Залог как способ обеспечения исполнения обязательств

Обеспечение обязательств – установление специальных мер имущественного характера, стимулирующих надлежащее исполнение обязательства должником (создает дополнительные гарантии удовлетворения интереса кредитора и наделяет его дополнительными правами по предупреждению и устранению неблагоприятных последствий неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства) (может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором).

Обеспечительное обязательство, как правило, является акцессорным (дополнительным) по отношению к основному обязательству (недействительность обеспечительного обязательства не влечет недействительности основного, недействительность основного влечет недействительность обеспечительного, если иное не предусмотрено законом (банковская гарантия – не акцессорное обязательство (п.2 ст.376 ГК)).

Залог – один из самых надежных способов обеспечения исполнения обязательств (кредитор-залогодержатель в случае неисполнения должником обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными в законе (п.1 ст.334 ГК)) (договор залога обеспечивает наличие и сохранность имущества на момент расчета должника с кредитором).

В составе имущества должника выделяется определенная часть (если впоследствии обязательство окажется нарушенным, предмет залога реализуется, и из полученной суммы кредитор в полном объеме получает удовлетворение своих требований) (залог обеспечивает получение кредитором той суммы, которая поступила бы к нему в случае надлежащего исполнения обязательств).

Основные черты залога:

1) преимущественный характер обеспечения требований залогового кредитора перед иными кредиторами.

2) при добросовестном исполнении договора залога обеспечивается сохранность имущества, а следовательно возможность удовлетворить требования кредитора.

3) в случае возникновения последующих залогов преимущественное право возникает у первого из залогодержателей.

Залог может обеспечивать любое гражданско-правовое обязательство (основная сфера применения – обеспечение выдачи кредитов).

Залог может возникать (в силу договора (в частности – кредитные договоры), на основании закона (при наступлении указанных в нем обстоятельств, если предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге)).

Залог обеспечивает требование в том же объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения (если иное не установлено договором) (объем требований включает: сумму основного долга; проценты, начисленные на нее; неустойки в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства; возмещение убытков, причиненных неисполнением обязательства; возмещение расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию).

Залоговое правоотношение отличается акцессорных характером по отношению к главному обязательству, которое соответствующим образом обеспечивается (акцессорный характер проявляется в том, что залогом может быть обеспечено только действительное требование (в частности, из договора займа, кредитного договора))

Стороны в залоговом обязательстве (залогодатель – лицо, предоставившее имущество в залог; залогодержатель – лицо, получившее имущество в залог) (залогодателем может быть должник и третье лицо (п.1 ст.335 ГК) (собственник вещи или лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения) (дееспособное физическое или юридическое лицо)).

Допускается возможность перезалога уже заложенного имущества (если она не запрещена предшествующими договорами о залоге) (ст.342 ГК) (если залогодержателей несколько, для них устанавливается очередность в удовлетворении их требований) (для защиты интересов последующих залогодержателей должник обязан сообщать им о предшествующих залогах, стоимости, размере и сроке обеспечиваемого залогом обязательства).

Предмет залога (любое имущество (в том числе вещи и имущественные права (требования)), за исключением имущества, изъятого из оборота, и требований, неразрывно связанных с личностью залогодателя) (залог имущественных прав может осуществляться отдельно от другого имущества и в составе предприятия как имущественного комплекса; залогодателем права может быть только лицо, обладающее закладываемым правом).

Не может быть предметом залога:

1) вещи, изъятые из оборота

2) требования личного характера

3) плоды, продукция, доходы не являются предметом залога

4) вновь возводимые на земельном участке здания и сооружения, если земельный участок находится в залоге

По общему правилу, заложенные вещи остаются во владении залогодателя (для ценных бумаг установлено противоположное правило).

Залог права на чужую вещь обладателем этого права возможен без согласия ее собственника или лица, имеющего на нее право хозяйственного ведения (если договором или законом не установлен запрет совершать подобные действия без согласия этих лиц).

Содержание залога (права и обязанности сторон) (залогодержатель приобретает совокупность прав, составляющих его залоговое право (возникает с момента заключения договора о залоге; в отношении залога имущества – с момента передачи имущества, если иное не предусмотрено договором)) (при передаче предмета залога залогодержателю у него возникает право владения, право истребовать имущество из чужого незаконного владения, право ограничивать распоряжение заложенным имуществом).

Тот, у кого находится заложенное имущество, обязан (страховать его за счет залогодателя в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, принимать меры для обеспечения сохранности, уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения).

Право распоряжения залогодателя (за исключением права завещать) принадлежащим ему имуществом ограничено (если иное не предусмотрено договором или законом, он вправе отчуждать его, передавать в аренду или безвозмездное пользование, распоряжаться иным образом только с согласия залогодержателя (п.2 ст.346 ГК)) (залогодатель вправе пользоваться заложенным имуществом, извлекать из него плоды и доходы, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из сущности залога).

Требования, предъявляемые к содержанию договора о залоге, его форме и регистрации (ст.339 ГК) (должны быть указаны предмет залога, его оценка; существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом; указание на то, у какой стороны находится заложенное имущество) (по общему правилу, простая письменная форма (исключение ипотека, а также договоры о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен – нотариальное удостоверение)) (договор об ипотеке подлежит также государственной регистрации).

Основания и порядок обращения взыскания на заложенное имущество (в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает) (п.1 ст.348 ГК) (в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение незначительно и размер требований залогодержателя несоразмерен стоимости заложенного имущества).

Обращение взыскания на заложенное недвижимое имущество без судебного решения возможно при заключении специального соглашения (должно удостоверяться нотариально и заключаться сторонами после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога).

Обращение взыскания на движимое имущество (если оно передано залогодержателю, возможно без обращения в суд, если стороны заключили специальное соглашение о бесспорном порядке взыскания на заложенное имущество) (если заложенное имущество осталось у залогодателя, требования залогодержателя удостоверяются по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением сторон).

Обращение взыскания на предмет залога только по решению суда (если для заключения договора о залоге требуется согласие или разрешение другого лица или органа; если предметом залога является имущество, имеющее значительную ценность для общества; если залогодатель отсутствует и установить его местонахождение невозможно) (п.3 ст.349 ГК).

Реализация заложенного имущества (путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок (п.1 ст.350 ГК)).

Прекращение залогового правоотношения:

1) По общим правилам прекращения гражданско-правовых обязательств (исполнением; предоставлением отступного; зачетом; совпадением должника и кредитора в одном лице; новацией; прощением долга; невозможностью исполнения; на основании акта государственного органа; смертью гражданина или ликвидацией юридического лица).

2) По следующим основаниям (с прекращением обеспеченного залогом обязательства; по требованию залогодателя при грубом нарушении залогодержателем обязанностей по страхованию, обеспечению сохранности заложенного имущества; в случае гибели заложенной вещи; в случае продажи с публичных торгов).

Виды залога:

1) По основаниям возникновения (залог, возникающий из закона и из договора).

2) Залог без передачи и с передачей заложенного имущества (заклад) (отдельные виды имущества не переходят к залогодержателю (имущество, на которое установлена ипотека и товары в обороте)) (твердый залог – имущество остается у залогодателя под замком и печатью залогодержателя).

3) По предмету залога (залог вещей (залог движимого и недвижимого имущества (ипотека)) и залог прав).

1. В зависимости от передачи имущества залогодержателю:

заклад, имущество передается залогодержателю

залог, без передаче имущества залогодержателю

2. В зависимости от предмета залога:

ипотека

залог ценных бумаг

залог исключительных прав

залог имущественных прав

3. В зависимости от правовой конструкции:

залог товаров в обороте

залог вещей в ломбарде