Понятие банковской системы. Двухуровневая банковская система РФ. Понятие и функции коммерческих банков. Виды банковских операций. Инструменты и методы проведения кредитно-денежной политики.

Вопрос 1:

Совокупность всех банков представляет собой банковскую систему.

Банковская система – это совокупность различных видов национальных банковских институтов, банков и небанковских кредитных организаций, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма и единого законодательного поля.

Современная банковская система РФ двухуровневая:

Первый уровень – это учреждения Центрального банка РФ.

ЦБ РФ осуществляет выпуск денег и обращение (эмиссию); его задачей является обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков.

Второй уровень – это кредитные организации (банки и небанковские кредитные организации).

Задача кредитных организаций - обслуживание клиентов, предоставление разнообразных услуг (кредитование, кассовые, валютные операции, расчёты и др.).

Коммерческие банки –это кредитные организации, которые имеют исключительное право осуществлять привлечение во вклады средств юридических и физических лиц, проводить расчёты и размещать денежные средства от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности.

Функции коммерческих банков:

1. аккумуляция и мобилизация временно свободных денежных средств,

2. предоставление кредита,

3. посредничество в проведении расчётов и платежей.

Виды банковских операций:

Пассивные -операции по привлечению денежных средств,

Активные -операциипо размещению денежных средств.

Денежно-кредитная политика – это совокупность мероприятий, регламентирующих деятельность денежно-кредитной системы в целях соответствующего воздействия на экономику.

Основные инструменты денежно-кредитной политики:

2. Регулирование процентной ставки,

3. Регулирование норм обязательных резервов (коммерческие банки обязаны держать определённую долю вкладов клиентов на резервном счёте в ЦБ);

4. Операции на открытом рынке (операции ЦБ по купле продаже ценных бумаг);

5. Установление прямых количественных ограничений;

6. Установление ориентиров роста денежной массы и др.

Политика кредитной экспансии –увеличение денежной массы.

Политика денежно-кредитной рестрикции –сокращение денежной массы.

Тема 5.3 Инфляция и её социальные последствия

Вопросы:

1. Инфляция. Типы инфляции. Причины возникновения инфляции.

2. Инфляция спроса. Инфляция предложения. Социально-экономические последствия инфляции. Государственная система антиинфляционных мер.

Вопрос 1:

Инфляция - кризисное состояние денежной системы.

Термин “инфляция” (от латинского “inflatio” - вздутие) означает переполнение сферы обращения бумажными деньгами, вследствие чрезмерного их выпуска.

Инфляцией называется повышение уровня цен в экономике, продолжающееся в течение некоторого периода времени.

Повышение уровня цен (инфляция), означает падение покупательной способности денег.

Виды инфляции

1. По характеру протекания:

- открытая – отличается продолжи­тельным ростом цен на товары и услуги;

- скрытая (подавленная) – возникает при неизмен­ных розничных ценах на товары и услуги и одно­временном росте денеж­ных доходов населения.

2. В зависимости от темпа роста цен

- умеренная (ползучая) – цены поднимаются в умеренном темпе и посте­пенно (до 10% в год);

- галопирующая – быстрый рост цен (при­мерно 100—150% в год);

- гиперинфляция – сверхвысокий рост цен (до 1000% в год)

3. По степени рас­хождения роста цен по различ­ным товарным группам

- сбалансирован­ная – цены различных товаров относительно друг друга остаются неизменными;

- несбалансиро­ванная – цены различных товаров по отношению друг к дру­гу постоянно меняются.

Первопричина инфляции - диспропорции в развитии экономики, обусловленные нарушением закона денежного обращения.

Некоторые причины появления инфляции:

1) внутренние причины:

а) чрезмерная эмиссия, которая превышает истинную потребность в деньгах национального хозяйства;

б) большие масштабы капитального строительства, которое отвлекает денежные и материальные ресурсы на длительный период времени и вызывает сокращение текущего потребления населения;

в) огромные военные расходы, которые приводят к неэффективному использованию богатства общества;

г) кризис государственных финансов, при котором происходит значительное превышение расходов государства над доходами бюджета и растет огромный внутренний государственный долг;

д) необоснованное повышение цен и заработной платы;

2) внешние причины:

а) рост цен на мировом рынке, приводящий к подорожанию товаров, экспортируемых и импортируемых каждой страной;

б) структурные мировые кризисы;

в) увеличение внешнего долга;

г) войны, которые сопровождаются сокращением производства и ростом стоимости жизни.

Вопрос 2:

Инфляция спроса – нарушение равновесия между спросом и предложением со стороны спроса.

Главные ее причины:

– расширение государственных заказов (военных и социальных);

– увеличение спроса на средства производства при полной загрузке предприятия и полной занятости;

– рост покупательной способности населения вследствие повышения заработной платы.

Избыточный спрос наталкивается на ограниченное предложение, которое не успевает за спросом, и происходит общий рост товарных цен, т. е. инфляция.

Инфляцияпредложе­ния (издержек) – нарушение равновесия между спросом и предложением со стороны предложения.

Главные причины:

– олигополистическая практика ценообразования;

– экономическая и финансовая политика государства;

– рост цен на факторы производства.

Какая бы инфляция ни была, она вызывает сложные социально-экономические последствия:

1. перераспределение доходов между группами населения, сферами производства, регионами, хозяйствующими структурами, государством, фирмами и т.д.;

2. обесценение денежных накоплений населения, хозяйствующих субъектов и средств государственного бюджета;

3. неравномерный рост цен, что увеличивает неравенство норм прибыли в разных отраслях, усугубляет диспропорции воспроизводства;

4. искажение структуры потребительского спроса из-за стремления превратить обесценившиеся деньги в товары и валюту (ускоряется оборачиваемость денежных средств, увеличивая инфляционный процесс);

5. закрепление стагнации, снижении экономической активности, росте безработицы;

6. сокращение инвестиций в народном хозяйстве и повышение их рисков;

7. обесценение амортизационных фондов, что затрудняет воспроизводственный процесс;

8. возрастание спекулятивной игры на ценах, валюте, процентах;

9. активное развитие теневой экономики и ее «уход» от налогообложения;

10. снижение покупательной способности национальной валюты и искажение ее реального курса по отношению к другим валютам;

11. социальное расслоение общества, обострение антагонистических противоречий

Стагнация – долговременный застой в экономике.