Дайте классификацию рисков. Какими дополнительными рисками можно было бы ее дополнить? Стоит ли использовать страхование для защиты от дополнительных рисков

Риск – случайное событие в результате осуществления которого наносится ущерб.

В зависимости от источников возникновения риски:

1. Естественные риски, имеющие отношение к стихийным бедствиям.
2. Экологические, имеющие отношение к нарушениям экологической системы и загрязнению окружающей среды.
3. Политические, имеющие отношение к государственной деятельности региональной и мировой политической ситуации.
4.Транспортные, имеющие отношение к грузовой перевозке различным видом транспорта, включая трубопроводный, воздушный, железнодорожный, речной, автотранспорт и др.
5. Коммерческие, относящиеся к заключению сделок и проведению бизнесс-операций и характеризуемые вероятным снижением или потерей доходов.
а) имущественные - вероятность потери предпринимателем имущества в результате кражи или других причин;
б) производственные - потери вследствие нестабильной производственной деятельности после повреждения оборудования, транспорта, сырья и т.д.;
в) торговые - потери вследствие недобропорядочного исполнения обязательств в сфере торговли;
г) финансовые - утрата денежных средств вследствие всевозможных негативных ситуаций.

В зависимости от объема ответственности страховщика:

1. универсальные

2. индивидуальные.

По масштабу:

1. Аномальные (не превышают норму)

2. Катастрофические (превышают норму)

От зависимости от человеческой воли:

1. объективные (не зависят)

2. субъективные (зависят)

От величины страховой оценки:

1. мелкие

2. средние

3. крупные

От вероятности наступления:

1. более опасные

2. менее опасные

Дополнительные риски:

Финансовые: риск необоснованного отказа в получении займа в банке.

Торговые: риск ущерба нанесенного при покупке продовольственных продуктов в магазине.

Политические: риск, связанный с введением в стране покупателя запрета на импорт, введение таможенных пошлин, установление ограничений на экспорт в стране покупателя, риск, связанный с войнами, конфликтами, забастовками, риск, связанный с конвертируемостью валют, установлением запрета или затруднением перевода средств за границу или в РФ.

Страхование для защиты от дополнительных рисков нужно для полной защиты от самых неприятных неожиданностей. Цель: усиление страховой защиты.

Взаимосвязанные задачи управления страховой компанией.

Страховая компания находится во взаимодействии со страховым рынком, рынком капиталов, валютным рынком, денежным рынком и подвержена влиянию внутренних факторов и внешних экономических условий. Поэтому ее руководители должны решать следующие взаимосвязанные задачи :

- обеспечение приемлемой доходности страховых операций и инвестиционной деятельности;

- непрерывное увеличение объема страховой премии;

- выполнение обязательств по возмещению ущерба перед страхователями;

В настоящее время российские страховые компании решают следующие взаимосвязанные задачи:

- обеспечение финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков;

- обеспечение приемлемой доходности страховых операций и инвестиционной деятельности

Для чего необходима франшиза в страховании грузов?

Франшиза – часть ущерба (убытка) страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком в соответствии с условиями страхования. Если ущерб меньше франшизы, то выплата не производится. Франшиза устанавливается либо в процентах к страховой сумме, либо в абсолютном размере.

Виды франшизы:

1. Безусловная франшиза - оговоренные в условиях страхования абсолютная сумма или процент, подлежащие вычету из суммы страхового возмещения.

2. Условная франшиза - франшиза, при которой полностью возмещается ущерб, если он превышает сумму условной франшизы.

Франшиза устанавливается как процент не оплачиваемого страховщиком убытка по одному грузовому месту.

Одним из общих условий страхования, которые включаются в полис добровольных страхований грузов, является условие "франшиза". Установление франшизы позволяет снизить размер тарифа при страховании грузов.

Билет 8.

4. В чем преимущества и недостатки абсолютных показателей риска?

Риск – случайное событие в результате осуществления которого наносится ущерб.

Выделяют:

1. Абсолютные показатели отражают силу влияния риска в абсолютном выражении (например, количество аварий автомобилей в данном регионе в течение года), максимально конкретизированы.

2. Относительные показатели отражают степень воздействия риска на объект, используются для сопоставления оценки разных рисков.

К абсолютным показателям относятся:

* СКО:

, где xi – текущее значение риска;

– среднее значение риска;

n – число фиксированных значений риска;

i – значение риска в фиксированный момент.

Расчет показателя СКО является трудоемким и поэтому в страховании используется формула СКО биномиального:

, где р– вероятность наступления страхового случая; n – число событий.

Формула показывает число бракованных изделий, число невыполненных договоров, число невозвращенных банку кредитов и т.д.

* дисперсия.

5. Активы, применяемые в покрытие страховых резервов и их структурные ограничения.

Виды активов для покрытия страховых резервов:

1)федеральные гос ценные бумаги (гцб) и цб, обязательства по которым гарантированы РФ

2) гос цб субъектов РФ;(стоимость – не более 30% от суммарной величины страховых резервов)

3) муниципальные цб (мцб) (стоимость – не более 30% от суммарной величины страховых резервов)

4) акции (не более 15% )

5) иные облигации (не более 20%)

6) векселя организаций (не более 10%), банков, вклады (депозиты) в банках, в т.ч. удостоверенные депозитными сертификатами (имеющие рейтинг международного РА – не более 50%, не имеющие – не более 20%. Максимальная стоимость – не более 50%)

7) жилищные сертификаты (не более 5%)

8) инвестиционные паи ПИФов (не более 10%)

9) сертификаты долевого участия в общих фондах банковского управления (не более 15%)

10) недвижимое имущество не более 20%

11) доля перестраховщиков в страховых резервах (20% по страхованию жизни; 50% по страхованию иному, чем страхование жизни, искл резерва заявленных, но неурегулированных убытков).

12) депо премий по рискам, принятым в перестрахование (не более 10%)

13) дебиторская задолженность страхователей, перестраховщиков, перестрахователей, страховщиков и страховых агентов; (не более 5% в страховании жизни, не более 45% - иное)

14) денежная наличность (без ограничений)

15) денежные средства в валюте РФ на счетах в банках (без ограничений)

16) денежные средства в инвалюте на счетах в банках (без ограничений)

17) слитки драг металлов, памятные монеты РФ из драг металлов (не более 10%)

18) ипотечные цб ( не более 5 %)

20) займы страхователям по договорам страхования жизни (не более 10%).

6. Для чего нужна франшиза при страховании владельцев автотранспортных средств?

Франшиза – часть ущерба (убытка) страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком в соответствии с условиями страхования. Если ущерб меньше франшизы, то выплата не производится. Франшиза устанавливается либо в процентах к страховой сумме, либо в абсолютном размере.

Виды франшизы:

1. Безусловная франшиза - оговоренные в условиях страхования абсолютная сумма или процент, подлежащие вычету из суммы страхового возмещения.

2. Условная франшиза - франшиза, при которой полностью возмещается ущерб, если он превышает сумму условной франшизы.

Причины применения франшизы:

1. Нежелание страховой компании нести неоправданно высокие расходы по урегулированию мелких убытков.

2. Нежелание клиента страховаться от мелких убытков.

3. Часть ущерба признается страхователем и страховщиком неслучайным и не должна считаться страховым риском.

Одним из общих условий страхования, которые включаются в полис, является условие "франшиза". Применение франшизы при страховании автостраховании позволяет страхователю уменьшит расходы на страхование..Установление франшизы позволяет снизить размер тарифа при автостраховании.

Билет 9.