Происхождение и сущность денег. эволюция форм стоимости

ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ

ТЕМА 1: ДЕНЬГИ И ИХ ЭВОЛЮЦИЯ

ТЕМА 1: ДЕНЬГИ И ИХ ЭВОЛЮЦИЯ

1. Происхождение и сущность денег. Эволюция форм стоимости.

2. Функции денег.

3. Роль денег в экономике

4. Металлические деньги. Демонетизация золота.

5. Бумажные деньги.

6. Кредитные деньги.

ПРОИСХОЖДЕНИЕ И СУЩНОСТЬ ДЕНЕГ. ЭВОЛЮЦИЯ ФОРМ СТОИМОСТИ

Деньги существуют также давно, как и человеческая цивилизация. В процессе эволюции товарного обращения форму всеобщего эквивалента принимали самые разнообразные товары, причем каждый товарно-хозяйственный уклад выдвигал свой эквивалент. Для натурального хозяйства было характерно производство продукции только для собственного потребления, обмен касался лишь случайных излишков. Первое крупное разделение труда вызвало к жизни постоянный обмен продуктами.

Исторически развитие товарного обмена происходило путем смены следующих форм стоимости:

1. Простая или случайная форма стоимости соответствовала ранней сту­пени обмена, когда он имел случайный характер: один товар выражал свою стоимость в противостоящем ему товаре.

2. Полная или развернутая форма стоимости явилась порождением разви­тия обмена, развитием общественного разделения труда. В обмен включались многочисленные предметы общественного труда.

3. Всеобщая форма стоимости характеризуется выделением из товарного мира отдельного товара, играющего на местном рынке роль всеобщего эквивалента. В разных странах это были меха, скот, соль.

4. Денежная форма стоимости характеризуется выделением в результате дальнейшего обмена благородных металлов в качестве всеобщего экви­валента. Весь товарный мир разделился на товары и деньги.

Переход от одной формы стоимости к другой связан с развитием то­варного производства и сопровождается снижением издержек обращения, что стимулирует, в свою очередь, развитию специализации и торговли.

На протяжении веков деньги изменялись. Сегодняшнее их состояние не является завершающей и окончательной фазой. Различные формы денег свидетельствовали о степени развития производства. Примитивные формы штучных денег не обладали стоимостью, измерение стоимости производилось грубо. Переход от штучных денег к весовым металлическим произошел с переходом к товарным отношениям. С распространением металлических денег укреплялась весовая система денежного счета. Ранней формой металлических денег были слитки разной формы (пластины, проволока). Позже в обращении появились слитки с отличительными знаками, которые удостоверяли их вес и состав. В процессе функционирования металла в качестве денег постепенно появились металлические монеты.

Упоминание о золотых и серебряных монетах есть в древнеегипетском законодательстве. Серебряные деньги были широко распространены на рубеже третьего и второго тысячелетия до н. э.

Первые монеты появились в 7 веке до н. э. в древнем Лидийском царстве, Непале, Индии. Название монет в течение длительного времени продолжают напоминать об их весовом происхождении (фунт стерлингов).

В роли денег выступали разные товары, но более пригодными оказались драгоценные металлы – серебро и золото, потому что именно они обладают теми качествами, которые наиболее важны для всеобщего эквивалента (портативность, сохранность, делимость, устойчивость)

Однозначно призна­ваемого всеми экономистами определения сущности денег нет до сих пор.

С точки зрения марксистской теории деньги – это особый, общественно-признанный товар – всеобщий эквивалент.

Наиболее распространенным среди современных экономистов явля­ется функциональный подход к сущности денег. Для него характерно от­ношение к деньгам как к определенному инструменту, стихийно вырабо­танному (или, точнее, отобранному среди многих альтернатив) рыночной экономикой для решения проблем товарного хозяйства. В качестве денег в экономике смогли удержаться только те инструменты, которые оказались способными наилучшим образом выполнять диктуемые рынком функции. Таким образом, сущность денег определяется выполняемыми ими функ­циями

Сущность денег характеризуется их участием в:

· осуществлении различных видов общественных отношений; сущ­ность денег не может быть неизменной: она должна отражать развитие экономических отношений в обществе и изменения самих денег;

· распределении валового национального продукта (ВНП), в при­обретении недвижимости, земли. Здесь проявление сущности неодина­ково, так как различные возможности денег обусловлены разными со­циально-экономическими причинами;

· определении цен, выражающих стоимость товаров. Изготовление товаров (оказание услуг) осуществляется людьми с помощью орудий труда, с использованием предметов труда. Произведенные товары об­ладают стоимостью, которая определяется совокупным объемом пере­несенной стоимости орудий и предметов труда и вновь созданной жи­вым трудом стоимости.

Кроме того, сущность денег характеризуется тем, что они:

Ø служат средством всеобщей обмениваемости на товары, недвижи­мость, произведения искусства, драгоценности и др. Эта особенность денег становится заметной при сравнении с непосредственным обме­ном товаров (бартером). Дело в том, что отдельные товары также спо­собны обмениваться на другие на условиях бартера. Однако, подобные возможности обмена ограничены рамками взаимной потребности и соблюдением требования эквивалентности таких операций. Только деньгам присуще свойство всеобщей непосредствен­ной обмениваемости на товары и другие ценности.

Ø улучшают условия сохранения стоимости. При сохранении стоимо­сти в деньгах, а не в товарах уменьшаются издержки хранения и пре­дотвращается порча. Поэтому предпочтительнее сохранять стоимость в деньгах.

При характеристике денег нередко обращается внимание на их то­варное происхождение и, соответственно, товарную природу. Товар­ное происхождение денег вряд ли может вызвать сомнение. Однако по­степенно, в том числе в связи с переходом от применения полноценных денег к использованию денежных знаков, не обладающих собственной стоимостью, а также в связи с развитием безналичных расчетов, деньги утрачивали такую присущую товарам особенность, как наличие у них стоимости и потребительской стоимости.

В современных условиях денежные знаки и деньги безналичного оборота не обладают собственной стоимостью, но сохраняется возмож­ность применения их в качестве меновой стоимости. Это свидетельствует о том, что деньги все больше отличаются от товара и превратились в самостоятельную экономическую категорию с сохранением некоторых свойств, придающих им сходство с товаром.

Для анализа сущности денег особое значение имеет также выделе­ние двух основных форм денег: полноценных и неполноценных (символи­ческих) денег.

Полноценные деньги – это такая форма денег, у которых номинальная и реальная стоимости совпадают.

Объективная возможность обращения заместителей действительных денег возникла из особенностей функции денег как средства обращения.

Неполноценные деньги – это заместители действительных денег: неполноценные монеты, бумажные деньги, кредитные деньги, которые постепенно входили в обращение.

Процесс перехода от полноценных денег к неполноценным был очень длительным и охватывал следующие этапы:

1 этап – стирание монет, в результате полноценная монета превращается в знак стоимости.

2 этап – сознательная порча металлических монет государственной властью, т.е. снижение их металлического содержания с целью получения чистого дохода в казну.

3 этап – выпуск казначейством бумажных денег с принудительным курсом – номиналом – с целью получения эмиссионного дохода.

ФУНКЦИИ ДЕНЕГ

В связи с тем, что сущность денег по-разному понимается современ­ными теоретиками, описание функций денег также неоднозначно: сущест­вует несколько мнений по поводу числа и толкования функций денег. Од­нако подавляющее большинство экономистов признает за деньгами вы­полнение следующих функций:

1) мера стоимости (масштаб цен, счетные деньги)

2) средство обращения

3) средство накопления (сбережения, сохранения богатства).

В марксистской теории денег в дополнение к указанным выделяются еще две функции:

4) средство платежа

5) мировые деньги.

Принципиальных противоречий по этому поводу у экономистов раз­ных школ нет, просто в других теориях денег обе эти функции рассматри­ваются как производные от трех основных.

1. Функция меры стоимости, т.е. способность денег измерять стоимость всех товаров.

Сами деньги цены не имеют, вместо цены они обладают покупательной способностью, которая выражается в абсолютном количестве товаров, которые можно на них купить. Таким образом, цена товара измеряется определенным количеством денежных единиц. Однако, для определения цены товаров необходим масштаб цен для их сравнения.

Масштаб цен – это определенный вес золота или серебра, зафиксированный в качестве единицы измерения.

Деньги как мера стоимости и масштаб цен имеют один вещественный носитель – золото, но выполняют две разные функции.

Мера стоимости – экономическая функция денег, которая не зависит от государства и определяется законом стоимости.

Масштаб цен носит юридический характер, служит выражением не стоимости, а цены товара. Для сравнения цен государство устанавливает масштабы цен, т.е. количество золота или серебра, принятые в стане за денежную единицу. В рамках Ямайской валютной системы отменена официальная цена на золото, а также золотые паритеты. В связи с этим потерял свое официальное значение официальный масштаб цен. В настоящее время он заменен фактическим, который складывается стихийно в процессе рыночного обмена.

Особенность выполнения деньгами данной функции состоит в том, что деньги используются идеально, как мысленно представленные деньги, т.к. для учета затрат труда, их контроля и планирования нет необходимо­сти иметь золото или реальные деньги.

2. Деньги как средство обращения.

Выполняя функцию средства об­ращения, деньги выступают посредником при обмене товаров и услуг. Процесс купли продажи выражается в одновременном и разнонаправлен­ном движении экономических благ и денег. Эту функцию выполняют ре­альные деньги, но не обязательно полноценные.

Чтобы функ­ционировать в качестве средства обращения деньги должны: 1) пользо­ваться всеобщим признанием в качестве денег, и 2) быть санкционирован­ными государством на выполнение этой функции, поскольку только госу­дарство может обязать других субъектов экономики принимать опреде­ленные знаки в качестве денег.

В качестве сред­ства обращения: деньги опосредуют движение товаров и услуг, преодоле­вают индивидуальные количественные, временные и пространственные границы, присущие бартеру, сокращают издержки обращения, способст­вуют реализации денежных доходов в соответствии с затратами труда, служат средством контроля за производством и распределением валового внутреннего продукта.

3. Деньги как средство накопления или образования сокровищ.

Поскольку деньги – это воплощение богатства, то возникает стремление к их накоплению. Функцию сокровищ выполняли полноценные и реальные деньги – золото и серебро, а также денежный материал: слитки, изделия из золота и т.д. Но чтобы осуществить данную функцию, необходимо, чтобы произошел разрыв в кругообороте Т – Д и Д – Т на два самостоятельных акта.

В период обращения металлических денег сокровища выполняли роль стихийного регулятора денежного обра­щения. Если масштабы производства и товарного обращения расширялись, металлические деньги, находившиеся в форме сокровища, поступали на рынок для покупки товаров, т.е. выполняли функции средств обращения.

Выполняя функцию накопления деньги играют важную роль, опосредуя формирование, распределение и перераспределение национального дохо­да, используются при накоплении амортизационных отчислений предпри­ятий, средств государственных и местных бюджетов, денежных средств личного сектора.

4. Деньги как средство платежа.

В силу определенных обстоятельств товары не всегда продаются за наличные деньги, Поэтому возникает необходимость купли-продажи товаров в кредит.

Основной особенностью этой функции является существование разрыва во времени между движением денег и движением товаров и услуг.

Особенностями выполнения деньгами данной функции является то, что движение стоимости является самостоятельным, непосредственно не связанным с одновременным движением товара. Происходит несовпадение по времени дви­жения денег и движения товаров. При этом деньги должны быть реаль­ными. Эту функцию могут выполнять знаки стоимости, т.е. неполноценные деньги.

5. Функция мировых денег.

Эта функция денег проявляется в рамках международных экономических отношений, когда деньги используются для определения мировых цен на товары и услуги, как международное расчетное и платежное средство, а также для формирования валютных ре­зервов отдельных государств и международных финансовых институтов. Фактически речь идет о выполнении деньгами всех перечисленных выше функций в международных масштабах.

Главная особенность мировых денег состоит в том, что свои функ­ции они выполняют вне единого национального хозяйственного простран­ства и за пределами юрисдикции какого-либо одного государства. В этих условиях решающим становится вопрос о международном признании на­циональной денежной единицы. При этом под признанием в данном слу­чае следует понимать не какой либо международный договор, а реальную готовность субъектов мировой экономики (иностранных фирм, банков, го­сударств) принимать эти деньги в качестве расчетного и платежного сред­ства.

При использовании полноценных денег в условиях золотомонетного стандарта данную функцию могли выполнять любые национальные валю­ты, разменные на золото. При переходе к неполноценным деньгам функ­цию мировых денег выполняют отдельные свободно конвертируемые, а также коллективные валюты (международные единицы типа СДР, ЭКЮ, ЕВРО и т.п.).

РОЛЬ ДЕНЕГ В ЭКОНОМИКЕ

Роль денег прежде всего проявляется в результатахучастия денег в установлении цены товара. В условиях рыночной экономики эта вели­чина складывается, исходя из стоимости товара, с возможным отклоне­нием цены от стоимости. На цену товара влияют соотношение спроса и предложения и конкуренция, что позволяет снижать цену товара. Од­нако снижение цен могут допустить производители, у которых уровень издержек ниже. Напротив, производители, у которых уровень издер­жек выше, вынуждены либо добиться снижения издержек, либо сокра­тить или прекратить производство таких товаров. Механизм ценооб­разования направлен, следовательно, на повышение эффективности производства, на снижение уровня издержек.

Большое значение имеютденьги в процессе денежного оборота, ког­да они выполняют функцию средства обращения или средства плате­жа. При оплате приобретаемых ценностей или оказанных услуг поку­патель контролирует уровень цен и качество товаров и услуг, что вынуждает изготовителей снижать цены и повышать качество своей про­дукции. В итоге это направлено на повышение эффективности производства.

Роль денег меняется в связи с изменениями условий развития эконо­мики. При переходе к рыночной экономике их роль повышается. Так расширяется сфера применения денег при приватизации предприятий и имущества, включая недвижимость. Усиливается роль денег в обосно­ванной оценке имущества, а также при приобретении имущества (вклю­чая недвижимость), так как необходимо располагать соответствующей суммой денег, накопление которых требует немалых усилий.

Повышается роль денег в усилении заинтересованности в улучше­нии работы предприятий, использовании имущества, включая и возможность увеличения дивидендов. Напротив, инфляционные процессы со­провождаются ослаблением роли денег и некоторым сужением сферы их применения. В этом отношении можно выделить расширение бар­терных операций, где отсутствует оборот денег. Следует также отме­тить ограничения возможности использования денег для ссудных операций, особенно для капиталовложений в связи с опасностью обес­ценения денег.

Кроме того, обесценение денег приводит к снижению заинтересо­ванности в накоплении рублей, что вызывает увеличение вложений в свободно конвертируемую валюту. Сумма накапливающейся у населения инвалюты косвенно свидетель­ствует о вывозе из страны на соответствующую сумму товарно-матери­альных ценностей, взамен которых на руках у населения остается наличная инвалюта. Вместе с тем накопленная населением наличная ин­валюта свидетельствует о том, что страна, являющаяся эмитентом та­кой валюты, получает на соответствующую сумму бесплатный эмисси­онный ресурс, который может быть использован для кредитных операций.

При существовании платежного кризиса сравнительно широко рас­пространяется практика предварительной оплаты (предоплаты) пред­приятиями приобретаемых ценностей. Это сопровождается ослаблени­ем роли денег в контроле покупателя за качеством продукции и своевременностью ее поставки.

Деньги играют важную роль в хозяйственной деятельности предпри­ятий, в функционировании органов государства, в усилении заинтересо­ванности людей в развитии и повышении эффективности производства, экономном использовании ресурсов.

С помощью денег можно определить не только суммарную величи­ну издержек (материалы, амортизация, электроэнергия, зарплата и др.) на производство каждого вида продукции и совокупного их объема, но и результаты производства посредством цены отдельных видов продук­ции, всего ее объема, величину полученной прибыли.

Без использования денег, лишь по различным натуральным показа­телям определить совокупный объем затрат на изготовление отдель­ных видов продукции и совокупного ее объема не представляется воз­можным. Применение денег позволяет сопоставить выручку от реализации продукции и отдельных ее видов с издержками на ее произ­водство, оценить выгодность производства каждого вида продукции. Тем самым создаются предпосылки для усиления заинтересованности в расширении производства наиболее выгодных видов продукции, что направлено на снижение издержек, рост прибыли и повышение эффек­тивности производства.

Имущественная обособленность производителей и обусловленная этим зависимость возможности осуществления расходов от денежных поступлений усиливают заинтересованность в увеличении производства и снижении издержек. Так, для проведения требуемых затрат на изго­товление продукции (приобретение материалов, выдачу зарплаты и др.), а также для других расходов и для расширения производства предпри­ятия должны располагать соответствующими денежными средствами. Для их получения нужно увеличивать выпуск и реализацию продук­ции, снижать издержки.

Вместе с тем зависимость возможности расходования средств от ве­личины денежных поступлений побуждает к образованию запасов ма­териалов лишь в минимально необходимых размерах и к осуществлению мер по ускорению поступления выручки за реализуемую продук­цию. При недостаточности собственных средств для образования по­вышенных запасов производитель мог бы привлечь для этого кредит, но это сопряжено с дополнительными издержками (уплата процентов), что нежелатель­но, поскольку такие издержки составляют прямой вычет из денежных доходов.

Успешная деятельность государственных органов по удовлетворе­нию социальных и других нужд предполагает получение для этого до­ходов (за счет налогов и других источников) и целесообразное их рас­ходование. Использование денег позволяет предпринимать меры по увязке и достижению сбалансированности величины денежных дохо­дов и расходов.

Государственные органы могут также способствовать расширению производства отдельных отраслей и видов продукции с помощью фи­нансирования капиталовложений на такие цели. Кроме того, при изъя­тии у предприятий части их доходов для государственных нужд воз­можно стимулирование развития отдельных участков хозяйства путем предоставления налоговых и других льгот. В то же время при расходо­вании государственных средств имеется возможность применять денеж­ные нормы расходов, что обусловливает необходимость экономного использования средств.

В условиях инфляции, когда покупательная способность денежной единицы подвержена изменениям, намного снижается надежность бюд­жетных планов. Напротив, применение устойчивой денежной единицы со стабильной покупательной способностью повышает надежность и обоснованность принимаемых и исполняемых бюджетных планов. Это подчеркивает значение преодоления инфляции, перехода к устойчивой денежной единице.

Денежная оплата труда рабочих и служащих, денежные доходы пред­принимателей побуждают их активизировать свое участие в процессах производства, увеличении его объема, в реализации продукции, по­скольку при таких условиях возрастают денежные доходы граждан и предпринимателей, что соответственно может способствовать повыше­нию уровня их благосостояния.

В отличие от натурального распределения продукции между участ­никами ее производства, денежная оплата позволяет дифференциро­вать состав и ассортимент продукции, используемой для потребления каждым гражданином благодаря приобретению нужных товаров. При этом владелец денег может не только выбрать нужный ему товар, но также подвергнуть контролю цены и качество приобретаемых товаров.

Важную роль выполняют деньгив экономических взаимоотношени­ях с другими странами. Деньги используются для оценки и определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров, а также для де­нежных расчетов по таким операциям.

Деньги применяются также при проведении расчетов между страна­ми в связи с кредитными и другими нетоварными операциями. Для ха­рактеристики роли денег во внешнеэкономических отношениях важно и следующее. В каждой стране периодически составляется торговый баланс, в котором сопоставляются выраженные в деньгах операции по экспорту и импорту товаров. В результате сопоставления объема экс­порта и импорта за определенный период подводятся итоги таких опе­раций в виде активного (превышение экспорта над импортом) либо пас­сивного (превышение импорта над экспортом) торговых балансов.

Данные торгового баланса используются не только для оценки сло­жившегося соотношения экспорта и импорта товаров, но и для разра­ботки и проведения мер по оптимизации соотношения экспорта и им­порта. Так, при пассивном торговом балансе предпринимаются меры по снижению импорта и увеличению экспорта, без чего оказывается не­обходимым вывоз валюты на сумму пассивного торгового баланса.

Аналогичный подход осуществляется и в отношении платежного баланса, в который включаются платежи по товарным операциям (экс­порту, импорту), расчеты по кредитным взаимоотношениям и некото­рым другим обязательствам.

Повышение эффективности развития экономики обусловливает про­ведение мероприятий по усилению роли денег. Для этой цели первосте­пенное значение имеет преодоление инфляции, а также расширение сфе­ры применения денег, совершенствование организации их обращения, последовательная увязка денежной массы с потребностями оборота.

Вместе с тем следует учитывать, что для последовательного усиле­ния роли денег в повышении эффективности развития экономики необ­ходимы обоснованные меры по обеспечению денежного оборота пла­тежными средствами в соответствии с потребностью в них, а также меры по достижению устойчивости денежной единицы, выражающейся в по­стоянной покупательной ее способности.