Признаки банковской системы

1) Она включает элементы, подчиненные определенномуединству, отвечающие единым целям.

2) Банковская система специфична. Специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними.

Сущность банковской системы обращена не только к сущности составляющих ее элементов, но и к их взаимодействию.

Практика знает несколько типов банковской системы:

- распределительная централизованная банковская система;

- рыночная банковская система;

- система переходного периода

3) Банковская система способна к взаимозаменяемости элементов (если ликвидируется один банк, то вся система не становится недееспособной, появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и услуги).

4) Банковская система – динамическая система:

а) она все время находится в движении, дополняется новыми компонентами, совершенствуется;

б) внутри банковской системы постоянно возникают новые связи (например, участие банков в совместных проектах по финансированию предприятий).

5) Банковская система является системой «закрытого» типа (существует банковская «тайна»).

6) Банковская система – «самоорганизующаяся», «саморегулирующаяся» - изменение экономической конъюнктуры, политической ситуации неизбежно приводит к изменению политики банка.

7) Банковская система – управляемая система. Центральный банк, проводя независимую денежно-кредитную политику, тем не менее в различных формах подотчетен парламенту или исполнительной власти. Деятельность коммерческих банков регулируется экономическими нормативами, устанавливаемыми центральным банком,. который осуществляет контроль за деятельностью кредитных институтов.

Факторы, влияющие на ход развития банковской системы.

1) Степень зрелости (развитости) товарно-денежных отношений, торговли, денежного обращения

2) Негативное влияние оказывают войны, затяжные экономические кризисы

3) Общественный и экономический порядок:

- если в обществе не поощряются сбережения, банки не могут мобилизовать ресурсы;

- если предпочтение отдается распределению, а не обмену продуктов, то это не способствует развитию банков (военный коммунизм)

4) Законодательная база страны

В некоторых странах банкам запрещается

- выполнять определенные операции с ценными бумагами,

- вкладывать свои капиталы в капиталы предприятий,
- заниматься страхованием.

В одних государствах центральные банки могут заниматься обслуживанием хозяйства, в других их основная функция - выпуск денег и укрепление денежного обращения.

Могут быть не только запреты:

в соответствии с законом могут учреждаться банки, призванные содействовать развитию какой-то отрасли хозяйства (промышленности, торговли, транспорта и т.д.)

5) Общие представления о сущности и роли банка в экономике

В распределительной системе банк воспринимался как часть государственного аппарата управления, орган контроля за деятельностью предприятий. Он выступал в роли надстройки, не создающей своего продукта.

В рыночной экономике появляются многочисленные банки (частные, кооперативные, акционерные, ипотечные, муниципальные и др.), которые предлагают более широкий круг операций и услуг.

6) Состояние экономического развития:

- при экономическом подъеме спрос на банковские услуги увеличивается, что ведет к росту банковского дохода, который направляется на развитие. Это способствует уменьшению рисков, стабильному характеру деятельности банковской системы;

- в условиях экономического кризиса (инфляции, дефицита бюджета) уменьшается размер аккумулируемых ресурсов, что приводит к сокращению традиционных банковских операций. Банки ищут побочные источники доходов (операции с ГКО, валютой). Это увеличивает риски, отвлекает банковские ресурсы от производительной деятельности.

Инфляция обесценивает капиталы банков, уменьшаются доходы от кредитных операций.

Дефицит бюджета ведет к покрытию его за счет эмиссии, это дестабилизирует денежный рынок.

7) Политические факторы:

- если целью государства является развитие частной собственности, рыночных отношений, это содействует привлечению и увеличению банковского капитала, росту численности кредитных организаций;

- неопределенность политических мотивов и ценностей государства ведет к задержке развития банков, оттоку капитала за границу;

- смена политического лидера может повлиять на текущее развитие банков. Если его политическая и экономическая программа не отвечает интересам банковского капитала, это сдерживает инвестиции, банки не стремятся развивать свои операции.

8) Текущая экономическая политика государства:

Центральный банк может регулировать деятельность кредитных организаций (увеличивать резервы, выдавать кредиты банкам, отзывать лицензии, сдерживать развитие филиалов).

Коммерческие банки в зависимости от этого увеличивают или сокращают инвестиции.

9) Межбанковская конкуренция:

- борьба за клиента ведет к улучшению качества обслуживания, увеличению услуг, предложению новых продуктов;

- монополизм не способствует развитию.

10) Негативными факторами являются

- чрезмерный налоговый пресс на банковскую прибыль,

- отсутствие достаточных ресурсов для активного ведения банковских операций,

- недостаток квалифицированных кадров.

Развитие банковской системы можно рассматривать с количественной и качественной точек зрения:

количественный фактор – увеличение численности кредитных организаций;

качественные факторы:

· достаточность уставного капитала;