К Положению ЦБ РФ от 30 марта 1996 года № 37

		01.01.02 г	01.01.03 г	01.01.04 г.
	Привлеченные средства на балансовых счетах, участвующих в расчете обязательных резервов, рассчитанные по средней хронологической (согласно разд. 2 Положения) ВСЕГО: В том числе:
1.1.	Привлеченные средства юридических лиц в рублях
1.2.	Привлеченные средства физических лиц в рублях
1.3.	Привлеченные средства юридических и физических лиц в иностранной валюте
2.	Средства, подлежащие депонированию в Центральном банке Российской Федерации, исходя из установленных нормативов обязательных резервов (стр. 2.5. + стр. 2.6)
2.1.	По счетам юридических лиц в рублях (по ставке 10 %)
2.2.	По счетам физических лиц в рублях (по ставке 7%)
2.3.	Всего по привлеченным средствам в рублях (стр. 2.1. + стр. 2.2)
2.4.	Вычитаются: остатки рублевых денежных средств в кассе (в пределах установленного Центральным банком Российской Федерации минимально допустимого остатка), рассчитанные по средней хронологической за расчетный период
2.5.	ИТОГО по привлеченным средствам в рублях (стр. 2.3 – стр.2.4)
2.6.	По счетам юридических и физических лиц в иностранной валюте (по ставке 10 %)

Резервный фонд планируется создавать за счет отчислений в размере от 87 до 98 процентов от чистой прибыли. К концу третьего года резервный фонд Банка составит 15 % от зарегистрированного уставного капитала Банка в соответствии с требованиями нормативных актов Центрального банка Российской Федерации к акционерным банкам. По обязательствам Банка в течение планируемого периода ожидается незначительное изменение остатков на счетах кредитных организаций-корреспондентов, которые составят 16-17 процентов от общей суммы пассивов.

Величина предполагаемых остатков на расчетных и текущих счетах юридических и физических лиц в абсолютном выражении составит Х тыс. руб. по итогам 2002 года, Х тыс. руб.- по итогам 2003 года, Х тыс. руб.- по итогам 2004 года.

Привлечение кредитов на рынке межбанковских кредитов для поддержания текущей ликвидности, величина которой в Банке избыточна, не планируется.

Планируемый объем привлечения ресурсов за счет выпуска Банком ценных бумаг будет производиться в рамках осуществления стратегических целей Банка. Однако данный вид обязательств не планируется использовать в качестве основного, поскольку после преобразования Банка в акционерное общество будет осуществляться специальная программа, направленная на поддержание стоимости ценных бумаг Банка на уровне, рентабельном для Банка, с целью минимизации риска снижения рыночной стоимости ценных бумаг. Подготовка и осуществление данной программы намечены на конец третьего года планируемого периода.

Доля кредиторской задолженности в общей сумме пассивов составит не более 3%, при наиболее оптимистическом варианте планирования возможно дальнейшее сокращение кредиторской задолженности.

По статье «прочие пассивы» отражена сумма сформированных резервов на возможные потери по ссудам и под обесценение ценных бумаг.

Расчет резерва на возможные потери по ссудам составлялся в соответствии с Инструкцией ЦБ РФ от 30.06.97 г. № 62а «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам».

Расчет резерва под возможные потери по ссудам на конец первого года после преобразования Банка

Группа кредитного риска	Всего ссудная задолженность в тыс. руб.	Резерв под возможные потери по ссудам
%	Расчетный	Сформированный
Коммерческие кредиты, межбанковские кредиты, ссуды физическим лицам в рублях и валюте
	Первая группа риска		1%
	Вторая группа риска		20%
	Третья группа риска		50%
	Четвертая группа риска		100%
	ИТОГО

Расчет резерва под возможные потери по ссудам на конец второго года после преобразования Банка

Группа кредитного риска	Всего ссудная задолженность В тыс. руб.	Резерв под возможные потери по ссудам
%	Расчетный	Сформированный
Коммерческие кредиты, межбанковские кредиты, ссуды физическим лицам в рублях и валюте
	Первая группа риска		1%
	Вторая группа риска		20%
	Третья группа риска		50%
	Четвертая группа риска		100%
	ИТОГО

Расчет резерва под возможные потери по ссудам на конец третьего года после преобразования Банка

Группа кредитного риска	Всего ссудная задолженность В тыс. руб.	Резерв под возможные потери по ссудам
%	Расчетный	Сформированный
Коммерческие кредиты, межбанковские кредиты, ссуды физическим лицам в рублях и валюте
	Первая группа риска		1%
	Вторая группа риска		20%
	Третья группа риска		50%
	Четвертая группа риска		100%
	ИТОГО

Расчет резерва под обесценение вложений в ценные бумаги на планируемый период составлялся согласно действующему порядку создания резервов под обесценение ценных бумаг (Письмо Центрального банка Российской Федерации от 08.12.94 г. № 127 с последующими изменениями и дополнениями).