Влияние изменения процентной ставки на размер первоначального вклада
ЗАДАНИЕ № 1
ИСПОЛЬЗОВАНИЕ СЛОЖНОГО ПРОЦЕНТА
(от текущего момента к будущему)
Условия задания
Предприятие располагает денежными средствами в размере 500 д.е. и возможностью положить их в банк на депозит сроком на 6 периодов под 10 % за период.
Обратите внимание, каковы будут размеры вклада через 1, 3, 5 периодов при заданных условиях? Или (иными словами) какие будущие суммы эквивалентны первоначальному вкладу при заданных условиях?
Примечание: влияние инфляции, возможных за рассматриваемое время колебаний процентной ставки и других рисков игнорируем.
Каким будет размер вклада к концу установленного срока?
Таблица 1.1.
Процесс накопления денег на счете при r =______%
| Номер периода | Сложный процент | Сумма на счете к концу периода | Комментарий |
Отметьте из перечисленных ниже факторов те, которые, по вашему мнению, непосредственно влияют на результат, т.е. на размер вклада к концу срока и проанализируйте характер этого влияния.
Перечень факторов, которые могут влиять на результат:
- Ставка процента по вкладу
- Ставка рефинансирования Центрального банка
- Размер первоначального вклада
- Источник (происхождение) первоначального вклада
- Срок накопления (образования) первоначального вклада
- Срок, на который вклад помещен на счет.
Отобразите графически зависимость размера вклада к концу срока накопления от таких факторов, как ставка % по вкладу, размер первоначального вклада, срок, на который помещен вклад.
Таблица 1.2.
Влияние изменения процентной ставки по вкладу на результат накопления денежных средств к концу периода
| Ставка процента за период r | Сумма на счете через 6 периодов (при вкладе 500 д.е.) | Комментарий |
| 10 % | ||
| 15 % | ||
| 20 % | ||
| 25 % | ||
| 30 % | ||
| 35 % | ||
| 40 % |
Зависимость размера вклада к концу срока хранения от ставки % за период
Вывод:
Таблица 1.3.
Влияние размера первоначального вклада на текущий размер вклада к концу срока хранения (при прочих равных условиях).
| Сумма первоначального вклада | Сумма на счете через 6 периодов (при Rate = 10 %) | Комментарий |
Зависимость размера вклада к концу срока хранения от размера первоначального вклада
Вывод:
Таблица 1.4.
Влияние срока, на который помещен вклад на размер вклада к концу срока хранения (при прочих равных условиях).
| Срок, периодов | Сумма на счете (при r = 10 %) и начальном размере вклада 500 д.е | Комментарий |
Зависимость срока, на который помещен вклад на размер вклада к концу срока хранения
Вывод:
ЗАДАНИЕ № 2
ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ДИСКОНТИРОВАНИЯ
(от будущих периодов к текущему)
Условия задания
Предприятие принимает решение поместить часть денежных средств на депозит под 12 % сроком на 8 периодов для того, чтобы таким способом накопить необходимую для покупки оборудования сумму 800 д.е.
Рассчитайте, каким должен быть размер вклада для накопления необходимой суммы в зависимости от срока.
Обратите внимание, какими должны быть размеры вклада, если срок накопления составляет 1, 3, 7 периодов при заданных условиях? Или (иными словами) какие нынешние суммы эквивалентны той сумме, которая необходима (известна) в будущем при заданных условиях?
Примечание: возможное влияние инфляции, риска и колебаний процентной ставки игнорируем.
Какую сумму следует поместить на счет при заданных условиях?
Таблица 1.5.
Процесс дисконтирования при r =______%
| Номер периода | Фактор дисконтирования | Сумма на счете на начало периода | Комментарий |
Отметьте из перечисленных ниже факторов те, которые, по вашему мнению, непосредственно влияют на результат, т.е. на размер вклада к концу срока и проанализируйте характер этого влияния.
Перечень факторов, которые могут влиять на результат:
- Ставка процента по вкладу
- Ставка рефинансирования Центрального банка
- Размер вклада к окончанию срока хранения
- Источник (происхождение) первоначального вклада
- Срок накопления (образования) первоначального вклада
- Срок, на который вклад помещен на счет.
Таблица 1.6.
Влияние изменения процентной ставки на размер первоначального вклада
| Ставка процента за период r | Требуемая сумма первоначального капитала FV = 800 д.е. Срок – 8 периодов | Комментарий |
| 10 % | ||
| 15 % | ||
| 20 % | ||
| 25 % | ||
| 30 % | ||
| 35 % | ||
| 40 % |
Таблица 1.7.