Функциональные блоки организационно-экономических моделей

Анализ схем жилищных ипотек, проведенный во втором разделе первой главы, позволил выявить состав основных субъектов, их функции и связи. Для определения основных параметров этих связей, их исследования и нормирования из моделей выделены субъекты жилищной ипотеки в виде отдельных блоков, которые и приняты в качестве объектов исследования.

Методический принцип разделения модели на отдельные блоки обусловлен тем, что потребность в инвестициях и внутренние ресурсы каждого субъекта практически не зависят от вида схемы жилищной ипотеки. Основное различие моделей состоит в том, что два субъекта могут объединяться в один, например, финансовый инвестор с кредитором в одноуровневой депозитарной модели, или кредитор с продавцом жилья в строительной ипотеке. При этом функции, выполняемые каждым субъектом в отдельности, интегрируются при их объединении. Другое различие – это порядок перераспределения инвестиций между субъектами (экономические связи). Функции субъекта можно определить по содержанию экономических связей с другими субъектами ипотеки. Исходя из состава субъектов обобщенных одноуровневых моделей жилищной ипотеки можно выделить четыре универсальных функциональных блока (модуля):

- блок «клиентура», представляющий основных субъектов ипотеки, в виде единичных блоков «клиент»;

- инвестиционно-кредитный блок, в котором функции финансовых инвесторов выполняет банк – кредитор, выдающий и обслуживающий кредиты для клиентов и строительных фирм;

- блок строительства и реализации, состоящий из одной или нескольких строительных и риэлторских фирм, в которых объединены функции строительства жилья и реализации его потребителю;

- блок управления – структурные подразделения городской администрации, координирующий работу всех субъектов ипотеки, управляющий процессом формирования и реализации ипотечных программ жилищного строительства и включающий в себя необходимые для выполнения этих функций структурные подразделения.

Функциональность каждого блока выражается исполнением отведенных ему ипотечной программой и организационно-экономической моделью обязанностей, а универсальность определяется стандартным набором функций, которые он может выполнять в различных моделях. Основные функциональные обязанности каждого блока отражены в его названии, а стандартный набор выполняемых функций определен анализом экономических связей субъектов в обобщенных моделях с дальнейшей их интеграцией в функциональном блоке (модуле).

Следует отметить, что жилищная ипотека в зависимости от возможностей региона или города может выполнять одну или несколько целевых функций, характеристика которых приведена в табл. 2.1.

Т а б л и ц а 2.1

Варианты основных целевых функций жилищной ипотеки

Целевые функции	Варианты

1. Прямое долгосрочное кредитование приобретения клиентами жилья	+	+	+		+
2. Накопление средств клиентом с последующим долгосрочным кредитованием приобретения жилья		+		+	+
3. Краткосрочное кредитование строительства и приобретения жилья			+	+	+
4. Реализация ипотечных кредитов клиентов на вторичном рынке ценных бумаг	только для двухуровневых схем жилищных ипотек