Вопр.17.Ипотечный кредит:сущность модели кредитования

Ипотечный кредит – долгосрочная ссуда, выдаваемая коммерческими или специализированными банками, кредитно-финансовыми учреждениями под заклад недвижимого имущества. При этом одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя .Модели : 1)В одноуровневой модели ипотечного кредитования кредитом связаны заемщик и кредитор. Данная модель строится на цикличности обращения денежных средств: средства, предоставляемые заемщиком, используются для выдачи кредитов его предшественникам, уже закончившим период накопления.

ри реализации данной модели предусмотрено заключение следующих основных видов договоров :между заемщиком и кредитором – договор о накопительном жилищном вкладе и, затем, кредитный договор и договор об ипотеке; между заемщиком страховой организацией – договор страхования заложенного жилья; между заемщиком и продавцом (строителем) жилья – договор купли-продажи жилья.

Условные обозначения: 1 – договор о накопительном жилищном вкладе, 2 – кредитный договор, 3 – договор об ипотеке, 4 – договор страхования заложенного жилья, 5 – договор купли-продажи жилья, 6 – договор займа, договор купли-продажи закладных листов.

В двухуровневой модели ипотечного кредитования кроме заемщика и кредитора участвуют посредник (ипотечное агентство) и/или участник финансового рынка (ипотечная финансово-инвестиционная компани

Условные обозначения: 1 – кредитный договор, 2 – договор об ипотеке, 3 – договор страхования заложенного жилья, 4 – договор купли-продажи жилья, 5 – генеральное соглашение, 6 – агентский договор, 7 – договор переуступки прав требования по ипотечным кредитам, 8 – договор о порядке осуществления операций с ценными бумагами ипотечного агентства, 9 – договор страхования предпринимательского риска, 10 – договор купли-продажи ценных бумаг.

Вопр 18. Банковский кредит — это форма кредита, за которой денежные средства предоставляются в ссуду банками. Коммерческие банки, которые имеют лицензию НБУ, являются главным звеном кредитной системы; они одновременно выступают в роли покупателя и продавца имеются в общества временно свободных средств. Ссуды предоставляются банками субъектам ведения хозяйства всех форм собственности напрокат на условиях, предусмотренных кредитным договором. Финансовой основой банковского кредита является заимообразный банковский капитал.

Консорциальное кредитование в РБ

Под консорциальным кредитом понимается предоставление кредита одному кредитополучателю двумя и более кредиторами –консорциумами банков. Консорциальный кредит не является самостоятельной формой кредита и базируется на общих принципах кредитования.Меняется только техника кредитования и порядок аккумуляции ресурсов.деятельностью консоциума руководит ведущий банк,в роли которого выступает банк обладающий крупными ресурсами и опыт проведения мероприятий.Ведущий банк выполняет след.функции:организ.переговоров с клиентом ,банками учасниками,разработка проектов кредитного соглашения и условий предоставления кредита,получение от кредитополучателя сумм в погашение кредита и процентов по немуи распределение их между банками контроль за соблюдением всеми учасниками условий консорциальных соглашений,урегулирование спорных вопросов.

Проектное финансирование

Прект.финанс-форма финансирования пректа,исполнение обязательсв по которой предусматривается за счет поступлений от доходов проекта.

Участники: комер.банки, нвестиционные фонды,лизинговые фирмы,пром.пред-тия.

Особенностью проек.финанс. являе то,что учасниками в связи с принятием на себя доли рисков невозврата средств уделяется большое внимание выявлению,идентификации и снижению рисков. Одним из методов управления рисками является их распределение между участниками пректа.Возмижности внебалансового финансир.зависят от принятого в стране законодательства,которое может предусматривать или не предусм. консолидацию балансов всех дочерних фирм.

Проектные риски

Риск- неопеределеность, связанная с возможностью возникновения в ходе реализации проекта необлогаемых ситуаций и последствий.Возможность возникновения условий при котором может возникнуть опасность корректировки проекта или его прекращения наз. риском.

Макроэкономический риск усматривает возможность нестабильности зак-ва неожиданных мер гос.регулирования в сферах материально-техн.снабжения охраны окруж среды,ценооброзов,колебаний цен ид. Макроэк.риск непосредственно с проектом не связан но он характерен для всех инвестиц.проектов,уровень риска определяет инвестиц.климат страны.

К систематическим рискам относят экологические риски,(наводн.землетряс.климатические катаклизмы.

К несистематическим относят внутрипостроечные риски-результат срыва планов работ по причине недостатка раб силы,срыва поставок и др,технические-изменение технологии,аварии,брак,т.е риск недополучения предусмотренных проектом доходов.,правовые-ошибки в лицензиях,несоблюд.патентного права невыполнение контрактов,возник.судебных процесов