Новременно в одном месте

Третье. Обмениваемые продукты должны быть легко делимы

на части любой величины без потери полезных свойств, так как об-

мен предполагает сопоставление ценности обмениваемых продуктов.

Например, ценность 1 кг сахара равна ценности 1 кг зерна.

Фактор совпадения потребностей обменивающихся сторон во

времени преодолевается с помощью кредита.

Трудности, связанные с перемещением товаров в пространстве,

преодолеваются развитием средств сообщения, транспорта.

Сложнее преодолеть трудности, связанные с различными свой- ствами товаров и различной их ценностью. Здесь требуется некое уни- версальное средство измерения ценности товаров:

которое будет признано всеми продавцами;

количество которого ограничено, а значит, его ценность может оставаться неизменной;

которое легко распознавать и трудно подделывать.

Таким универсальным средством как раз и являются деньги – особый товар, который может быть посредником в обмене всех ос- тальных, одновременно обладая способностью измерять ценность всех товаров. Деньги поэтому называют «языком рынка».

Появление денег расширило возможности для углубления раз- деления труда и увеличения производства товаров. Стало возможным, производя какое-либо одно благо, обеспечивать себя всеми остальны-

ми, необходимыми для жизни, продавая свое благо, не дожидаясь, по-

ка за него дадут товарный эквивалент. Роль посредника в обмене и мерой ценности всех товаров может выполнять товар, который отли- чается от всех остальных тем, что:

• дольше не теряет своих качеств и требует меньше затрат на

хранение;

• легко перемещается в пространстве (менее громоздок, легче

весом и пр.);

• легко делится без потери полезности и ценности на части раз-

ной величины;

• обладает высокой ликвидностью, а поэтому пользуется неогра-

ниченным спросом.

Под ликвидностью какого-либо актива понимают способность его трансформироваться в платежные средства, а степень ликвидности определяется продолжительностью временного периода, в течение которого эта трансформация может быть осуществлена. Чем короче период, тем выше ликвидность данного актива.

В роли денег в разные времена и у разных народов использова- лись различные товары (скот, меха, ракушки, камни и другие). С раз- витием ремесла и городов роль денег стали выполнять металлы, снача-

ла железо, медь, а затем драгоценные металлы – серебро и золото, из

которых печатались монеты (денежные знаки). У них шире диапазон потребительского и производственного использования, они лучше со- хранялись, и их можно было делить на части любой величины и со- единять без потери качества.

С развитием производства быстро увеличивается масса (количе- ство) товаров, для обмена которых требуется больше денег, а запасы драгоценных металлов истощаются. Кроме того, с развитием произ-

водства их все чаще и больше используют в промышленности. Ис-

пользование драгоценных металлов в качестве денег обходится доро- го: потери металла, затраты на перемещение и хранение. Поэтому со временем на смену золотым и серебряным деньгам приходят бумаж- ные деньги (впервые в Китае в 1286 г., в России при Екатерине II в 1769 г., в Америке в XVII, в Европе в XVIII в.).

Бумажные деньги появлялись двумя путями.

Первый. Через развитие коммерческого (товарного) кредита – системы отношений по предоставлению благ одними хозяйствующими субъектами другим в долг с оплатой через определенный срок. Товар- ный кредит оформлялся посредством выдачи покупателем продавцу письменного долгового обязательства, которое называется векселем.

Вексель – это письменное долговое обязательство строго уста-

новленного образца, в котором указываются имена продавца и покупа-

теля и сумма, на которую продано товаров, срок их оплаты.

Продавец, не дожидаясь указанного в векселе срока, мог ис- пользовать его в качестве платежного средства, то есть оплатить им покупаемые товары у другого продавца. С этой целью на обратной стороне векселя делалась передаточная надпись «платить тому-то». Получивший в обмен на свои товары вексель с такой надписью мог использовать его для приобретения и оплаты нужных ему товаров. Оборотная сторона векселя до наступления срока его погашения могла быть испещрена такими надписями. С наступлением срока погашения векселя последний его держатель получал деньги от того, кто первона- чально его выписал. Таким образом, вексель в течение определенного срока использовался в качестве платежного средства, то есть денег.

Второй. Настоящие бумажные деньги в современном их виде появились следующим путем.

Для обслуживания обмена товаров денежных знаков требуется то больше, то меньше. Поэтому необходимо иметь резервуар, в кото-

рый каждый имеющий временно свободные денежные знаки мог по-

местить их туда, а всякий, нуждающийся в них, мог получить их отту- да на время. Такими резервуарами становятся специальные учреждения, названные банками. Вначале частные лица сдавали свои металлические деньги в банки на хранение. Там они были надежнее защищены от грабежей. Взамен банки выдавали вкладчикам депозит- ные квитанции (казначейские векселя) – долговые обязательства бан- ка вернуть металлические деньги по первому требованию владельцев. Банки имели право временно распоряжаться вложенными деньгами. Владельцы же депозитных квитанций, сделав на них передаточную надпись, расплачивались ими с продавцами за купленные у них това-

ры. При повышении спроса на заемные деньги и полном доверии к банкам, последние могли выпускать дополнительное количество таких квитанций, но уже не обеспеченных наличным количеством металли- ческих денег. Такие операции получили название эмиссии, а квитан- ции, не имеющие соответствующего покрытия металлическими день- гами, стали называться банкнотами.

Выпуск банкнот был выгоден и клиентам, и банкам:

клиентам – полнее удовлетворялся их растущий спрос на пла-

тежные средства;

банкам – выпуск банкнот им почти ничего не стоил. Выдавались они в обмен на векселя. При этом векселедателю выплачивалась не вся указанная в векселе сумма, а за вычетом процентов. По истечении же срока должник уплачивал всю сумму. Таким образом, выпуск банкнот приносил банкам доход. Они и явились первыми бумажными деньгами в современном их виде. Со временем государство стало придавать банк- нотам законодательный, принудительный курс – обязывать всех граж- дан и юридических лиц принимать их в качестве платежных средств.

Бумажные деньги представляют собой чисто условные знаки ценности, почти без собственной ценности, но дающие точно такое же право на получение богатства, как и металлические деньги. Их появ- ление освобождает драгоценные металлы для использования в других целях и облегчает обмен, так как они обладают для этого рядом пре- имуществ по сравнению с металлическими деньгами:

ими легче оплачивать покупки или обязательства, так как их быстрее считать (счетные машины);

их легче и дешевле перевозить и пересылать;

они удобнее и дешевле в хранении: бумажные деньги обладают одинаковой с металлическими деньгами покупательной способностью, а их масса и вес значительно меньше.

Наряду с отмеченными достоинствами бумажные деньги имеют и ряд недостатков:

ненадежность – смена власти или реформы способны мгно-

венно подорвать их покупательную способность (количество товаров и услуг, которое можно приобрести на одну денежную единицу);

ограниченность использования той территорией, на которую распространяются законы данного государства. Золотые и серебряные

деньги международны по своей природе – на мировом рынке они при-

нимаются в слитках по весу и пробе;

значительная изменчивость ценности – предлагаемое коли-

чество бумажных денег определяется государством, их можно выпус-

кать сколько угодно, так как на их создание тратится мало средств. Количество металлических денег ограничивается запасами драгоцен- ных металлов. Излишек золотых и серебреных денег быстро исчезает, переправляясь в другие страны, либо превращаясь в другие товары. Масса же бумажных денег, замкнутая в пределах одной страны, при их излишке начинает «вздуваться», что приводит к снижению покупа- тельной способности денег – к инфляции.

Деньги выполняют три основные функции:

В качестве посредника в обмене благ и в кредитных отношени- ях деньги являются всеобщим платежным средством, выполняя тем самым важную роль в кругообороте продуктов и доходов. Поэтому

они являются предметом всеобщего и неограниченного спроса. При

появлении денег одни участники обмена приобретают статус продав-

цов, другие – статус покупателей.

В современной экономике платежи при совершении сделок куп-

ли-продажи осуществляются тремя способами:

путем непосредственной передачи денежных знаков покупате- лем продавцу в момент осуществления сделки купли-продажи (прода- жа за наличный расчет);

посредством записей на счетах в банках;

документами, удостоверяющими задолженность одного лица другому.

В первом случае используются наличные деньги (банкноты, мо- неты); во втором – чеки, текущие счета (жироденьги), электронные карты; в третьем – долговые обязательства – векселя частных лиц, дол-

говые обязательства юридических лиц. Первые два вида платежных

средств создаются банковской системой.

Вторая функция денег заключается в том, что они используются в качестве меры ценности благ и средства их счета. Деньгами измеря- ются цены товаров, они позволяют количественно измерять и учитывать величины запасов и потоков. Денежное измерение (через цены товаров и услуг) получают агрегированные показатели, отражающие результаты функционирования национальной экономики и их динамику. Однако надо отметить, эту функцию национальная валюта может успешно вы- полнять при относительном постоянстве общего уровня цен.

Третья функция денег состоит в том, что они являются средст- вом сохранения ценности или накопления покупательной способ- ности. Люди, получив деньги за проданные товары, не тратят все их немедленно. Они расходуют их постепенно, а часть их сберегают для осуществления покупок в будущем. В этой своей функции деньги по-

могают упорядочить соответствующим образом экономическую дея- тельность во времени. Полученные за производственные усилия день- ги можно сохранять до тех пор, пока не будут созданы условия для их оптимального использования. В этой функции деньги представляют собой особый вид имущества. Накопленные ценности в форме налич- ных денег имеют определенные преимущества. Наличные деньги об- ладают абсолютной ликвидностью, способностью немедленно и без каких-либо препятствий служить платежным средством. Правда, функцию накопления ценности наличные деньги могут успешно вы- полнять только при условии относительного постоянства общего уровня цен. При высоких темпах инфляции эта функция может пере- ходить к твердой иностранной валюте.

В современной высокоспециализированной экономике наиболее важной является функция денег как средства платежа. Для сохранения

ценности в современной экономике существуют другие, более эффек-

тивные способы (например, ценные бумаги, недвижимость и пр.).