов и выполнения договоров залога; 2) осуществлять контроль за движением средств в иностранной валюте и белорусских рублях по всем счетам организации; 3) взыскивать в бесспорном порядке с текущего счета средства в счет погашения просроченных кредитов; 4) принимать решения о приостановлении выдачи средств на выплату заработной платы работникам аппарата управления организации сверх минимального потребительского бюджета на одного работающего; 5) требовать от организации полной информации о счетах, открытых в иных банках, и перевода имеющихся на них средств в белорусских рублях и иностранной валюте на текущие счета; реализовать имущество залогодателя с направлением вырученных средств на погашение кредитов; принимать участие в разработке программы выхода неплатежеспособной организации из кризисной ситуации. Кроме того, могут применяться различные схемы реструктуризации задолженности.

На открытие возобновляемой кредитной линии торговым организациям

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР № _______________

( типовая форма)

г.__________________ «_________»______________________200__г

«ПРИОРБАНК» Открытое акционерное общество, именуемое в дальнейшем "КРЕДИТОДАТЕЛЬ", в лице __________________________________________________________________, действующего на основании Положения

( должность, Ф.И.О. должностного лица)

о филиале и доверенности1 № __ от _______________, с одной стороны, и ___________________________________,именуемое в дальнейшем "КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЬ", в лице директора ________________________________, действующего на основании Устава, с другой стороны, совместно именуемые СТОРОНЫ, заключили настоящий договор о нижеследующем:

I.ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1.КРЕДИТОДАТЕЛЬ открывает КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЮ возобновляемую кредитную линию с лимитом выдачи в сумме_______________________________________________________________________________________

(цифрами и прописью)

и лимитом задолженности______________________________________________________________ белорусских рублей

(цифрами и прописью)

для_________________________________________________________________________________________

^{( указать целевое назначение)}

^{___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________}

сроком до «__» ________________ 200_ года, с уплатой ________ процентов годовых за пользование кредитом. КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЬ обязуется возвратить КРЕДИТОДАТЕЛЮ полученную сумму денежных средств и уплатить проценты за пользование кредитом.

1.2. Для предоставления кредита открывается счет № __________________________________________________.

1.3. Сроки и порядок предоставления и погашения кредита, уплаты процентов за пользование им:

1.3.1. Кредит предоставляется по частямпосле предоставления КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЕМ обеспечения,достаточного для удовлетворения требований КРЕДИТОДАТЕЛЯ. Кредитная линия является возобновляемой, при погашении части задолженности КРЕДИТОДАТЕЛЬ предоставляет КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЮ кредит в пределах свободного остатка кредитной линии и срока, предусмотренного в пункте 1.1.

1.3.2. Выдача кредита осуществляется в соответствии с заключенными договорами (контрактами) путем оплаты предоставленных КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЕМ платежных поручений, акцептованных платежных требований продавца (поставщика) за полученные товары (выполненные работы (услуги)), включая транспортные услуги, сумму налога на добавленную стоимость по кредитуемым ценностям и стоимость возвратной тары, платежных инструкций на предварительную оплату (авансовый платеж), открытие аккредитивов, оформленных в соответствии с законодательством, являющихся неотъемлемой частью настоящего договора.

1.3.3. Сроки погашения кредита устанавливаются не далее____________ дней2с даты оплаты расчетных документов

количество дней

за счет кредита банка.

1.3.4. Проценты за пользование кредитом уплачиваются в следующем порядке³ :

период начисления процентов: с 1 по 30 число месяца;

сроки уплаты процентов: ¨ до _______ числа каждого месяца, но не позднее последнего рабочего дня;

¨ до _______числа месяца, следующего за отчетным;

порядок уплаты процентов: ¨ единовременный платеж раз в месяц;

¨ ежедекадно за фактический период пользования кредитом.

1.3.5. Погашение кредита и процентов производится3 :

¨ платежным поручением КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ;

¨платежным требованием или мемориальным ордером КРЕДИТОДАТЕЛЯ путем списания денежных средств с: ¨ гарантийного депозита ¨ текущего (расчетного) счета КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ ¨ текущего (расчетного) счета обособленного подразделения КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ.

II.ОБЯЗАТЕЛЬСТВА СТОРОН

2.1. КРЕДИТОДАТЕЛЬ обязуется:

2.1.1. Произвести выдачу кредита в сумме и в сроки, оговоренные в настоящем договоре, с открытием счета по учету кредитной задолженности КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ.

2.1.2. Не погашенную в установленный срок сумму кредита и процентов за пользование им перенести на соответствующие счета по учету просроченной задолженности.

2.2. КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЬ обязуется:

2.2.1. Полностью использовать кредит для целей, предусмотренных настоящим договором, производить погашение кредита и начисленных процентов, а также осуществлять все расчеты и платежи в сроки и на условиях, оговоренных договором.

2.2.2. Осуществлять свою деятельность строго в соответствии с учредительными документами, не допуская использования кредита на цели запрещенные законодательством Республики Беларусь.

2.2.3. Производить погашение кредита по мере реализации товаров, оплаченных за счет кредита в сроки не далее ______________ дней1 с момента оплаты расчетных документов за счет кредита.

количество дней

2.2.4.В течение периода пользования кредитом представлять КРЕДИТОДАТЕЛЮ и обеспечить их достоверность:

- ежеквартально до _____ числа месяца, следующего за отчетным кварталом бухгалтерский баланс по основной деятельности с приложениями к нему.

- отчет по розничной торговле (форма № 3-торг), отчет о товарообороте и запасах товаров (форма №1- торг), приложение к балансу предприятия за год (форма № 3)в сроки, предусмотренные для сдачи статистической отчетности Министерством статистики и анализа Республики Беларусь;

- и по требованию КРЕДИТОДАТЕЛЯ для оценки финансового состояния предприятия расшифровки отдельных показателей деятельности предприятия, отдельных статей актива и пассива баланса по установленной форме, а также статистическую отчетность установленных Министерством статистики и анализа Республики Беларусь форм.

2.2.5. В случае изменения своего наименования, адреса, правового статуса либо реорганизации в течение трех календарных дней письменно сообщать КРЕДИТОДАТЕЛЮ о происшедших изменениях.

2.2.6. При наступлении сроков возврата кредита и процентов по нему обеспечить на текущем счете наличие необходимых средств для погашения задолженности и предоставить уполномоченному банку платежные инструкции на перечисление денежных средств.

2.2.7.При предварительной оплате (авансовом платеже) предоставить КРЕДИТОДАТЕЛЮ документальное подтверждение целевого использования кредита (накладные, акты, импортные декларации и т.д.) не позднее 5 календарных дней с момента истечения срока исполнения должником обязательств, установленных договорами (контрактами) и законодательством Республики Беларусь.

2.2.8.В течение 5 рабочих дней с момента выявления КРЕДИТОДАТЕЛЕМ факта нецелевого использования кредита погасить сумму, использованную не по целевому назначению.

2.2.9. Произвести полное погашение кредита и начисленных процентов по нему в случае ликвидации либо реорганизации, перехода на расчётно-кассовое обслуживание в другой банк, а также в случае нарушения условий настоящего договора либо договоров, заключенных в обеспечение надлежащего исполнения обязательств КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ.

2.2.10.Предоставить банку по месту открытия текущего (расчетного) счета заявление на предварительный акцепт платежных требований КРЕДИТОДАТЕЛЯ с оплатой в день поступления их в банк.

2.2.11. В обеспечение исполнения обязательств по своевременному возврату кредита и процентов за пользование им предоставить КРЕДИТОДАТЕЛЮ _______________________________________________________________________

(указать способ обеспечения исполнения обязательств)

_____________________________________________________________________________________________________________________________,

оформив соответствующий (-щие) договор (-ы) согласно законодательству Республики Беларусь.

2.2.12. По требованию КРЕДИТОДАТЕЛЯ, при возникновении просроченной задолженности по кредиту и начисленным процентам, осуществить в соответствии с законодательством реализацию предмета залога, направив выручку от реализации (продажи) заложенного имущества на погашение неисполненных обязательств по кредитному договору и возмещение других затрат КРЕДИТОДАТЕЛЯ, связанных со взысканием долга.

2.2.13. В порядке и на условиях, предусмотренных тарифами «Приорбанк» ОАО и пунктом 1.3.5. настоящего договора, уплачивать КРЕДИТОДАТЕЛЮ все комиссии, связанные с предоставлением и сопровождением кредита, в том числе: единовременно комиссию за рассмотрение заявки на кредитную линию в размере _________ базовых величин; ежемесячно – комиссиии за обязательства банка по выдаче кредитов в размере _______% годовых и за сопровождение кредитной операции в размере _________% от средней суммы кредита2.

III. ПРАВА СТОРОН

3.1. КРЕДИТОДАТЕЛЬ вправе:

3.1.1. Осуществлять контроль за целевым использованием кредита ____________________________________________

(указать форму, периодичность и способы проведения контроля)

3.1.2. Осуществлять контроль за погашением кредита и своевременной уплатой процентов за пользование кредитом.

3.1.3.Анализировать хозяйственно-финансовую деятельность КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ и осуществлять проверки на месте по всем вопросам его функционирования и кредитно-расчетного обслуживания.

3.1.4. Кредит, использованный не по целевому назначению, взыскать: платежным требованием (мемориальным ордером) КРЕДИТОДАТЕЛЯ с гарантийного депозита денег, с текущих (расчетных) счетов КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ и его обособленных подразделений. При отсутствии или недостаточности средств для погашения этих кредитов по истечении 5 рабочих дней с момента выявления указанных фактов отнести остаток непогашенного (невзысканного) кредита на счет по учету просроченной задолженности.

3.1.5. В случае выявления нарушений в хранении и бухгалтерском учете затрат, произведенных за счет кредита, выданного в рамках настоящего договора, неуплаты процентов за пользование кредитом в установленные сроки, препятствования КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЕМ банковскому контролю и других нарушений настоящего договора и договоров, заключенных в обеспечение исполнения обязательств по настоящему договору, предъявить к досрочному взысканию сумму задолженности по кредиту с не наступившими сроками погашения, а также сумму процентов, в т.ч. досрочно списать сумму задолженности по кредиту с не наступившими сроками погашения и сумму процентов платежным требованием (мемориальным ордером) КРЕДИТОДАТЕЛЯ с гарантийного депозита денег, с текущих (расчетных) счетов КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯи его обособленных подразделений, либо в бесспорном порядке, на основании исполнительных документов.

3.1.6. При не предоставлении КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЕМ КРЕДИТОДАТЕЛЮ платежного поручения на перечисление средств в погашение задолженности по кредиту и процентам за пользование им, комиссий, связанных с предоставлением и сопровождением кредита в сроки, предусмотренные настоящим договором и тарифами банка, а также при не предоставлении документального подтверждения поставки товаров, оплаченных в порядке предварительной оплаты (авансового платежа), списать платежным требованием (мемориальным ордером) КРЕДИТОДАТЕЛЯ сумму непогашенного кредита, неуплаченных процентов и комиссий с гарантийного депозита денег, с текущих (расчетных) счетов КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ и его обособленныхподразделений, либо в бесспорном порядке, на основании исполнительных документов.

3.1.7.При возникновении просроченной задолженности по кредиту и начисленным процентам КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЬ (ЗАЛОГОДАТЕЛЬ) с согласия КРЕДИТОДАТЕЛЯ (ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ) реализует предмет залога и выручку от реализации (продажи) заложенного имущества направляет на погашение неисполненных обязательств по кредитному договору и других затрат КРЕДИТОДАТЕЛЯ, связанных со взысканием долга в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь.

3.1.8. В случае изменения ставки рефинансирования Национального Банка РБ, стоимости кредитных ресурсов и т.п. в одностороннем порядке изменять процентную ставку по кредиту, направив КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЮ уведомление об изменении процентной ставки по кредиту не позднее 10 дней до даты вступления в силу новой величины процентной ставки. Уведомление является неотъемлемой частью договора.

3.1.9. По письменному ходатайству КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ при наличии объективных причин, не позволяющих ему своевременно выполнять обязательства перед КРЕДИТОДАТЕЛЕМ по погашению кредита, в виде исключения, соблюдая предельные сроки кредитования, пролонгировать непогашенную сумму долга, заключив дополнительное соглашение к кредитному договору, с установлением повышенной процентной ставки по пролонгированной задолженности.

3.1.10.При возникновении просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование им обратить взыскание на заложенное имущество или принять иные меры по взысканию долга в зависимости от способа обеспечения кредита.

3.1.11. Направлять в соответствии с законодательством Республики Беларусь своих представителей в качестве наблюдателей за хозяйственной деятельностью КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ в случае невыполнения им условий настоящего договора.

3.2. КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЬ вправе:

3.2.1. Досрочно возвратить кредит с уплатой начисленных процентов за пользование им со своего текущего счета, известив КРЕДИТОДАТЕЛЯ за _______ дней до предъявления документа на погашение;

3.2.2. Ходатайствовать об увеличении размера кредитной линии и изменении размера процентов за пользование кредитом;

3.2.3.Ходатайствовать о пересмотре срока кредитования.

IV. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1. КРЕДИТОДАТЕЛЬ уплачивает КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЮ штраф в размере ______ процентов от суммы неправильно начисленных и взысканных процентов за пользование кредитом.

4.2. КРЕДИТОДАТЕЛЬ несет ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

4.3. При несвоевременной уплате процентов за пользование кредитом с 1 числа следующего месяцаКРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЬ уплачивает КРЕДИТОДАТЕЛЮ пеню в размере ________%1 от несвоевременно оплаченной суммы за каждый день просрочки платежа и предоставляет КРЕДИТОДАТЕЛЮ право начисления и списания пени с текущего счета в порядке, предусмотренном законодательством.

4.4.В случае предварительной оплаты и не поступлении товара в установленный срок КРЕДИТОДАТЕЛЬ рассматривает данный факт как не целевое использование кредита, предъявляет его к досрочному взысканию и применяет к КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЮ санкции в соответствии с п. 4.5. настоящего кредитного договора.

4.5. При установлении фактов нецелевого использования кредита КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЬ уплачивает КРЕДИТОДАТЕЛЮ штраф в размере до ________% от суммы средств, использованных не по целевому назначению.

4.6. По просроченным кредитам КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЬ уплачивает КРЕДИТОДАТЕЛЮ повышенную процентную ставку в размере _______ процентов, начисленную от суммы просроченной задолженности. Уплата повышенных процентов за пользование кредитом производится в порядке и сроки, предусмотренные п.п.1.3.4; 1.3.5. настоящего договора.

4.7. КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЬ возмещает КРЕДИТОДАТЕЛЮ убытки вследствие неисполнения либо ненадлежащего исполнения обязательств по настоящему договору, включая судебные издержки и другие расходы.

V.СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

5.1. Настоящий договор вступает в силу с момента его заключения и действует до полного исполнения КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЕМ своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, а также иных обязательств, вытекающих из настоящего договора.

5.2. Изменение условий настоящего договора оформляется путем подписания сторонами дополнительных соглашений, за исключением изменений, вытекающих из п. 3.1.8. настоящего договора.