Вычисление ежемесячных и ежегодных выплат

Для решения этой задачи создадим электронную таблицу. В режиме показа формул она представлена в табл. 34, а в режиме показа вычислений в табл. 35. При работе с программой Calc в ячейку В10 табл. 34 следует ввести формулу =PMT(В5/12;В8;В6), а в ячейку D10 - формулу =PMT(B5;D8;B6).

Таблица 34. Расчет ипотечной ссуды. Показ формул

	А	В	С	D	E
	Расчет ипотечной ссуды
	Исходные данные
	Цена квартиры
	Первый взнос (%)	0,2
	Годовая процентная ставка	0,08
	Размер ссуды	=B3*(1-B4)
		Ежемесячные платежи	Ежегодные платежи
	Срок погашения ссуды	=D8*12	месяцев		лет
	Результаты расчетов
	Периодические выплаты	=ПЛТ(B5/12;B8;B6)		=ПЛТ(B5;D8;B6)
	Общая сумма выплат	=B8*B10		=D8*D10
	Общая сумма комиссионных	=B11+B6		=D11+В6

Вычисление ежегодных платежей по процентам, основных платежей и остатка долга

При расчете используются функции: в Excel ПРПЛТ и ОСПЛТ, а в программе Calc IPMT и PPMT. Для этого дополним табл. 34 (строки 13 - 45). Формулы вводятся в ячейки B16:D16 и копируются в ячейки B17:D45.Введенные формулы показаны в табл. 36. При работе с программой Calc в ячейку В16 вводится формула =IPMT(B$5;A16;D$8;B$6) и копируется в ячейки В17:В45. В ячейку С16 вводится формула = PPMT(B$5;A16;D$8;B$6) и копируется в ячейки С17:С45. Результаты вычислений показаны в табл. 37.

Таблица 35. Расчет ипотечной ссуды. Показ вычислений

	А	В	С	D	E
	Расчет ипотечной ссуды
	Исходные данные
	Цена квартиры	201 900,00р.
	Первый взнос (%)	20%
	Годовая процентная ставка	8%
	Размер ссуды	161 520,00р.
		Ежемесячные платежи	Ежегодные платежи
	Срок погашения ссуды		месяцев		лет
	Результаты расчетов
	Периодические выплаты	-1 185,18р.		-14 347,41р.
	Общая сумма выплат	-426 663,55р.		-430 422,21р.
	Общая сумма комиссионных	-265 143,55р.		-268 902,21р.

Отчет о проделанной работе

Распечатки решения задания.

Литература: [6], с. 231-252.

Таблица 36. Показ формул в Excel для расчета платежей по процентам

Таблица 37. Показ вычислений при расчете платежей по процентам

	А	В	C	D
	Расчет ипотечной ссуды
	Исходные данные
	Цена квартиры	201 900,00р.
	Первый взнос %	20%
	Годовая процентная ставка	8%
	Размер ссуды	161 520,00р.
		Ежемесячные платежи		Ежегодные платежи
	Срок погашения ссуды		месяцев		лет
	Периодические выплаты	-1 185,18р.		-14 347,41р.
	Общая сумма выплат	-426 663,55р.		-430 422,21р.
	Общая сумма комиссионных	-265 143,55р.		-268 902,21р.
	Ежегодные платежи по процентам и остаток долга
	Год	Плата по процентам	Основная плата	Остаток долга
				161 520,00
		-12 921,60р.	-1 425,81р.	160 094,19р.
		-12 807,54р.	-1 539,87р.	158 554,32р.
		-12 684,35р.	-1 663,06р.	156 891,26р.
		-12 551,30р.	-1 796,11р.	155 095,15р.
		-12 407,61р.	-1 939,79р.	153 155,36р.
		-12 252,43р.	-2 094,98р.	151 060,38р.
		-12 084,83р.	-2 262,58р.	148 797,80р.
		-11 903,82р.	-2 443,58р.	146 354,22р.
		-11 708,34р.	-2 639,07р.	143 715,15р.
		-11 497,21р.	-2 850,19р.	140 864,96р.
		-11 269,20р.	-3 078,21р.	137 786,75р.
		-11 022,94р.	-3 324,47р.	134 462,28р.
		-10 756,98р.	-3 590,42р.	130 871,85р.
		-10 469,75р.	-3 877,66р.	126 994,20р.
		-10 159,54р.	-4 187,87р.	122 806,32р.
		-9 824,51р.	-4 522,90р.	118 283,42р.

Окончание табл. 37. Показ вычислений при расчете платежей по процентам

	А	В	C	D
		-9 462,67р.	-4 884,73р.	113 398,69р.
		-9 071,90р.	-5 275,51р.	108 123,18р.
		-8 649,85р.	-5 697,55р.	102 425,63р.
		-8 194,05р.	-6 153,36р.	96 272,27р.
		-7 701,78р.	-6 645,63р.	89 626,64р.
		-7 170,13р.	-7 177,28р.	82 449,37р.
		-6 595,95р.	-7 751,46р.	74 697,91р.
		-5 975,83р.	-8 371,57р.	66 326,34р.
		-5 306,11р.	-9 041,30р.	57 285,04р.
		-4 582,80р.	-9 764,60р.	47 520,43р.
		-3 801,63р.	-10 545,77р.	36 974,66р.
		-2 957,97р.	-11 389,43р.	25 585,23р.
		-2 046,82р.	-12 300,59р.	13 284,64р.
		-1 062,77р.	-13 284,64р.	0,00р.

Работа 10. АНАЛИЗ РЫНКА ОБЛИГАЦИЙ

Цель работы

Научить пользователя основным принципам и приемам работы с электронной таблицейна примере анализа рынка облигаций.